Банковская система и денежно-кредитная политика

Для повышения скорости и  эффективности оборачиваемости  денежных средств в наличной и  безналичной формах очень важно  развитие механизма предоставления гарантий. В настоящее время это  предоставление государственных гарантий. Однако только государственными гарантиями нельзя полностью обеспечить потребности  коммерческих структур в гарантиях.

Таким образом, улучшение конъюнктуры  денежного рынка в России приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов  в стране.[19]

Основными направлениями денежно-кредитной  политики в кредитной сфере будут  являться:

1. Создание и совершенствование прочной законодательной основы, предусматривающей реальную защиту прав участников рынка кредитов и жесткие меры для пресечения любых противоправных действий в сделках с ссудным капиталом;
2. Укрепление и выдача гарантий получения доходов со стороны государства и Центрального банка;
3. Гибкое государственное регулирование для исключения монопольных групп участников кредитного рынка;
4. Применение льготных тарифов для вливания кредитных средств в наиболее слабые и уязвимые сектора экономической системы страны;
5. Поддержка и развитие новых форм и видов кредитования на рынке ссудных капиталов;
6. Дифференцированный подход в области спроса и предложения на кредитном рынке;
7. Создание благоприятных условий для привлечения иностранного капитала в российскую экономику;
8. Внедрение достижений и средств научно – технического прогресса на все уровни кредитного рынка;
9. Достаточно хорошо развитое информационное обеспечение участников рынка кредитов;
10. Развитие рынка кредитов долгосрочного погашения, потребительских кредитов и ипотечных;
11. Обеспечение необходимого уровня конкуренции на кредитном рынке;
12. Повышение устойчивости развития экономики в целом и обеспечение возможности создания прогнозирования кредитного рынка России на долгосрочный период;
13. Обеспечение высокого профессионализма участников кредитного рынка;
14. Формирование условий для выхода кредитного рынка России на мировой уровень и другие эффективные мероприятия.

Такой подход к организации кредитного рынка России позволяет расширить  возможности его участников и  в целом поддержать функционирование экономической системы государства  на мировом уровне.

В рамках политики обеспечения эффективного контроля за деятельностью банковской системы и политики обеспечения  надежности и устойчивости денежно-кредитной  системы следует обратить внимание на информационную открытость денежных властей, банковского сектора, посредством  регулярных публикаций аналитических  материалов. Причем необходимо вводить, а в ряде случаев ужесточать наказание  за профессиональные злоупотребления  и предоставление недостоверной  и несвоевременной информации как  со стороны коммерческих банков, так  и надзорных органов.

Кроме того, необходимо форсировать работу, направленную на борьбу с фиктивным  капиталом и выявлением реальных собственников банков. Для обеспечения  последовательности проводимого курса  и инвестиционной привлекательности  страны социально-экономическая политика, разрабатываемая денежными властями, должна приобретать долгосрочны  и характер, при наличии лиц, ответственных непосредственно за ее проведение.[19]

В заключение необходимо отметить, что обоснование  и регламентация конечной генеральной  цели денежно-кредитной ЦБ РФ являются исходным и ключевым этапом ее модернизации. Без обоснования конечной генеральной  цели денежно-кредитной политики ЦБ, адекватной необходимости повышения  качества жизни, и обеспечения инновационности  развития экономики имеет место  опасность «имитации бурной деятельности».

 

Заключение

В данной работе рассмотрена тема банковской системы России и современные особенности её функционирования. В процессе написания работы раскрыты такие вопросы, как сущность банковской системы, ее структура, выполняемые функции, особенности денежно-кредитной политики банков, ее роль в экономике на современном этапе.

Банковская система – одно из высших достижений экономической цивилизации, которую изобрел и построил человек. Она представляет собой инструмент, с помощью которого, воздействуя  через деньги, валюту, регулирует структуру, поддерживает стабильное функционирование денежного обращения и всей экономики  в целом. Банковская система существует только тогда, когда в стране имеется  достаточное количество банков, кредитных  учреждений и организаций, которые  выполняют некоторые банковские операции. Банковская система входит в большую экономическую систему  страны.

