Современная банковская система РФ

В 2011 году Банк получил доход  от восстановления резервов в размере

11240 млрд руб., в то время как в 2010 году расходы Банка на формирование резервов составили почти 87 млрд руб.

Операционные расходы  Банка возросли на 5,9% до 337 млрд руб. Более всего на рост операционных расходов повлияли: запланированный рост расходов на содержание персонала; административно-хозяйственные расходы, сопровождающие развитие бизнеса; отчисления в Фонд обязательного страхования вкладов, выросшие вследствие увеличения объема вкладов.

В 2011 году Сбербанк получил  финансовый результат, превышающий  итоги предыдущего года:

 Прибыль до налогообложения  составила 408,9 млрд руб. (в 2010 году: 242,2 млрд руб.)

 Прибыль после налогообложения  составила 310,5 млрд руб. (в 2010 году -174,0 млрд руб.).

Показатели эффективности  работы Сбербанка в 2011 году также  заметно возросли:

-рентабельность капитала  составила 26,2% (в 2010 году – 18,4%).

- рентабельность активов  – 3,4% (в 2010 году – 2,3%).

Анализ активов и пассивов

Активы банка за 2011 год  увеличились почти на 2 трлн руб. и достигли 10,4 трлн руб. Основой роста являлись кредиты клиентам, которые в целом за год возросли на 2 трлн руб. За 2011 год корпоративному сектору было предоставлено свыше 5,5 трлн руб. Кредитный портфель корпоративных клиентов увеличился за год на 34,1% и достиг 6,4 трлн руб. Частным клиентам за отчетный год выдано свыше 1,2 трлн руб. Портфель розничных кредитов увеличился за год на 36,6% и составил около 1,8 трлн руб. Рост портфеля в течение года был стабильным во всех регионах страны.

Чистые вложения в ценные бумаги по итогам года сократились  на 14,6% за счет погашения облигаций  Банка России.

Традиционно основным источником фондирования операций Банка оставались средства клиентов. По итогам года их объем  увеличился на 1,2 трлн руб. или 18,2% и составил около 7,9 трлн руб. Вклады физических лиц превысили 5,5 трлн руб., средства юридических лиц составили более 2,2 трлн руб., средства клиентов на счетах в драгоценных металлах достигли 115 млрд руб. Баланс активов и пассивов представлен в Приложении 2.

Рейтинг банков по чистым активам  на 1 октября 2012 года

№	Банк	Чистые активы на 1 октября 2012 года (млн. руб.)	Чистые активы на 1 октября 2011 года (млн.  руб.)	Изменение (%)
1	Сбербанк	12 538 312.50	9 709 822.85	29.13
2	ВТБ	4 023 289.90	3 818 283.56	5.37
3	Газпромбанк	2 658 510.16	1 964 588.31	35.32
4	Россельхозбанк	1 578 051.74	1 368 561.60	15.31
5	Банк Москвы	1 464 167.80	1 156 291.27	26.63
6	ВТБ 24	1 366 627.32	1 163 177.52	17.49
7	Альфа-Банк	1 077 811.09	935 886.31	15.16
8	Юникредит Банк	742 253.96	888 956.96	-16.50
9	Росбанк	668 410.06	628 136.41	6.41
10	Промсвязьбанк	606 001.55	533 678.29	13.55

 

Совокупные чистые активы российских банков на 1 октября 2012 года достигли отметки в 43,17 трлн руб. За год этот показатель вырос почти на 19%. Доля первой десятки крупнейших по-прежнему составляет 61%, при этом только на один «Сбербанк» приходится порядка 29% от суммарного показателя чистых активов всех кредитных организаций, включенных в рейтинг. «Сбербанк», традиционно занимающий первую строчку, за 12 месяцев увеличил свои чистые активы на 29% до 12,5 трлн руб.

Таким образом, в 2011 году Сбербанк был признан самым дорогим российским брендом, вошел в список крупнейших мировых корпораций по итогам 2010 года, стал третьим по капитализации банком в Европе.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В данной работе я ознакомилась с банковской системой РФ в современных рыночных условиях. Мною были раскрыты сущность и структура банковской системы в России, а также рассмотрена деятельность Банка России и других кредитных организаций, в том числе коммерческих банков и их роль в экономике страны. Я провела анализ деятельности крупнейшего банка в России- Сберегательного банка. В ходе исследования мною были выявлены проблемы и перспективы развития современной банковской системы РФ.

По итогам проведенного исследования банковской системы России и ее развития можно сделать следующие выводы:

БС РФ представляет собою  организованную цепь банков страны, функционирующих  во взаимодействии и взаимосвязи  друг с другом.

В структуру банковской системы  РФ входят все кредитные организации (банки и небанковские кредитные  организации), имеющие лицензию ЦБ РФ. Во главе всех банков стоит Центральный банк РФ.

В банковской системе РФ ЦБ РФ— компонент, который проверяет и регулирует работу других элементов — кредитных организаций. Ему принадлежит исключительно важная роль в обеспечении эффективного функционирования банковской системы. В целях контроля и надзора за всеми элементами БС РФ ЦБ РФ применяет:

- процентные ставки по  операциям ЦБ РФ;

- нормы обязательных резервов;

- операции на открытом  рынке;

- рефинансирование банков  и др.;

Имеющаяся двухуровневая  БС играет значительную роль в обеспечении  функционирования народного хозяйства.

Второй уровень БС РФ заключается  из сети самостоятельных кредитных  учреждений, выполняющих функции  кредитно-расчетного обслуживания клиентов на коммерческих принципах. Основной его составляющей есть коммерческие банки, которые занимаются почти всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с сервисом хозяйственной деятельности своих заказчиков. Банки, привлекая свободные денежные средства, сбережения частных лиц и предоставляя их во временное пользование другим экономическим субъектам, тем самым, содействуют существенному повышению эффективности производства.

