Современная банковская система РФ

Основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу является повышение устойчивости банковской систем, а так же эффективности функционирования банковского сектора. Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу.

Основными задачами развития банковского сектора являются:

• усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

• повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

• повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

• предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности;

• укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

После достижения стратегических целей на следующем этапе (2009–2015 годы) Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.

В сфере правового обеспечения банковской деятельности необходимо создать правовые условия функционирования кредитных организаций в соответствии с международными нормами, в том числе:

• укрепить права кредиторов, в первую очередь их права требования, обеспеченные залогом;

• обеспечить совершенствование правовых механизмов ликвидации кредитных организаций, у которых отозваны лицензии на совершение банковских операций;

• укрепить правовые механизмы конкуренции и предотвращения действий по ограничению свободы коммерческой деятельности в банковской сфере;

• упростить процедуры слияния и присоединения кредитных организаций;

• создать условия для формирования эффективной системы хранения и использования кредитных историй;

• создать правовые механизмы противодействия установлению недобросовестными лицами контроля над кредитными организациями;

• продолжить работу по совершенствованию системы налогообложения банковской деятельности;

•  улучшение функционирования национальной платежной системы[4].

В 2011 году развитие национальной платежной системы отвечало растущим потребностям экономики в стабильном и эффективном функционировании всех ее элементов.

Банковская система в качестве основы национальной платежной системы в условиях роста спроса на платежные услуги в полной мере обеспечивала потребности хозяйствующих субъектов и населения в осуществлении платежей.

Количество и объем платежей, проведенных в 2011 году, по сравнению с 2010 годом увеличились на 11,0 и 38,1% соответственно, составив 3,3 млрд. платежей на сумму 1298,2 трлн. рублей. В 2011 году количество и объем платежей, проведенных через кредитные организации, составили 2,1 млрд. трансакций на сумму 382,1 трлн. рублей (в 2010 году – 1,9 млрд. платежей на сумму 286,8 трлн. рублей). По сравнению с 2010 годом структура собственных платежей кредитных организаций и платежей их клиентов (физических и юридических лиц, не являющихся кредитными организациями) практически не изменилась. Значительную долю в общем количестве и объеме платежей (67,7 и 98,1% соответственно) составляли кредитовые переводы. При этом в их структуре по объему преобладали операции юридических лиц (91,1%), а по количеству – платежи физических лиц (58,8%), в основном переводы без открытия банковского счета.

При сохранении значимости традиционных форм банковского обслуживания (через подразделения кредитных организаций) развитие банковской инфраструктуры характеризовалось в 2011 году расширением дистанционных каналов доступа клиентов к платежным услугам. Кредитные организации активно развивали формы вне офисного обслуживания клиентов, прежде всего за счет расширения сети программно-технических устройств: электронных терминалов, установленных в организациях торговли и услуг, банкоматов, платежных терминалов, электронных терминалов удаленного доступа. За 2011 год совокупное количество таких устройств увеличилось более чем на 20% и на конец года составило 757,4 тысячи.

Одним из приоритетных направлений деятельности кредитных организаций по повышению уровня доступности платежных услуг было развитие дистанционного обслуживания на базе современных информационно-коммуникационных технологий, в том числе с использованием сети Интернет, мобильных телефонов, системы «Клиент–Банк». На 1.01.2012 более 90% действующих кредитных организаций предоставляли клиентам возможность дистанционного доступа к своим счетам для осуществления платежей.

Количество счетов клиентов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях физическим лицам и юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, за год возросло более чем на треть. При этом количество счетов с доступом через сеть Интернет увеличилось в 1,8 раза, с использованием мобильных телефонов – в 2,2 раза.

На фоне роста финансовой грамотности населения расширение спектра банковских продуктов, предполагающих использование платежных карт, а также развитие инфраструктуры по их обслуживанию в предприятиях торговли способствовали динамичному росту национального рынка платежных карт

В отчетный период платежная система Банка России, являясь системно значимой в платежной системе Российской Федерации, оставалась важным компонентом обеспечения финансовой стабильности в стране[20].

Развитие банковского сектора и динамика количественных параметров зависят во многом от темпов развития российской экономики, включая такие ключевые показатели, как объем валового внутреннего продукта, динамика торгового и платежного баланса, уровень инфляции, валютный курс, рыночные процентные ставки, доля наличных и безналичных форм расчетов.

Рост показателей деятельности банковского сектора станет результатом совершенствования условий функционирования банковского сектора, практических действий в сферах корпоративного управления в кредитных организациях и внутреннего контроля.

Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что развитие банковского сектора должно стимулироваться преимущественно экономическими методами. Увеличение объемов банковских услуг не может достигаться в ущерб устойчивости банковского сектора.

Основными результатами развития банковского сектора будут:

- существенное повышение его роли в экономике Российской Федерации;

-  рост финансовой устойчивости.

При этом показатели российского банковского сектора будут постепенно приближаться к показателям банковских систем ряда стран с переходной экономикой, наиболее преуспевших в построении современных рыночных отношений.

Ожидаемые результаты развития банковского сектора базируются на положениях Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года и учитывают необходимость совершенствования модели банковского бизнеса. Предполагается, что к 1 января 2016 г. банковским сектором будут достигнуты следующие совокупные показатели:

активы/ВВП - более 90 процентов;

капитал/ВВП - 14 - 15 процентов;

кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам/ВВП - 55 - 60 процентов.