Современная кредитная система представлена разнообразными кредитно-финансовыми  институтами, которые выполняют  аккумуляцию и мобилизацию доходов. Банковская система является основным звеном кредитной системы, играет исключительно  важную роль в рыночной экономике. Банки, по существу, выступают в роли финансовых посредников (банки сегодня выполняют основную часть работы по переводу денег от покупателей к продавцам, обслуживая систему расчетов в экономике). Они аккумулируют вклады, предоставляют полученные средства в качестве ссуд юридическим и физическим лицам, а так же выполняют различные расчетные, гарантийные и иные операции. Чем лучше банки справляются с этой работой, тем быстрее деньги оборачиваются в экономике, и тем большую пользу они могут принести стране, помогая заключать сделки и развивать производство товаров. Но если банки перестают справляться с этой работой, экономику любой страны сразу начинает лихорадить.

Многие банки осуществляют экспансию  на рынке государственных краткосрочных  обязательств, которые в настоящее  время являются самыми надежными  финансовыми инструментами. Наибольший удельный вес в активных банковских операциях занимают операции по кредитованию. Кредитный механизм носит коммерческий характер и в большей степени  зависит от экономических нормативов, устанавливаемых Центральным банком.

Несмотря на бурное развитие коммерческих банков за последние годы, их численность  еще далеко не достаточна. По плотности  банков Россия значительно уступает развитым зарубежным странам.

Роль иностранных коммерческих банков невелика, так как отделения  иностранных банков обслуживают, в  основном, иностранных клиентов, им запрещено заниматься депозитными  операциями на территории России.

Во всех развитых государствах действует  многоуровневый контроль за деятельностью  банков – со стороны Центрального банка, министерства финансов, местных  и региональных органов власти, что  позволяет предотвращать банкротства, восстанавливать платежеспособность банков и т.д.

Стабильность банковской системы  имеет и международный аспект в силу проводимой политики либерализации  финансового рынка России, расширения международной деятельности российских банков.

Рассмотрев  устройство банковской системы Российской Федерации, можно прийти к выводу, что это очень сложная структура, все элементы которой тесно взаимосвязаны между собой. Нормальное развитие экономики просто невозможно без хорошо функционирующей банковской системы, то есть, банков, пользующихся доверием клиентов и обслуживающих их быстро, надёжно и рационально.

Для экономического процветания необходимо всемерно развивать и укреплять  банковскую систему страны, но обеспечивать при этом строгий контроль за размерами  кредитной системы, надёжностью  банков и порядочностью их руководителей, чтобы в экономике не появились  необеспеченные деньги, а граждане и фирмы охотно пользовались банковскими  услугами и готовы были хранить в  банках свои сбережения.

Необходимо  упорядочить работу банков, увеличить  контроль за их деятельностью, и, только после этого, можно переходить к  оздоровлению всей экономики. Так как  за банками – будущее нашей  страны, здоровье нашей экономики, процветание  и благосостояние жизни страны в  целом, а значит и каждого гражданина нашей Родины.

Раскрывая содержание основных направлений денежно-кредитной  политики Банка России в настоящее  время, отметим следующее.

Банк  России и Правительство Российской Федерации в вариантах развития российской экономики в 2009 г. и в  период 2010 и 2011 гг. исходят из единых оценок внешних и внутренних условий  ее функционирования. В предстоящие  три года основной задачей денежно-кредитной  политики является последовательное снижение инфляции до 5—6,8% в 2011 г. (из расчета  декабрь к декабрю).

Банк  России намерен в указанный период в основном завершить переход  к режиму таргетирования инфляции («ЦБ прогнозирует предстоящую динамику инфляции; прогноз сравнивается с целевыми значениями инфляции, которых желательно достигнуть; разница между прогнозом и целью говорит насколько должна быть скорректирована денежно-кредитная политика. Инфляционное таргетирование означает, что денежные власти устанавливают плановый уровень инфляции и используют все средства, чтобы его достигнуть»), предполагающему приоритет цели по снижению инфляции. Однако в ближайшее время денежно-кредитная политика во многом будет сохранять черты, сформированные в последние годы: продолжится применение режима управляемого плавающего валютного курса рубля, использование денежной программы для контроля за соответствием денежно-кредитных показателей целевому уровню инфляции, использование бивалютной корзины в качестве операционного ориентира политики валютного курса. При этом решения по корректировке политики будут приниматься на основе учета широкого спектра экономических индикаторов.

