Современное представление о сущности и функциях денег

Внешнее проявление инфляции - избыток денег  в  обращении  по сравнению с  реальными  потребностями оборота в деньгах – отражает процессы, происходящие в экономике,  а именно  диспропорции  между различными сферами народного хозяйства:  накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства.

Характерно, что инфляция может иногда проявляться и не только при избытке денег в  обращении. В России инфляция проявляется в условиях и недостатка денег по сравнению с реальными потребностями. Это связано с монополистической структурой производства СССР. В условиях перехода к рынку монополии повышают цены, несмотря на отсутствие в экономике денег. Как следствие наряду с инфляцией появляются неплатежи.

Не всякое, даже устойчивое повышение цен, является инфляцией. Сюда не относятся: циклическое повышенное движение цен в фазе подъема; подъем цен, вызванный природными явлениями, например,  неурожаем; наконец, повышение товарных цен, вызванное повышением стоимости денежных металлов.

Пагубное влияние инфляции выражается в следующем:

1. Ухудшается  уровень  жизни  значительной части  населения,  особенно у лиц  с низкими доходами.

2. Усиливает хаотичность   производства,  неравномерность  и непропорциональность развития  различных отраслей.

3. Отрицательно сказывается на инвестициях.

4. Отвлекает капиталы  из сферы производства в   сферу обращения. 

5. Усиливает паразитические  формы накоплений  - наживу спекулянтов,  биржевиков и т.д.

6. Вызывает глубокое  расстройство денежной системы.  Бумажные деньги все менее пригодны выступать в качестве счетной единицы. 

7. Отрицательно влияет  на деятельность финансово-кредитной  системы страны. Становится  невыгодным представлять кредиты в товарной форме и помещать денежные капиталы и  доходы  в банки.

8. Является одним из факторов валютного кризиса (спрос на валюту резко возрастает).

9. Отрицательно влияет  на международные экономические  отношения.  Обесценение денег  подрывает конкурентоспособность  национальных фирм-экспортеров,  поощряет ввоз товаров из-за  границы.

Типы инфляции

1. Умеренная ("однозначная") - 10% в год. Считается более или  менее переносимой для экономики.

2. Галопирующая ("Двузначная") – 10-100% в год. Рост  цен происходит  стремительно и скачкообразно.

3. Гиперинфляция (трехзначная), - свыше 100%.

Россия после  перехода к рыночной экономике прошла все стадии инфляции. За 1992 г. инфляция составила около 2000%, за 1993 г. - около 1000%, а это стадия гиперинфляции. В 1994 и частично 1995 г.  мы прошли стадию галопирующей инфляции. С 1996 года Россия постепенно подходит  к стадии "ползучей", "умеренной" инфляции.  

Антиинфляционная  политика включает в себя систему мер, направленных на  восстановление  равновесия между товарным и денежным рынками. Стратегической задачей  выступает повышение темпов экономического роста.  Перед Россией стоит задача устранения структурных перекосов в экономике.

В антиинфляционной политике можно видеть два основных направления:

- Дефляционная политика  -  это методы ограничения спроса через бюджетный и денежно-кредитный механизмы путем  снижения государственных расходов, усиление налогового пресса (в России эти инструменты активно применяются), повышение процентной ставки за кредит, ограничения денежной массы и т.п. Особенность действий дефляционной политики заключается в том, что она,  как правило,  вызывает замедление экономического роста и даже кризисные явления (характерно для России в середине 90-х годов). Видимо, нужна сдержанная дефляционная политика, т.е. разумные ограничения, направленные на уменьшение денежного спроса.

- Политика доходов  предполагает параллельный контроль над ценами и заработной платы путем полного их замораживания или  установления пределов их роста. По социальным последствиям этот вид антиинфляционной политики наиболее опасен и применяется  редко.  В России  для создания благоприятного инвестиционного климата следует сдерживать рост внутренних издержек,  что означает, в частности, замораживание цен на сырьевые товары.

 

 

11. Понятие  денежной системы. Типы денежных  систем. 

 

Денежная система – эта форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Она сформировалась в XVI-XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. Различают денежные системы двух типов:

- система металлического  обращения - базируется на действительных  деньгах (серебряных, золотых); 

- система бумажно-кредитного  обращения - действительные деньги  вытеснены знаками стоимости. 

При системе металлического денежного обращения выделяются биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Предусматривалось свободная чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались две цены на один товар. Система биметаллизма существовала в XVI-XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в XIX в.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом, в обращении функционируют монеты и знаки стоимости, разменные золото или серебро.

Серебряный  монометаллизм существовал в России в 1843-1852гг., в Голландии - в 1847-1875 гг.

Золотой монометаллизм (золотой стандарт) впервые законодательно был закреплен в Великобритании в 1816 году, а во второй половине XIX столетия большинство стран перешло к золотому монометаллизму.

