Расчеты платиковыми карточками

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Ноября 2011 в 17:13, курсовая работа

Краткое описание

ли сравнивать банковские карточки с депозитными счетами, как механизм привлечения средств населения, то карточки менее эффективны, потому что процентная ставка на остаток по карточному счету может быть значительнее ниже, чем процентная ставка по депозиту. Но интерес к карточкам все равно сохраняется, так как он обусловлен не столько процентами, сколько другими факторами: удобство пользования, автоматическое предоставление банковского кредита, возможность отсрочить погашение долга, регулярное получение полной информации о произведенных операциях.

Содержание

Введение 3
1 Пластиковая карта как платёжное средство 5
История возникновения пластиковой карты 5
1.2 Классификация пластиковых карт 9
1.3 Преимущества пользования пластиковыми картами 14
2 Международные платёжные системы 18
2.2 VISA 18
2.3. American Express 21
3 Анализ работы Сбербанка с пластиковыми картами 23
3.1 Анализ организации работы с пластиковыми карточками в Челябинском ОСБ РФ 23
3.2 Основные направления и перспективы развития отечественного рынка пластиковых карт 33
Заключение 37
Список литературы 39

Прикрепленные файлы: 1 файл

ДКБ Курсовая №85.docx

— 413.38 Кб (Скачать документ)

     Доля  международных платежных систем на рынке пластиковых карт РФ по объемам совершенных в 2009 году операций и количеству карт составляет 47,32 % и 59,8 % соответственно. Среди международных платежных систем в России по итогам 2009 года лидером является Viza, далее следует MasterCard .

     В России в количественном выражении  безусловно наиболее популярны карты  категории Electron/Plus. Такую карту любой  банк готов выдавать практически  каждому обратившемуся. Риск по этой карте минимален, овердрафт практически  невозможен. Если по категории Classic/Mass хотя бы минимальная проверка клиента  необходима, то по Electron этого не надо делать. Карту Electron можно получить в  момент обращения. Такие карты и  в дальнейшем будут превалировать. Человек с невысоким доходом, зарплатник, как правило, пользуется картами категории Visa Electron и Cirrus/Maestro. Люди с более высокими доходами, работники крупных предприятий, менеджеры среднего звена, те, кто ездит за границу, пользуются картами категории Classic/Mass. С ними проще получить визу, арендовать машину, забронировать гостиницу и авиабилет... За счет развития сегмента кредитных карт в 2009 г, давление на рынок выросло, в результате чего цена на кредиты упала. Вырос также объем платежей, соответственно вырос и сам рынок.

     Перспективы рынка карт в стране в целом  эксперты справедливо связывают  с доверием к банкам-эмитентам, с  устойчивостью банковской системы  в целом.В то же время, как московских, так и региональных банкиров беспокоит  слабая законодательная база, регулирующая отношения в сфере пластиковых  карт как отечественных, так и  международных. Это является одной  и причин, согласно которой российские граждане предпочитают международные  карты, эмитируемые зарубежными  банками (доля таких карт по различным  оценкам достигает не менее Ѕ  от общего количества карт, обращающихся на российском рынке).

     Те  темпы роста, которые рынок демонстрирует  сейчас, будут сохраняться и развиваться  вместе с темпами экономического роста. Увеличение количества карт будет  достигать 100% в год, а обороты  по картам возрастать на 50-60%. Карточный  бизнес будет развиваться, если будет  расти потребительский рынок.

 

     Заключение

 

     Подводя итоги исследованиям в области  развития карточного бизнеса и отслеживании тенденций в развитии одного из самых  молодых карточных рынков – российском, в том числе изучения состояния  работы на этом направлении в самом  крупном банке страны – Сбербанке  РФ, можно сделать ряд выводов.

     Во-первых, следует отметить, что рынок банковских услуг в целом претерпел значительные изменения и выжившие в условиях финансовых кризисов, наиболее жизнеспособные банки вынуждены развернуть между  собой борьбу за привлечение наиболее выгодных, наиболее богатых клиентов. Одним из важных составляющих этой борьбы является расширение спектра  предоставляемых услуг, в том  числе и за счет операций с магнитными карточками. При этом, с учетом международного опыта, неизбежным представляется развитие тенденции к объединению первоначально  разрозненных систем многих банков и  фирм в единую универсальную платежную  систему. Учитывая специфику положения  на финансовом рынке Сбербанка России именно ему удобнее и выгоднее всего выступить в качестве координатора этой системы. Причем и всем остальным  участникам будет наиболее удобно и  выгодно, если эти функции останутся  за Сбербанком России.