С учетом предполагаемого роста реальных доходов населения, создания условий, необходимых для экономического роста и развития деловой активности банков, должны существенно увеличиться объемы кредитования малого бизнеса и населения, в том числе ипотечного кредитования. Реализация мероприятий по реформированию других сегментов финансового сектора экономики, в том числе пенсионной системы, системы медицинского страхования и др., также будет способствовать активизации операций кредитных организаций.

Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из необходимости развития в банковском секторе условий для справедливой конкуренции, расширения спектра банковских услуг, повышения привлекательности и доступности банковских услуг для населения. Целью Правительства Российской Федерации и Банка России является формирование в среднесрочной перспективе банковского сектора, способного обеспечить предоставление всем категориям клиентов, как на территории субъектов Российской Федерации, так и на рынках стран «ближнего зарубежья» универсального комплекса банковских услуг, а также банковское обслуживание российских экономических интересов в мировой экономике. Оптимальный по своей структуре и построенный на принципах справедливой конкуренции банковский сектор станет эффективным инструментом аккумулирования инвестиционных ресурсов для обеспечения ускоренного экономического роста на основе диверсификации экономики, выравнивания уровней регионального развития, повышения качества и уровня жизни российских граждан[17].

2.3. Анализ деятельности Сбербанка за 2011 год

 

ОАО «Сберегательный банк России» — крупнейший банк в России и СНГ.

Приоритетные направления деятельности Банка:

1. Корпоративный бизнес: обслуживание расчетных и текущих счетов, открытие депозитов, предоставление всех видов финансирования, выдача гарантий, обслуживание экспортно-импортных операций клиентов, услуги инкассации, кассовые услуги, конверсионные услуги и др.
2. Розничный бизнес: оказание банковских услуг клиентам – физическим лицам по принятию средств во вклады, кредитованию, обслуживанию банковских карт, операциям с драгоценными металлами, операциям с депозитными сертификатами и векселями, купле-продаже иностранной валюты, денежным переводам, платежам, хранению ценностей и др.
3. Операции на финансовых рынках: операции с ценными бумагами, операции с производными финансовыми инструментами, операции по размещению и привлечению средств на межбанковском рынке, привлечению средств на рынках капитала, операции с иностранной валютой и др.

Помимо банковских операций Банк осуществляет такие виды сделок, как выдача поручительств за третьих лиц, приобретение права требования от третьих лиц, доверительное управление денежными средствами, профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг, в т.ч. брокерская, дилерская и депозитарная деятельность.

Созданный в 1841 г. Сберегательный Банк России теперь — современный  универсальный банк, удовлетворяющий  нужды различных групп клиентов в достаточно большом спектре  банковских услуг. Сберегательный Банк занимает почтенную долю на рынке  вкладов и представляется основным кредитором российской экономики. Опорой бизнеса Сберегательного Банка  является привлечение средств частных  клиентов и обеспечение их сохранности, а развитие взаимовыгодных отношений  с вкладчиками представляется залогом успешной деятельности.

В 2011 году Сберегательный Банк активно кредитовал самых крупных  корпоративных клиентов, давая средства на финансирование текущей активности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и выполнение операций по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, затрат по участию  в тендерах, строительства жилья. Как и в прежние годы, Сберегательный Банк принимал личное участие в реализации государственных программ. Сберегательный Банк продолжил работу по улучшению  качества клиентского обслуживания. Особенно значимой услугой  Сберегательного  Банка остается прием платежей населения. Их объем за год превысил 1,8 трлн руб., общее число принятых платежей почти достигло 1,5 млрд. Доля платежей, принятых по биллинговой технологии, превысила 74% в полном объеме принятых Банком платежей.

Сберегательный банк России обладает большой филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 19 тысяч подразделений по всей стране. К 2014 году Сбербанк планирует увеличить до 7% долю чистой прибыли, полученной за пределами России.

Анализ доходов и расходов

млн руб.                                                         2011             2010             Прирост, %

Чистые процентные доходы                     575 826         502 833              14.5%

Процентные доходы, всего                       837 888         796 993               5.1%

Процентные расходы, всего                     (262 062)       (294 160)          (10.9%)

Изменение резервов                                    11 240          (86 869)                  -

Чистый доход от операций

с ценными бумагами                                   7 388             16 554               (55.4%)

Чистый доход от операций

 с иностранной валютой                              9 036              1 592                 467.5%

Чистый комиссионный доход                   125 576         111 942                 12.2%

Прочие операционные доходы                  17 204            14 871                 15.7%

Операционные расходы                           (337 368)        (318 720)                5.9%

Прибыль до налогообложения                  408 902         242 203                  68.8%

Начисленные (уплаченные) налоги         ( 98 407)        (68 225)                  44.2%

Прибыль после налогообложения             310 495         173 979                 78.5%

По данным таблицы можно  сделать вывод, что банк увеличил чистый процентный доход на 14,5% до 575 826 млрд руб., что стало возможным благодаря росту процентных доходов и снижению процентных расходов. Процентные доходы увеличились на 5,1% за счет роста доходов по кредитам клиентам и составили 837 888 млрд руб.

 Процентные расходы сократились на 10,9% главным образом за счет расходов по средствам физических лиц и составили 262 062 млрд руб

Чистый доход от операций с ценными бумагами снизился на 55,4% до

7 388 млрд руб. Наибольший объем доходов получен по акциям и корпоративным облигациям.

Чистый доход от операций с иностранной валютой увеличился с 1 592 млрд руб. до 9,0 млрд руб.

Чистый комиссионный доход  увеличился на 12,2%, составив 125,5 млрд руб. Рост обеспечили комиссионные доходы, полученные по операциям с банковскими картами, банковским гарантиям, кассовым и расчетным операциям.