Парабанковская система КР

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

После распада Советского Союза экономика Кыргызской Республики оказалась в кризисном положении. Множество предприятий различных  отраслей промышленности и сельского  хозяйства, в основном крупные, не производят продукцию, либо производят ее частично. На это влияет множество причин и в первую очередь, отсутствие временно свободных денежных средств на счетах предприятий, необходимых на перестройку их деятельности, в соответствии с изменившимися потребностями. Также, существенное значение имеет степень свободы прохождения платежей между предприятиями. Начинают появляться специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые составляют парабанковскую систему.

Парабанковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики и государства в целом. Развитие банков и специализированных кредитно-финансовых институтов, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. 
Современная парабанковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих финансовых сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ) направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Не коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Не коммерческие кредитные организации выполняют важные финансовые функции инвесторов. Создание устойчивой, гибкой и эффективной парабанковской инфраструктуры - одна из важнейших и чрезвычайно сложных задач экономической реформы в Кыргызстане.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура парабанковской системы резко усложняется. Появляются новые виды кредитно-финансовых учреждений, новые инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Актуальность данной работы заключается в рассмотрении проблем и перспектив развития парабанковской системы Кыргызстана, ее роли в экономике в свете происходящих экономических преобразований, перехода от командно-административной экономики к рыночной. Особая значимость такой проблематики обусловлена повышением роли Национального банка Кыргызской Республики в осуществлении денежно-кредитного регулирования экономики, возникновением и развитием новых звеньев кредитной системы - коммерческих банков и небанковских учреждений. Все это объясняет необходимость написания данной работы, содержащую анализ деятельности и перспектив развития кредитных учреждений Кыргызстана, в комплексе с изложением теоретической основы развития кредитной системы и современных форм функционирования кредитно-денежных систем стран с развитой рыночной экономикой.

Предметом изучения этой курсовой работы  являются процессы возникновения, развития и функционирования специализированных кредитно-финансовых институтов, которые происходят в финансовом секторе по мере происходящих изменений в экономике, науке, технике и социальной сфере находит свое отражение в теориях отдельных экономистов, теоретических школах, течениях и направлениях.

Целью моей курсовой работы является изучение парабанковской системы и ее роли в кредитно-банковской системе Кыргызстана, а также освещение вопросов, связанных с формированием парабанковской системы Кыргызстана выявление и рассмотрение основных проблем, связанных с ним. Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

• описать состав, механизмы функционирования и основные функции парабанковской системы данного государства;
• изучить функции и роль элементов парабанковской системы: кредитных союзов, лизинговых компаний, микрокредитных компаний, микрофинансовых компаний, и др.
• рассмотреть эволюцию и современную ситуацию

парабанковской системы КР, функционирование специализированных кредитно-финансовых институтов в КР;

• выделить особенности развития парабанковской системы и специализированных кредитно-финансовых институтов в КР;
• а также изучить современные тенденции в развитии парабанковской системы КР.
• сформировать навыки для самостоятельных и нетенденциозных оценок развития и особенностей парабанковской системы любого отдельного, выработки альтернативных вариантов денежно-кредитной политики

Теоретической и методологической основой исследования явились известные в теории положения и закономерности, содержащиеся в трудах отечественных и зарубежных экономистов по проблемам финансово-кредитных отношений и банковской деятельности. В работе использованы материалы, посвященные конкретным вопросам функционирования финансово-кредитной системы в рыночной экономике.

Информационная  база сформирована на основе использования законодательных и нормативных актов Кыргызской Республики, нормативных актов Национального Банка Кыргызской Республики официальной статистической информации Национального статистического комитета, отчетов Министерства экономики и финансов и Национального банка Кыргызской Республики, материалов банков второго уровня, периодической и экономической печати, социологических исследований, обобщения многолетних исследований автора в области финансово-кредитной науки.

Хотелось бы обратить внимание на то, что хотя и банковская система является ключевой частью финансовой системы страны, концентрирующей основную массу кредитных и финансовых операций, парабанковская система (т.е. небанковские специализированные кредитно-финансовые учреждения, ведущие операции в определенных сегментах финансового рынка или ориентирующихся на обслуживание определенных типов клиентуры) тоже очень важна.

Структура данной курсовой работы состоит из трех глав:

• В первой главе данной курсовой работы раскрыта сущность небанковских кредитно-финансовых учреждений, перечислены их основные виды, функции, роль для экономики нашего государства. Также приведено сравнение данных организаций с банками, отмечены их основные отличия и схожие черты. Отражен правовой аспект деятельности небанковских финансово-кредитных организаций на территории Кыргызской Республики.
• Вторая глава раскрывает сущность лизинговых, финансовых компаний, кредитных союзов. Это перечень тех специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений, которые сегодня функционируют на территории Кыргызской Республики и оказывают специализированные финансовые услуги населению нашего государства.
• В третьей главе рассматриваются проблемы, а также улучшения  современной парабанковской системы КР.

