Отчёт по практике в ОАО «Уралтрансбанк»

 

 

Содержание

1 Вводный инструктаж. Ознакомление  с видами деятельности и общей структурой банка                                                                                                         3

2 Анализ основных операций  банка, его место в городе, узнаваемость бренда   5

3 Изучение и анализ  документов организации кассовых операций банка          12

4 Изучение и анализ  документов организации депозитных операций банка      14

5 Изучение и анализ  документов организации кредитных операций банка        20

6 Изучение и анализ  документов организации безналичных расчетных операций банка                                                                                                          24

7 Изучение и анализ  документов организации валютных операций банка         32

8 Изучение системы организации  рекламной деятельности в банке                   36

 

1 Вводный инструктаж. Ознакомление с видами деятельности и общей структурой банка

Полное официальное наименование на русском языке: Открытое акционерное общество «Уральский Транспортный банк»

Регистрационный номер: 812

Дата государственной регистрации в Банке России: 15.11.1990г.

Сокращенное наименование на русском языке: ОАО «Уралтрансбанк»

Наименование на английском языке: «Uraltransbank»

В соответствии с Уставом Банк осуществляет следующие банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте:

• Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
• Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.
• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
• Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков по их банковским счетам.
• Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
• Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
• Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.
• Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
• Выдача банковских гарантий.
• Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме.
• Операции с драгоценными металлами.
• Операции с ценными бумагами.
• Оказание консультационных и информационных услуг.

Планы банка в отношении будущей деятельности:

• Развитие банковских продуктов:- кредитование малого бизнеса,- розничные услуги.
• Повысить эффективность имеющейся сети продаж за счет централизации учета и управления.
• Повысить качество активов банка.
• Обеспечить ликвидность банка на уровне 20% и достаточность капитала не ниже 12%.
• Повысить эффективность бизнеса посредством внедрения процессного подхода в работе банка, а также за счет изменения подходов в работе с кадрами.
• Обеспечить эффективную систему внутреннего контроля и управления рисками.

 

2 Анализ основных операций  банка, его место в городе, узнаваемость  бренда

Основные операции ОАО «УралТрансБанк»:

1.Кредитование

1.1 Потребительский кредит  без обеспечения. Условия кредитования: Кредит предоставляеться на любые цели без поручительства и залога; Сумма кредита от 10000 рублей до 880000 рублей, в зависимости от тарифного плана; Сроки кредитования от 1 года до 5 лет, в зависимости от тарифного плана; Ставка по кредиту от 17,9% годовых, в зависимости от тарифного плана.

Тарифный план можно увидеть на сайте банка или ознакомиться в офисе банка.

Необходимые документы: Анкета-заявление; Паспорт гражданина РФ; Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев; Для пенсионеров пенсионное удостоверение; для мужчин от 18 до 27 лет военный билет, приписное удостоверение или справка из военкомата.

1.2 Потребительский кредит  с обеспечением. Условия кредитования: Кредит предоставляеться на любые цели под поручительство или залог; Сумма кредита от 100000 рублей; Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика; Сроки кредитования от 1 до 5 лет; Сроки рассмотрения заявки от двух дней, с момента предоставления полного пакета документов; Ставка по кредиту от 14% годовых в зависимости от тарифного плана.

Обеспечение: Залог транспортного средства или поручительство физического лица; Обеспечение должно на 100% покрывать сумму кредита; Если в качестве обеспечения используеться залог транспортного средства, залог должен покрывать сумму кредита не менее чем на 50%, на оставщуюся сумму необходимо предоставить поручительство физического лица.

