Потребительский кредит на примере ОАО "Белинвестбанк" 2014год

- согласовывает с кредитополучателем  сроки, способ, порядок выдачи и  погашения кредита и процентов;

- изучает способы исполнения  обязательств, проводит экспертизу  достаточности предлагаемого обеспечения;

- направляет пакет документов  для рассмотрения в кредитный  комитет. Для выдачи кредита составляется кредитный договор.

Выдача кредита производится на основании распоряжения кредитного отдела и отражается по дебету счетов 2-го класса.

Внебалансовый учет возникших обязательств банка перед клиентом отражается проводкой :

Приход 99112 «Обязательства перед клиентом по предоставлению денежных средств».

Списание суммы  исполненных обязательств банка  по предоставлению кредита отражается в учете:

Расход 99112 «Обязательства перед клиентом по предоставлению денежных средств».

Сумма требований банка по полученным гарантиям поручительствам, стоимости полученных предметов залога и прочих видов обеспечения  отражается в учете:

Приход 99034 «Требования банка по гарантиям и поручительствам».

Приход 9955Х «Залог и прочие виды обеспечения полученные».

При неисполнении кредитополучателем своих обязательств в установленные кредитным договором сроки банк в зависимости от способа их обеспечения принимает необходимые меры по удовлетворению своих требований. При наличии объективных причин, не позволяющих своевременно  выполнить обязательства перед банком, банк имеет право пролонгировать кредит на основании письменного ходатайства о пролонгации кредита.

Погашение  кредита и уплата процентных доходов  осуществляется как в безналичной форме, так и наличными денежными средствами ежемесячно или в ином порядке в соответствии с кредитным договором.

Погашение  в безналичном порядке:

- путем перечисления  денежных средств с расчетного  счета кредитополучателя  на основании  его платежной инструкции.

- посредством предъявления  к счету кредитополучателя платежного  требования .

- путем списания денежных  средств с расчетного счета  в бесспорном порядке.

- при наличии договора  о переводе долга по кредитному  договору и согласии банка  на погашение кредита новым  должником.

 При приеме наличных  денежных средств кассиром в  погашение задолженности по кредитному  договору для учета денежных  средств используется балансовый  счет 3819 «Расчеты по прочим операциям».

При погашении задолженности по кредитам, предоставленным посредством БПК допускается использование счета 3812 «расчеты по операциям с чеками БПК».

Возврат непогашенного долга осуществляется за счет прекращения обязательств кредитополучателя по кредитному договору путем предоставления взамен исполнения обязательств отступного; за счет средств, полученных от реализации заложенного имущества; при переходе права собственности на предмет залога.

Проценты начисляются в соответствии с условиями договоров и требований законодательства.

Процентные ставки могут быть фиксированными и плавающими. Проценты начисляются со дня выдачи кредита по день, предшествующий дню погашения кредита. При начислении процентов количество дней в году может быть условное (360) либо фактическое (365-366).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4 ОРГАНИЗАЦИЯ, ВЕДЕНИЕ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКЕ

 

Главным направлением деятельности ЗАО «СОФТКЛУБ – Центр разработки» является разработка программных технологий и комплексных прикладных программных продуктов для автоматизации деятельности финансовых и других предприятий и организаций, а также оказание сопутствующих услуг (внедрение, эксплуатация, включая обучение пользователей) в отношении разработанного программного обеспечения.

ЗАО «СОФТКЛУБ – Центр разработки», начиная с момента своего создания в 1996 году, является предприятием, входящим в состав группы компаний СофтКлуб (крупнейшийв Республике Беларусь разработчик банковского и финансового программного обеспечения). В 2008 году по решению учредителей произошло разделение функций внутри группы компаний и выделенная в отдельное направление разработка собственного технологического и прикладного программного обеспечения относится исключительно к компетенцииЗАО «СОФТКЛУБ – Центр разработки».

Основные программные продукты

• Система удаленного обслуживания клиентов банка «SCT-CB» Клиент-Банк;

• Система автоматизации налично-денежного обращения и управления потоками денежной наличности и ценностей SC-НДО;

• Система учета операций с мерными слитками, драгоценными камнями, памятными монетами, бланками строгой отчетности SC-УЧЕТ ЦЕННОСТЕЙ;

• Автоматизированная банковская система SC-BANK;

• Система обработки безналичных платежей с использованием банковских пластиковых карт SC-CARD;

• Система «Сервер обработки запросов».

