Отчёт по практике в ОАО «Уралтрансбанк»

3. Нецелевое кредитование: Необходимые документы:

• Анкета-Заявление;

• Паспорт гражданина РФ;

• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (исключение, участник сделки – сотрудник предприятия, осуществляющего в рамках договора с банком перечисление суммы оплаты труда на счета банковских карт, открытых в ОАО «Уралтрансбанк»); справка о размере назначенной пенсии (для пенсионеров); справка по установленной форме (для военнослужащих);

• Пенсионное удостоверение (для пенсионеров);

• Военный билет, приписное удостоверение или справка из военкомата (отсрочка/освобождение — по состоянию здоровья, учеба, семейным обстоятельствам) для мужчин от 18 до 27 лет.

4. Кредит на

квартиру: Необходимые документы:

• Анкета-Заявление

• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев

• Перечень документов Заемщика/Созаемщика/Поручителя

• Документы на жилое помещение

• Перечень документов, если собственником Объекта недвижимости является юридическое лицо

5. Автокредитование:

Необходимые документы для автокредита:

• Анкета-Заявление;

• Паспорт гражданина РФ;

• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (исключение, участник сделки – сотрудник предприятия, осуществляющего в рамках договора с банком перечисление суммы оплаты труда на счета банковских карт, открытых в ОАО «Уралтрансбанк»); справка о размере назначенной пенсии; справка по установленной форме – для военнослужащих.

Документы предоставляемые в банк Заемщиком после получения решения о выдаче кредита:

• Оригинал счета-фактуры на оплату автомобиля из автосалона с указанием стоимости автомобиля, расчетного счета автосалона и реквизитами банка, где открыт счет автосалона;

• Договор купли-продажи транспортного средства, заверенной печатью и подписью уполномоченного представителя автосалона (в договоре купли-продажи транспортного средства должны быть указаны: марка автомобиля, тип транспортного средства, идентификационный номер, год выпуска, модель, номер двигателя, номер кузова, цвет);

• Копия ПТС (заверенная печатью и подписью уполномоченного представителя автосалона) – до предоставления кредита;

• Оригинал страхового свидетельства и квитанции об оплате страхового взноса;

• Оригинал ПТС после оформления права собственности на приобретаемый автомобиль, но не более чем через 15 рабочих дней от даты выдачи кредита);

• Документ, подтверждающий факт оплаты заемщиком первоначального взноса (аванса) за транспортное средство.

Все остальные виды кредитования и их условия можно рассмотреть на сайте или в офисах банка.

 

6 Изучение и анализ  документов организации безналичных  расчетных операций банка

В зависимости от целевого назначения выделяют различные виды банковских счетов.

Расчетный счет.

Счет, открытый юридическим лицом или же индивидуальным предпринимателем, для совершения расчетов в безналичном порядке по осуществляемым сделкам, сохранения денежных средств и проведения платежей по распоряжению владельца счета или главного бухгалтера организации или иных видов банковских операций, по требованию клиента.  В соответствии с ФЗ о предпринимательской деятельности такой счет должен быть открыт у каждой организации или индивидуального предпринимателя, занимающегося коммерческой деятельностью.

Организация или частное лицо имеет возможность открывать несколько расчетных счетов разного целевого назначения. Так возникают субрасчетные и временные расчетные счета. Первая разновидность используется для филиалов компании, расположенных в других регионах, согласно уставу предприятия. Открывается субрасчетный банковский счет по месту регистрации филиала. Временный расчетный счет удобен при первоначальной регистрации ООО (общества с ограниченной ответственностью) для накопления вступительных взносов учредителей, операции вывода с такого счета, как правило, невозможны, до перевода его в обычный расчетный счет компании.

Ссудный счет.

Счет, предназначенный для совершения операций по погашению кредитной задолженности. Выписка с такого счета отражает размер непогашенной кредитной задолженности с учетом процентов, сумму основного долга, размер комиссий, штрафов и учет уже совершенных платежей.

Валютный счет.