Банки выполняют различные  функции и вступают в  отношения  между собой и другими субъектами . Именно в этих отношениях проявляется роль, которую банки выполняют в экономике.

Большинство расчетов между  предприятиями и организациями  осуществляется посредством счета, открытые в коммерческих банках. Значит, наличие счета в одном из банков – это  необходимое положение  нормальной хоздеятельности.

Развитие банковского  сектора зависит во многом от темпов развития российской экономики, а так  же ключевых показателей. Поэтому на перспективу были поставлены следующие  основные задачи развития банковского  сектора:

•   усиление защиты интересов  вкладчиков и других кредиторов банков;

•  повышение эффективности  осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств  населения и организаций;

• повышение конкурентоспособности  российских кредитных организаций;

• укрепление доверия к  российскому банковскому сектору  со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Итак, банковская система  РФ является финансовой основой функционирования рыночной экономики. От того, какое  состояние она примет, во многом зависят развитие платежной системы  страны, устойчивость национальной валюты, рост экономики и жизненного уровня населения.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г.// ИПЦ «Гарант»
2. Федеральный закон «О Центральном банке РФ»: Постановление Правительства Российской Федерации от 27июня 2002 г. №86-ФЗ //СПС «Консультант плюс».
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»: Постановление Правительства Российской Федерации от 02 дек. 1990 г. №395-1 //СПС «Консультант плюс».
4. Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2015 года: Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г.// ИПЦ «Гарант»
5. Банковское дело: учеб. для бакалавров по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», «Мировая экономика», «Налоги и налогообложение»/ В.Л. Киреев, О.Л. Козлова.- М.: КНОРУС, 2012.-240 с.
6. Банки и небанковские кредитные учреждения и их операции: учеб. для вузов по специальности «Финансы и кредит»/ ред. Е.Ф. Жукова.-М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2012.-559 с.
7. . Борисов С.М. Банковская система России: состояние и перспективы/ С.М. Борисов // Деньги и кредит 2011.-№8.-с.5.
8. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие/ А.Т. Алиев, Е.Г. Ефимова.-М.: Издательство «Флинта»: НОУ ВПО «МПСУ»,2012.-296 с.
9. Деньги. Кредит. Банки: учеб. для вузов/ Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова.- М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К»,2009.-484 с.
10. Деньги. Кредит. Банки: учеб. для вузов по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / ред. Е.Ф. Жукова.-М.: ЮНИТИ-ДАНА,2009.-783 с.
11. Жарковская Е.П. Банковское дело. Учебник/ Е.П. Жарковская.-8-е изд., стереотип.-М.: ОМЕГА-Л,2011.-480 с.
12. Ильина Л.И. Перспективы развития системы рефинансирования коммерческих банков/ Л.И. Ильина// Журнал Финансы и Кредит.-2011.-№48.-с.2
13. Кузнецова Е.И. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие/ Е.И. Кузнецова.-3-е изд.-М.: ЮНИТИ-ДАНА,2010.-528 с.
14. Организация деятельности ЦБ: учебник для вузов по специальностям «Финансы и кредит» / ред. Фитисова Г.Г.-М.: КНОРУС, 2007.-432 с.
15. Шестаков А.В. Банковская система РФ. Учебное пособие/ А.В. Шестаков.-3-е изд., стереотип.-М.: МГИУ,2007.-240 с.
16. Роль банка в экономике [Электронный ресурс]. - Режим доступа: httр://www.bаnkmib.ru
17. О перспективах развития банковской системы РФ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: httр://www.rusеcоnоmy.ru/nоmеr 21.
18. Чистая прибыль Сбербанка России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: httр://www.bаnki.ru/nеws.
19. Годовой отчет ОАО «Сбербанка России» за 2011 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: httр://www.cbr.ru
20. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011 году [Электронный ресурс]. - Режим доступа: httр://www.cbr.ru

 

Приложение 1

Структура банковской системы РФ

 

БАНК РОССИИ

 

 

Филиалы и представительства  иностранных банков

Кредитные организации

 

 

Иностранные банки

Банки

Небанковские кредитные  организации

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2

Баланс активов и пассивов Сбербанка России

	1 янв'12		1 янв'11		изм., %
	остаток, млн руб	доля, %	остаток, млн руб.	доля, %
Денежные средства	492 881	4.7%	322 303	3.8%	52.9%
Средства в Центральном  Банке РФ	151 197	1.4%	128 925	1.5%	17.3%
Средства в кредитных  организациях	38 444	0.4%	61 888	0.7%	-37.9%
Чистые вложения в ценные бумаги	1 580 627	15.2%	1 851 423	21.7%	-14.6%
Чистая ссудная задолженность	7 658 871	73.5%	5 714 301	67.0%	34.0%
Основные средства, материальные запасы	370 948	3.6%	317 379	3.7%	16.9%
Прочие активы	126 452	1.2%	127 028	1.6%	-0.5%
Всего активов	10 419 419	100.0%	8 523 247	100.0%	22.2%
Средства Центрального Банка  РФ	565 388	5.4%	300 000	3.5%	88.5%
Средства кредитных организаций	477 467	4.6%	291 094	3.4%	64.0%
Средства клиентов	7 877 198	75.6%	6 666 978	78.2%	18.2%
Выпущенные долговые обязательства	87 223	0.8%	111 983	1.3%	-22.1%
Прочие обязательства	84 730	0.8%	76 992	1.0%	10.1%
Резервы на прочие потери	26 771	0.3%	26 313	0.3%	1.7%
Источники собственных средств	1 300 642	12.5%	1 049 887	12.3%	23.9%
Всего пассивов	10 419 419	100.0%	8 523 247	100.0%	22.2%