• Системой «SCT-CB» Банк-Клиент для дистанционного управления своими счетами пользуются более 7 000 предприятий и организаций, которые являются клиентами 10 банков.
• Система «SC-НДО» обслуживает инкассацию наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей в 173 филиалахи отделениях в 7 крупнейших банках Республики Беларусь.
• «SC-УЧЕТ ЦЕННОСТЕЙ» является единственной специализированной системой в Республике Беларусь для централизованного учета операций банка со всеми видами ценностей.
• АБС «SC-BANK» внедрена в ОАО «АСБ Беларусбанк» в 1996 году и сегодня обеспечивает работу 144 филиалов и ЦБУ по всей Беларуси, в каждом из которых обслуживаетсяв среднем около 35 000 счетов и совершается в день в среднем 20 000-25 000 операций.
• Систему «SC-CARD» используют 15 из 23 белорусских банков, эмитирующих карточки, в том числе ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС-Банк», ОАО «АСБ Беларусбанк», а такжеНациональный банк Республики Беларусь.

Все продукты

Биржевые торги ППТ

Комплекс  программных  модулей  по  биржевой  торговле промышленными и потребительскими товарами (далее –  ПК «Биржевые торги  ППТ»)  предоставляет  инструментальное  и  технологическое  обеспечени процессов  подготовки,  проведения  и  оформления  результатов  биржевых  торгов промышленными и потребительскими товарами.

ПК «Закупка»

ПК  «Закупка»  предоставляет  инструментальное  и  технологическое обеспечение  процессов  подготовки,  проведения  и  оформления  результатов биржевой  закупки  промышленных  и  потребительских  товаров  в  пределах электронного рынка Таможенного  союза.

Oracle E-Business Suite

Oracle E-Business Suite – это полнофункциональный комплекс интегрированных бизнес-приложений, который обеспечивает эффективное управление всеми аспектами деятельности компании: финансами, производством, кадрами, закупками, логистикой, маркетингом, продажами, обслуживанием, отношениями с поставщиками и клиентами.

Oracle E-Business Suite обладает расширенными возможностями бизнес-анализа и учитывает специфические задачи различных отраслей, среди которых: ВПК и авиапром, машиностроение, химия, телекоммуникации, энергетика, государственный и финансовый сектора, здравоохранение, торговля и дистрибуция, строительство, транспортные и коммунальные услуги.

SC-BANK NT

Интегрированная банковская система «SC-BANK NT» (3.3.2.20354) построена на основе технологии единого информационного пространства и современной платформеСУБД ORACLE и обеспечивает автоматизацию операционной, учетной, управленческой и аналитической деятельности многофилиального банка. Использует Oracle Database версий 10g, 11gR2.

SC-KASSA  on-line

Централизованная система «SC-KASSA on-linе» (3.3.2.0519) предлагает новые подходы к автоматизации розничной банковской деятельности, позволяющие оптимизировать бизнес-процессы работы с физическими лицами в отделениях банка в соответствии с перспективными требованиями, что в итоге приводит к удешевлению себестоимости продуктов и услуг банка, повышению пропускной способности отделений, способствует повышению конкурентоспособности банка и повышению эффективности работы его инфраструктуры на розничном рынке. Использует Oracle Database версий 10g, 11gR2.

SC-НДО

Комплексная автоматизированная система учета и обработки денежной наличности «SC-НДО»/SC-NDO (3.2.1.0374) предназначена для управления потоками денежной наличностии ценностей, а также значительного повышения эффективности учета, обработки и степени сохранности денежной наличности и ценностей путем автоматизации технологических процессов ряда служб учреждения банка, вовлеченных в налично-денежное обращение и связанных с организацией работы по непрерывному движению наличных средств.

Базовым блоком, и уже для многих банков стандартом учета и обработки денежной наличности и ценностей, служит комплексная автоматизированная система учета и обработки денежной наличности «SC-НДО», являясь одновременно и первоисточником регистрации перемещений и подготовки денежных масс для вывоза, и поставщиком информации для системы управления потоками денежной наличности и ценностей. Использует Oracle Database версий 10g, 11gR2.

SC-АНАЛИТИКА

Решение SC-АНАЛИТИКА/SC-ANALITICA (3.2.1.0129) – это повседневный рабочий инструмент, который обеспечивает поддержку принятия управленческих решений на всех уровнях. Применимо везде, где необходимо выполнять произвольный анализ имеющихся операционных данных, анализ операционной деятельности. Это также универсальная технология, которая позволяет разрабатывать специализированные аналитические решения, в которых есть отчетность и представления для интерактивного анализа.SC-АНАЛИТИКА предлагает комплект уже разработанных решений для анализа имеющейся клиентской базы, для формирования регламентной отчетности, анализа финансового состояния субъектов хозяйствования, оценки контрагентов, розничных операций, экономической эффективности, операционной деятельности. SC-АНАЛИТИКА – это технология, которая по своим вычислительным возможностям находится между универсальными средствами генерации отчетов и средствами, основанными на механизмах Data Warehouse. Использует Oracle Database версий 10g, 11gR2.

