Современное состояние денежной системы

Новизна «электронных денег» представляет собой технический  аспект. «Электронные деньги» не являются информационным феноменом. Они носят информационный характер, только в том смысле, что являются информацией о перемещении прав владения реальными денежными единицами. Точно также информационный характер носят платежные документы, применяемые при организации безналичных расчетов.

В системах, которые осуществляют расчеты электронными деньгами, банковские счета используются только при вводе  и выводе денег из системы, что  еще раз подтверждают их природу  как денежных заместителей.

Как и любой денежный заместитель, электронные деньги не могут быть надежнее эмитента их выпустившего. Любой денежный заместитель предполагает существование посредника, т.е. лица, принявшего на себя обязательства обменять денежный заместитель на реальные деньги. В XIX века таким посредниками были банки, выпускавшие банкноты, разменные на золото. В настоящее время платежные системы выпускающие электронные деньги являются посредниками, отвечающими за размен выпущенных ими электронных денег на реальные.

Итак, в науке преобладает  мнение, что время золотых денег ушло безвозвратно, что при разумном подходе к делу функции денег нормально выполняют бумажные купюры, чеки, пластиковые карточки и др.

Таким образом деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самых начальных экономических системах.

 

 

1.2 Экономическая сущность денег

 

Сущность денег состоит  в том, что они являются всеобщим эквивалентом по отношению к другим товарам, т.е. служат воплощением стоимости всех других товаров. Деньги обладают свойством непосредственной обмениваемости на любой другой товар.

С их возникновением только обмен товаров на золото удостоверяет, что они являются продуктами абстрактного общественного труда, имеют стоимость. Посредством денег реализуются экономические связи между товаропроизводителями.

В историческом аспекте  деньги - это товар, который является единым всеобщим эквивалентом и обладает абсолютной ликвидностью.

Как товар деньги имеют  два свойства: потребительную стоимость  и меновую стоимость. Потребительная стоимость денег состоит в  том, что они нужны людям как  средство обмена и как источник дохода. Меновая стоимость - в том, что они обладают способностью обмениваться на любой товар.

Чтобы дать научно достоверное  толкование сущности денег, нужно в  первую очередь исследовать их происхождение.

К сожалению, мировая  экономическая мысль не дала однозначного объяснения этого процесса.

Существует две теории происхождения денег: рационалистическая и эволюционно-историческая (таблица 1).

Таблица 1 - Теории происхождения  денег

Теория происхождения денег	Содержание теории
Рационалистическая	Деньги появились в результате договоренности между людьми, которые решили что для упрощения обмена одного товара на другой нужен специальный единый товар - деньги.
Эволюционно-историческая	Происхождение денег объясняет  как длительный исторический процесс  развития экономического сотрудничества, как результат развития процесса обмена. Первоначально преобладал натуральный обмен, когда один товар обменивался на другой без посредства денег (Т- Т). Однако уже на ранних стадиях обмена на местных рынках выделялся товар, который отличался большей способностью к сбыту. Развитие ремесел привело к тому, что роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов.

 

Начиная из Аристотеля и  к XVIII ст. в теории денег достаточно распространенной была мысль, что деньги возникли в результате соглашения между людьми или внедренные законодательными актами государства для облегчения обмена товаров и повышения эффективности его функционирования. Конкретная денежная форма возникает тогда, когда люди осознают ее необходимость и организационно обеспечивают ее внедрение в хозяйственный оборот. Такая трактовка происхождения денег достала название концепции рационализма.

Однако научный анализ происхождения и природы денег, сделанный классикой политической экономии А. Смитом. Д. Рикардо, К. Марксом, довел беспочвенность концепции рационализма. Ведь деньги в их самых простых проявлениях возникли на ранних степенях развития общества, когда ни фактор взаимной договоренности, ни государственная власть просто не могли играть существенную роль в формировании экономических отношений.

Сущность денег заключается  в том, что они служат необходимым  активным элементом и составной  частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. 

Представители школы  меркантилизма У. Стаффорд, Т. Ман и Д. Норс, обосновывая металлистическая понимание денег, определяли деньги как богатство государства, которое отождествляли с драгоценными металлами. На этом основании сущность денег они связывали с природными свойствами золота и серебра. Представители номиналистической теории денег Дж. Беркли и Дж. Стюарт сущность денег сводили к выполнению сугубо технических функций средства обмена товаров и идеальной единицы обмена. Немецкий экономист Г. Кнапп в книге «Государственная теория денег» определял деньги как хартальное платежное средство, т.е. знаки, которым государство предоставило определенную покупательную силу. Австрийский экономист Ф. Бендиксен в работе «О ценности денег» определял деньги как свидетельство о предоставлении услуг членам общества, что дает право на получение встречных услуг.

Маркс назвал три функции  денег, - образование сокровищ, средство платежа, мировые деньги. Все эти  функции являются вторичными. Главная  функция денег Марксу не известна, им не названа.

