Проблемы и перспективы банковских систем зарубежных государств

Показатель	2008	2009
Рост цен на потребительские товары (ИПЦ) за год, %	13,3	8,8
Рост индекса цен производителей за год, %	-7,0	13,9
Учётная ставка ЦБ РФ, на последний день года, %	13,0	8,75
Средневзвешенные ставки по краткосрочным  кредитам кредитных организаций  РФ в долл. США, на конец года	15,4	14,7

 

Наблюдалось снижение инфляции вплоть до сентября 2007 года, когда резкий всплеск инфляции преломил установившуюся тенденцию. Причиной высоких темпов роста потребительских цен в РФ могут быть как рост денежного предложения, вызванный необходимостью поддержания стабильного курса рубля, немонетарные факторы, такие как высокая монополизация рынков, быстрый рост цен на продовольствие, а также другие причины. По мнению ряда экспертов, ещё одной причиной резкого роста инфляции явился резкий рост государственных расходов. Прямым следствием роста инфляции является увеличение инфляционной составляющей процента, рост инфляционных ожиданий, рисков и, следовательно, удорожание кредитов. Повышения ставки рефинансирования в 2008 г. были предприняты для борьбы с инфляцией и оттоком капитала из страны. Впрочем, обратным эффектом явилось удорожание стоимости заёмных средств, что побудило многие банки повысить ставки по депозитам для населения. Так ведущие ЦБ мира (ФРС, Банк Англии, Банк Швейцарии, Европейский Центробанк) в условиях кризиса предпочли снижать ставки для стимулирования экономики.

Резкое  удорожание кредита в 2008 г. можно  объяснять как внешними, так и  внутренними факторами. В докризисный  период российские компании могли получить кредит за рубежом практически в  два раза дешевле, чем в России, что вело к сильной зависимости  от внешних рынков. Осложнение ситуации на мировых рынках сделало кредитование российских компаний за рубежом невыгодным и привело к росту ставки процента по кредитам. Вместе с тем последние  мероприятия центрального банк, направленные на расширение денежного предложения, уже обеспечили некоторое удешевление  кредита для конечного потребителя.[9,13,14,16,]

 

2. Перспективы развития банковской системы

 

Мероприятия, реализованные Правительством Российской Федерации и Банком России в рамках стратегий развития банковского  сектора Российской Федерации на период 2001-2005 и 2005-2008 гг., способствовали развитию банковского сектора, существенному  расширению предложения банковских услуг в Российской Федерации.

Меры  по преодолению кризиса и его  последствий, принятые Правительством Российской Федерации и Банком России в 2008-2009 годах, позволили предотвратить разрушение банковского сектора и обеспечили условия для послекризисного восстановления банковской деятельности.

Преодолев кризис, российский банковский сектор во втором полугодии 2010 года вновь вышел  на траекторию поступательного развития. Хотя последствия кризиса будут  сказываться еще достаточно длительное время, состояние банковского сектора  является устойчивым. Создаются условия  для дальнейшего повышения вклада банковского сектора в развитие российской экономики,  в том числе  посредством предоставления финансовых ресурсов для ее модернизации и внедрения  инноваций.

Одновременно  Правительство Российской Федерации  и Банк России констатируют необходимость  продолжения усилий по развитию и  повышению устойчивости банковского  сектора. Это отчетливо продемонстрировал и кризис.

Основным  содержанием нового этапа в развитии банковского сектора должно стать  повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг, рост их качества и совершенствование способов предоставления, повышение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса.

Все более  активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности. Правительство Российской Федерации и Банк России исходят  из необходимости дальнейшего повышения  уровня конкуренции, рыночной дисциплины в банковском секторе. В результате кредитные организации во все  возрастающей степени будут ориентироваться  на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение  бизнеса, развитие эффективных систем управления, включая управление рисками. Получит развитие процесс консолидации российского банковского сектора, базирующийся на экономических интересах  участников рынка. Указанные изменения  будут означать переход к интенсивной  модели банковской деятельности. В  связи с этим дополнительное значение приобретает также успех построения в перспективе ближайших нескольких лет более эффективной, риск-ориентированной системы банковского регулирования и банковского надзора. 

Для достижения указанных целей Правительством Российской Федерации и Банком России принята Стратегия развития банковского  сектора Российской Федерации на период до 2015 года.

Основной  целью развития российского банковского  сектора на среднесрочную перспективу  является активное участие в модернизации экономики на основе существенного  повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, при обеспечении  его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и  повышения ее конкурентоспособности  на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.