Счет, предназначенный для совершения операций в иностранной валюте, может быть открыт частным лицом или организацией. В пределах одного валютного счета могут осуществляться операции только в одной указанной валюте. Может использоваться в качестве расчетного, ссудного, текущего и других видов счетов.

Текущий счет.

 Вид банковского счета, для получения государственного  или благотворительного финансирования  и следующего целевого использования  денежных средств некоммерческими  или государственными организациями. В одной банковской структуре  организация может иметь один  вид счета либо текущий, либо  расчетный. Для физических лиц  – это банковский счет открытый  владельцем под личные нужды, не затрагивающие предпринимательскую  деятельность.

Депозитный счет.

Предназначен для временного хранения денежного капитала клиента по договору об открытии банковского вклада (договору депозита). По истечении срока действия договора денежные средства должны быть возвращены клиенту в полном объеме с причитающимися процентами, утвержденными тарифами банка. Депозитный счет может быть открыт как физическим, так и юридическим лицом.

Лицевой счет.

Вид дополнительного банковского счета, обычно прикрепленный к расчетному счету организации, для учета денежных средств, выделенных на капитальные вложения или иные цели.

Карточный счет.

Банковский счет, при открытии которого клиенту выпускается именная пластиковая карта. Он отражает все операции с денежными средствами клиента с использованием банковской карты. Подразделяется на личный и корпоративный.

Специальный счет.

Предназначен для накопления денежных средств граждан. Учитывая возможные риски, может быть открыт организации или индивидуальному предпринимателю после предоставления справок из налоговой инспекции и иных бюджетных фондов об отсутствии задолженности за последние шесть месяцев. Такой счет для специальных нужд открывается лишь в том банке, где организация или индивидуальный предприниматель имеет действующий расчетный счет.

Необходимые документы для открытия расчетного счета.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета, Вы можете предоставить в Банк в любом виде:

1) в оригиналах (специалисты  банка самостоятельно изготовят  и заверят копии);

2) в копиях, изготовленных  Вами (с обязательным предоставлением  оригиналов);

3) в копиях, заверенных  нотариально;

4) в копиях, заверенных  государственным органом, выдавшим  документ.

Дополнительные документы:

1) Первичное интервью  клиента;

2) Договор банковского  счета;

3) Договор о приеме  денежных средств в оплату  уставного капитала (фонда) создаваемого  юр. лица; 

4) Заявление о приеме  платежных документов за одной  подписью руководителя, в связи  с отсутствием в штатном расписании  предприятия должности главного  бухгалтера. (только для юридических лиц);

5) Письмо об отсутствии  лицензии;

6) Письмо о выгодоприобретателе;

7) Договор банковского  счета в иностранной валюте;

8) Карточка с образцами  подписей и оттиска печати (лицевая  сторона);

9) Карточка с образцами  подписей и оттиска печати (оборотная  сторона);

10) Доверенность на распоряжение  счетом с правом первой подписи;

11) Анкета выгодоприобретателя  — юр. лица;

12) Анкета выгодоприобретателя  — ИП;

13) Заявление о выдаче  выписок из лицевого счета  и приложений к ним на бумажных  носителях;

14) Порядок обмена документами, связанными с проведением валютных  операций.

Закрытие счет в банке.

Основанием для закрытия счета клиента является расторжение договора банковского счета.

В соответствии с ГК договор банковского счета может быть расторгнут.

Причины для расторжения:

1) По согласию сторон;

2) В одностороннем порядке;

3) По инициативе клиента  или банка;

4) По решению суда вступившего  в силу;

5) По иным основаниям предусмотренным ГК.

Договор банковского счета на практике оформляется, как правило, двумя способами: путем составления и подписания договора в виде единого документа; без такого документа. Отсутствие договора банковского счета в виде единого документа, подписанного сторонами, не означает отсутствия договорных отношений. Подача клиентом заявления об открытии счета является офертой, а разрешительная надпись руководителя банка - акцептом. Такое распоряжение может быть дано как в виде отдельного документа, так и на заявлении клиента об открытии счета.