Деньги есть средство измерения труда, и это есть главная функция денег. Вот доказательство этого.

Человек работает, и вынужден работать, что бы произвести продукт, товар, вещь, и использовать эту вещь для продления, и улучшения собственного существования. Если человек работает один, то весь произведенный им продукт принадлежит ему, и он имеет полное право весь его использовать на самого себя.

В этом случае, вопроса  о разделе произведенного продукта не возникает.

Если человек работает не один, в коллективе, то произведенный продукт принадлежит всем участникам труда. В этом случае встает вопрос о разделе произведенного продукта между участниками труда.

В этом случае встает вопрос о принципе, по которому раздел продукта должен быть осуществлен.

Принцип раздела произведенного продукта между участниками труда существует только один. Раздел произведенного продукта должен, и может быть осуществлен только по самому труду, затраченному каждым участником этого труда.

Необходимость раздела  произведенного продукта по труду, ставит перед человеком основной вопрос, - необходимость измерения труда. Человек вынужден измерять труд, и величину труда он использует в практических целях.

Без измерения труда  разделение продуктов труда невозможно.

Раздел произведенного продукта есть присвоение его части.

Продажа, и покупка  товаров есть их присвоение. Этот процесс и есть разделение продуктов труда.

Продажа, и покупка  продуктов, их присвоение, есть разделение продуктов, и оно совершается по труду, и по ценам товаров, следовательно, в цене товаров измеряется труд.

Цена товара есть величина труда, и она есть количество денег, следовательно, труд есть количество денег, или труд измеряется деньгами.

В цене товара, в деньгах, измеряется труд.

Деньги есть средство измерения труда, и это следует считать доказанным. Предположение о том, что деньгами измеряется труд, что деньги есть средство измерения труда, высказывается впервые. Следовательно, показать механизм измерения труда деньгами значит создать новую экономическую теорию денег.

Автор	Взгляд
Смит	Деньги - особый товар. Он стихийно выделился  из всей массы товаров. Деньги лишь средство обращения, мимолетный посредник, облегчающий обмен товаров. Он не понял, что деньги, в отличие от всех других товаров, выступают как  общественная форма богатства, воплощение общественного труда.
Кейнс	Деньги являются «варварским пережитком», поскольку бумажные деньги не только не хуже, но значительно лучше металлических. Преимущество бумажных денег в том, что их количество в обращении  может регулироваться государством и, могут регулироваться уровень товарных цен, уровень з/п и вся экономика.
Юм	Увеличение количества денег в обращении не означает приращение богатства страны, но способствует лишь росту цен на товары. Поэтому он полагал, что стоимость денег определяется их количеством, находящимся в обращении, и представляет собой фиктивную величину.
Фридмен	Деньги имеют значение для динамики цен, и, что важно, именно количество денег, а не процентные ставки, влияют на состояние денежного рынка  или условия выдачи кредитов.

 

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег).

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная  стоимость (обозначенная на них) соответствует  реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги имели разную форму: сначала штучную, затем весовую.  Монеты более позднего развития денежного обращения  имели установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).

Наиболее удобной для  обращения оказалась круглая  форма монеты. Лицевая сторона, которой  называлась аверс, оборотная - реверс, обрез - гурт. С целью предотвращения порчи монет гурт делался нарезным.

Первоначально в обращении  находились одновременно золотые монеты и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря  своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

 Особенность таких  денег состоит в том, что  они обладают собственной стоимостью  и не подвержены обесцениванию.  Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в количестве, превышающим действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища.

Таким образом, золотые  монеты способны достаточно гибко приспосабливаться  к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы  денег в обращении  в соответствии с потребностями  оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам  присущи немалые недостатки:

• золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;
• золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
• дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовленные из бумаги.

Золотое обращение просуществовало  не долго - до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная  стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

• металлические знаки стоимости - стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия.

Кредитные деньги - возникли с развитием товарного производства , когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок  действительными деньгами. Их экономическое значение:

• отражать потребность товарооборота в наличных деньгах;
• экономить действительные деньги;
• способствовать развитию безналичного оборота;

Банкнота - кредитные  деньги, выпускаемые центральным  банком страны при выполнении кредитных  операций, осуществляемых в связи  с различными хозяйственными процессами.   Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. 

Классическая банкнота отличается  от бумажных денег:

• по методу эмиссии - бумажные деньги выпускаются в обращение Министерством финансов, (казначейством), банкноты - центральным банком;
• особенности их выпуска в обращение:  банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки;
• цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственного бюджета, банкноты - с целью финансирования различных хозяйственных процессов.

Особенность кредитных  денег является то, что их выпуск в обращение  увязывается с  действительными потребностями  оборота. Это предполагает осуществление  кредитных операций в связи с  реальными процессами производства и реализации продукции.  При этом достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями  оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.