Роль российских банков в реализации валютного контроля на примере ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк»

Стратегические цели реализовывались через совершенствование  процесса банковского обслуживания на базе новейших технологий, качественное совершенствование и количественное расширение клиентской базы, увеличение номенклатуры и объема оказываемых услуг.

За 2004 г. собственный капитал  Банка вырос на 10 979 тыс. рублей и  достиг 138 769 тыс. рублей. Рентабельность капитала составила 23,5%.

Валюта баланса Банка за год возросла на 33,5 % и на 01.01.2005 г. составила 2 333,1 млн. рублей.

Среднедневная величина работающих активов в 2004 г. увеличилась  до 1 653,9 млн. рублей, что в 1,3 раза выше показателя прошлого года. Рентабельность работающих активов составила 1,97 %.

Работающие активы Банка  по итогам работы за 2004 г. имели следующую  структуру и доходность:

Таблица 2.1 – Структура активов банка в 2004 г.

Показатель	Сумма	Доля в работающих активах, %	Доход	Доля в полученных доходах, %	Доход-ность
Среднедневной объем  кредитных вложений, тыс. руб.	916630	55,4	166830	73,6	18,2%
Средний объем  депозитов, размещенных в Банке  России, млн. руб.	273432	16,5	4131	1,8	1,5
Средний объем  вложений на платных остатках по корреспондентским  счетам, млн. руб.	59580	3,6	1591	0,7	2,7
Среднедневной объем  вложений в ценные бумаги, млн. руб.	369419	22,4	44958	20,0	12,2
Среднедневной объем  вложений в операции с иностранной  валютой, млн. руб.	34834	2,1	8861	3,9	19,3
ИТОГО	1 653895	100,0	225371	100,0	13,6

Источник: http://www.emb.ru

 

Доверие к Банку, гибкая политика работы с клиентами, а также  расширение номенклатуры предоставляемых  услуг позволили значительно  увеличить объемы привлеченных средств. За 2004 г. суммарные обязательства  Банка увеличились на 711 046 тыс. рублей или на 56,4%. В том числе, средства на бюджетных, текущих и расчетных счетах выросли на 489 086 тыс. рублей или в 1,9 раза; депозиты юридических лиц - на 151 390 тыс. рублей или в 3,8 раза, вклады физических лиц - на 70 570 тыс. рублей или на 11,1%. Стабильный рост ресурсной базы Банка явился залогом его успешной работы в 2004 г.

Таблица 2.2 – Основные показатели деятельности банка

Показатели	На 01.01 2001	На 01.01. 2002	На 01.01. 2003	На 01.01. 2004	На  01.01. 2005
Валюта баланса, тыс. руб.	541 743	1 022 059	1 613 763	1 747 653	2 333 090
Собственные средства (капитал) по Положению №215-П, тыс. руб.	37 181	79122	123 342	127 790	138 769
Прибыль балансовая с  учетом переоценки валюты, тыс. руб.	9 567	42 972	55 354	15 651	32 623
Вложения в ценные бумаги, тыс. руб.	143 023	189 760	76 519	236 776	340 870
Ссудная и приравненная к ней задолженность, тыс. руб.	135 196	379 892	741 578	843 796	859 166
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы, тыс. руб.	26 616	38 621	83 015	96 238	116 309
Количество вкладчиков	6 088	8 103	21 404	72 507	91 409
Количество открытых счетов юридических лиц	3 944	4 616	5 155	5 108	5 091
Средства клиентов, всего, тыс. руб.	421 289	623 809	1 189 126	1 261 291	1 972 337
- в т.ч. остатки на бюджетных, текущих и расчетных счетах	323 395	479 368	691 957	572 617	1 061 703
- в т.ч. депозиты  юридических лиц	11	1 024	48 114	53 535	204 925
- в т.ч. вклады физических  лиц	97 883	143 417	449 055	635 139	705 709
Обороты по балансу, млн. руб.	82 369	136 952	168 004	157 931	242 849
Сумма принятых коммунальных и иных платежей, тыс. руб.	145 145	165 496	263 416	740 263	1 140 396

Источник: http://www.emb.ru

 

За 2004 г. Банком получена балансовая прибыль в сумме 32 623 тыс. рублей, что более чем в 2 раза превышает значение прошлого года. Общая сумма доходов в отчетном году составила 525 037 тыс. рублей, что на 25,9% больше, чем в 2003 г.