  Статья 845. Договор банковского счета:

1. По договору банковского  счета банк обязуется принимать  и зачислять поступающие на  счет, открытый клиенту (владельцу  счета), денежные средства, выполнять  распоряжения клиента о перечислении  и выдаче соответствующих сумм  со счета и проведении других  операций по счету.

2. Банк может использовать  имеющиеся на счете денежные  средства, гарантируя право клиента  беспрепятственно распоряжаться  этими средствами.

3. Банк не вправе определять  и контролировать направления  использования денежных средств  клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются  также и к другим кредитным  организациям при заключении  и исполнении ими договора  банковского счета в соответствии  с выданным разрешением (лицензией).

В России в настоящее время существует несколько видов безналичных расчётов.

Платёжные поручения.

Платёжное поручение может быть оформлено как в электронном виде, так и на бумаге. Получив его, банк переводит определённую сумму на счет получателя, сняв её со счета плательщика. Поручение составляется в 4 экземплярах, из которых один остается в банке, один возвращается плательщику, два отправляются в банк получателя.

   Сфера применения платёжных поручений практически не ограничена: расчеты за товары и услуги, платежи в бюджеты, уплаты по займам и кредитам и т.д.

Аккредитивы.

Аккредитив может служить своего рода гарантией при заключении разного рода  сделок.

Это обязательство банка выплатить определенную сумму предъявителю некоторого документа. Таким образом, данный документ может служить эквивалентом какой-то суммы денег и являться средством финансирования торговой  сделки.

   Способов оформления аккредитивов существует несколько. К недостаткам этой формы расчётов можно отнести сложность оформления документов и высокие проценты банков по комиссиям.

Каждый обменный пункт должен быть оборудован специальным стендом, содержащим следующие документы и информацию:

• копию Свидетельства о регистрации обменного пункта, заверенную у нотариуса;

• сведения о режиме работы обменного пункта и перечень осуществляемых им валютно-обменных операций.

• информацию о курсе покупки и продажи иностранной валюты за наличные рубли;

• тарифы, взимаемые банком за совершение им различных видов валютно-обменных операций;

• правила определения признаков подлинности и платежности денежных знаков и платежных документов в иностранной валюте;

• иную информацию по усмотрению банка.

В обменном пункте могут совершаться следующие операции:

• покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли; покупка и продажа платежных документов в иностранной валюте за наличные рубли, а также продажа и оплата платежных документов в иностранной валюте за наличную иностранную валюту;

• прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

• прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств и платежных документов в иностранной валюте, подлинность которых вызывает сомнение;

• выдача наличной иностранной валюты по кредитным и дебитным картам, а также прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в банках, для расчетов по кредитным и дебитным картам;

• обмен (конверсия) наличной валюты одного иностранного государства на наличную валюту другого иностранного государства;

• размен платежного денежного знака иностранного государства на платежные денежные знаки того же иностранного государства;

• замена неплатежного денежного знака иностранного государства на платежный) денежный(е) знак(и) того же иностранного государства;

• покупка неплатежных денежных знаков иностранных государств за наличные рубли.

При осуществлении большинства валютно-обменных операций банк, как правило, берет со своих клиентов комиссионное вознаграждение. Оно может взиматься как в наличных рублях, так и в наличной иностранной валюте. Его величина устанавливается соответствующим приказом или распоряжением руководителя банка.

Для проведения валютно-обменной операции клиент должен предъявить кассиру обменного пункта документ, удостоверяющий личность, паспорт.

Совершение операций только по покупке или только по продаже наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте допускается лишь в том случае, если в процессе работы обменного пункта его кассиром были израсходованы выделенные ему авансы соответствующих ценностей.

Банк может также осуществлять продажу или оплату платежных документов в иностранной валюте за наличную иностранную валюту. Чаще всего данная операция осуществляется по номиналу, но при этом с клиента удерживается комиссионное вознаграждение, установленное приказом или распоряжением по банку.