Сравнительный анализ банковских систем России и Швейцарии

 

 

 

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………………..5

1. Денежное обращение  в Швейцарии…………………………..………………6

2. Структура банковской  системы Швейцарии, её особенности……..……….9

2.1 Общая характеристика  банковской системы Швейцарии………..………..9

2.2 Банк Швейцарии………………………………….………………………….17

2.3 Коммерческие банки  Швейцарии………………………..…………………23

3. Сравнительный  анализ  банковских систем России и  Швейцарии…..……33

4. Расчетная часть………………………………………………………………..39

Заключение……………………………………………………………………….45

Список использованной литературы………………………………….………..47

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Экономика Швейцарии является одной из наиболее стабильных в мире. Проводимая политика долгосрочного монетарного обеспечения и банковской тайны сделало Швейцарию местом, где инвесторы наиболее уверены в безопасности своих средств, в результате чего экономика страны становится все более зависима от постоянных притоков зарубежных инвестиций.

Представляется, что тема «Банковская система Швейцарии» достаточно актуальна  и представляет научный и практический интерес.

Предмет исследования – банковская система развитой страны.

Объекты исследования – банковская система Швейцарии.

Цель работы – изучение теоретических и практических аспектов функционирования банковской системы развитой страны (в частности Швейцарии) на данном этапе развития, как с российской, так и с зарубежной точек зрения.

Поставленная цель определяет задачи исследования:

1) рассмотреть теоретические  подходы к банковской системе;

2) выявить основные виды  банковских структур и организаций  в Швейцарии в современных  условиях;

Работа состоит из введения, глав основной части, выводов (заключения), списка литературы и приложений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Денежное обращение  в Швейцарии

 

Страна очень развита, да и в прошлом она очень интенсивно и прогрессивно развивалась. Все соответственно начиналось с использования монет, которые изготавливались на территории страны. Сама по себе история развития денежной системы довольно оригинальна и интересна. Швейцарский франк появился в 1850 году и был по нарицательной стоимости равен французскому франку. Он заменил разнообразные валюты швейцарских кантонов, некоторые из которых к тому времени использовали франк (делившийся на 10 бацен или 100 сантимов), который по стоимости был равен 1,5 французских франка.

До 1850 года изготовлением монет в Швейцарии занималось более 75 различных учреждений, включая 25 кантонов и полу-кантонов, 16 городов, аббатств. В обращении находилось около 860 видов различных монет, различной ценности и номинала. Более того, в 1850 году национальные валюты составляли лишь 15% от общего числа денег в обращении, а оставшуюся часть составляли иностранные валюты, в основном привезённые купцами. В добавление к этому, некоторые частные банки стали выпускать первые банкноты, так что в общем итоге число монет и банкнот, находившихся в обращении составило 8 000. Это делало валютную систему чрезвычайно сложной.

Чтобы решить эту проблему, в новой Швейцарской федеральной конституции 1848 года было оговорено, что новое Федеральное Правительство будет единственным учреждением в Швейцарии, выпускающим деньги. Спустя два года вышел федеральный закон о монетной системе, принятый федеральным собранием 7 мая 1850 года, который постановил, что франк является денежной единицей Швейцарии.

В 1865 году Франция, Бельгия, Италия и Швейцария объединились в Латинский валютный союз и договорились обменивать свои национальные валюты в соотношении 4,5 грамма серебра за 0,290322 грамма золота. Даже после того, как валютный союз потерял свою силу в 1920-е годы и прекратил своё существование в 1927 году, Швейцария придерживалась этого соотношения вплоть до 1967 года.

По состоянию на 20 января 2006 года швейцарский франк стоил USD 0,7746, € 0,6367 и RUB 21,424. С середины 2003 года курс швейцарского франка по отношению к евро стабилизировался на уровне 1,55 CHF за евро, так что швейцарский франк, также как и евро, вырос, а затем упал по отношению к доллару США.

Швейцарский франк традиционно относится к валютам налоговых гаваней или оффшорных зон, с нулевым уровнем инфляции и законодательно закрепленными золотовалютными резервами на уровне минимум 40%. Однако, эта привязка к золоту, введенная в 1920-е годы, была упразднена 1 мая 2000 года в связи с поправками в Конституцию Швейцарии. Девальвация швейцарского франка была зафиксирована только 27 сентября 1936 года и была вызвана Великой депрессией, когда франк обесценился на 30% вслед за девальвацией фунта стерлинга, доллара США и французского франка. 
Мелкие сантимы (1 и 2) давно вышли из обращения (все цены в Швейцарии округлены до 5 сантимов), но чеканятся до сих пор. Их дизайн полностью сменился в 1948-ом году, а до этого был постоянным с 1850-го.