В 2004 г. размер процентных доходов по кредитам и прочим размещенным  средствам на 5,7% превысил уровень  прошлого года и достиг 171 579 тыс. рублей, что определено ростом величины работающих активов. При этом, в связи со снижением ставки рефинансирования их доля в общей структуре доходов снизилась на 6,2% и составила на 1 января 2005 г. 32,7%.

По итогам работы за 2004 г. следует отметить рост доходов, полученных от кредитования физических лиц, в 2,2 раза по сравнению с прошлым годом и доходов, полученных от размещения межбанковских кредитов, в том числе, в Банке России - на 84,6%.

В связи с реализацией  программы развития розничного бизнеса  за отчетный год Банком был получен доход в виде комиссий в сумме 57 259 тыс. рублей, что на 55,5% больше, чем за 2003 г.

Банк оперативно реагирует  на все изменения на рынке финансовых услуг и предлагает качественное обслуживание на базе самых передовых  технологий, что создает основу для эффективной работы с клиентами. На 1 января 2005 г. в Банке действовал  5091 счет клиентов-юридических лиц.

Банк начал работу на рынке депозитных операций с Банком России и сразу вышел на лидирующие позиции. Московская межбанковская валютная биржа наградила Банк почетной грамотой за 2-е место в номинации «Пионеры рынка». Среди региональных участников депозитного рынка по операциям с Центральным банком ОАО «Банк «Екатеринбург» является лидером.

В 2004 г. Банк продолжал  активно проводить операции на рынке межбанковского кредитования. Партнерами Банка в этой работе являются 36 российских банков, с 4 из которых в 2004 г. заключены генеральные соглашения. В период летнего банковского кризиса ОАО «Банк «Екатеринбург» был одним из немногих банков, поддержавших ресурсами своих региональных партнеров.

На 01.01.2005 г. Банку открыты  кредитные линии в сумме 184 млн. рублей против 165 млн. рублей на 01.01.2004 г. Рост «чистых» кредитных линий на Банк составил 8,5 % по сравнению с  прошлым годом, что характеризует Банк как надежного партнера по бизнесу и отражает расширение доверия к нему в банковской сфере региона.

В 2004 г. продолжалась работа по развитию прямых корреспондентских  отношений с крупными банками  развитых стран и совершенствованию  средств передачи платежных инструкций. Активно развивались корреспондентские отношения и с российскими банками.

Для  подключения к системе денежных переводов «CONTACT» были открыты счета в 3-х валютах в АКБ «РУССЛАВБАНК». Для оптимизации расчетов и развития межбанковских отношений открыты корреспондентские счета в иностранной валюте в Уральском  банке Сбербанка России.

Обороты по корреспондентским  счетам за год выросли с 38,3 млрд. рублей в 2003 г. до 48 млрд. рублей или  на 25,4%. Сохраняется доля операций, проводимых через прямые корреспондентские отношения с российскими банками. Через корреспондентские счета в кредитных организациях прошло 21,5 % платежей Банка. 

В 2004 г. Центральный банк Российской Федерации увеличил на 50% лимит по внутридневным кредитам и кредитам «овернайт», предоставляемым ОАО «Банк «Екатеринбург».

За отчетный год вложения Банка в ценные бумаги выросли  на  44,0%. В 2004 г. был сделан решительный шаг на европейский рынок государственных облигаций. Сегодня ОАО «Банк «Екатеринбург» один из немногих в регионе осуществляет операции с государственными облигациями, эмитентами которых являются государства, входящие в «группу развитых стран». Данные вложения являются наименее рисковым финансовым активом; доходность по операциям с Еврооблигациями иностранных государств 2004 году составила 11,7% годовых.

