Современное состояние денежной системы

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………3

1 Происхождение и экономическая  сущность денег…………………….6

1.1Основные этапы эволюции форм и видов денег……………………...6

1.2 Экономическая сущность ……………..…………………………….12

1.3 Роль денег в разных моделях экономики…….……………………...19

2 Функции денег…………………………………………………………..24

2.1 Функция денег как мера  стоимости, средства обращения…………24

2.2 Функция денег как средства накопления и сбережения, средства платежа и функция мировых денег……………………………………………29

3 Современное состояние денежной системы………………………… 38

3.1 Проблемы электронных денег в России…. …………………………38

3.2 Пути совершенствования платежной системы Российской Федерации и перспективы ее развития …………………………..……………44

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………...48

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………..50

ПРИЛОЖЕНИЕ А………………………………………………………53

ПРИЛОЖЕНИЕ Б…………………………………………………………54

ПРИЛОЖЕНИЕ В………………………………………………………55

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений  человеческой мысли. В живой природе  аналогий не найдется. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги «родила» торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство ее многократно и сильно меняется на протяжении истекших тысячелетий.

Существуют две концепции  происхождения денег: рационалистическая и эволюционно-историческая. Первая объясняет происхождение денег  как результат соглашения между  людьми, которые поняли, что для  улучшения условий обмена необходимы специальные инструменты. Согласно второй, деньги появились в результате длительного исторического процесса развития экономического сотрудничества, как результат развития процесса обмена.

Необходимость денег  вызвана товарным производством. Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимость товарного производства и, следовательно, необходимость денег во всех экономических формациях.

Общая причина возникновения  денег - общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства. Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной общественно-экономической формации. Общие и частные причины не исключают, а дополняют друг друга. Частные причины:

1. Непосредственный труд каждого производителя является частным трудом. Общественное признание труда возможно только через обмен, таким образом общественный характер труда скрыт, т. е. деньги необходимы для соизмерения затрат на создание продукта.
2. Неоднородность труда, обусловливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека.
3. Уровень развития производительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии.
4. Труд не стал первой жизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно, требуется стимулирование затрат труда. Наиболее действенный метод - материальное стимулирование.
5. Наличие разных форм собственности на средства производства и продукты труда.
6. Стремление людей потреблять максимальное количество материальных благ.
7. Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующие эквивалентного обмена продуктами труда между странами.

Основные этапы развития денег:

Первый этап - появление  денег с выполнением их функций случайными товарами;

Второй этап - закрепление  за золотом роли всеобщего эквивалента;

Третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;

Четвертый этап - постепенное  вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

Деньги, как и любое  другое понятие, имеют свою сущность:

1. всеобщую непосредственную обмениваемость;
2. самостоятельную меновую стоимость;
3. внешнюю вещную меру труда.

Целью курсовой работы является определить сущность и функции денег.

Задача  курсовой работы состоит в том, что бы выяснить происхождение и экономическую  сущность денег, какие виды денег  существует, а также роль денег  при разных моделях экономики. Разобрать  пять функций денег, а также один из видов современных денег - электронные деньги. Также выявить проблемы современной платежной системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Происхождение и экономическая  сущность денег

 

1.1 Основные этапы эволюции форм и видов денег

 

Происхождение денег  связано с 7-8 тыс. до н.э., когда у  первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения - это и есть деньги.

Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего  стоимость всех прочих товаров. При  натуральном хозяйстве, когда товар  менялся на товар, потребность в  деньгах не была столь острой, как  при развитом рынке. И, тем не менее, даже самые примитивные государства создали свои виды денег.

Роль денег, эталона  всех обменов, всегда выпадала тому товару, который был в изобилии или  на который был наибольший спрос.

Историки обнаружили свидетельства того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба.

Например, в XV веке в Исландии платили так:

• За подкову - 1сушеную рыбу;
• За пару женских башмаков - 3 рыбины;
• За бочонок вина - 100 рыбин;
• За бочонок сливочного масла - 120 рыбин.