Наиболее стабильным оставался дизайн крупных сантимов (от 5 до 20): с 1879/81-го без изменений, только 5 сантимов с 1981-го года стали желтого цвета. Кстати, реверс у крупных сантимов сохранился неизменным с 1850-го года, а аверс у них поначалу был таким же, как у мелких.

Франковые монеты (от 1/2 до 2 франков) начали чеканиться в их нынешнем виде в 1874/75-ом году. Изменения за эти почти 140 лет были минимальными: в 1968-ом их перестали чеканить из серебра, в 1982-ом поменяли ориентацию реверса на медальную, а в 1983-ем добавили еще одну звездочку по периметру аверса в связи с формированием 23-его кантона Юра. Пятифранковым монетам повезло меньше всех: поначалу (с 1850-х до 1870-х) они имели тот же дизайн, что и другие франки в 1850-х, но потом сменили его и в 1888-1916 имели свой. В 1922-ом они снова сменили дизайн, который сохранился до настоящего времени с разными мелкими изменениями, в том числе и со сменой ориентации реверса.

У мелких сантимов и франков надпись на аверсе гласит "Helvetia", т. е. Гельвеция - латинское и ретороманское название Швейцарии. На крупных сантимах и пятифранковых монетах название написано полностью: "Confoederatio Helvetica" - Швейцарская конфедерация. Нерегулярно выпускаются юбилейные и тематические памятные монеты, как правило, номиналом 10, 20 и 50 франков. Международное обозначение: CHF Номинал банкнот в обращении: 10, 20, 50, 100, 500 и 1000 франков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Структура банковской  системы Швейцарии, её особенности.

2.1 Общая характеристика  банковской системы Швейцарии

 

Швейцария относится к числу наиболее респектабельных финансовых центров Европы. Традиционный статус нейтрального государства, местоположение в центре Европы, устоявшиеся демократические институты обеспечили Швейцарии особое положение на политической карте мира. Швейцария - вне военных, политических и расовых конфликтов. Потрясения двадцатого столетия не затронули ее политический и экономический суверенитет. Политическая стабильность и экономическое процветание обусловили привлекательность Швейцарии в глазах состоятельных людей других стран. Более 10% ее постоянных жителей - иностранцы. Со всего мира сюда стекаются банковские вклады. Швейцария является транзитным пунктом международных финансовых потоков. Швейцарский франк входит в число основных резервных валют мира. Швейцарская банковская система находится на одном из первых мест в мире по уровню конфиденциальности банковских вкладов.

Швейцария - страна банков. На 1,5 тыс. жителей приходится один банк. В стране функционирует 140 филиалов (отделений) крупных иностранных банков. Швейцарская банковская система объединяет более 500 банковских организаций.

Все швейцарские банки традиционно делятся на три основные группы:

- крупнейшие национальные банки - Union Bank of Switzerland, Suiss Bank Corporation и Suiss Credit Bank. Крупные банки называются так потому, что размах и объем их операций на национальном и международном уровнях значительно превосходят подобные показатели других банков. Крупные банки универсальны. Они осуществляют все виды банковской деятельности: принятие вкладов, выдачу кредита, операции с иностранной валютой и драгоценными металлами, управление портфелями ценных бумаг, трастовую деятельность, работу на рынке ценных бумаг;