В 2004 г. Банк начал работу на рынке субфедеральных ценных бумаг. Сформирован инвестиционный портфель данных ценных бумаг, в него вошли  облигации так называемого «1-го эшелона» эмитентов, торгующихся на Закрытом акционерном обществе «Московская межбанковская валютная биржа» (далее ММВБ). Постоянно проводятся спекулятивные операции с субфедеральными ценными бумагами.

Основным направлением работы Банка на рынке ценных бумаг  остаются операции с государственными ценными бумагами Российской Федерации. Величина портфеля госбумаг сохранилась на уровне прошлого года. Проведена диверсификация портфеля государственных бумаг с целью более эффективного управления денежными потоками.

В 2004 г. Банк продолжил  операции по выпуску собственных векселей (как расчетных,  так и процентных). Банк выпускает векселя в российских рублях и в иностранной валюте.

В 2004 году была проделана основательная подготовительная работа для осуществления операций по доверительному управлению имуществом. Это новая для Банка сфера деятельности. В настоящее время услуги по доверительному управлению предлагаются очень немногими региональными банками. Подготовлена вся договорная база, проведен анализ емкости рынка и потребностей в данных услугах, разработаны и утверждены тарифы по этому виду операций.

В сфере операций с  иностранной валютой Банк проводил сбалансированную политику с целью  минимизации растущего валютного  риска. Банк продолжает работать с наличной иностранной валютой 4-х видов: доллары США, ЕВРО, фунты стерлингов, китайские юани. Сегодня ОАО «Банк «Екатеринбург» - единственный банк в регионе, осуществляющий операции с китайскими юанями.

Наличие лицензии на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте дает Банку возможность предлагать своим клиентам услуги по расчетному обслуживанию их внешнеторговой деятельности, а также по проведению операций по сделкам между резидентами и нерезидентами. В связи с кардинальными изменениями в валютном законодательстве (с вступлением в силу Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле) в 2004 г. внедрены новые стандарты проведения валютных операций.

На 1 января 2005 г. количество паспортов сделки, оформленных по экспортно-импортным контрактам, принятым Банком на расчетное обслуживание,  превысило уровень 2003 г. по экспорту на 29,3 %, по импорту -  на 24,8 %. Банк продолжает выполнять функции агента валютного контроля. Комиссия, взимаемая Банком за выполнение этих функций, остается одной из самых низких среди банков г. Екатеринбурга, что позволяет клиентам Банка минимизировать затраты на осуществление валютных операций.

ОАО "Банк "Екатеринбург" в 2004 г. выступал основным расчетным центром для осуществления платежей по внешнеторговым сделкам муниципальных предприятий и учреждений г. Екатеринбурга, подтверждая тем самым статус Муниципального Банка – "Банка для Города и горожан».

В 2004 г. Банк предоставил предприятиям и гражданам 17129 кредитов, что в 2 раза больше, чем в 2003 г. Общая сумма кредитования составила 1897,5 млн. рублей или на 39 % больше по сравнению с предыдущим отчетным периодом. При этом 24 тысячи держателей расчетных карт «Юнион Кард» (или на 17% больше, чем в 2003 г.) получили возможность при необходимости воспользоваться краткосрочным кредитом «овердрафт». Величина кредитного портфеля Банка на 1 января 2005 г. составила более 850 млн. рублей (включая овердрафты физических лиц).

Особое внимание в 2004 г. было направлено на расширение спектра кредитных услуг, предоставляемых населению. Кредитование физических лиц осуществлялось как под залог имущества, так и под поручительство организаций, учреждений и индивидуальных предпринимателей. Реализовывались программы «Автокредитование», «Быстрый кредит». Также была разработана программа «Юнион-Кредит», целью которой является потребительское кредитование физических лиц-держателей карт «Юнион Кард», выданных в рамках «зарплатных» проектов. Кредит предоставляется на сумму до 300 тыс. рублей без поручителей и залога. Принятие программы «Юнион-Кредит» позволило в течение второго полугодия 2004 г. выдать жителям города 1344 кредита на сумму 36,7 млн. рублей.

