Современная банковская система Российской Федерации

Агентство по реструктуризации кредитных организаций начало свою работу лишь весной 1999 г., хотя первые решения правительства о его создании были приняты еще осенью 1998 года. Долгие дебаты в органах исполнительной и законодательной власти относительно статуса и задач АРКО, закончившиеся только с принятием закона «О реструктуризации кредитных организаций», затягивание решений организационных, финансовых и кадровых вопросов его функционирования привели к тому, что основные ориентиры своей деятельности Агентство обрело лишь к середине лета 1999 г., когда основная часть выделенных ему бюджетных средств оказалась уже использованной.

Для реализации проектов реструктуризации кредитных организаций  из федерального бюджета было выделено 10 млрд. руб., составивших одновременно уставный капитал АРКО. В 1999 г. АРКО уже приняло решение о направлениях расходования 7,5 млрд. руб. Началась работа над 14 проектами, включившими 19 банков из 10 регионов. Ряд банков уже перешел под управление агентства (СБС-Агро, АвтоВАЗбанк, «Российский кредит», Инвестбапк, Кузбассугольбанк, банк «Петр Первый», РНКБ и Челябкомзсмбанк). Таким образом, АРКО в той или иной мере контролирует около 7% активов банковской системы России.

Целый ряд серьезных  вопросов связан с выбором Агентством банков для проведения их реструктуризации. Так, одним из первых под контроль АРКО перешел едва ли не самый проблемный банк Самарской области - АвтоВАЗбанк, находившийся в тяжелейшем положении с 1996 г. Акционеры банка не только не захотели ему помочь, но, более того, вывели из него все свои финансовые средства. С того же времени «сигналы бедствия» подавали банк «Евразия», активнейшими лоббистами которого были республиканские власти Удмуртии, категорически отказавшиеся помогать банку своими средствами, и Тверьуниверсалбанк, которому АРКО решило не оказывать поддержки ввиду улучшения его финансового состояния. В Челябинской области, не испытывающей, как и Самарская, особого дефицита в банках, АРКО взяло под опеку Челябкомзембанк, чьи накопленные убытки составляли 11 млн. руб., а непокрытые обязательства - 68 млн. руб. Очевидно, в такой ситуации выделенные Агентством 100 млн. руб. в значительной части уйдут на покрытие потерь и обязательств, но не смогут существенным образом изменить положение в банке.

Еще более странными  выглядят решения АРКО о характере  финансовой поддержки московских банков. Выделение кредита Альфа-банку в определенной степени оправдано планами банка расширить свою региональную сеть. Но выбор регионов остался за банком, а не за государственными органами, которые обещали ориентироваться на регионы, испытывающие дефицит в банковских услугах. Большие сомнения вызывает проект реструктуризации другого московского банка - РНКБ. Во-первых, Москва ни в коей мере не испытывала недостатка в банковских учреждениях. Скорее, наоборот, переизбыток коммерческих банков не позволял ЦБР организовать нормальный надзор за ними в силу ограниченности финансовых и кадровых ресурсов. Во-вторых, АРКО участвовал в проекте санации РНКБ совместно с Банком Москвы, который сам осенью 1998 г. не смог устоять «на ногах» без получения кредита Банка России и до сих пор еще не рассчитался по нему.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кризисные процессы в  сегодняшней российской экономики  существенно осложняют положение  в банковском секторе России. Возможности  получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Крупнейшие  банки  накапливают  определенный   потенциал  для финансирования проектов в приоритетных отраслях, создания стратегических финансово-промышленных альянсов как "локомотивов" российской экономики. Повысился интерес крупных банков к вложениям в экономически необходимые либо оригинальные и конкурентноспособные на мировом уровне производства.

Важнейшими направлениями  развития банковского сектора стали  расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими  учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы.

 

1. Алексащенко С.А. Российские банки после кризиса // Вопросы экономики. – 2002 - №5
2. Банковское дело / под ред. А.Ш. Тавашева. – М.: ЮНИТА-ДАНА, 2001.
3. Банковское дело / под ред. В.И.Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2001.
4. Камаев В.Д. Экономическая теория. – М.: 2001.
5. Матовников М.Ю. Динамика неплатежей // Банковское дело. – 2001 - №11.
6. Официальный сервер Банка России в Интернете (www. cbr. ru)
7. Петр Авек. 200 банков – оптимально для России // Экономика и жизнь. – 2001 - №51.
8. Хандруев А.А. России нужна реалистичная концепция развития экономики и банковской системы // Банковское дело. – 1999. - №3.
9. Шакин А.И. Банковская реформа. Взгляд из государственной думы // Вопросы экономики. – 2001 - №5.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение.