Интеграция клиентских данных NEW

Программный комплекс «Интеграция клиентских данных»/Integration of Client Data (3.3.4.0208) реализован на интеграционных технологиях семейства продуктов Oracle Fusion Middleware и принципах сервис-ориентированной архитектуры Oracle SOA Suite и предназначен для устранения проблемы функционирования многочисленных разрозненных системв банке через осуществление их интеграции. Внедрение ПК «ИКД» приведет к устранению дублирования информации, несогласованности данных и несвоевременности внесения изменений в различные базы данных, что позволит повысить эффективность ведения бизнеса банка. Использует Oracle Database версий 10g, 11gR2.

SC-TRADE

Пакет прикладных программ (ППП) «SC-TRADE» устанавливается на расчетно-кассовых местах предприятий торговли, общественного питания, ЖКХ, сферы услуг, образования, здравоохранения, а также на всех других предприятиях, где требуется учет приема оплаты товаров и услуг от населения.

SC-BANK

АБС «SC-BANK» состоит из компонуемых по желанию потребителя программных модулей, объединенных общим меню (монитором). В настоящее время в АБС «SC-BANK» входят около 200 программных модулей, охватывающие широкий спектр банковской деятельности. Модульная организация позволяет настраивать АБС «SC-BANK» в соответствиис технологией работы, принятой в конкретном банке. Потребитель сам выбирает оптимальную конфигурацию АБС «SC-BANK» согласно своим требованиям. Меню АБС «SC-BANK»может быть настроено для каждого пользователя отдельно. Все программные модули используют единую базу данных, что обеспечивает их тесную интеграцию и работув режиме реального времени. Работа в режиме использования единой базы данных позволяют выполнять операции с непосредственным отражением на лицевых счетах таким образом, что в любой момент времени имеется реальная картина финансового состояния банка.

SC-CARD

Система автоматизации работы с банковскими карточками «SC-CARD» предназначена для автоматизации бизнес-процессов эмиссии банковских карточек, ведения учета клиентов, карт-счетов, операций и проводок, комплексного обслуживания клиентов с использованием банковских карточек различных платежных систем и различных типов карточных продуктов, ведения учета банковских карточек и их заготовок в банке.

SC-CASH

Пакет прикладных программ (ППП) «SC-CASH» применяется для автоматизированной обработки операций по платежам населения за коммунальные и прочие услуги, для проведения валютно-обменных и прочих операций, подлежащих фискальному учету. ППП «SC-CASH» входит в состав ПО «SC-KASSA», в рамках которого также возможно выполнение операций с вкладами физических лиц, выдачи наличных по пластиковым карточкам, операций с постоянно действующими инструкциям и прочих, не подлежащихфискальному учету банковских операций.

SC-CHECK NEW

Программный комплекс «SC-CHECK» предназначен для сведения к минимуму угрозы правовых, финансовых и репутационных рисков путем предоставления сведений о физическихи юридических лицах, совершающих финансовые и иные операции, в результате сверки указанных лиц с базой данных физических и юридических лиц World Check (скрининг), построенной на основе списков санкций, компании Global Objectives Limited.

SC-KASSA

Система «SC-KASSA» позволяет банку проводить комплексное обслуживание физических лиц в банке: ведение вкладных счетов как в национальной, так и иностранной валюте, обмен валют, прием коммунальных и прочих платежей от населения, работа с ценными бумагами и бланками, осуществление безналичных переводов по назначению и т.д.

SC-KASSA  link

Филиальная система обработки операций по розничным услугам банка, совершаемых в сети РКЦ на СУБД PervasiveSQL

SC-RETAIL NEW

Автоматизированная система розничного бизнеса банка «SC-RETAIL» (3.1.1.0489) позволяет на новом уровне автоматизировать функционал розничного банковского бизнеса для эффективного привлечения денежных средств частных клиентов с использованием семейств продуктов различных типов: вкладных счетов, текущих (расчетных) счетов, карточных счетов.

«SC-RETAIL» учитывает процессы централизации банков, их отказ от филиальной системы, а также рост объемов розничного бизнеса. Использует Oracle Database версий 10g, 11gR2.

SC-АРХИВ