Развитие банковского кредита в Республике Беларусь

Однако, несмотря на улучшение условий кредитования и повышение доступности кредитов, на сегодняшний день существует ряд факторов, не позволяющих бизнесу и населению удовлетворить спрос на кредиты в полной мере. Для субъектов хозяйствования наиболее весомыми причинами, ограничивающими возможности по привлечению кредитов, являются жесткие требования к обеспечению кредита и финансовому положению, для населения – невысокий уровень заработанной платы, а также высокие процентные ставки по кредитам.

Для решения данных проблем в кредитной сфере Национальному банку Республики Беларусь необходимо проводить взвешенную политику в отношении ставок по депозитно-кредитным операциям. Особое внимание следует уделить расширению кредитной поддержки развития малого и среднего бизнеса. Денежно-кредитная политика должна быть направлена на дальнейшее замедление инфляционных процессов, а также сохранение стабильной ситуации на валютном рынке, внешнем секторе и макроэкономической ситуации в стране.

В целом стратегической целью реформирования кредитных отношений в Республике Беларусь должно стать формирование и функционирование эффективной кредитной системы, которая: создаст предпосылки для развития рыночной экономики через ускорение процесса приватизации государственной собственности, развитие частного предпринимательства, рыночной инфраструктуры; будет стимулировать развитие реального сектора экономики; обеспечит реализацию механизма долгосрочного вложения денежных средств; создаст условия для вхождения в мировую кредитную систему.

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Подводя итог, необходимо еще раз отметить, что банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование.

По результатам проведенной работы можно сделать следующие выводы: 

1. Как экономическая категория банковский кредит находится во взаимосвязи с другими стоимостными категориями, поэтому на него распространяются различные принципы общеэкономического порядка, присущие всем категориям. В качестве таких принципов чаще всего выделяют экономичность, комплексность, дифференцированность. Наряду с принципами общеэкономического порядка выделяют и специфические принципы, вытекающие из самой сущности кредита. Наиболее часто к сущностным принципам банковского кредитования относят: срочность; возвратность; платность; целевой характер; материальную обеспеченность.
2. В экономической практике выделяют различные виды банковского кредита, которые формируются в зависимости от особенностей объекта кредитования, целевого направления кредита, его срока, обеспеченности и других признаков. 
3. Банковский кредит является универсальным, так как денежные средства, перераспределяемые через банки на началах возвратности, срочности и платности, находят применение во всех отраслях экономики. Сохраняя за собой приоритетное положение, банковский кредит выступает и для юридических, и для физических лиц наиболее удобной формой заимствования средств.
4. Функции банковского кредита отражают его практическую значимость и взаимодействие с другими экономическими категориями. Выделяют две главные функции кредита:  перераспределительную функцию; функцию замещения наличных денег кредитными операциями (эмиссионную). Назначение перераспределительной функции заключается в том, что посредством банковского кредита за счет временно свободных ресурсов одних юридических и физических лиц удовлетворяются временные потребности в средствах других юридических и физических лиц. Функция замещения наличных денег кредитными операциями (эмиссионная) отражает современную организацию денежного оборота, в частности, его совершение в основном в безналичной форме.
5. Роль банковского кредита в экономике значительна и многогранна, что проявляется как на макроуровне, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов: банковский кредит оказывает воздействие на бесперебойность процессов производства и реализации продукции; участвует в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации определенных видов продукции; оказывает влияние на расширение производства, на развитие научно-технического прогресса; играет значительную роль в социальной сфере.
6. Банковский кредит имеет огромное значение для развития экономики Республики Беларусь. Это один из важнейших источников финансирования инвестиций в основной капитал, инструментов оказания дополнительной финансовой поддержки населению. Кредит служит основным балансовым фактором изменения денежной массы и направлением размещения банками привлеченных денежных средств населения и субъектов хозяйствования. В последнее десятилетие банковское кредитование активно использовалось в Беларуси с целью стимулирования развития национальной экономики.
7. Однако, несмотря на улучшение условий кредитования и повышение доступности кредитов, на сегодняшний день существует ряд факторов, не позволяющих бизнесу и населению удовлетворить спрос на кредиты в полной мере. Для субъектов хозяйствования наиболее весомыми причинами, ограничивающими возможности по привлечению кредитов, являются жесткие требования к обеспечению кредита и финансовому положению, для населения – невысокий уровень заработанной платы, а также высокие процентные ставки по кредитам.
8. Для проблем в кредитной сфере Национальному банку Республики Беларусь необходимо проводить взвешенную политику в отношении ставок по депозитно-кредитным операциям. Особое внимание следует уделить расширению кредитной поддержки развития малого и среднего бизнеса. Денежно-кредитная политика должна быть направлена на дальнейшее замедление инфляционных процессов, а также сохранение стабильной ситуации на валютном рынке, внешнем секторе и макроэкономической ситуации в стране.
9. В целом стратегической целью реформирования кредитных отношений в Республике Беларусь должно стать формирование и функционирование эффективной кредитной системы, которая: создаст предпосылки для развития рыночной экономики через ускорение процесса приватизации государственной собственности, развитие частного предпринимательства, рыночной инфраструктуры; будет стимулировать развитие реального сектора экономики; обеспечит реализацию механизма долгосрочного вложения денежных средств; создаст условия для вхождения в мировую кредитную систему.

