Отчёт по практике в ОАО «Уралтрансбанк»

• Широкая филиальная и корреспондентская сеть;

• Высокий профессионализм сотрудников;

• Гибкая тарифная политика.

Возможности расчетно-кассового обслуживания:

• Открытие счета в рублях и иностранной валюте в кратчайшие сроки;

• Управление счетом посредством системы удаленного доступа ИнтерКлиент;

• Осуществление безналичных расчетов по России и за рубеж в любых валютах;

• Внесение и получение наличных денежных средств с банковского счета;

• Любые консультации по вопросам проведения банковских операций;

• Расчеты аккредитивами по сделкам на территории РФ;

• Расчеты по инкассо.

Банк обеспечивает:

• Инкассацию денежных средств с зачислением их на счет Клиента не позднее следующего рабочего дня;

• Прием и пересчет денежной выручки;

• Обмен ветхих банкнот на годные;

• Доставку Клиентам денежной наличности и разменной монеты;

• Ответственное хранение ценностей;

• Подготовку сообщений (уведомлений) в ИФНС, ПФР, ФСС об открытии счета юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю.

Комплекс расчетно-кассовых операций ОАО «УралТрансБанк»:

В расчетно-кассовые операции входят:

• Открытие и закрытие счетов
• Заявление на выдачу чековой книжки
• Заявление на закрытие расчетного счета
• Заявление об акцепте (отказе от акцепта)
• Расчет на установление предприятию лимита остатка кассы
• Кассовая заявка
• Доверенность на получение выписок и иных документов
• Платежное поручение
• Поручение на покупку валюты
• Поручение на продажу валюты

Заявление на валютный перевод:

• Распоряжение на списание иностранной валюты с транзитного счета
• Оплачивать мобильную и стационарную связь, Интернет, коммунальные услуги, телевидение, пополнять электронные кошельки и т.д. ;
• Оплачивать штрафы ГИБДД, бесплатно (по шаблонам Банка) совершать налоговые и бюджетные платежи;
• Просматривать информацию о вкладах, формировать выписки, пополнять вклады в режиме;
• Погашать задолженность;
• Выполнять быстрые переводы внутри Уралтрансбанка на номер карты получателя;
• Совершать мгновенные переводы на счета внутри Уралтрансбанка (включая пополнение вкладов и гашение кредитов), планировать платежи и переводы;
• Совершать переводы на счета клиентов в других Банках;
• Формировать выписки по счетам за желаемый период (период должен составлять не более чем 180 дней);
• Просматривать информацию об остатках на счетах;
• Обменивать валюту (между своими счетами).  
  4 Изучение и анализ документов организации депозитных операций банка

1. Изучение классификации депозитных операций банка, нормативная база, регламентирующая данный вид деятельности

Классификация депозитных операций:

Депозитный счет

- счет в банке, средства  на котором:

- вносятся на фиксированный  срок;

- подлежат возврату по  истечении установленного срока.

Процент, выплачиваемый по депозитным счетам, зависит от текущей ставки процента и срока заблаговременного уведомления банка о намерении изъять деньги, однако он всегда выше процента, выплачиваемого по текущему счету.

Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основу их классификации положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д., однако наиболее часто в качестве критерии

выступает категория вкладчика и формы изъятия вклада.

 Депозитные операции  классифицируются:

1) Исходя из категории вкладчиков:

–  депозиты юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);

–  депозиты физических лиц.

2)  По экономическому содержанию:

–  с учетом категорий вкладчиков;

– по формам изъятия;

–  по порядку использования хранимых средств.

3)  По форме изъятия  средств:

–  срочные депозиты;

–  депозиты до востребования;

–  сберегательные вклады населения.

Классификацию депозитов по форме изъятия более подробно можно рассмотреть схематично на рисунке 1.

В практике западных банков депозиты по возможности их изъятия делятся на следующие категории:

– «горячие деньги», которые с большой вероятностью могут быть изъяты

(например, депозиты, чувствительные  к изменению процентных ставок);

–  ненадежные, которые могут быть изъяты в пределах 25-30 % от их размера;

–  стабильные средства (основные депозиты), вероятность изъятия которых минимальна.

2. Изучение документов по оформлению депозитного договора с физическим лицом

Документы, необходимые для оформления депозитного договора

Физическому лицу – резиденту – гражданину Украины:

1. Паспорт;

2. Справка о присвоении ИНН;

3. Для оформления вклада "Пенсионный" - пенсионное удостоверение.