Выделение пастушечьих  племен в результате первого крупного общественного разделения труда  превратило домашний скот в основное орудие обмена. Его многоцелевое назначение (мясо, молоко, шкура), с одной стороны и транспортабельность, сохраняемость в течение длительного времени, с другой стороны служили притягательной силой для выделения домашних животных в качестве всеобщего эквивалента. Сращивание денежных функций со скотом оставило глубокий след в истории времени и народов. Много доказательств этого содержится в преданиях, поэзии.

Древнеславянское слово  «скот», означающее животное, послужило основой ряда финансовых терминов: «скотница» - казна, сокровище; «скотник» - казначей. В Древне Руси деньги носили название «скот» долгое время и после того, как совершился переход к металлическим деньгам.

Богатство у древних  германцев, по свидетельству Тициана, отождествляется с обладанием многочисленными  стадами, согласно сборнику древнегерманского  законодательства, а в качестве меры стоимости упоминается корова. Со скотом связано происхождение слова «капитал», означавшее первоначально в старогерманском языке богатство.

Северные народы применяли  в качестве первого товар для  обмена мех. Меховые деньги были широко распространены в Монголии, Тибете, Северной Сибири и районе Памира. В Древней Руси куний мех стал единицей меховой денежной системы. Даже в средневековой России меха имели значение денег.

В последствии в отдельных  частях Центральной Европы орудием  обращения становится хлеб, на территории современной Мексики - маис, в Малой Азии - оливковое масло, на полуострове Юкатан - мешочки с бобами какао, на Филиппинских островах - рис и т.д.

Но чтобы служить  в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве обращения - это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

Изобретение бумажных денег  приписывают, конечно, с большей доли условности, древним китайским купцам. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег - ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось, что как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на «плохие» и «хорошие». По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли «плохих» денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.

Со времени первой мировой войны, тенденция к прекращению  размена банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед центральными банками встала задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.

Рисунок 1 - Виды денег

 

Золото может оказывать, однако, косвенное воздействие на денежное обращение. Государственные продажи золота по ценам мирового рынка позволяют закупить товары и увеличить их предложение внутри страны. Но в этой операции роль золота принципиально не отличается от роли других экспортных благ, хотя оно является более ликвидным товаром. Представляется, что возможности использования золотого потока для оздоровления денежного обращения невелики, носят паллиативный характер и сами по себе не решают проблемы инфляции.

Современные средства доступа  к банковскому счету: банковские платежные карты и интернет-банкинг не являются электронными деньгами, поскольку данные системы просто позволяют оперировать реальными деньгами, находящихся на банковских счетах. Другими словами, данные продукты лишь средства доступа к реальным деньгам.

Появление и развитие так называемых «электронных денег», под которыми в настоящее время понимаются большей частью средства платежа в сети интернет (Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI и т.п.) не смогло поколебать позиции эволюционной теории денег.

Совершенно очевидно, что масса явлений, получивших развитие в последнее время и трактуемых в научной литературе как «электронные деньги» есть не более чем денежные заместители, в основе которых лежат реальные денежные единицы: рубли, доллары и т.д.

Например, для того чтобы  получить электронные деньги (титульные знаки) WMR, эмитентом которых является Webmoney, необходимо перечислить на счет эмитента соответствующую сумму в рублях. Конечно, можно получить данные титульные знаки и от другого пользователя системы, но первоначальным источником всех знаков является эмитент, принявший на себя обязательство обменять титульные знаки на реальные денежные единицы. Тоже самое относится и к другим подобным платежным системам: «Yandex Деньги», «QIWI».

Таким образом, «электронные деньги» появляются на основе существующих денежных единиц, просто заменяя их в определенных секторах экономики. Конечно, эмитент способен выпустить большее количество «электронных денег», чем имеет в обеспечении реальных денег, т.е. действовать на принципах частичного резервирования. Однако, это не говорит о том, что «электронные деньги» являются принципиально новым видом денег, поскольку эта особенность также может быть присуща денежным заместителям.