В целом в течение 2004 г. Банк предоставил более 16300 кредитов гражданам города на сумму 316,3 млн. рублей, что в 2,7 раза больше, чем в 2003 г.

На 1 января 2005 г. заемщиками Банка было более 5800 физических лиц  с общей величиной ссудной  задолженности более 138,3 млн. рублей.

Реализация кредитной политики Банка в 2004 г. осуществлялась в условиях изменения подходов к оценке кредитных рисков: определяющими факторами стали финансовое состояние заемщика и качество обслуживания долга.

Используя механизм кредитования, в отчетном году Банк неоднократно оказывал финансовую помощь жилищно-коммунальным предприятиям города для проведения ими расчетов с поставщиками за потребленные тепло-энергоресурсы. Общая сумма денежных средств, предоставленных предприятиям жилищно-коммунального хозяйства (ЖКХ) города в 2004 г., составила 344 млн. рублей.

Розничный бизнес ОАО  «Банк «Екатеринбург» характеризуется  комплексным подходом с учетом специфических  особенностей различных категорий  населения. Расширение спектра услуг, предлагаемых населению, разнообразие видов вкладов позволило за год увеличить количество вкладчиков Банка в 1,3 раза. На 1 января 2005 г. численность вкладчиков достигла 91,4 тысячи. Объем привлеченных ресурсов физических лиц вырос за 2004 г. с 635 млн.  до 705,7 млн. рублей или на 11,1%.

В прошедшем году Банк продолжил реализацию программы по переводу на систему безналичных расчетов с использованием банковских карт  получателей средств городского бюджета и других предприятий города. По состоянию на 01.01.2005 г. эмитировано более 75 тысяч карт платежной системы «Юнион Кард». Остатки денежных средств на карточных счетах клиентов по состоянию на 01.01.2005 г. достигли 195,3 млн. рублей (рост по сравнению с 2003 г. - в 1,7 раза, с 2002 г. - в 9,5 раза). За год заключено 64 генеральных соглашения с учреждениями и предприятиями города по перечислению заработной платы их сотрудников на пластиковые расчетные карты.

Для удобства владельцев пластиковых карт в 2004 г. внедрена новая  услуга – обслуживание карты российской платежной системы «Юнион Кард»  и карты международной платежной системы MasterCard International c одного карточного счета. Это позволяет производить оплату товаров и услуг в торгово-сервисной сети на территории России и за рубежом и получать наличные денежные средства (в рублях РФ и любой иностранной валюте).

Банк постоянно работает над расширением своей банкоматной  и терминальной сети для обслуживания владельцев банковских карт «Юнион Кард»  и международных карт Eurocard/MasterCard. В 2004 году установлено 5 терминалов для  обслуживания владельцев карт MasterCard/Cirrus-Maestro. По состоянию на 1 января 2005 г. количество собственных банкоматов Банка достигло 20, количество терминалов – 21.

Держатели карт платежной системы «Юнион Кард" имеют возможность производить  безналичные расчеты за товары и  услуги. Около 330 торгово-сервисных предприятий города Екатеринбурга принимают к оплате карты «Юнион Кард». Держателям расчетных пластиковых карт «Юнион Кард», открытых в рамках «зарплатных» проектов, Банк предоставляет краткосрочный кредит «овердрафт». В 2004 г. таким кредитом воспользовались 14 тысяч человек, что в 2,2 раза превышает соответствующий показатель 2003 г.

Пользуются спросом  у населения расчетные карты ОАО «Банк «Екатеринбург» для безналичной оплаты нефтепродуктов, сопутствующих товаров и услуг. С их помощью можно произвести расчеты на 140 автозаправочных станциях города и области со скидкой от 2 до 8 процентов. За 2004 г. расчетных карт было выпущено в 1,7 раза больше, чем в 2003 г. На 1 января 2005 г. количество действующих расчетных карт достигло 1,5 тысяч.