В конце хотелось бы подчеркнуть, что банковский кредит является основной формой кредита, функционирующей в экономике и оказывающей влияние не только на финансовую, но и на социальную сферу жизни общества.

 

 

                   СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1 Банки и небанковские кредитные  организации и их операции: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2009. – 528 с.

2 Банковский кодекс Республики  Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 13.07.2012 г., № 416-З // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – 2000. - № 106. – 2/1968.

3 Банковское дело: Учебник для  вузов 2-е изд. / под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2010. – 400 с.

4 Банковское дело: учебник / под  ред. Г.Г. Коробовой. – изд. с изм. – М.:     Экономистъ, 2006. – 766 с.

5 Банковское дело: учеб. / под ред. Колесниковой В.И., Кроливецкой Л.П. – Москва: ИНФРА-М, 2005. – 464 с.

6 Белоглазова, Г.Н., Кроливецкая, Л.П. Банковское дело: учеб. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М: Финансы и статистика, 2007. – 645 с.

7 Бельгина, Е.М. Деньги. Кредит. Банки.: учеб.-метод. комплекс. / Е.М. Бельгина. – Минск: Изд-во БГАТУ, 2009. – 108 с.

8 Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп.– М.: Финансы и статистика, 2000. – 464 с.

9 Желиба, Б.Н. Деньги. Кредит. Банки.: учеб.-метод. комплекс./ Б.Н. Желиба. – Минск: Изд-во МИУ, 2007. – 212 с.

10 Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие / Т.М. Костерина. – М: Изд. центр ЕАОИ, 2009. – 360 с.

11 Купчинова О. Система банковского кредитования в Республике Беларусь: тенденции развития / О. Купчинова // Банкаўскі веснік. – 2009. – № 7 (444). – С.12 – 20.

12 Лаврушин, О.И., Банковское дело: Учеб. / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 672 с.

13 Мирончик  М.Л., Демиденко М.В. Кредит экономике: новые ответы на стандартные  вопросы / М.Л. Мирончик, М.В. Демиденко // Банкаўскі веснік. – 2012. – № 20 (565).

14 Назаров  А., Булова Д. Обследование изменений условий банковского кредитования / А. Назаров, Д. Булова // Банкаўскі веснік. – 2012. - № 4 (549). – С. 45 – 53.

15 Об утверждении инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата: Постановление правления Национального банка Респ. Беларусь, 30 дек. 2003 г., №226: в ред. постановлений Правления Нацбанка от 14.07.2009 г. // КонсультантПлюс:Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Республики Беларусью – Минск, 2009.

16 Платнов, В., Хиггинс, М. Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред. В. Платнова, М. Хиггинса. – М.: Консалтбанкир, 2002. – 357с.

17 Свиридов, О.Ю. Деньги, кредит, банки: учеб. / О.Ю. Свиридов. – Ростов-Н/Д: Феникс, 2005 г.

18 Соколова, О.В.Финансы, деньги, кредит: учеб. / О.В.Соколова. – Минск: Юрист, 2000. – 298 с.

19 Тарасов, В.И. Деньги. Кредит. Банки: учеб./ В.И. Тарасов. – Минск: Мисанта, 2005. – 328 с.

20 Финансы, деньги и кредит: учеб. / под ред. О.В. Соколовской. – М.:ИНФРА-М, 2006. – 362 с.

21 Финансы и кредит [Текст]: учеб. пособие / Л.Г. Колпина [и др.]; под ред. М.И. Плотницкого. – Мн.: Книжный Дом; Мисанта, 2005. – 336 с.

22 Якубович, Л. Развитие кредитования физических лиц в Минском регионе./Л.Якубович// Банкаўскі веснік . – 2005 . – № 1 . – C. 37 – 41.