Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Июня 2012 в 22:41, курсовая работа
Целью данной работы является разработка теоретических положений и практических рекомендаций в вопросах ипотечного кредитования, а так же оценка перспектив развития ипотечного кредитования на сегодняшний день.
В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи:
• изучение теоретических аспектов ипотечного кредитования;
• разработка классификации ипотечных кредитов с целью более глубокого понимания составляющих его элементов;
• обзор системы ипотечного кредитования на примере крупного российского банка;
Введение………………………………………………………………………….2
1 Теоретические основы ипотечного кредитования…………………………...3
1.1 Понятие и сущность ипотечного кредитования, классификации…………3
1.2 Развития рынка ипотечного кредитования в России……………………..10
2 Анализ ипотечного кредитования в ОАО «АК БАРС» Банк…………….…14
2.1 Анализ деятельности банка ОАО «АК БАРС» Банк на рынке ипотечного кредитования……………………………………………………………………..14
2.2 Программы ипотечного кредитования в ОАО «АК БАРС» БАНК………18
3 Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования…………….22
3.1. Проблемы и пути решения…………………………………………………22
3.2.Перспективы развития ипотечного кредитования………………………..26
Заключение……………………………………………………………………....27
Список используемой литературы…………………………………………...…32
Список использованных источников
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: федеральный закон от 05.08.2000 г., № 117-ФЗ (ред. от 24.07.2008 г.). // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». - Последнее обновление 16.05.2009.
2. О залоге [Электронный ресурс]: закон Российской Федерации от 29.05.1992 г. № 2872-1 (ред. от 30.12.2008 г.) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». - Последнее обновление 16.05.2009.
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 15.02.2010) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». - Последнее обновление 20.04.2010.
4. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: федеральный закон от 16.07.1988 г. № 102-ФЗ (ред. от 30.12.2008 г.) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». - Последнее обновление 16.05.2009.
5. Об ипотечных ценных бумагах [Электронный ресурс]: федеральный закон от 11.11.2003 г. № 152-ФЗ (ред. от 27.07.2006 г.) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». - Последнее обновление 16.05.2009.
6. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации [Электронный ресурс]: постановление Правительства РФ от 08.05.2002 г. № 302 // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». - Последнее обновление 16.05.2009.
7. Алексеев А.А. Современные проблемы правового регулирования банковского кредитования физических лиц и пути их разрешения / Алексеев А.А. // Банковское право. – 2008. - № 6.
8. Банковское дело/ под ред. проф. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2009.
9. Веремейкина В.Д. Место ипотечного кредита в системе кредитных отношений (зарубежный и российский опыт организации)//Банковские услуги. – 2010. - №5, - с 4 – 9.
10. Виноградова В.Ф. Ипотечные продукты – новые предложения / Виноградова В.Ф. // Банковское кредитование. – 2008. - №2.
11. Волошина К.С. Российский рынок кредитования и кризис на мировых рынках / Волошина К.С. // Банковское кредитование. – 2008. - №1.
12. Гараган С.А. Оптимальная организация процесса рассмотрения кредитных заявок / Гараган С.А. // Банковское кредитование. – 2008. - №6.
13. Дощенко Ю. История зарождения ипотеки / Дощенко Ю. // Вестник ДГУ. – 2002. - № 3.
14. Зотова И.П. Залоги успешного кредитования / Зотова И.П. // Банковское кредитование. – 2009. - № 1.
15. Иванова О. Банки массово запускают программы рефинансирования кредитов / Иванова О. // Финансовые известия. – 2009. - № 5.
16. Казаков А. Проблемы развития системы ипотечного кредитования на современном этапе / Казаков А. // Рынок ценных бумаг. – 2008. - № 10.
17. Каурова Н.Н. Ипотечное жилищное кредитование как механизм социальных инвестиций государства / Каурова Н.Н. // Банковское кредитование. – 2008. - № 5.
18. Косарева Н. Жилищный пакет: проблемы и прогнозы//Недвижимость и ипотека, 2010, №1, - с. 14-19
19. Крутов А. Проблемы взаимодействия участников рынка ипотечного кредитования – препятствие для развития массовой ипотеки в России// Открытая экономика, 2010, №4, - с.85 -96
20. Логинов М.П. Теоретические аспекты системы ипотечного жилищного кредитования в условиях России / Логинов М.П. // Финансы и кредит. – 2005. - №4.
21. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России. – М.: Юридический центр Пресс, 2009.
22. Резванова Л.М. Ипотечные ценные бумаги: инвестиционный анализ, структурирование, инструменты повышения кредитного качества / Резванова Л.М. // Банковское кредитование. – 2008. -№ 4.