 Физическому лицу – резиденту Украины – иностранному гражданину или лицу без гражданства:

1. Паспорт;

2. Справка о присвоении ИНН;

3. Удостоверение на постоянное проживание (вид на жительство).

Физическому лицу - нерезиденту для оформления депозитного договора:

1. Паспорт (виза, иммиграционная карточка)

2. Документ, подтверждающий происхождение средств (таможенная декларация, договор купли-продажи, др.)

3. Документ, содержащий информацию о месте постоянного проживания за границей или временного пребывания на территории Украины (данная информация может быть получена Банком из иммиграционной карточки в течение первых семи дней с момента пересечения границы Украины).

3. Изучение основных правил начисления процентов по депозитным договорам

Вклад «Хочу-коплю»

• Минимальный первоначальный взнос – 100 рублей;

• Срок вклада — 1100 дней;

• Возможность пополнения в любой сумме в течение всего срока договора;

• При пополнении и переходе в другой суммовой диапазон процентная ставка по вкладу увеличивается;

• Выплата процентов осуществляется ежемесячно путем причисления (капитализации) процентов ко вкладу или их перечисления на счет банковской карты, открытый в ОАО «Уралтрансбанк;

• Возможность изъятия части вклада до неснижаемого остатка через систему «Интернет-банк» ОАО «Уралтрансбанк» с использованием счета банковской карты;

• В случае досрочного расторжении вклада проценты выплачиваются по ставке «До востребования»;

• Пролонгация не более трех раз;

• Вкладчик становится участником Бонусной программы «Свой клиент».

Вклад «Марафон-10»

• Минимальный первоначальный взнос – 10 000 рублей;

• Срок вклада — 750 дней;

• Возможность пополнения в течение 300 дней со дня открытия, в любой сумме;

• Выплата процентов по окончании срока действия договора;

• По окончанию срока вклад перечисляется на счет «До востребования»;

• В случае досрочного расторжения вклада проценты выплачиваются по шкале процентных ставок в зависимости от срока нахождения средств во вкладе;

• Вкладчик становится участником Бонусной программы «Свой клиент».

Вклад «Независимость»

• Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей;

• Срок вклада — 180 дней;

• Возможность пополнения в любой сумме в течение всего срока договора через кассы, банкоматы Банка и Интернет-Банк;

• При пополнении и переходе в другой суммовой диапазон процентная ставка по вкладу увеличивается;

• Выплата процентов осуществляется каждые 30 дней путем причисления (капитализации) процентов ко вкладу или их перечисления на другой счет, открытый в ОАО «Уралтрансбанк;

• Возможность изъятия капитализированных процентов за последний расчетный период;

• При досрочном расторжении вклада, ранее причисленные (выплаченные) проценты сохраняются, от даты последнего причисления (выплаты) процентов по день досрочного возврата включительно проценты начисляются по ставке «До востребования»;

• Автоматическая пролонгация;

• Вкладчик становится участником Бонусной программы «Свой клиент».

Фаворит

• Валюта вклада – рубли;

• Минимальный первоначальный взнос (неснижаемый остаток): – 10 000 руб., 50 000 руб.;

• Выплата процентов осуществляется ежемесячно путем причисления (капитализации) процентов ко вкладу или их перечисления на другой счет, открытый в ОАО «Уралтрансбанк»;

• Возможность пополнения в любой сумме в течение всего срока договора через кассы и банкоматы Банка, Интернет-Банк;

• Возможность изъятия части вклада до неснижаемого остатка;

• При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются по ставке «До востребования» (0,1 % годовых);

• Автоматическая пролонгация;

• Вкладчик становится участником Бонусной программы «Свой клиент».

Вклад «Долголетие»

• Вклад заключается при предъявлении пенсионного удостоверения для оформления выплаты пенсии;

• Минимальный первоначальный взнос – 5 рублей;

• Срок вклада – 1100 дней;

• Возможность пополнения в любой сумме в течение всего срока. Пополнение осуществляется только безналичным путем;

• Ежемесячная капитализация процентов;

• Возможность изъятия части вклада до неснижаемого остатка (5 руб) без изменения процентной ставки;

• Автоматическая пролонгация;

• В случае досрочного расторжения вклада проценты выплачиваются по ставке «До востребования»;

• Вкладчик становится участником Бонусной программы «Свой клиент».