Различают три разновидности  золотого монометаллизма:

1. Золотомонетный стандарт - во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег; разрешается свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержанием; существует свободный размен знаков стоимости (банкнот) на золотые монеты по нарицательной стоимости; допускается неограниченное движение золота между лицами и странами.

2. Золотослитковый стандарт - в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен банкнот производится только на золотые слитки. В Англии цена стандартного слитка в 12,4 кг равнялась 1700 ф. ст., во Франции цена слитка весом 12,7 кг - 215 тыс. франков.

3. Золотодевизный стандарт - отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка. Обмен банкнот на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом.

Система бумажно-кредитных  денег предусматривала господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны. В развитии этой системы выделяют два важнейших периода (1944 г. и 1976 г.).

1944г. - Бреттон-Вудская денежная система:

- золото - мировые деньги, оно выступало средством окончательных  расчетов между странами;

- кроме золота в  межд. обороте исп. доллар США  и англ. фунт стерлингов, более узко используемый;

- доллар США обменивался  на золото в Казначействе США  по официально установленному соотношению;

- нац-ные ден. единицы  свободно обменивались через  центробанки на доллары и между  собой по твердо установленным Международным валютным фондом (МВФ) соотношениям.

1976 г. - Ямайская денежная система:

- мировыми деньгами  объявлялись специальные права  заимствования в МВФ - СДР;

- доллар США сохранял  важное место в международных  расчетах и в валютных резервах  других стран;

- юридически была завершена  демонетизация золота, утрата золотом денежных функций.

 

 

12. Современная  денежная система: сущность, принципы  организации и элементы.                         Развитие денежной системы России.

 

Денежная система – эта форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Современная денежная система  строится по следующим принципам.

1. Принцип централизованного управления денежной системой.

2. Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

4. Принцип кредитного характера денежной эмиссии.

5. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

6. Принцип неподчинённости центрального банка правительству и подотчётности его парламенту страны.

7.  Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

8. Принцип  комплексного использования инструментов  денежно-кредитного регулирования.

9. Принцип надзора и контроля над денежным оборотом.

10. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

Современная денежная система России включает следующие  ЭЛЕМЕНТЫ:

1. Денежную единицу – рубль, равный 100 копейкам (установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров).

2. Виды денег, являющихся законными платежными средствами, - банкноты и разменная монета.

3. Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эти операции в России осуществляет Центральный банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения.

4. Государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения. К этому аппарату относится Правительство РФ, Центральный банк, Министерство финансов и др. правительственные органы. Периодически Центральный банки отчитывается перед парламентом о планируемых темпах роста или сокращении денежной массы в обращении на очередной год.

Таким образом, современная денежная система промышленно-развитых стран характеризуется следующими основными чертами:

- отменой официального  золотого содержания денежных  единиц, демонетизацией золота;

- переходом к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;

- развитием и преобладанием  безналичного оборота при одновременном  сокращении наличного;

- усилением государственного  регулирования денежного обращения.

 

 

13. Сущность и функции кредита. Условия его функционирования.

 

Кредит - это совокупность экономических отношений между  предприятиями, организациями, государством и населением по поводу мобилизации временно свободных денежных средств в ссудном фонде и использованных для удовлетворения потребностей в финансовых ресурсах на условиях возвратности с уплатой процента.

Кредит выражает производственные отношения, при которых хозяйствующие  субъекты, государство, организации  и отдельные граждане передают друг другу стоимость на условиях возвратности во временное пользование.

Объективная необходимость  кредита обусловлена особенностями  кругооборота капитала:

- постоянное образование  денежных ресурсов и возникновение  временных дополнительных потребностей в них;

- различная продолжительность оборота средств на отдельных предприятиях;

- тесное переплетение  наличного и безналичного оборота  средств;

- экономическая обособленность  предприятий.

Функции кредита - это проявление сущности, выражение общественного назначения кредита. В литературе о кредите нет однозначного ответа на вопрос о функциях кредита. В различных научных работах, посвященных сущности и функциям кредита, можно насчитать более 30 функций.

Наиболее полно сущность кредита проявляется в его  трёх функциях:

1. Распределение на возвратной основе денежных средств (распределительная функция).

2. Создание кредитных  средств обращения и замещение  наличных денег (эмиссионная функция).

3. Осуществление контроля  за эффективной деятельностью  экономических субъектов (контрольная функция).

Принципы кредита:

- возвратность;

- срочность; 

- платность; 

- целевой характер;

- обеспеченность.

Кредитная система - совокупность кредитных отношений и кредитных учреждений, опосредствующих движение ссуженной стоимости. Из определения кредитной системы можно видеть, что она состоит из двух частей, т.е. элементов: кредитных отношений и кредитных учреждений.

Кредитные отношения включают три этапа:

- формирование ссудного  фонда (аккумуляция временно свободных  денежных средств);