     Во-вторых, в силу конкурентной борьбы за клиентов участники систем карточных расчетов неизбежно будут стремиться к  снижению стоимости своих услуг, удешевлению стоимости карточек для клиентов и расширению спектра  применяемых финансовых схем (в том  числе и схем кредитования с использованием банковских карт).

     В-третьих, развитие инфраструктуры рынка банковских карт (сети торговых и сервисных  точек, принимающих к оплате банковские карты, банкоматов, расчетных центров  и т.п.) не отстает от темпов выпуска  банковских карточек.

     В-четвертых, специфика российского рынка  состоит в том, что рынок развивается  в основном не за счет индивидуальных вкладчиков и держателей карт, а  за счет зарплатных проектов. Суть которых - обслуживание банком процесса начисления и выдачи заработной платы сотрудникам  предприятия с использованием банковских пластиковых карт. Эта система  очень широко распространена в регионах России и доля зарплатных карточек оставляет порядка 80% всех выпущенных карт.

     В-пятых, большинство как российских, так  и зарубежных банков идут по пути диверсификации своего карточного бизнеса путем  присоединения к международным  системам расчетов, членстве в российских системах и развития собственных  карточных программ. Однако такая  стратегия развития содержит в себе потенциальную опасность приобретения оборудования для обслуживания карточек устаревших международных систем, что  может послужить в будущем  тормозом во внедрении более современных  ЧИП-технологий.

     Темпы развития карточного бизнеса в Сберегательном банке РФ, его ориентация на новейшие достижения в этой области позволяет  с оптимизмом смотреть на будущее  безналичных расчетов в России. Причем чем более широкие слои населения  охватит карточная программа  Сбербанка, тем больше выгод она  принесет как самому банку, так и  его клиентам и финансовой системе  всего государства.

     Однако, стимулом к использованию пластиковых  карт в России будет сочетание  двух условий:

  1. механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств.
  2. пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту.

     Список  литературы

 
     
  1. Банковское  дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. | Г.Г. Коробовой. — М.: Юристъ, 2002. — 751 с.
  2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002.
  3. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред.  Рудакова О.С - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000. - 261 с (с. 74,83,85,86,90,103).
  4. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие, под ред.Макарова Г.Л. - М.: Финстатинформ, 2008 . - 37 с. (с. 8-9)
  5. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек./ Н.В.Бабинова, А.И.Гризов, М.С.Сидоренко; Под общей редакцией А.И.Гризова. - М.: АОЗТ «Рекон», 2009.
  6. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А.Андреев. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2008. - 312 с.: 20 с, (с. 24-25 170).
  7. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А.Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2002. - 256 с (с. 72).
  8. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов, под ред.   Немчинов В.К. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. - 312 с (с. 116-117).
  9. Т.Р. Витвицкая. «Электронные деньги в России» /Экономика и жизнь, №10/2008.
  10. А.К. Воронин. «Новые банковские продукты на основе карт» / Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2010.
  11. ЕВ. Ермолаев. «Карточный бизнес: итоги и тенденции» / Расчеты и операционная работа в КБ, № 6/2009.
  12. Н.В. Иванов. «Операционная работа с картами» / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2009. 
  13. «История банкоматов. И история с банкоматами» / Время сбережений №6/2009
  14. «Рынок внутренних пластиковых карт»  / Банковские системы и оборудование, № 7/2009
  15. Д.П Сальников. «Международные платежные системы» / Мир карточек – международные платежные системы, № 12/2008.
  16. О.М. Самоварщикова «Производство карточек с микросхемой в России» / Мир карточек – микропроцессорные карточки,  № 5/2008
  17. Л.М. Филипповская. «Претензионная работа с картами» / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2010.
  18. Статистическая информация предоставлена экономическими службами Сбербанка России.

Информация о работе Расчеты платиковыми карточками