Современное представление о сущности и функциях денег

В соответствии с монетаристской концепцией современные рыночные отношения представляют собой устойчивую, саморегулируемую систему, обеспечивающую экономическую эффективность. Важно также, что вмешательство государства в развитие экономики желательно и неизбежно, но не с целью корректировки рыночных механизмов кейнсианскими методами регулирования совокупного спроса, а для создания условий активизации конкурентных сил рынка при помощи рациональной денежной политики. В зависимости от реакции рынка на манипулирование денежной массой Фридмен и его последователи рассматривают две модели - краткосрочную и долгосрочную.

В краткосрочном плане  увеличение денежной массы ведёт  к понижению процентных ставок и  расширению спроса, сокращению безработицы.

Цель долгосрочной денежной политики – стабилизация инфляции и превращение её в полностью прогнозируемую.

 

4. Количество  денег в обращении: уравнение  обмена И. Фишера.

 

 

См. вопрос № 3.

Для эффективного управления денежной массой государства необходимо выяснить, какое количество денег  является оптимальным. В экономической  науке нет единого ответа на этот вопрос. При этом выделяются три основных подхода. 

а) Марксистская теория

Закон денежного обращения,  открытый Карлом Марксом, устанавливает  количество денег,  нужное для выполнения ими функций средства обращения  и средства платежа.

Количество денег, необходимое  для выполнения функций денег  как средства обращения можно  определить по формуле: Д = Ц / С.о. , где Д - количество денег,  необходимых в данный период для обращения;           Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации; С.о.- скорость обращения денежной единицы.

Скорость обращения  денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в  течение определенного  периода  постоянно  переходят  из рук в  руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

С появлением  функции  денег как средства платежа общее  количество денег,  необходимых для  обращения, уменьшается. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств.  И закон, определяющий количество денег в обращении, приобретает следующий вид:

Д = (Ц – К + П –  ВП) / С.о.

Где: Д -  количество денежных единиц,  необходимых в данный период для обращения;

         Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

         К - сумма цен проданных товаров   в кредит, срок оплаты которых  не наступил;

         П - сумма цен товаров,  проданных  в  прошлые  периоды,  сроки  платежей по которым наступили;

         ВП - сумма взаимопогашаемых платежей;

         С.о. - скорость оборота денежной  единицы.

б) Подход Фишера

Развивая традиции американской школы маржинализма, Ирвин Фишер  стоит на позиции однозначной  зависимости уровня товарных цен  от изменения количества денег в  обращении: «Одним из нормальных действий всякого увеличения количества денег будет точно пропорциональное повышение общего уровня цен». Логическим следствием данного подхода является выведенное Фишером уравнение, выводящее покупательную силу денег из объема денежной массы и скорости ее обращения:

MV = PQ,

где М – объем денежной массы, V – скорость ее обращения, Р – общий уровень денежных цен на товары, Q – объем текущих сделок в экономике (количество товаров).

в) Неоклассическая теория А. Маршалла и А. Пигу (теория кассовых остатков).

Существенные коррективы в методологию исследования денег  Фишера внесли основоположники кембриджского направления Альфред Маршалл и Артур Пигу, предложив учитывать мотивы хозяйствующих субъектов на микроуровне, обусловливающие их стремление откладывать часть денег в запас («склонность к ликвидности»).

Уравнение А. Маршалла выглядит следующим образом:

M = kPY,

где М – объем денежной массы, Р – общий уровень цен  на товары, Y – объем валового национального продукта, k – коэффициент Маршалла. Последний показатель выражает долю дохода, которую люди не обращают в товары или ценные бумаги, а предпочитают оставлять в форме денежной наличности («кассовых остатков»).  Исходя из этого, в какой мере будет иметь место ликвидность денег, будет происходить и адекватная корректировка цен.

Различие между уравнениями  Фишера и Маршалла не является принципиальным. Если в первом внимание концентрируется на потребности в деньгах для обслуживания текущих сделок, то во втором та же потребность фиксируется с точки зрения использования дохода. Очевидно, что чем выше скорость оборота денег, тем меньше должен быть коэффициент Маршалла. Поэтому между V и k существует обратная зависимость: k = 1/V. А поскольку общий объем текущих сделок за год составляет валовой национальный продукт, то есть все основания утверждать о тождественности представленных уравнений.

Иначе говоря, различия фишеровского и кембриджского вариантов проявляются, прежде всего, в общем подходе  к исследованию денежных проблем. Концепция  Фишера в основе своей была макроэкономической, поскольку главным объектом исследования являлись агрегатные потоки денег в хозяйственном обороте, взятом как единое целое. Кембриджские же экономисты сосредоточили внимание на мотивах накапливания денег у индивидуальных участников производства. Их подход был микроэкономическим, при этом важной особенностью кембриджской трактовки было то, что размеры накапливания денег увязывались с мотивами их поведения.

 

 

5. Денежная  масса и ее структура. Измерение  денежной массы. Денежные агрегаты.

 

 

Денежная масса - совокупность покупательных,  платежных и накопленных  средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.

Денежную массу  иногда характеризуют как совокупность различных денежных агрегатов,  куда входят наличные  деньги,  деньги  на счетах и некоторые ценные бумаги.

Следует отметить, что  денежные агрегаты как показатели объема и структуры  денежной  массы  в советской теоретической концепции в прошлом не признавались.  Считалось, что эти показатели оценки денежной массы  позволяют  буржуазным  экономистам объединять деньги как таковые с «подобием денег», т.е. с многообразными инструментами платежного оборота,  не имеющими непосредственной покупательной и платежной силы.