Рассматривая  российский банковский сектор как важнейший  элемент финансовой отрасли, Правительство  Российской Федерации и Банк России в рамках реализации настоящей стратегии намерены создать необходимые правовые и иные условия для формирования в России современного высокоразвитого и конкурентоспособного банковского сектора, отвечающего интересам российской экономики и обеспечивающего высокий уровень банковского обслуживания населения и организаций.[15]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В результате проведения исследования было выявлено, что коммерческие банки составляют неотъемлемую часть современного денежного  хозяйства, так как их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства.

Они находятся  в центре экономической жизни, обслуживают  интересы производителей, связывают  денежным потоком промышленность и  торговлю, сельское хозяйство и население.

Современные коммерческие банки - банки, которые  обслуживают предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Таким образом, коммерческие банки  выступают основным звеном банковской системы.

Банковская  система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны, поэтому ее стабилизация, совершенствование и развитие необходимо для развития экономики страны и повышения ее конкурентоспособности на международной арене.

Развитие  российской банковской системы на современном  этапе является достаточно спорным  вопросом для многих исследователей. Кризис 2008 года дал тяжелый отпечаток. Некоторые аналитики считают, что  банковская система России долго  будет выходить из этой сложной ситуации, потребуется около 5-8 лет на преодоление  пережитков.

Другие  оптимистично смотрят на современное  развитие банковской системы. Это проявляется  в том, что значительное расширение клиентской базы позволило большинству  коммерческих банков, прибыль которых  возросла на 20-40% вновь встать на ноги. Вслед за резко падающей ставкой  рефинансирования вниз устремилась  и стоимость банковских кредитов.

Главные задачи, стоящие в настоящее время  перед банковской системой России - повышение устойчивости банковской системы, укрепление доверия к российскому  банковскому сектору со стороны  инвесторов, кредиторов и вкладчиков, усиление их защиты, повышение эффективности системы страхования вкладов.

Необходимо осуществлять дальнейшее совершенствование правового обеспечения банковской деятельности, повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора, а также конкурентоспособности российских кредитных организаций.

Все коммерческие банки, с участием государства или полностью частные, должны работать по одним правилам, не допускающим искажения условий конкуренции, и под одинаковым жестким контролем банка России.

В целях  реализации указанных задач необходимо продолжить работу, направленную на обеспечение  оптимальных условий для консолидации банковского бизнеса и инвестирования в капитал российских банков, снятие административных барьеров, создание благоприятных условий для выхода кредитных организаций на открытые рынки ценных бумаг, а также развитие регулирования микрофинансирования с участием небанковских кредитных организаций.

Но несмотря на ряд проблем, банковская система  РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и  не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы

 

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями  от 15.февраля 2010 г.).
2. Деньги, кредит, банки: учебник /под ред. Белоглазовой Г.Н. - М.: Юрайт, 2008.
3. Деньги, кредит, банки: учебник /под ред. Лаврушиной О.И.. - М.: Финансы и статистика, 2009.
4. Деньги, кредит, банки: учебник /под ред. Жукова Е.Ф. - М.: Юнити-Дана, 2010
5. Международная экономика: учебное пособие для вузов / под ред. Волгиной Н. А.. - М. : Эксмо, 2006.
6. Мировое хозяйство и экономика стран мира: учебное пособие /под ред. Воронина В.П.: учеб. пособие.- М.: Финансы и статистика, 2008.
7. Общая экономическая теория: учебник для вузов / под ред. Баликоева В.З.; - М.: Омега-Л - 2007.
8. . Экономическая теория: учебник для вузов /под ред. Борисова Е.Ф. - М.: ТК «Велби» - 2007
9. Мелькиян Г.Г. Особенности российской системы//Деньги и кредит. - 2006. - №128.
10. Экономика: учебное пособие для вузов / под ред. В.А. Сидорова. - М.: М.: Юрайт, 2007.
11. Кудрин. А. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию // Вопросы экономики - 2009 - №1.
12. Вестник Банка России, март 2009 г., март-апрель 2010.
13. Обзор банковского сектора России, март 2010.
14. . www.abajour.ru - сайт «Аналитического банковского журнала».
15. www.eg.- online.ru.
16. www.cbr.ru - Банк России.

 

17. www.aup.ru - административно-управленческий портал.
18. www.consultant.ru - сайт информационно-поисковой системы Консультант плюс.