Требования к предмету залога:

• Залогодателем может выступать третье лицо;

• Залогодатель должен являть собственником предмета залога;

• В качестве залога банк рассматривает только легковые автомобили, не использующиеся для грузопассажирских перевозок;

• Залоговая стоимость автотранспорта определяется сотрудником банка;

• К дате окончания кредитного договора возраст предмета залога не должен превышать: по отечественным автомобилям – 6 лет, по автомобилям иностранного производства – 8 лет;

• Предмет залога должен быть зарегистрирован в регионах РФ, где расположены структурные подразделения Банка за исключением ЗАТО (кроме ДО в г.Лесной);

• Предмет залога должен быть зарегистрирован в регионах, где расположены структурные подразделения банка и в 50 км от них;

• Предмет залога должен быть застрахован по программе полное КАСКО, выгодоприобретатель ОАО «Уралтрансбанк».

1.3 Льготный кредит

Приобретение и модернизация основных средств (оборудование, транспорт, недвижимость, земельные участки для использования в бизнесе), расширение производства.

Условия кредитования:

• Сумма кредита до 10 млн. руб.;

• Срок кредитования до 5 лет;

• Процентная ставка — ставка рефинансирования ЦБ РФ;

• Без комиссий;

• Форма предоставления: разовая выдача, кредитная линия с лимитом выдачи;

• График погашения: аннуитетные платежи, индивидуальный.

Обязательное требование:

• Кредит предоставляется предприятиям и предпринимателям, осуществляющим виды деятельности в приоритетных отраслях, являющиеся инновационным предприятием или осуществляющие торговое и бытовое обслуживание населения в отдаленных, малонаселенных и труднодоступных населенных пунктах Свердловской области, в том числе осуществляющие выездное обслуживание (в соответствии с Положением о предоставлении льготных инвестиционных кредитов субъектам малого предпринимательства Свердловской области)

Обеспечение:

• поручительство юридических / физических лиц;

• залог транспорта / недвижимости / оборудования / приобретаемого имущества / личного имущества / товаров в обороте.

1.4 Кредит «Бизнес актив»

Приобретение оборудования, автотранспорта, недвижимости, ремонт/модернизация основных средств, осуществление комплексных инвестиционных мероприятий, расширение производства.

Условия кредитования:

• Сумма кредита от 1 501 тыс. руб.;

• Срок кредитования до 60 месяцев;

• Форма предоставления: разовая выдача, кредитная линия с лимитом выдачи;

• График погашения: аннуитетные платежи, индивидуальный.

Обеспечение:

• Поручительство физических / юридических лиц;

• Залог транспорта / недвижимости / оборудования / приобретаемого имущества / личного имущества / товаров в обороте.

1.5 Автокредитование

Условия кредитования:

• Кредит предоставляется в рублях;

• Минимальная сумма кредита 100 000 рублей;

• Максимальная сумма кредита 1 500 000 рублей;

• Сроки кредитования от 1 года до 5 лет;

• Ставка по кредиту от 15% годовых:

• Первоначальный взнос не менее 15% от стоимости автомобиля по договору;

• Штрафные санкции при нарушении сроков платежей – Заемщик уплачивает пени в размере 0,2% за каждый день просрочки по не уплаченному своевременно кредиту и/или процентам за его пользование;

• Срок рассмотрения заявки от двух дней, с момента предоставления полного пакета документов.

Требования к заемщику:

• Гражданство заемщика РФ;

• Возраст заемщика от 21 года;

• Регистрация в городах присутствия Уралтрансбанка и в 50 км от них;

• Стаж не менее 6 месяцев (при этом не учитывается смена места работы по причине реорганизации, перерегистрации работодателя и т.п., а также смена места работы внутри связанных компаний).

Обеспечение:

• Залог приобретаемого автомобиля, поручительство супруга (-и).

Необходимые документы для автокредита:

• Анкета-Заявление;

• Паспорт гражданина РФ;

• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (исключение, участник сделки – сотрудник предприятия, осуществляющего в рамках договора с банком перечисление суммы оплаты труда на счета банковских карт, открытых в ОАО «Уралтрансбанк»); справка о размере назначенной пенсии; справка по установленной форме – для военнослужащих.

