доверительное управление денежными
средствами по договору доверительного
управления денежными средствами;
инкассация наличных денежных
средств, платежных инструкций, драгоценных
металлов и иных ценностей (см. Приложение 6);
выпуск в обращение (эмиссия)
банковских платежных карточек;
выпуск в обращение (эмиссия)
электронных денег;
выдача ценных бумаг, подтверждающих
привлечение денежных средств во вклады
(депозиты) и размещение их на счета;
финансирование под уступку
денежного требования (факторинг);
предоставление физическим
и юридическим лицам специальных помещений
или находящихся в них сейфов для банковского
хранения документов и ценностей (денежных
средств, ценных бумаг, драгоценных металлов
и драгоценных камней и др.);
перевозка наличных денежных
средств, платежных инструкций, драгоценных
металлов и драгоценных камней и иных
ценностей между банками и небанковскими
кредитно-финансовыми организациями,
их обособленными и структурными подразделениями,
а также доставка таких ценностей клиентам
банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций.
Банк помимо указанных выше
банковских операций в соответствии с
законодательством Республики Беларусь
вправе осуществлять:
поручительство за третьих
лиц, предусматривающее исполнение обязательств
в денежной форме;
доверительное управление драгоценными
металлами и драгоценными камнями;
операции (сделки) с драгоценными
металлами и (или) драгоценными камнями;
лизинговую деятельность;
консультационные и информационные
услуги;
выпуск (эмиссию), продажу, покупку
ценных бумаг и иные операции с ценными
бумагами;
зачет взаимных денежных и других
финансовых требований и обязательств
и определение чистых позиций (клиринговая
деятельность);
2.1 Порядок открытия
текущих (расчетных) счетов. Их переоформление
и закрытие, правила осуществления операций
по ним
Открытие текущих счетов в ОАО
«Белинвестбанке» осуществляется в порядке,
определенном Банковским кодексом Республики
Беларусь, постановлением правления Национального
бака Республики Беларусь « Об открытии
счетов от 03.04.2009 №40.
Основанием для открытия счета
является договор банковского счета(см. Приложение
7 ), который заключается банком и владельцем
счета в письменной форме путем составления
одного документа, подписанного сторонами,
по одному экземпляру для каждой из сторон,
имеющие одинаковую юридическую силу.
Договор банковского счета действует
до закрытия банковского счета, и в случае
его прекращения банковский счет подлежит
закрытию.
Владельцам счетов в банке может
быть открыто любое необходимое им количество
счетов в белорусских рублях и иностранной
валюте.
Владельцы счетов для заключения
договоров банковского счета и открытия
банковских счетов предоставляют следующие
документы:
- заявление владельца счета
на открытие банковского счета (см. Приложение 8 );
- Копию документа о государственной
регистрации владельца счета;
- Копию устава юридического
лица;
- Карточку с образцами подписей
должностных лиц юридического лица, ИП
и оттиска печати. (см. Приложение 9);
Документы, переданные владельцам
счета в подразделение банка для открытия
банковского счета, после его открытия
не возвращаются владельцу счета и хранятся
в подразделении банка, в котором был открыт
соответствующий банковский счет.
Одновременно с документами
для открытия счета владелец счетов предоставляет
в подразделение банка договор банковского
счета, подписанный уполномоченным лицом.
Все открываемые лицевые счета
регистрируются в книге регистрации открытых
и закрытых лицевых счетов.
Подразделение банка совершает
следующие операции по счетам:
- зачисление на счет
денежных средств, поступивших на
имя владельца счета безналичным
путем;
- перечисление со счета
денежных средств иным лицам,
в том числе банку;
- зачисление на счет
денежных средств, поступивших путем
внесения наличных денежных средств,
выдача со счета наличных денежных
средств.
Списание денежных средств
со счета производится в пределах остатка
денежных средств на счете.
Открытие, закрытие иных счетов,
в том числе лицевых счетов по внутрибанковским
операциям, осуществляется уполномоченными
на то структурным подразделением.
Переоформление банковского
счета производится в следующих случаях:
- При изменении ФИО, места жительства.
- При изменении номеров банковских
счетов в случае реорганизации банка,
изменения внутренней структуры банка
или в связи с изменением законодательства.
- При изменении номеров банковских
счетов при переходе владельца счета на
обслуживание в другое подразделение
банка по своей инициативе.
- При ликвидации владельца счета,
прекращения деятельности ИП.
Переоформление банковского
счета оформляется заявлением на переоформление
счета.
Для закрытия текущих (расчетных)
банковских счетов предоставляют в
подразделение банка заявление владельца
счета на закрытие банковского счета,
и другие документы, предусмотренные локальным
нормативно-правовым актом банка.
Индивидуальные предприниматели,
физические лица, для закрытия банковских
счетов, предъявляют документы, удостоверяющие
личность.
Банковские счета физических
лиц закрываются при условии, что на них
не наложен арест, а так же при отсутствии
движения денежных средств по текущему
счету в течение одного года.
- Расчеты банковскими
пластиковыми карточками
Банковская пластиковая карточка
– платежный инструмент, обеспечивающий
доступ к банковскому счету и проведение
безналичных платежей за товары и услуги,
получение наличных денежных средств
и осуществление иных операций в соответствии
с законодательством Республики Беларусь.
В договоре карт-счета (см. Приложение 10) должны
найти отражение следующие существенные
условия:
- наименование платежной
системы;
- порядок использования дебетовой
карточки;
- порядок замены и изъятия
дебетовой карточки;
- срок действия договора
карт-счета.
Для получения карточки клиент заполняет
один экземпляр заявления на выдачу пластиковой
карточки (см. Приложение 11) и два экземпляра
договора карт-счета, который регламентирует взаимоотношения
банка и клиента. Заключенные договоры
хранятся в закрываемых на замок металлических
шкафах под ответственностью уполномоченного
на это работника подразделения банка.
Эмиссия карточек включает
в себя:
- заключение банком-эмитентом
и клиентом договора карт-счета или кредитного
договора;
- открытие банком-эмитентом
карт-счета клиенту либо счета по учету
кредитов;
- персонализацию карточек;
- выдачу карточки держателю
с представлением возможности ее использования.
Банк-эмитент может выдавать
корпоративные карточки работникам юридического
лица, с которым заключен договор карт-счета.
Денежные средства на карт-счета
физических лиц могут зачисляться в результате
совершения физическими, юридическими
лицами банковских переводов, а также
внесения наличных денежных средств (см. Приложение 12).
Если до окончания срока действия карточки
осталось менее двух месяцев, замена карточки
не производится. В этом случае клиент
должен обратиться в подразделение банка
с заявлением о выдаче. Ему будет изготовлена
карточка с новым номером, новым ПИН-кодом
и новым сроком действия.
Подтверждением
проведения операций, совершаемых при
использовании карточки, служат карт-чеки
на бумажных носителях (см. Приложение 13) информации или
в электронном виде, которые выпускаются
из электронных банковских устройств,
банкоматов. Порядок проведения загрузки денежной
наличности в кассеты банкомата оформляются
заявкой.
2.3Порядок открытия
депозитных счетов физическим лицам
Банковский вклад (депозит)
– денежные средства в белорусских рублях
или иностранной валюте, размещаемые физическими
и юридическими лицами в банке или небанковской
кредитно-финансовой организации в целях
хранения и получении дохода на срок, либо
до востребования, либо до наступления
определенного в заключенном договоре
срока.
Привлечение денежных средств
во вклады оформляется договором банковского
вклада.
Различают три вида
договора банковского вклада:
- договор банковского вклада
до востребования;
- договор срочного банковского
вклада(см. Приложение 14 );
- договор условного банковского
вклада.
Под договором банковского
вклада до востребования понимается договор,
в соответствии с которым банк обязан
возвратить вклад и выплатить по нему
проценты по первому требованию вкладчика.
