Сущность и функции денег. Основные теории денег

Достоверно известно, что  в Китае в эпоху династии Чжоу выпускались металлические деньги без надписей (датируются ок. 770 г. до н. э.). В государстве Лидия (Малая Азия, ныне территория Турции) в 670 г до н. э. по приказанию правителя Гигеса (687—654 гг. до н. э.) чеканились монеты из электрума — природного сплава золота и серебра. На них изображалась голова льва — эмблема лидийских царей. При Дарии (522—486 гг. до н. э.), когда научились разделять электрум на золото и серебро, для чеканки монет стали использовать золото максимально высокой пробы. На такой монете изображался сам правитель в образе стрелка из лука. Согласно иным источникам, первая золотая монета была отчеканена в 550 г. до н. э. в период правления Крёза (ок. 560—546 гг. до н. э.), которого считали по тем временам баснословно богатым. На Руси первые монеты стали чеканиться в IX—X вв.

Если в период домонетного обращения денежный материал принимался по весу, то монеты берутся в обмен на товар по наименованию. Появление монет — важнейший шаг в направлении перехода от денег «по весу» к деньгам «по счету».

Любое развитие всегда идет в противоположных направлениях. И если эволюция денежного металла  шла по линии повышения его  ценности: от меди — к серебру, от серебра — к золоту, то история  монет — это история форм и  методов снижения их стоимости.

В процессе нормального товарно-денежного  обращения монеты стираются, их вес  со временем уменьшается. В результате товарное содержание монеты, характеризующее  ее как средство обращения, отделяется от номинала, характеризующего ее как  меру стоимости. К тому же государства  сознательно прибегали к порче  монеты: не только снижали пробу  денежного материала, но и уменьшали  вес монет, заменяли дорогой денежный материал на дешевый. Сохранение номинала монет новой чеканки не только пополняло государственную казну, но и укрепляло идею замены денег, имеющих товарное содержание, на денежные знаки.

Возможность замены реальных денег на неполноценные вытекает из самой сути процесса товарно-денежного  обращения, в котором деньги лишь мимолетно опосредуют процесс купли-продажи  товаров. Обращение неполноценных  денег связано только с одной  проблемой: признает или не признает их продавец товара, обладают ли они  общезначимостью. Гарантии государства, осуществляющего эмиссию, обычно бывает достаточно.

Развитие денежного обращения  связано с появлением заменителей  реальных денег — бумажных денежных знаков. В законодательном порядке  им придается принудительный обменный курс.

Эволюция денежных систем приводит к увеличению многообразия денежных форм, связанных с их простыми символами. Возникают даже условные денежные единицы (в рамках СЭВа существовал «переводной рубль», в Европейском сообществе в свое время изобрели экю). В настоящее время развитие привело к созданию так называемых «электронных денег». Это означает, что уже происходит не демонетизация денег, т. е. замена золотых на бумажные, а замена бумажных на виртуальные деньги.

Деньги в функции средства обращения имеют не только качественную, но и количественную определенность. Она зависит от ряда факторов:

а) движения товарных цен;

б) массы обращающихся товаров  и количества заключаемых сделок;

в) массы обращающихся денег;

г) скорости обращения денег.

Первые две экономические  функции денег — мера стоимости  и средство обращения — являются основными, достаточными для определения  любого товара в качестве денег. Поэтому  в экономической литературе широко распространены функциональные определения  денег.

2.3. Деньги —  средство накопления

Когда П. Самуэльсон писал, что «деньги выполняют две различные функции: они выступают, во-первых, как средство обмена и, во-вторых, как единица масштаба цен или счета»', он фактически солидаризировался с К. Марксом, утверждавшим: «Товар, который функционирует в качестве меры стоимости, а поэтому также, непосредственно или через своих заместителей, и в качестве средства обращения, есть деньги».

Почему деньги в принципе могут выполнять данную функцию? Потому, что они — признаваемый обществом залог, дающий право на превращение денег в товары в  будущем в любой момент.

Выполнение деньгами функции  средства накопления обусловлено потребностями  в расширенном общественном воспроизводстве, дорогостоящем потреблении, страховании. Так, мелкий товаропроизводитель, желая  расширить дело, купить более совершенные  орудия труда, должен прибегнуть к накоплению. В результате определенный период времени  он реализует свои товары, не покупая  чужих. Приобретение жизненно важных предметов потребления длительного пользования, имеющих значительную ценность, например жилья, также требует накопления изрядной суммы денег. С расширением товарного хозяйства, превращением его в непрерывно воспроизводящуюся систему отношений возникает необходимость создания страховых запасов не в натуральном виде, а в более компактном и универсальном денежном облике. Средством решения названных многообразных проблем становится накопление денег.

Функцию средства накопления выполняют как реальные деньги, так  и их представители — бумажные и иные виды денег.

Реальные деньги, т. е. деньги в виде драгоценных металлов, деньги, имеющие внутреннюю стоимость, в  процессе накопления становятся сокровищем. В качестве сокровища выступают драгоценные металлы (золото, серебро, платина и металлы платиновой группы — палладий, родий, иридий, рутений и осмий), драгоценные камни (природные алмазы, изумруды, рубины, сапфиры и александриты, а также природный жемчуг в обработанном виде, уникальные янтарные образования) и изделия из них.

Представители реальных денег  служат средством накопления в ограниченных временем и пространством масштабах.

Стремление к накоплению денег по своей природе не обладает качественной определенностью, безмерно, не имеет пределов. До тех пор  пока деньги неотделимы или тесно  связаны со своей товарной природой, оно количественно сдерживается только физическими масштабами добычи денежного металла, меди, золота или  серебра и их содержанием в  недрах Земли. С появлением заменителей  — иных форм денег — раздвигаются границы накопления. Кажется, будто  за номинальное богатство можно  купить весь реальный мир. Полностью  все количественные границы в  стремлении к накоплению денег снимаются  с появлением денег в виде записей  на счетах, электронных денег.

При этом товар продают  не для того, чтобы купить другие товары, а ради превращения их в  деньги, ради обладания деньгами как  таковыми. Вследствие этого расширяется  круг предметов, предлагаемых для реализации, все становится предметом купли-продажи.

В начальный период эволюции товарного обращения в деньги превращался только избыток создаваемых  полезных вещей. В результате обладание  деньгами становилось общественным выражением богатства. Поэтому формировался и определенный психологический  настрой в виде стремления Удерживать у себя деньги, накапливать их.

В России два диаметрально противоположных фактора воздействуют на форму средства накопления. С  одной стороны, национальное бумажноденежное  обращение неустойчиво, накопление бумажных денег связано со значительным риском, неожиданно для населения могут проводиться реформы. Так были проведены денежные реформы в 1991, 1993, 1998 гг. В связи с финансовым крахом, последовавшим 17 августа 1998 г., можно предположить, что вполне вероятна новая денежная реформа. С другой стороны, накопление в виде драгоценных металлов и изделий из них сопровождается потерей значительной части стоимости в процессе конвертации в деньги. Такие потери могут достигать до "/3 первоначальной стоимости. В итоге основная масса сбережений, т. е. накоплении в денежной форме, стала осуществляться в иностранных валютах.

Производство сокровищ образует специфический рынок золота и  серебра, независимый от их денежной функции. В результате возникает  скрытый источник предложения денег, проявляющий себя в периоды общественных потрясений. Средство накопления —  стихийный механизм регулирования  денежного обращения.

2.4. Деньги — средство платежа

Платежом называется движение денег, независимое от движения товаров. Иными словами, идет просто перечисление (трансферт) денег. Почему и при каких  условиях деньги выполняют данную функцию?

При совершении товарной сделки одна и та же величина стоимости  раздваивается. Возмездность обмена предполагает, что товаровладельцы одновременно в одном и том же месте обладают эквивалентами. Однако с развитием товарного обращения совершаются такие расчеты, при которых движение товаров как полезных благ, потребительных стоимостей отделяется во времени и пространстве от движения их цен. Причины этого могут быть самые различные: производство товаров имеет разную продолжительность, обмен может осуществляться в разные сезоны года, требовать разных транспортных перевозок. В итоге один владелец товара выступает в качестве продавца раньше, чем другой способен выступить в качестве покупателя, товар поступает в потребление раньше, чем оплачивается. Обращение товаров становится невозможным. Выход состоит в развитии функции денег. В случае совершения сделки один ее участник продает наличный товар, а другой — будущие деньги. Тогда продавец становится кредитором, а покупатель — должником. Происходит качественное и количественное развитие функций денег, они становятся средством платежа.

При продаже товара деньги — мимолетный посредник, при платежах — самостоятельный товар, а самостоятельность  порождает исключительность. В условиях товарного обращения решающее влияние  на заключение сделки оказывает привлекательность  товара: тот, кто обладает хорошим  товаром, располагает и деньгами. С появлением системы платежей деньги резко повышают свой общественный статус. Тот, кто располагает деньгами, находит  любой товар. В итоге частная  система расчетов в виде платежей создает общую монетарную систему. В придании особого значения функции  денег как средства платежа заключается  исток всех монетаристских концепций.

Дополнительная функция  денег приводит к гигантским изменениям в товарном хозяйстве в целом. Трансформируются потребность в  них, их вид, появляются особые институты, занимающиеся их обслуживанием.

Общепризнанность платежных  систем приводит к тому, что разнообразные  виды договорных отношений, даже нерыночных по своей природе, начинают оцениваться  в денежной форме, обретают количественную оценку.

Развитие денег как  платежного средства совершенствует исполнение ими иных функций, сопровождается их накоплением перед сроками уплаты.

Примерами платежей служат выдача пенсий, стипендий, заработной платы, оплата налогов, кредитов и штрафов, предоставление займов. Для этих целей  предназначены не только традиционные реальные деньги. Развитие такой функции  денег как средства платежа приводит к появлению их нового вида, а  именно кредитных денег.

В современных условиях в  качестве платежных средств (кредитных  денег) выступают самые разнообразные  долговые обязательства: векселя, банкноты, кредитные карточки, чеки. Значение новейших форм платежных средств  определяется тем, что они сокращают  время расчетов.

Долговые обязательства, раз они возникли, начинают обращаться самостоятельно, переходя от одного лица к другому. В качестве средства платежа  деньги завоевывают себе свою рыночную нишу. Происходит дифференциация видов  денег по сферам товарного обращения  и рыночным институтам. Платежные  обязательства распространяются в  оптовой торговле, наличные деньги оттесняются в розничную торговлю. Эволюция платежных отношений уже  в средние века приводит к появлению  в Западной Европе особых учреждений, использующих методы взаимного погашения  платежей.