1.6 Нецелевое кредитование

Условия кредитования:

• Кредит предоставляется на банковскую карту, в российских рублях;

• Минимальная сумма кредита 10 000 рублей;

• Максимальная сумма кредита ограничена платежеспособностью заемщика;

• Сроки кредитования от 1 года до 5 лет;

• Ставка по кредиту от 14% годовых, в зависимости от тарифного плана;

• Выбор программы кредитования – без обеспечения или под поручительство физического лица и/или залог легкового автомобиля;

• Срок рассмотрения заявки от одного дня, с момента предоставления полного пакета документов.

Необходимые документы:

• Анкета-Заявление;

• Паспорт гражданина РФ;

• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (исключение, участник сделки – сотрудник предприятия, осуществляющего в рамках договора с банком перечисление суммы оплаты труда на счета банковских карт, открытых в ОАО «Уралтрансбанк»); справка о размере назначенной пенсии (для пенсионеров); справка по установленной форме (для военнослужащих);

• Пенсионное удостоверение (для пенсионеров);

• Военный билет, приписное удостоверение или справка из военкомата (отсрочка/освобождение — по состоянию здоровья, учеба, семейным обстоятельствам) для мужчин от 18 до 27 лет.

Все остальные виды кредитования и их условия можно рассмотреть на сайте или в офисах банка.

2. Предоставление Банковских  карт:

2.1 VISA Gold с фото

Престижная международная банковская карта категории «премиум».

Владелец данной карты вправе рассчитывать на высочайшее качество обслуживания и ряд важных привилегий: консультации по медицинским и юридическим вопросам, безупречную клиентскую поддержку в случае кражи или утери карты, консьерж-службу, программу привилегий.

Сочетает в себе все преимущества карты VISA Gold и функцию дополнительного идентификатора личности владельца карты при расчетах в торгово-сервисных предприятиях.

2.2VISA Gold

Престижная международная банковская карта категории «премиум».

Владелец данной карты вправе рассчитывать на высочайшее качество обслуживания и ряд важных привилегий: консультации по медицинским и юридическим вопросам, безупречную клиентскую поддержку в случае кражи или утери карты, консьерж-службу, программу привилегий.

2.3 VISA Classic с фото

Универсальная платежная карта, сочетает в себе функционал карты Visa Electron, а также позволяет своим владельцам оплачивать товары и услуги по почте, телефону, через Интернет.

Примечательна оптимальным сочетанием стоимости и набором предоставляемых услуг и незаменима для людей, выезжающих за границу.

Сочетает в себе все преимущества карты VISA Classic и функцию дополнительного идентификатора личности владельца карты при расчетах в торгово-сервисных предприятиях.

2.4 VISA Classic

Универсальная платежная карта, сочетает в себе функционал карты VISA Electron, а также позволяет своим владельцам оплачивать товары и услуги по почте, телефону, через Интернет.

Примечательна оптимальным сочетанием стоимости и набором предоставляемых услуг и незаменима для людей, выезжающих за границу

2.5 Ко-брендинговая карта VISA Classic «УТБ+Клуб Е1.RU»

Расчетная карта категории Classic, дающая своим владельцам возможность получения скидок в размере до 20% в более чем 400 организациях города Екатеринбурга (полный список компаний, предоставляющих скидки, размещен на сайте Портала Е1).

2.6 VISA Unembossed

Наиболее простая в обращении карта: позволяет совершать покупки в торгово-сервисных предприятиях и снимать наличные, обеспечивает безопасное хранение средств на счете

2.7 VISA Unembossed Instant Issue

Предоставляется в любом офисе банка за 15 минут.

Позволяет оплачивать товары и услуги в торгово-сервисных предприятиях и снимать наличные денежные средства в банкоматах и кассах по всему миру, обеспечивая безопасное хранение средств на счете.

3. Вклады

4. Интернет банк

5. Расчетно -  кассовое обслуживание

6. Система ИнтерКлиент

7. Зарплатный проект.

8. Валютно-обменные операции.

 

3 Изучение и анализ  документов организации кассовых  операций в банке

Преимущества РКО в Уралтрансбанке:

• Передовые банковские технологии;