- частные банки, основной вид  деятельности которых – управление  инвестиционными портфелями. Частные  банкиры являются старейшими  членами швейцарской банковской  системы и все еще имеют  большой вес в банковском сообществе, хотя и занимают очень небольшую  нишу в кредитной структуре  Швейцарии. Обычно, частные банкиры  работают в режиме партнерства (товарищества) и, следовательно, несут  ответственность перед своими  кредиторами на полную стоимость  своего частного достояния. По  традиции, частные банки занимаются  в основном обслуживанием отдельных  физических лиц, особенно в отношении  управления имуществом и портфелями  ценных бумаг. Частные банкиры  не могут открыто пользоваться  рекламой для привлечения вкладов  в банк, но им позволено рекламировать  свои услуги по управлению  имуществом и деятельности на  рынке ценных бумаг, и по закону  от них не требуется раскрывать  информацию о банковских счетах. Частные банки на клубной основе  занимаются семейными финансовыми  делами лиц с крупным состоянием. Они не проводят коммерческих  сделок, не выдают кредитов и  не подвергают себя никаким  рискам в обычных банковских  операциях, осуществляя только управление  деньгами   клиентов. Как правило, частные банки не работают  с суммами меньше 300 тыс. долл. Персонализированный  портфель начинают составлять  от 500 тыс. или даже миллиона долл. Швейцарские частные банкиры  не любят счета, по которым  в течение месяца проходит  много зачислений и снятий  денег. Они предпочитают инвестиционные  счета с большими остатками, которые  используют для вложения клиентских  средств в различные финансовые  инструменты. В большинстве случаев  основной капитал прочих банков  принадлежит небольшой группе  лиц. Они обычно занимаются всеми  видами банковской деятельности, располагая свои учреждения, главным образом, в Цюрихе, Женеве, Лугано и Лозанне, но обслуживают в основном отдельных физических лиц;

- кантональные, местные и сберегательные  банки, в основном работающие  с местными вкладчиками в своих  регионах. Они предоставляют также ссуды и осуществляют расчетно-кассовые операции.

Кантональные или муниципальные банки в отличии от обычных коммерческих банков в значительной степени сосредотачивают свою деятельность на решении инвестиционных задач регионального уровня. Муниципальный банк кредитует местное коммунальное хозяйство, предоставляет населению ссуды для жилищного строительства, в том числе ипотечные кредиты, кредитует муниципальные предприятия, в основном средние и мелкие. В формировании ресурсов таких банков активную роль играют средства местных бюджетов,  которые через кредитные вложения направляются на различные мероприятия, имеющие длительный срок окупаемости.

Более половины прочих банков находится под иностранным контролем. Наличие иностранного контроля предполагается в том случае, когда иностранцам принадлежит такая доля, которая превышает половину акционерного капитала или половину прав голоса, или когда иностранцы каким-либо иным способом оказывают решающее влияние на банк. Термин "иностранец" применяется к лицам, не являющимся швейцарскими гражданами и не имеющим разрешения на постоянное пребывание в Швейцарии, а также к юридическим лицам и конкретным членам товарищества, которые имеют свой зарегистрированный офис за рубежом или - если их зарегистрированный офис находится в Швейцарии - работают под контролем лиц-нерезидентов. Определение понятия иностранного контроля означает признание того факта, что существуют швейцарские банки, которые контролируются иностранцами, имеющими право на постоянное местожительство в Швейцарии, но их количество ограничено.

Иностранные банки открывают свои офисы в Швейцарии не только из соображений представительства и престижа, но и для того, чтобы:

- предоставить иностранные банковские услуги своим «домашним» потребителям (включая филиалы за рубежом);

- вступить в деловые отношения  со швейцарскими компаниями в  их собственной стране, например  предоставляя кредиты филиалам  швейцарских компаний за рубежом;

- принять участие в деятельности  на швейцарском рынке капиталов.

Рассмотрение лишь банковской системы Швейцарии не дает полного представления о своеобразии и широких возможностях приложения капитала в этой стране. В кредитную систему Швейцарии органично входят также финансовые компании. Они делятся на:

- компании, рекламирующие себя для приема депозитов, которые обязаны отвечать всем требованиям федерального банковского законодательства;

- компании, не принимающие депозиты, но выполняющие другие банковские  операции. Они подпадают под регулирование  лишь некоторых статей данного законодательства.

Швейцарское банковское дело - явление относительно недавнее: лишь в середине XIX веке оно встало на ноги, достигло уровня международного стандарта и ныне по своей деловой активности и эффективности занимает ведущее место в мире.

Некоторые исследователи выделяют три сферы спроса на банковское обслуживание, которые объясняют весьма позднее становление Швейцарии как мирового финансового центра: предоставление кредитов; предложение финансовых имущественных вложений; облегчение системы расчетов.

Анализируя тенденции развития Швейцарии как финансового центра в XX-XI вв., специалисты считают, что, помимо свободных ссудных капиталов, активизации мировых финансовых центров способствуют развитая кредитная система, льготное налоговое и валютное законодательство, существование рынка золота. Всеми этими условиями обладает Швейцария.