Общемировая тенденция существенного роста  цен на продукты питания и энергоносители, а также опережающий рост внутреннего  спроса уже в 2007 г. обусловили более  высокую, чем предполагалось ранее, инфляцию в России. Поэтому Банком России осуществлялись действия по возвращению  инфляции на траекторию снижения.

Однако  решение этой задачи было осложнено  влиянием на российский финансовый рынок  кризисных явлений на мировых  финансовых рынках, спровоцированных проблемами в экономике США. В результате Банк России был вынужден перенести акцент с контроля над инфляцией на поддержание стабильности банковской системы. Были усилены меры по увеличению ликвидности банков и поддержанию бесперебойности проведения расчетов.

Ускорение инфляции, а также ожидаемые в  предстоящий период внешние и  внутренние макроэкономические условия  подтверждают необходимость осуществления  более гибкой курсовой политики и  активного использования процентной политики. Динамика денежных агрегатов  будет оставаться важным индикатором  для оценки монетарных условий и  среднесрочного тренда

При этом одновременно с сокращением  участия Банка России в курсообразовании потребуется реализация комплекса  мер по превращению процентной ставки Банка России в главный инструмент денежно-кредитной политики, влияющий на инфляционные ожидания экономических  агентов и формирующий монетарные условия функционирования экономики.

При разработке денежно-кредитной политики на период 2009—2011 гг. Банк России принимает  во внимание возможные изменения  мировых цен на основные товары российского  экспорта, прежде всего на энергоносители. В случае снижения этих цен при  продолжении увеличения импорта  высокими темпами, поддерживаемого  внутренним спросом, может произойти  существенное сокращение положительного сальдо торгового баланса и даже образование его дефицита.

С целью  обеспечения соответствия денежного  предложения спросу на деньги Банк России продолжит активно использовать операции по рефинансированию банков. Это также будет способствовать повышению роли процентной политики Банка России в снижении инфляции.

Для обеспечения соответствия динамики инфляции целевой траектории Банк России будет использовать все имеющиеся  в его распоряжении инструменты  денежно-кредитной политики. На успешность проведения денежно-кредитной политики будут влиять в определенной степени  как бюджетные механизмы аккумулирования  дополнительных доходов от экспорта нефти и газа при высоких ценах  мирового рынка энергоносителей, так  и проведение консервативной бюджетной  политики.

В процессе выполнения курсовой работы были выделены основные направления денежно-кредитной политики ЦБ РФ:

- создание благоприятных условий  для поступательного экономического  развития страны в долгосрочной  перспективе;

- последовательное снижение уровня инфляции;

- повышение темпов экономического  роста;

- укрепления национальной валюты, что позволило продолжить накопление  золотовалютных резервов государства  в значительных масштабах;

- ослабление зависимости экономики  и денежно-кредитной сферы от  влияния высоких цен на нефть;

- использование для стабилизации  денежно-кредитной сферы средства  Стабилизационного фонда; 

 

- стабилизация повышения спроса  на деньги при помощи ограничений  на денежную наличность;

- стимулирование кредитных операций;

- совершенствование межбанковского  кредитного рынка и другие.

При реализации данных направлений денежно-кредитной  политики ЦБ РФ в условиях неустойчивости внешних и внутренних факторов экономики  неизбежно возникают разнообразные  проблемы. Это и несовершенство законодательной  базы, и рисковость денежно-кредитной  сферы, отсутствие достаточного объема информации о денежно-кредитной  сфере, нехватка наличных и безналичных  денежных средств и другие.

Поэтому целесообразно оптимизировать денежно-кредитную  политику ЦБ РФ по следующим направлениям:

1) совершенствование законодательной  базы в сфере денежно - кредитной  политики;

2) снижение инфляции и проведения  политики сдерживания цен 

3) уменьшение долларизации российского  денежного обращения;

4) усиление стимулов инвестиционной  активности;

5) усиление контроля над законностью  наличного и безналичного оборота  для предотвращения развития  теневого бизнеса;