В условиях рыночных отношений Банк России,  как и другие экономические органы,  начал широко применять данные термины. В научном обороте стали пользоваться терминологией,  приближенной к международной банковской практике.

В России  для расчета  совокупной денежной массы применяют агрегаты  М0, М1, М2, М3.

Агрегат М0 - наличные деньги в обращении.

Агрегат М1- равен М0 плюс средства на расчетных,  текущих и прочих счетах банков (счета бюджетных, профсоюзных и др. организаций). К  М1 относятся и остатки вкладов до востребования в банках.

Специфика средств на счетах в банках (входящих в денежный агрегат  М1) заключается в том, что эти средства могут использоваться для платежей  в безналичной форме,  через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие  счета.  Для  расчетов  с  помощью средств на этих счетах их владельцы выписывают платежные поручения (преобладающая форма расчетов в российской экономике) либо чеки  и аккредитивы. Именно  агрегат М1 обслуживает операции по реализации валового внутреннего продукта (ВВП), распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.

Агрегат М2 - равен агрегату М1 плюс срочные вклады. Эти вклады изымаются из банка по истечение определенного времени и, следовательно, обладают меньшей ликвидностью.

Агрегат М3 - равен агрегату  М2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.  Последние не функционируют как средство обращения,  однако могут относительно быстро превратиться в наличные деньги или в остатки на счетах в банках (если их реализация будет производиться безналичным порядком).

Денежная база

Центральный банк РФ в  экономических расчетах о состоянии  денежного хозяйства  страны  применяет термин "денежная база",  куда включаются: наличные деньги в  обращении (в том числе и  в  кассах коммерческих банков),  а также остатки средств на резервных и корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России.

В России значительная часть  денежной массы приходится на наличные деньги. 

 

 

 

 

 

 

 

6. Понятие безналичного  оборота, его преимущества и принципы организации.

 

 

Современная экономика  любого государства представляет собой  широко разветвленную сеть сложных  отношений миллионов входящих в  нее хозяйствующих субъектов  между собой, а также с внешними агентами из других стран. Основой этих взаимосвязей выступают расчеты и платежи, в процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства.

С помощью потока денег  в наличной и безналичной формах – денежного оборота как совокупности всех платежей, опосредующих движение стоимости в денежной форме между финансовыми и нефинансовыми агентами во внутреннем и внешнем экономических оборотах страны за определенный период, –  обеспечиваются реализация валового продукта, использование национального дохода и все последующие перераспределительные процессы в экономике.

Важной составляющей денежного оборота является безналичный  оборот. Весь безналичный оборот –  платежный, т.к. предполагает разрыв во времени движения товара в различных его разновидностях и денежных средств, т.е. функционирование денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный оборот, являясь преобладающим, осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в кредитных учреждениях, путем зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов. Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотом.

Преимущества безналичного оборота: 

1. Значительно  ускоряет  оборот  средств.  Ускорение оборота  средств повышает эффективность производства, появляется возможность больше денег использовать в производстве, получить большие прибыли. Согласно исследований безналичные расчеты по сравнению с расчетами наличными деньгами ускоряют оборот средств примерно в 9-10 раз. Но это при условии хорошо отлаженной системы расчетов, когда широко используется ЭВМ.

2. Сокращает количество  наличных денег, необходимых для  обращения, чем создает экономию  по затратам, связанным с их изготовлением, транспортировкой, хранением и обращением. А затраты эти весьма существенны – от 10 до 15 % суммы налично-денежного оборота. 

3. Увеличивает ресурсы  банка для кредитования. Деньги, помещенные на счет в банке, (которыми в последующем предприятия рассчитываются) увеличивают источники для формирования кредитных ресурсов.

4. Позволяет осуществлять  контроль за движением материальных фондов, их производством, распределением и использованием, за использованием денежных средств. Необходимость контроля в ходе безналичных расчетов определяется для каждого из участвующих в них сторон разными факторам. Для поставщика - это своевременное получение денежных средств за произведенную в соответствии с договором и отгруженную продукцию, для покупателя - выполнение поставщиком условий договора. Налоговая служба контролирует своевременность и полноту платежей в бюджет, банки - возврат кредитов.

Банки иногда называют кровеносной  системой, пронизывающей все народное хозяйство.  В значительной степени  такой системой они являются благодаря осуществлению безналичных расчетов.

Принципы безналичного оборота:

1. Безналичные расчеты  производятся через банки, в  которых открываются соответствующие  счета..

2. Списание средств  со счета предприятия может  быть осуществлено только с  его согласия (акцепта).

3. Третий принцип организации безналичных расчетов связан с очередностью списания средств со счета клиента.

4. Принцип срочности  платежа означает, что платежи  совершаются в заранее определённые, твердо зафиксированные сроки. Эти сроки могут быть зафиксированы в хозяйственных, кредитных, страховых договорах, инструкциях Минфина РФ и других документах.

5. Принцип обеспеченности  платежа означает, что у плательщика  должно быть достаточное количество  средств, которые могут быть  использованы для погашения своих  обязательств. Платеж может быть совершен за счет средств на расчетных текущих и иных счетах клиентов, т.е. за счет их собственных средств.

 

Подробно принципы –  в следующем вопросе.

 

 

 

 

7. Виды банковских  счетов, открываемых юридическим  лицам для осуществления безналичных расчетов

 

 

Открытие банковских счетов регламентируется Инструкция ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

Основанием открытия банковского счета является заключение договора банковского счета и представление всех необходимых документов.

Юридическим лицам для  осуществления безналичных расчетов открываются следующие виды банковских счетов: