Формы проявления и финансовые последствия инфляции

     Инфляционные  процессы подрывают также стимулы  роста экономики на базе НТП, поскольку  внедрение в производство новой  техники обходиться всё дороже. Для  предпринимателя в этих условиях выгоднее использовать устаревшее, но более дешевое оборудование и  старую трудоёмкую технологию. Причина  использования последней состоит  в том, что издержки, связанные  с заработной платой, как правило, растут медленнее затрат на приобретение средств производства[9].

     Наблюдается общее замедление экономической  активности. Неопределённые перспективы  развития, отсутствие необходимой достоверности  в прогнозах динамики цен заставляют предпринимателей отказываться от реализации долгосрочных проектов с длительными  сроками окупаемости. Большая часть  капитала перемещается из сферы производства в сферу обращения и используется для чисто спекулятивных операций.

     Набирает  силу тенденция к росту ссудного процента, призванная компенсировать обесценение денег. Что особенно ярко показывает себя в России. Это  можно увидеть в Таблице 1. В  ней представлены среднегодовые  ставки процента по депозитным операциям  а также ставки процента по кредитным  операциям.

 

     Таблица 1- Среднегодовые процентные ставки по кредитам и депозитам в России за 2000- 2006 годы

	2000		2001		2002			2003	2004		2005			2006		Относительные отклонения,%
																2001/2000		2002/2001		2003/2002		2004/2003		2005/2004	2006/2005
Россия
кредит	24,43		17,91		15,71			12,98	11,4		10,68			10,43		73,3		87,7		82,6		87,8		93,7	97,7
депозит	6,51		4,85		4,96			4,48	3,79		3,99			4,08		74,5		102,3		90,3		84,6		105,3	102,3
Ссудный %		17,9		13,0		10,7	8,5			7,61		6,69	6,35		72,9		82,3		79,1		89,5		87,9		94,9

 

     Из  таблицы 1 видно, что на протяжении 7 лет ссудный процент в России уменьшался. Это было связано со стабилизацией экономического состояния  в стране, а также снижем темпов роста инфляции. Это можно увидеть  из таблицы 2 

     Таблица 2- Темпы роста инфляции в России за 2000-2006 годы

	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	Относительные отклонения,%
								2001/ 2000	2002/ 2001	2003/ 2002	2004/ 2003	2005/ 2004	2006/ 2005
Темпы роста инфляции,%	20,2	18,6	15,1	12	11,7	10,9	9,0	92,1	81,2	79,5	97,5	93,2	82,6

      

     Из  таблицы 2 видно что при снижении темпов роста инфляции снижается  и ссудный процент, что делает кредиты более доступными и позволяет  экономике развиваться. Также можно  сделать вывод о том, что не правильные меры регулирования инфляции могут привести страну к глубокому  экономическому кризису.

     Кроме того из-за инфляции растут издержки, связанные  с увеличением масштабов денежного  обращения и выпуском новых денег. Активизируется бегство от денег  к товарам, обостряется товарный голод, который подрывает стимулы  к денежному накоплению, что в  свою очередь нарушает функционирование денежно-кредитной системы и возрождает бартер.

     Выше  перечислены в основном внутренние последствия инфляции, но имеет место  и внешнее. Обесценение денег  внутри страны приводит к их обесценению  по отношению к иностранным валютам (через разницу в покупательной  способности валют).

     Наибольший  вред национальной экономике приносит гиперинфляция, в процессе которой  государство теряет контроль за денежной эмиссией. Деньги перестают выполнять  свои функции, в оборот внедряются различные  денежные суррогаты, появляются локальные  денежные единицы, национальная валюта вытесняется более твёрдой –  иностранной. За крахом системы денежного  обращения неизбежно следуют  распад и деградация национального  хозяйства, проявляются сепаратистские тенденции в регионах[16].

     Возникшие инфляционные явления имеют и  негативные социальные последствия.

     Прежде  всего, снижаются реальные доходы населения, а соответственно и уровень жизни, так как система образования  доходов более инерционна, чем  цены. Для того чтобы компенсировать обесценивание заработной платы, необходимо вести борьбу с работодателем  за её повышение. Если цены повысились, предположи, в сентябре, то, начав  борьбу за повышение зарплаты в октябре, результаты её можно получить в лучшем случае в ноябре. А это значит, что фактически 2-3 месяца население  живёт в условиях снижения реальных доходов.

     Так как инфляция – это процесс  постоянный, то, начав, в октябре  борьбу за увеличение зарплаты на 10 % в  соответствии с ежемесячным темпом инфляции и получив это увеличение в ноябре, мы в таком случае не получим полную компенсацию, так как полученная прибавка к этому времени также обесценится. Поэтому, если государство берет на себя компенсацию затрат, то компенсация должна быть опережающая.

     Второе  негативное последствие для населения  – обесценивание вкладов и  сбережений. Для тог, чтобы огородить  вклады от обесценивания, процент по вкладам и процент инфляции как  минимум должны быть равны. В противном  случае вклады будут изъяты из банков и её больше увеличат спрос, а возможность  кредитования производства резко сократиться, что замедлит возможность увеличения предложения товаров, и инфляция будет развиваться быстрыми темпами. Что касается сбережений, то в условиях инфляционного спроса их размер резко  уменьшается, и в итоге все  получаемые доходы направляются на увеличение спроса[6].