Вклад заключается при предъявлении пенсионного удостоверения для оформления выплаты пенсии.

Вклад «Пенсионер»

• Вклад оформляется при предъявлении пенсионного удостоверения;

• Минимальный первоначальный взнос — 1 000 рублей;

• Срок вклада – 91 день; 185 дней; 390 дней, 730 дней;

• Возможность пополнения в любой сумме в течение всего срока договора через кассы и банкоматы Банка, Интернет-Банк;

• При пополнении и переходе в другой суммовой диапазон процентная ставка по вкладу увеличивается;

• Выплата процентов осуществляется ежемесячно путем причисления (капитализации) процентов ко вкладу или их перечисления на другой счет, открытый в ОАО «Уралтрансбанк;

• Возможность изъятия капитализированных процентов за последний расчетный период;

• В случае досрочного расторжения вклада проценты выплачиваются по ставке «До востребования»;

• Автоматическая пролонгация.

• Вкладчик становится участником Бонусной программы «Свой клиент»;

Вклад «До востребования»

• Минимальный взнос — не ограничен;

• Возможность пополнения без ограничения по сумме и периоду пополнения;

• Ежемесячное причисление процентов ко вкладу в последний рабочий день месяца;

• Вклад осуществляется в рублях, евро и долларах США;

• Действующая процентная ставка — 0,1% годовых.

 

5 Изучение и анализ  документов организации кредитных  операций банка

Пакет документов, затребованный от заемщика ОАО «Урал ТрансБанком» банком, напрямую будет зависеть выбранного вида кредитования, от суммы, периода кредита, процентной ставки, залога. Чем больше сумма и срок кредитования, тем требуется больше всякого рода документов и справок.

Для того чтобы оказаться в числе счастливых обладателей кредита, нужно всего лишь, тщательно подготовить все документы согласно условиям банка.

Пакет документов для кредитования может быть большой или простой. Во многом все зависит от степени риска. Чем больше степень риска кредитования заемщика, тем больше пакет документов, который требует наличие дополнительных справок и подтверждающих документов. Чем больше риск, тем больше требуется гарантий: банк может потребовать от вас предоставить поручителя или залоговое имущество.

Очень просто получить такой кредит в торговой организации, так как множество магазинов бытовой техники, мобильных телефонов и компьютеров рекламируют в основном продажу товаров именно в кредит. Кредиты физическим лицам зачастую предоставляются для приобретения услуг или товаров, в основном на не очень большую сумму – не более ста тысяч рублей, и не более чем на один год. Заемщик, подписывая договор, соглашается на определенные его условия, взамен выбранного товара. Стоимость покупаемого товара оплачивает банк, основываясь на двухсторонний договор займа.

Как правило, прежде чем оформить кредит, любое финансовое учреждение, обязательно, оценивает кредитоспособность потенциального заемщика

Для ряда документов имеется срок, в течение которого они действительны для кредитной организации. Также установлена форма предоставления документа: оригинал, нотариально заверенная копия или копия, заверенная только самим физическим лицом. Все требуемые документы заемщик собирает самостоятельно, соответственно списка, официально предоставленного кредитором для своих клиентов. Ответственность за подлинность собранных документов полностью лежит на физическом лице. Заемщики, подавшие фиктивные документы привлекаются к уголовной ответственности.

Необходимый пакет документов для кредитования, оговаривается при личной встрече представителя банковского учреждения и заемщика. Если клиент не представит какие-либо документы или их подлинность вызовет сомнения у службы безопасности банка, то последний может без объяснения причины отказать в выдаче кредита.

Рассмотрим какие документы необходимо предоставить для получения некоторых кредитов в ОАО «УралТрансБанк»:

1. Потребительский кредит  без обеспечения: Необходимые документы: Анкета-заявление; Паспорт гражданина РФ; Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев; Для пенсионеров пенсионное удостоверение; для мужчин от 18 до 27 лет военный билет, приписное удостоверение или справка из военкомата.

2. Потребительский кредит  с обеспечением. Документы предоставляются  перечисленные выше плюс обеспечение: Залог транспортного средства  или поручительство физического  лица; Обеспечение должно на 100% покрывать  сумму кредита; Если в качестве  обеспечения используеться залог транспортного средства, залог должен покрывать сумму кредита не менее чем на 50%, на оставщуюся сумму необходимо предоставить поручительство физического лица.