Все исследования были проведены в рамках 1991-2009 года. В ходе работы были использованы методы анализа, индукции, дедукции, а также абстрактно-логический, графический и табличный методы. В процессе написания курсовой работы использовались труды ученых экономистов, таких, как Е.Ф. Жуков, В.Д. Фетисов, О.И. Лаврушин, периодические издания, а также ресурсы сети Интернет.

Глава 1. Парабанковская система, понятие, сущность

1.1 Понятие  парабанковской системы и ее  элементы

Парабанковская система - представлена специализированными  кредитно-финансовыми институтами (СКФИ). Специализированные кредитно-финансовые институты возникли в 19 веке. Длительное время они играли в денежно-кредитной сфере подчиненную роль, уступая коммерческим банкам, однако, их роль резко возросла в странах с рыночной экономикой после второй мировой войны. Это произошло, с одной стороны, из-за усиления значения операций, на которых специализировались эти организации, а с другой - из-за проникновения этих финансово-усилившихся специализированных институтов в сферу действия коммерческих банков.

СКФИ как правило специализируются на выполнении 1,2-х банковских операций или же на определенном сегменте рынка. Например, это кредитные союзы, микрофинансовые компании, микрокредитные компании, лизинговые компании (лизинг – аренда), факторинговые компании (факторинг - покупка, продажа домов компании), инвестиционные компании, ломбарды и мн.др.

Лизинговые компании – компании, которые предоставляют в аренду на определенных условиях имущество. Это сделка, при которой арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей¹.

Ломбарды – компании, специализирующиеся на выдаче потребительского кредита под залог "Движимого имущества".

Важное место в кредитной  системе занимает обширная группа сберегательных учреждений. Они привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал. Существуют разные типы сберегательных учреждений: сберегательные банки и кассы, взаимно-сберегательные банки, доверительно-сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные кооперативы.

Инвестиционные компании размещают среди мелких держателей свои обязательства (акции) и используют полученные средства для покупки ценных бумаг различных отраслей хозяйства. Мелкие инвесторы охотно покупают обязательства инвестиционных компаний, т.к. благодаря значительной диверсификации (вложение средств в различные предприятия) достигается известное рассредоточение активов, снижается опасность потери сбережений из-за банкротств фирм, в чьи акции вложен капитал. Инвестиционные чековые фонды в Казахстане являются, в сущности, тоже инвестиционными компаниями.

Кредитные союзы - это кредитный кооператив, капитал которого формируется путем взносов их членов, свои активы они используются для предоставления потребительских ссуд путем открытия сберегательных счетов².

Страховые компании - их денежные средства формируются за счет взносов страхования имущества, жизни, выплат за медицинские страховки и т.д. Они используют их средства для покупки ценных бумаг общественных, государственных и т.д., и тем самым предоставляя кредиты.

Факторинговые компании - занимается покупкой долгов юридических лиц на определенных условиях.

Микрофинансовой организацией является специализированное финансово-кредитное или кредитное учреждение (микрофинансовая компания, микрокредитная компания, микрокредитное агентство), созданное как юридическое лицо в целях микрокредитования определенных категорий физических и юридических лиц.

Микрофинансовой компанией является специализированное финансово-кредитное учреждение, создаваемое в форме акционерного общества и осуществляющее микрокредитование отдельных категорий юридических и физических лиц за счет собственных, а также привлеченных средств, в том числе средств донорских организаций, местных и международных финансовых организаций, и другие виды операций, предусмотренные настоящим Законом, в том числе привлечение срочных вкладов от физических и юридических лиц в соответствии с настоящим Законом.

 Микрокредитной компанией является специализированное кредитное учреждение, созданное в любой организационно-правовой форме коммерческой организации, получившее свидетельство Национального банка и осуществляющее микрокредитование физических и юридических лиц только за счет собственных средств либо средств донорских организаций, местных и международных финансовых организаций в соответствии с настоящим Законом.

Микрокредитным  агентством является специализированное кредитное учреждение, созданное в форме некоммерческой организации, за исключениями, установленными настоящим Законом, получившее свидетельство Национального банка и осуществляющее микрокредитование физических и юридических лиц только за счет собственных средств либо средств донорских организаций, местных или международных финансовых организаций, в соответствии с уставными целями организации.

Эти и многие другие специализированные кредитно-финансовые институты существенно потеснили банки в аккумуляции сбережений населения и стали важными поставщиками ссудного капитала.  
Росту влияния специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений способствовали три основные причины:

• рост доходов населения в развитых капиталистических странах;
• активное развитие рынка ценных бумаг, оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки;
• кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.

Основные формы деятельности этих учреждений на рынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи. Указанные институты ведут острую конкуренцию между собой как за привлечение денежных сбережений, так и в сфере кредитных операций.

В условиях рынка банки, прежде всего, нуждаются в широкой  и оперативной информации о состоянии экономики, ее отраслях, группах предприятий, отдельных предприятиях, обращающихся в банк за кредитом и другими услугами. Для оценки кредитоспособности клиентов, экономического и делового рынка, для консультирования предприятий и населения, управления имуществом клиента банки нуждаются в подробной информации.