Договор срочного банковского
вклада – это договор, в соответствии
с которым банк обязан возвратить вклад
и выплатить начисленные по нему проценты
по истечении указанного в договоре срока.
Под договором условного банковского
вклада понимается договор, в соответствии
с которым банк обязан возвратить вклад
и выплатить начисленные по нему проценты
при наступлении определенного в заключенном
договоре обстоятельства.
Договор банковского вклада
должен быть заключен в письменной форме.
При составлении договора банковского
вклада следует учитывать существенные
условия договора:
- валюта вклада и сумма первоначального
взноса во вклад;
- размер процентов по вкладу;
- срок возврата вклада – для
договора срочного банковского вклада;
- обстоятельство, при наступлении
которого банк обязуется возвратить вклад,
- для договора условного банковского
вклада;
- фамилия, имя, отчество, паспортные
данные физического лица, на имя которого
вносится вклад;
- иные условия, относительно
которых по заявлению одной из сторон
должно быть достигнуто соглашения.
Договор банковского вклада,
заключаемый с физическим лицом, кроме
вышеперечисленных признаков должен содержать
следующие существенные условия:
- порядок внесения вкладчиком
денежных средств во вклад;
- порядок возврата денежных
средств вкладчику в случае неисполнения
банком обязательства или досрочного
расторжения этого договора;
- ответственность банка за неисполнение
обязательства.
Договор банковского вклада
оформляется в двух экземплярах и подписывается
вкладчиком, а со стороны – уполномоченным
приказом руководителя банка работником,
имеющим доверенность на совершение операций
такого рода, и заверяется печатью. Один
экземпляр договора остается у вкладчика,
другой – в банке.
Договор банковского вклада
оформляется в трех экземплярах в случае,
если вклад вносится вкладчиком на имя
другого лица. В данном случае фамилия,
имя, отчество вкладчика, на имя которого
вносится вклад, являются существенным
условием договора. Один экземпляр остается
у вкладчика, открывшего вклад, два экземпляра
в банке, один из которых выдается вкладчику,
на имя которого открыт вклад, в момент
предъявления им первого требования по
вкладу.
После заключения договора
банковского вклада в банке открывается
вкладной счет вкладчику. Открытие вкладного
счета вкладчику осуществляется при представлении
документа, удостоверяющего личность.
Внесение денежных средств
во вклад при открытии вкладного счета
может осуществляться наличными денежными
средствами, либо путем безналичного перечисления.
Размер процентов, выплачиваемых
по вкладу определяется договором банковского
вклада. Проценты по вкладу начисляются
банком за период со дня поступления денежных
средств на вкладной счет(включительно),
по день предшествующий дню полного возврата
суммы вклада, если иное не установлено
условиями договора банковского вклада.
Периодичность и сроки выплаты
процентов вкладчику также определяются
договором банковского вклада. При начислении
процентов по вкладам принимается фактическое
количество дней в году (365 или 366). Расчетный
период для начисления процентов по вкладам
– календарный месяц со дня внесения денежных
средств вкладчиком на вкладной счет.
Суммы начисленных процентов
по вкладам записываются в ведомость начисленных
процентов, которая содержит следующие
обязательные реквизиты: наименование
банка; период начисления; дата составления
ведомости; номер счета, по которому начисляются
проценты; сумма фактических ежедневных
остатков за период начисления; процентная
ставка; дата установления процентной
ставки; сумма начисленных процентов;
общий итог начисленных процентов по ведомости;
отметка о дате уплаты процентов.
Проценты по вкладам выплачиваются
вкладчику:
- ежемесячно в течение срока
действия договора банковского вклада
при наличии соответствующего условия,
если иная периодичность выплаты процентов
не установлена условиями конкретного
вида вклада;
- в день окончания срока действия
срочного или условного договора банковского
вклада;
- при досрочном расторжении
срочного или условного договора банковского
вклада;
- при закрытии вкладного счета.