     И третье, что могут ощутить потребители, - это потеря части компенсационных  доходов от увеличения налогов. Это  происходит, если в стране действует  прогрессивная шкала налогообложения  доходов населения. В этом случае доходы увеличиваются, так как в  процессе инфляции увеличиваются компенсации  и соответственно сумма дохода, поэтому  из одной налоговой группы получатель дохода перемещается в другую, где  ставка налога выше, следовательно, большая  часть полученного дохода уходит в виде налога, а реальные доходы уменьшаются. Для того чтобы избежать этого, необходимо регулярно пересматривать тот предельный доход, за которым  начинается действие прогрессивных  налоговых ставок.

     Таким образом, инфляция ведёт к перераспределению  национального дохода, является как  бы сверхналогом на население, что обусловливает  отставание темпов роста номинальной, а также реальной заработной платы  от резко возрастающих цен на товары и услуги. Ущерб от инфляции терпят все категории наёмных работников, лица свободных профессий, пенсионеры, рантье, доходы которых либо уменьшаются, либо возрастают темпами меньшими, чем темпы инфляции.

 

     2.2 Анализ динамики инфляции 

     В большинстве стран мира уровень  инфляции является одним из важнейших  макроэкономических показателей, который  влияет на процентные ставки, обменные курсы, потребительский и инвестиционный спрос, на многие социальные аспекты, в  том числе на стоимость и качество жизни. От умеренного уровня инфляции напрямую зависит возможность поддержания  перспектив устойчивого экономического роста в стране.

     Способность государства поддерживать уровень  инфляции на приемлемом уровне свидетельствует  об эффективности экономической  политики, в том числе денежно-кредитной, о степени развития механизмов саморегуляции  рынка, об устойчивости и динамизме  всей экономической системы. Комбинация различных факторов этого процесса зависит от конкретных экономических  условий, сложившихся в стране.

     В современной экономике России можно  выделить следующие особенности  инфляционных процессов:

• Рост цен на инфраструктурные услуги в последние годы на 40-50% определяет инфляцию на потребительском рынке.
• С позиции характеристики типов инфляции следует отметить, что инфляция спроса, которая преобладала на начальном этапе рыночных преобразований в России, в результате либерализации цен и проведения жесткой денежной политики преобразовалась в 1990-е годы в инфляцию издержек, которая происходила в условиях спада производства и роста безработицы.

     Так как уровень инфляции связан со многими  макроэкономическими показателями и так как его влияние на экономическое состояние страны очень велико то необходимо рассмотреть  динамику уровня инфляции за последние  годы. Данные представлены в таблице 3 

 

     Таблица 3- Динамика уровня инфляции в России за 2005-2006 года

	2005	2006	2007	2008	2009
январь	2.6	2,4	1,7	2,3	2,4
февраль	1,2	1,7	1,1	1,2	1,7
март	1.3	0,8	0,6	1,2	1,3
апрель	1,1	0,4	0,6	1,4	0,7
май	0.8	0,5	0,6	1,4	0,6
июнь	0,6	0,3	0,6	1,0	0,6
июль	0,5	0,7	1	0,5	0,6
август	-0,1	0,2	0,1	0,4	0,6
сентябрь	0.3	0,1	0,8	0,8	0,6
октябрь	0,6	0,3	1,6	0,9	0,6
ноябрь	0,7	0,6	1,2	0,8	-
декабрь	0,8	0,8	1,1	0,7	-
Годовой уровень инфляции	10,9	9,0	11,9	13,3	Текущий 9.9

 

     Из  таблицы 3 видно что инфляция в  России снижалась до 2007 года. В 2007 году уровень инфляции резко вырос  и продолжал рости в 2008 году. Такой  уровень инфляции был вызван напряженной  мировой экономической ситуацией  в преддверие мирового финансового  кризиса, а в 2008 всвязи уже с самим  экономическим кризисом. Для оценки влияния мирового финансового кризиса  на уровень инфляции используем данные таблицы 4. 

     Таблица 4- Анализ годового уровня инфляции за 2005- 2008 год

	2005	2006	2007	2008	Абсолютное отклонение			Относительное отклонение, %
					2006/ 2005	2007/ 2006	2008/ 2007	2006/ 2005	2007/ 2006	2008/ 2007
Годовой уровень инфляции.%	10,9	9,0	11,9	13,3	-1,9	2,9	1,4	82,6	132,2	111,8

 

     Из  таблицы 4 видно что финансовый кризис ударил по экономике России достаточно сильно этому свидетельствует повышение  уровня инфляции на 4.3% в 2008 году по сравнению  с 2006. Но следует заметить что в 2006 году была самая низкая инфляция за всю современную историю России. В настоящее время уровень инфляции продолжает расти и если его не остановить то инфляционная спираль начнет раскручиваться что неизбежно приведет к краху экономической системы страны.

     Инфляционные  процессы в России усилили процесс  существенной дифференциации доходов  населения в результате реализации программы приватизации государственного имущества. Коэффициент дифференциации доходов в России (в 2008 г. – 16,8 раз) значительно превышает его значение в развитых странах (4–9 раз) и бывших странах с плановой экономикой Восточной и Центральной Европы (4,5–5,5 раз)[7].