Таблица 1.

Денежная масса М2 (национальное определение) в 2004 году 
(млрд. руб.)

Дата	Денежная масса М2			Темпы прироста денежной массы в %
	Всего	В том числе		к предыдущему месяцу	к 01.01.04
		Наличные деньги (М0)	Безналичные средства
01.01.04	3 212,7	1 147,0	2 065,6	13,0	—
01.02.04	3 214,1	1 130,6	2 083,5	0,0	0,0
01.03.04	3 335,5	1 164,1	2 171,4	3,8	3,8
01.04.04	3 421,2	1 165,5	2 255,7	2,6	6,5
01.05.04	3 483,5	1 230,1	2 253,3	1,8	8,4
01.06.04	3 526,5	1 220,5	2 306,0	1,2	9,8
01.07.04	3 687,2	1 276,1	2 411,1	4,6	14,8
01.08.04	3 634,9	1 315,0	2 319,9	-1,4	13,1
01.09.04	3 657,9	1 290,6	2 367,3	0,6	13,9
01.10.04	3 727,5	1 293,7	2 433,8	1,9	16,0

Денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций  и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации.

Источник: Банк России. Расчеты авторов.

Таблица 2.

Структура банковской системы  России (по состоянию на 1 июля 2001 г.)

Группы, место по активам	Число банков в группе	Суммарные активы банков группы (млрд долл.)	Средние активы банков группы (млрд долл.)	Доля банков группы в  банковской системе
				по числу	по размеру активов
1-2	2	26,8	13,40	0,15	30,91
3-16	14	25,2	1,60	1,06	29,06
17-157	141	23,1	0,15	10,67	26,70
158-1322	1165	11,6	0,01	88,12	13,33
Всего	1322	86,7	0,07	100,00	100,00

Источник: РА "Интерфакс"

 

Таблица 3.

Реальный капитал российской банковской системы (в млрд. руб.)

 

	1.01.98	1.08.98	1.01.99	1.07.99	1.12.99
Уставной капитал и фонды	123,1	139,3	158,6	182,0	215,1
Финансовые результаты	3,0	-3,2	-50,6	-54,2	-53,4
Просроченная задолженность	14,4	17,4	49,4	45,2	45,2
Иммобилизованные активы	47,9	51,4	51,2	53,9	56,4
Располагаемый капитал	63,8	67,3	7,4	28,6	60,1
Располагаемый капитал (млрд. долл.)	10,7	10,8	0,4	1,2	2,3
Банковский капитал (в % к активам)	16,5	17,2	10,5	9,1	9,8
Располагаемый капитал (в % к активам)	8,4	8,9	0,7	2,2	3,7

 

Источник: Банк России. Расчеты авторов.

 

 

 

¹ Банковское дело / под ред. В.И.Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2001. с. 22

²Банковское дело / под ред. В.И.Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2001. с. 21

 

³ Хандруев А.А. России нужна реалистичная концепция развития экономики и банковской системы // Банковское дело. 1999. №3 с.25

⁴ Хандруев А.А. России нужна реалистичная концепция развития экономики и банковской системы // Банковское дело. 1999. №3 с.26

⁵ Банковское дело/ под. ред. А. Ш. Тавашева. – М.: ЮНИТА-ДАНА, 2001. с.91

⁶ Алексащенко С.А. Российские банки после кризиса // Вопросы экономики. – 2002 - №5. с. 47

⁷ Камаев В.Д. Экономическая теория. – М.: 2001. с.82

⁸ Банковское дело/ под. ред. А. Ш. Тавашева. – М.: ЮНИТА-ДАНА, 2001. с. 93

1. Банковское дело / под ред. В.И.Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2001. с. 63

¹⁰ Банковское дело / под ред. В.И.Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2001. с. 64

¹¹ Алексащенко С.А. Российские банки после кризиса // Вопросы экономики. – 2002 - №5. с. 48.

¹² Банковское дело/ под. ред. А. Ш. Тавашева. – М.: ЮНИТА-ДАНА, 2001. с. 96

¹³ Банковское дело/ под. ред. А. Ш. Тавашева. – М.: ЮНИТА-ДАНА, 2001. с. 96

¹⁴ Банковское дело / под ред. А.Ш. Тавашева. – М.: ЮНИТА-ДАНА, 2001. с . 96

¹⁵ Матовников М.Ю. Динамика неплатежей // Банковское дело. – 2001 - №11 с. 30