23. РБК.Кредит [Электронный ресурс]: Самые ипотечные банки в 2009 году. - Режим доступа: http:www.credit.rbc.ru.
24. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]: - Средние цены на первичном и вторичном рынке жилья в России – Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики, 2009. – Режим доступа: htpp://www.gks.ru
25. Центральный банк РФ [Электронный ресурс]: – Состав участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования – Официальный сайт Центрального банка РФ, 2009. – Режим доступа: http://www.cbr.ru
26. Центральный банк РФ [Электронный ресурс]: – Сведения о жилищных (ипотечных жилищных) кредитах – Официальный сайт Центрального банка РФ, 2009.
27. Сайт АК БАРС БАНК http://www.akbars.ru/
Приложение 1
Самые ипотечные банки в 2009 году
Банк | Выдано ипотечных кредитов в 2009 году (тыс. руб.) | Выдано ипотечных кредитов в 2008 году (тыс. руб.) | Изменение (%) |
1.Сбербанк | 107 365 134.74 | 291 332 491.21 | -63.1 |
2.ВТБ 24 | 11 979 987.11 | 108 848 224.12 | -89.0 |
3.Транскредитбанк | 5 231 388.00 | 12 863 534.00 | -59.3 |
4.Дельтакредит | 4 816 395.36 | 30 261 059.84 | -84.1 |
5.БСЖВ | 2 380 000.00 | 15 853 960.00 | -85.0 |
6.Московское ипотечное агентство | 1 507 293.00 | 2 602 278.40 | -42.1 |
7.Росбанк | 1 418 689.57 | 12 075 481.36 | -88.3 |
8.Первомайский (Краснодар) | 1 300 324.00 | 939 428.00 | 38.4 |
9.Нордеа Банк (Оргрэсбанк) | 1 064 742.00 | 4 403 488.00 | -75.8 |
10.Инвестторгбанк | 759 201.00 | 879 109.09 | -13.6 |
11.Национальный Торговый Банк | 752 213.00 | 1 569 646.00 | -52.1 |
12.Россельхозбанк | 751 044.63 | 832 712.46 | -9.8 |
13. Европейский Трастовый банк | 715 000.00 | 3 272 000.00 | -78.1 |
14.Транскапиталбанк | 680 474.72 | 1 528 292.87 | -55.5 |
15.Балтинвестбанк | 596 956.00 | 940 000.29 | -36.5 |
16.СДМ-Банк | 584 331.00 | 503 372.00 | 16.1 |
17.Мосстройэкономбанк | 574 576.00 | 667 757.00 | -14.0 |
18.Центр-Инвест | 559 810.23 | 1 223 135.59 | -54.2 |
19.Уралсиб | 556 071.95 | 18 941 069.09 | -97.1 |
20.Газбанк | 520 410.00 | 290 422.00 | 79.2 |
21.Возрождение | 498 713.00 | 2 638 227.00 | -81.1 |
22.Первый Объединенный Банк | 477 934.00 | 1 709 530.00 | -72.0 |
23.Московский Областной Банк | 450 000.00 | 6.00 | - |
24.АК Барс | 394 393.00 | 6 949 213.00 | -94.3 |
25.Челябинвестбанк | 380 973.00 | 526 965.00 | -27.7 |
26.Банк Санкт-Петербург | 359 913.75 | 5 846 368.44 | -93.8 |
27.Запсибкомбанк | 358 530.00 | 6 059 616.00 | -94.1 |
Приложение 2
Динамика кредитного портфеля
Показатель | 01.01.2009 | 01.04.2009 | 01.07.2009 | 01.10.2009 | 01.01.2010 | Отклонение к 01.01.2009 |
1. Ссудная задолженность | 3 744 951 | 3 911 176 | 4 169 264 | 4 543 777 | 4 708 222 |
|
изменение, тыс. руб. |
| 166 225 | 258 088 | 374 513 | 164 445 | 963 271 |
% изменения, % |
| 4.4 | 6.6 | 9.0 | 3.6 | 25.7 |
2. Просроченная задолженность | 60 230 | 71 747 | 78 240 | 86 363 | 106 804 |
|
изменение, тыс. руб. |
| 11 517 | 6 493 | 8 123 | 20 441 | 46 575 |
% изменения, % |
| 19.1 | 9.0 | 10.4 | 23.7 | 77.3 |
доля, % | 1.6 | 1.8 | 1.9 | 1.9 | 2.3 |
|
3. Резерв на возможные потери по ссуде | 100 342 | 113 915 | 128 581 | 134 971 | 169 406 |
|
изменение, тыс. руб. |
