Современная банковская система РФ

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ОСНОВЫ СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ 5

1.1. Сущность и структура банковской системы РФ 5

1.2. Статус, функции, принципы организации и деятельности 7

Центрального банка РФ(Банка России) 7

1.3. Принципы деятельности и функции  Коммерческих банков в РФ 10

ГЛАВА 2. СПЕЦИФИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ 14

2.1. Значение и роль банков в экономике 14

2.2. Перспективы развития банковской системы РФ 17

2.3. Анализ деятельности Сбербанка за 2011 год 23

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 29

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 32

ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………….34

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банки представляют собой  основной элемент финансовой системы, устойчивое состояние которой является важным условием развития экономики. Главная  цель развития экономики России - достижение современного мирового уровня организации  банковского дела имеет центральное  значение. Процесс рыночных преобразований начался именно с реформирования банковской системы, и к настоящему времени эта сфера достаточно динамично развивается.

Банковская система представляет одну из важнейших структур рыночной экономики. На современном этапе в России без качественного скачка в развитии национальной банковской системы невозможно добиться как существенного прогресса в развитии экономики страны (удвоение ВВП, выравнивание структурных диспропорций, диверсификация экспорта), так и повышения уровня жизни населения страны (расширение социальных программ, решение проблем жилья, занятости, здравоохранения, образования).

Актуальность исследования тенденций развития банковской системы определяется особой значимостью этого элемента финансового сектора и рыночных основ функционирования экономики нашей страны. С ее помощью проводится кредитование хозяйства, инвестирование, хранение денежных и других средств и т.д. Банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, значительно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

 Банковская система стоит в центре любых экономических макропроектов государства, поэтому от ее состояния и развития, политики государства в отношении банковской системы зависит состояние экономики страны.

Цель данной курсовой работы состоит в том, чтобы изучить современную банковскую систему в России, а также определить основные направления и перспективы её развития.

Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

1. раскрыть сущность и структуру банковской системы России;
2. раскрыть значение и функции Банка России в банковской системе;
3. рассмотреть деятельность коммерческих банков;
4. определить роль банков в экономике страны;
5. выявить перспективы развития банковской системы России
6. провести анализ деятельности Сбербанка на современном этапе.

Объектом исследования является кредитная система РФ. Предмет  исследования- банковская система РФ.

При написании работы использованы нормативные правовые акты, статистические данные, публикуемые Центральным банком РФ, данные российской статистики, учебная литература, публикации журналов "Деньги и кредит", "Банковское дело", поисковые системы «Гарант» и «Консультант плюс», а также специализированные Интернет-издания.

 

ГЛАВА 1. ОСНОВЫ СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

1. Сущность и структура банковской системы РФ

 

Банковская система России (Далее БС)- один из важнейших элементов ее финансовой системы. Банковская система является одной из основных структур в экономике государства. Она призвана удовлетворить потребности современного общества в банковских услугах и продуктах.

Прежде чем приступить к рассмотрению БС РФ, необходимо выяснить, что представляет собой банк как элемент БС.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических лиц и организаций;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц[15, с.5].

Современные банки отличаются огромным разнообразием конкретных видов. Все кредитные учреждения классифицируются по нескольким основным признакам.

По функциональному назначению и роли, выполняемой в финансовой системе страны, различают  эмиссионные  и коммерческие банки. Эмиссионные банки выпускают в обращение денежные знаки и выступают организаторами налично-денежного обращения. Коммерческие банки обслуживают денежный оборот предприятий реального сектора экономики и населения, осуществляют финансовое обеспечение накопления производственных запасов, приобретения новой техники и оборудования.

По форме собственности банки классифицируются на государственные, кооперативные, частные, смешанные и с участием иностранного капитала. Подобные учреждения в мировой практике часто называют банками развития.

По правовой форме организации различают паевые и акционерные банки.

По характеру выполняемых операций выделяю специализированные банки, к которым относятся инвестиционные банки, проводящие операции по выпуску и размещению корпоративных ценных бумаг; универсальные кредитные учреждения, которые стремятся максимально расширить перечень сфер деятельности, предлагаемых операций  и услуг.

По территориальному охвату различают региональные (местные), межрегиональные, национальные и международные банки.

По масштабам деятельности выделяют малые, средние, крупные банки и банковские консорциумы. Среди российских банков преобладают небольшие кредитные учреждения.

По числу филиалов различают многофилиальные и бесфилиальные банки[5, с.13-15].

Итак, БС – это совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, включенная в экономику страны. Главной функцией банковской системы является посредничество в перемещении денежных средств и кредитов между кредиторами и заемщиками.

Регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности РФ», Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В России закреплен двухуровневый характер БС. Первый уровень представляет Центральный банк Российской Федерации, второй- кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

В БС РФ входят все кредитные организации, которые имеют лицензию Банка России. В РФ возможно создание кредитных организаций двух видов: банки и небанковские кредитные организации. К последним относятся: расчетные, депозитно-кредитные и небанковские кредитные организации инкассации. Группу небанковских кредитных организаций иногда называют парабанковскими[15, с. 8-9].

Схематично БС РФ представлена в Приложении 1 [15, c.9].

Таким образом, БС РФ представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи друг с другом, и во главе всех банков стоит Центральный банк РФ.

1.2. Статус, функции, принципы организации и деятельности

Центрального банка РФ (Банка России)

 

Банк России — главный банк страны. Центральный банк (далее- ЦБ РФ) является некоммерческой организацией. ЦБ РФ - это посредник между государством и остальной экономикой через банки. ЦБ РФ занимается разными видами деятельности. Он проводит для банков операции по кредитованию, организации расчетов в безналичной и наличной формах, осуществляет хранение денежных средств клиентов, эмитируют платежные средства. Кроме этого управляет золотовалютными резервами страны, анализируют и прогнозируют состояние национальной экономики, выполняют надзорную и контрольную функции.

Целями деятельности ЦБ РФ являются:

— защита и обеспечение  надежности рубля;

— развитие и укрепление банковской системы РФ;

— обеспечение стабильного  положения и развития национальной платежной системы[ 2].

Вышестоящим органом ЦБ РФ является Совет директоров, который представляет собой коллегиальный орган, определяющий основные направления его деятельности. ЦБ РФ образует единую трехзвенную централизованную систему. В нее входят:

- центральный аппарат, состоящий  из 22 департаментов, обеспечивает реализацию основных функций ЦБ РФ, сопровождает деятельность самого ЦБ РФ;

- территориальное учреждение - обособленное подразделение ЦБ РФ, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций;

- национальные банки республик в составе РФ являются территориальными учреждениями ЦБ РФ. Они принимают решения, а также выдают гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства только с разрешения совета директоров;

- Полевые учреждения ЦБ РФ являются военными организациями и руководствуются в своей деятельности военным уставом. Они предназначены для банковского обслуживания войсковых частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ и др.;

- Расчетно-кассовые центры (РКЦ) - структурные подразделения в составе территориальных учреждений ЦБ РФ. Их деятельность направлена на обеспечение эффективной, надежной и безопасной работы платежной системы РФ; осуществление расчетов между кредитными организациями.

Банк России выполняет множество функций, но самые основные функции ЦБ РФ реализуются по четырем направлениям:

1) Регулирование денежного обращения. Проведение единой денежно-кредитной политики (далее- Д-КП) и обеспечение устойчивости российского рубля;

2) Осуществление надзора за деятельностью коммерческих банков;

3) Организация и обеспечение бесперебойного функционирования общегосударственной платежной системы страны;

4) Осуществление функций «банкира правительства».

Разработку единой Д-КП осуществляет непосредственно ЦБ РФ. Основные направления Д-КП содержат анализ состояния и прогноз развития экономики государства; основные ориентиры, параметры и инструменты Д-КП.

К инструментам и методам Д-КП ЦБ РФ относятся:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормы обязательных резервов;

3) операции на открытом рынке;

4) ставка рефинансирования кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

ЦБ РФ может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику.

Обязательными резервами являются наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь кредитные учреждения.

Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа ЦБ РФ казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций ЦБ РФ.

Под рефинансированием понимается кредитование ЦБ РФ кредитных организаций. Рефинансирование может осуществляться путем проведения кредитных аукционов, предоставления ломбардного кредита и кредита под залог векселей и другие виды обеспечения[12, с.2].

Под валютными интервенциями ЦБ РФ понимается купля-продажа ЦБ РФ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

ЦБ РФ может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений Д-КП.

Под прямыми количественными ограничениями ЦБ РФ понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

ЦБ РФ в целях реализации Д-КП может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций. ЦБ РФ как расчетный центр БС играет значительную роль в организации и функционировании платежной системы страны. В настоящее время расчетные операции коммерческих банков России осуществляются через корреспондентские счета, которые открываются в обязательном порядке в РКЦ.

Как банк правительства ЦБ РФ выполняет следующие операции:

1) Размещение и погашение государственного долга;

2) Кассовое исполнение бюджета;

3) Ведение текущих счетов Правительства РФ;

4) Надзор за хранением, выпуском и изъятием из обращения банкнот и монет;

5) Составление платежного баланса;

6) Хранение золотовалютных резервов страны и др.[5, с. 21-28].

Банк России представляет собой орган, который направляет, координирует и контролирует деятельность коммерческих банков. Это банк для банков, клиентом которого являются только коммерческие банки. Ему принадлежит особо важная роль в обеспечении эффективного функционирования БС.

1.3. Принципы деятельности и функции  Коммерческих банков в РФ