| 13 573 | 14 666 | 6 390 | 34 435 | 69 064 |
% изменения, % |
| 13.5 | 12.9 | 5.0 | 25.5 | 68.8 |
доля, % | 2.7 | 2.9 | 3.1 | 3.0 | 3.6 |
|
Приложение 3
Рис. 2.3 Динамика ипотечного кредитования по типам продуктов
Показатель | 01.01.2009 | 01.04.2009 | 01.07.2009 | 01.10.2009 | 01.01.2010 | Отклонение к 01.01.2009 | |
Ссудная задолженность | 3 744 951 | 3 911 176 | 4 169 264 | 4 543 777 | 4 708 222 |
| |
в т.ч. |
| ||||||
1. Автокредиты | 847 424 | 863 167 | 948 144 | 1 138 532 | 1 168 137 |
| |
изменение, тыс. руб. |
| 15 743 | 84 977 | 190 388 | 29 605 | 320 713 | |
изменения, |
| 1.9 | 9.8 | 20.1 | 2.6 | 37.8 | |
доля в портфеле, % | 22.6 | 22.1 | 22.7 | 25.1 | 24.8 |
| |
2. Ипотека | 1 541 867 | 1 700 168 | 1 800 399 | 1 958 832 | 2 104 787 |
| |
изменение, тыс. руб. |
| 158 301 | 100 231 | 158 433 | 145 955 | 562 920 | |
изменения, |
| 10.3 | 5.9 | 8.8 | 7.5 | 36.5 | |
доля в портфеле, % | 41.2 | 43.5 | 43.2 | 43.1 | 44.7 |
| |
2.1. финипотека | 622 139 | 570 422 | 532 005 | 493 408 | 458 567 |
| |
изменение, тыс. руб. |
| -51 717 | -38 417 | -38 597 | -34 841 | -163 572 | |
изменения, |
| -8.3 | -6.7 | -7.3 | -7.1 | -26.3 | |
доля в ипотеке, % | 40.3 | 33.6 | 29.5 | 25.2 | 21.8 |
| |
2.2. собственные программы | 435 857 | 565 739 | 699 551 | 888 363 | 1 044 739 |
| |
изменение, тыс. руб. |
| 129 882 | 133 812 | 188 812 | 156 376 | 608 882 | |
изменения, |
| 29.8 | 23.7 | 27.0 | 17.6 | 139.7 | |
доля в ипотеке, % | 28.3 | 33.3 | 38.9 | 45.4 | 49.6 |
| |
2.3. молодые семьи | 263 998 | 345 479 | 348 617 | 356 952 | 387 065 |
| |
изменение, тыс. руб. |
| 81 481 | 3 138 | 8 335 | 30 113 | 123 068 | |
изменения, |
| 30.9 | 0.9 | 2.4 | 8.4 | 46.6 | |
доля в ипотеке,% | 17.1 | 20.3 | 19.4 | 18.2 | 18.4 |
| |
2.4. аижк | 219 874 | 218 528 | 220 226 | 220 109 | 214 416 |
| |
изменение, тыс. руб. |
| -1 346 | 1 698 | -117 | -5 693 | -5 458 | |
изменения, |
| -0.6 | 0.8 | -0.1 | -2.6 | -2.5 | |
доля в ипотеке, | 14.3 | 12.9 | 12.2 | 11.2 | 10.2 |
| |
3. Потребкредиты | 1 355 660 | 1 347 841 | 1 420 721 | 1 446 413 | 1 435 298 |
| |
изменение, тыс. руб. |
| -7 819 | 72 880 | 25 692 | -11 115 | 79 638 | |
изменения, |
| -0.6 | 5.4 | 1.8 | -0.8 | 5.9 | |
доля в портфеле, % | 36.2 | 34.5 | 34.1 | 31.8 | 30.5 |
| |
Приложение 4
Базовые условия кредитования по программе «АК БАРС - Лайт»19
Валюта |
Срок кредита |
Первоначальный взнос (от стоимости приобретаемой квартиры) |
Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из условия,что ежемесячные выплаты по возврату кредита и уплате процентов не превышают 45 % от совокупного дохода заемщиков |
Единовременная комиссия за рассмотрение документов не взимается |
Единовременная комиссия за выдачу кредита |
|
Погашение кредитов и процентов Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредитования. Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 35% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке) |
|
Досрочное погашение Досрочное погашение кредита возможно в любое время пользования кредитом. Минимальная сумма досрочного платежа составляет 50 000 рублей, без учета суммы ежемесячного планового платежа |
Информация о работе Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования