Отчет по практике в ОАО «УралТрансБанк»

С помощью карт клиент может с максимальным удобством использовать свои денежные средства в любой точке мира: снять наличные, забронировать отель, взять напрокат автомобиль, купить авиабилеты. Современный финансовый сервис банка – это функциональный и удобный комплекс услуг. Благодаря им клиенты могут управлять своими денежными средствами с помощью интернета и банкоматов, получая возможность в любой ситуации быстро и четко принять оптимальное решение.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса – одно из ключевых направлений деятельности Уралтрансбанка. В сотрудничестве Европейским банком реконструкции и развития банк разработал уникальную программу кредитования малого бизнеса. Многолетний опыт работы по ней позволяет оказывать предпринимателям эффективную финансовую поддержку, подкрепленную самыми прогрессивными банковскими продуктами и технологиями.

Уралтрансбанк предлагает широкую линейку кредитов для различных целей. Так, предприниматели могут получить кредит на пополнение оборотных средств, на приобретение основных средств, покупку оборудования, недвижимости, транспорта. Система построена таким образом, что предприниматель, начиная с небольшого кредитного лимита, с ростом своего бизнеса может рассчитывать на все большую сумму, позволяющую финансировать проекты для развития своего бизнеса и усиления рыночных позиций. 
В ряде случаев залогом при покупке недвижимости или автотранспорта может выступать приобретаемое имущество. Это увеличивает объем возможного кредитования.

Одним из ключевых аспектов технологии кредитования является глубокий финансовый анализ кредитуемой организации, что позволяет подобрать оптимальные условия по кредиту. Финансовый анализ, проводимый специалистами банка по запатентованной европейской технологии, заключается в оценке реального положения дел потенциального заемщика и оценке перспектив дальнейшего его развития в условиях существующей рыночной конъюнктуры. 

Отметим, что одной из главных целей в работе банка является длительное и взаимовыгодное сотрудничество с клиентом. Позитивное влияние на это оказывает многолетний опыт работы банка в экономике региона и богатый статистический материал. Важную роль играет знание тенденций, преобладающих в конкретной практике, гибкий подход к обеспечению кредитов и удобные схемы их обслуживания.

Организация международного финансирования

За годы работы с банковскими программами кредитования малого бизнеса, многие клиенты начали развивать новые производства и расширять рынки сбыта. Для продолжения плодотворного сотрудничества банк предлагает им широкую линейку продуктов международного финансирования.

Имея положительную кредитную историю на западных рынках, Уралтрансбанк может работать с ведущими международными финансовыми институтами. Банк аккредитован в страховых экспортных агентствах Европы – Hermes (Германия), Sace (Италия), OND (Бельгия), Egap (Чехия), Osterreichische Kontrolbank (OeKB, Австрия), Atradius (Нидерланды). Максимальный лимит (10 млн. долларов США) установлен в ЭКА США Eximbank. 

Для увеличения возможностей по финансированию инвестиционных проектов проведена серьезная работа по аккредитации в ЭКА Восточной Европы, Южной и Юго-Восточной Азии (Сербия, Финляндия, Венгрия, Турция, Индия, Китай, Корея). Таким образом, создана надежная база для еще более прочных международных связей. 

Малый и средний бизнес постепенно выходит на внешний рынок, модернизирует производство, осваивает новые технологии, чтобы предложить потребителю современные конкурентоспособные товары и услуги. Поэтому финансовая поддержка банка зачастую является одним из ключевых условий экономического успеха», – говорит Председатель правления Уралтрансбанка Валерий Геннадьевич Заводов.

Розничное направление

Активно обслуживая население, Уралтрансбанк целенаправленно защищает сбережения клиентов от инфляции, а также вовлекает эти финансовые ресурсы в деловой оборот. Благодаря этому повышается экономическая эффективность территории. Огромный опыт плодотворного сотрудничества с самыми разными отраслями позволяет банку грамотно оценивать риски и всесторонне поддерживать жизнеспособные и интересные проекты.

Условия вкладов, предлагаемых банком, позволяют обеспечить оптимальное сочетание надежности и доходности. Ставка по ним призвана компенсировать инфляцию. Это является главным предназначением банковского вклада как инструмента сбережения средств. Таким образом, Уралтрансбанк, совершенствуя продуктовую линейку, традиционно придерживается правила «золотой середины».

Банк также активно занимается вовлечением населения в банковскую сферу, воспитанием финансовой культуры, внедрением современных услуг. К таковым можно отнести системы дистанционного банковского обслуживания, позволяющие клиенту работать, где и как ему удобно.

Пакет кредитных продуктов для населения, представленный банком, призван помочь в любой жизненной ситуации: от неожиданно потребовавшегося кредита на неотложные нужды до приобретения жилья по ипотечным программам.

- Уралтрансбанк — единственный региональный банк в Свердловской области с участием иностранного капитала с декабря 2004 года, когда крупнейшая международная финансовая организация – Европейский банк реконструкции и развития – вступила в состав акционеров банка.

-Уралтрансбанк — первый среди региональных банков, ставший принципиальным членом международной платежной системы VISA International.

- Уралтрансбанк — один из немногих российских банков, который имеет международный рейтинг. Рейтинговое агентство Fitch отмечает в целом хорошее качество доходов банка, низкие рыночные риски, а также широкую и стабильную клиентскую базу в регионе деятельности.

- Уралтрансбанк применяет все современные технологии мирового уровня, разработанные в сотрудничестве с ЕБРР, как в крупных областных центрах, так и в небольших городах. 

- Уралтрансбанк, имея все лицензии на проведение банковских операций, включен в систему страхования вкладов за № 367. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 812 от 03.09.2012 года.

Банк имеет полный пакет лицензий, который дает возможность осуществлять весь спектр банковских операций: генеральную банковскую лицензию ЦБ РФ, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг и лицензий на осуществление с драгметаллами, лицензии ФАПСИ на право заниматься деятельностью по техническому обслуживанию и распространению шифровальных средств и по предоставлению услуг  в области шифрования информации.

Банк является Членом Ассоциации Российских банков, Ассоциации региональных банков «Россия», Некоммерческого Партнерства «Европейский деловой клуб», Ассоциация «VISA», Ассоциация транспортных банков, Уральского банковского союза, Свердловского областного союза промышленников и предпринимателей, Уральской торгово-промышленной палаты.

Официальным  аудитором Банка по российским и международным стандартам бухгалтерского учета утвержден ЗАО «Прайсвотерхаус Куперс». ОАО «Уралтрансбанк» − единственный банк среди банков Свердловской области в течение 11 лет осуществляет аудит по международным стандартам бухгалтерского учета.

Одной из главных задач, стоящих перед ОАО «Уралтрансбанк», является постоянное повышение надежности и деловой репутации Банка как кредитно-финансового института.

  Банк активно поддерживает корреспондентские и деловые отношения с ведущими  надежными финансовыми институтами, такими как: ОАО «Банк Москвы»,  Инвестсбербанк (ОАО), МФ «Элика» ОАО Банка «Тульский Промышленник», НКО ЗАО «Петербургский расчетный центр», КБ «БИКБАНК» (ООО) и другими.

  Политика Банка направлена на индивидуальный подход к каждому клиенту, предоставляя  широкий спектр банковских услуг малому и среднему бизнесу, а так же физическим лицам.

Главной целью персонала и менеджмента является профессиональное, качественное и быстрое обслуживание наших клиентов.

Главной  задачей в области доходов Банк считает достижение максимальной рентабельности каждой из финансовых операций при уменьшении их рискованности, оценивая как финансовые и операционные риски, так и риски деловой репутации.

Миссия банка сегодня

Уралтрансбанк — неотъемлемая часть экономики Уральского региона.

Уралтрансбанк ставит своей целью максимально увеличить материальную ценность банка для акционеров посредством постоянного предвосхищения потребностей клиентов в финансовых услугах.

Для достижения своей цели банк максимизирует доходность своих операций, повышает качество обслуживания, расширяет комплекс предоставляемых услуг и развивает новые технологии для всех потребителей (корпоративных клиентов, частных лиц, предприятий малого и среднего бизнеса).

Банк предоставляет услуги на самом высоком уровне для широкого круга клиентов с помощью первоклассных технологий и совершенствования банковского обслуживания.

Цель — вне зависимости от экономической ситуации сохранять стабильность, всегда быть надежным партнером, тщательно планируя будущую деятельность в интересах наших клиентов.

Основной закон — быть командой профессионалов, постоянно развивающей и совершенствующей свое мастерство для реализации миссии банка.

 

 

1.2 SWOT – анализ

 

Определим маркетинговую стратегию, которой необходимо в первую очередь руководствоваться отделу маркетинга в УралТрансбанке. Для этого воспользуемся таблицей SWOT-анализа и выявлением альтернативных стратегических задач необходимых для дальнейшего анализа, и выбора предпочтительной маркетинговой стратегии.

Методика SWOT-анализа включает анализ четырех категорий предприятия (табл. 2.1):

1) Сильные  стороны предприятия - это стороны, в которых банк преуспел или у него есть какая-то особенность, которая предоставляет новые дополнительные возможности. Мощь может быть  в  имеющемся опыте, пропуске к уникальным ресурсам, внедрении новых технологий и современной техники, профессионального персонала, качественном  выпуске производимой продукции и т.п.

2) Слабые стороны предприятия - это  отсутствие чего-либо для динамичной работы предприятия или то, что банку пока не в силах предложить в сравнении с другими и это ставит его  в худшее положение. Слабыми сторонами в данном случае могут являться узкий перечень предлагаемых товаров, плохую репутацию банка, слабое вложение капитала, низкий  уровень кадров.

3) Рыночные возможности – хорошие условия, которые помогают банку для получения преимущества. В качестве примера возможностей рынка можно   привести снижение позиции конкурента, повышение спроса ,  внедрение новых технологий, увеличение  доходов населения. Возможностями с точки зрения SWOT-анализа возможностями банка являются лишь те, которые может использовать банк.

4) Рыночные угрозы - это события, появление которые могут неблагоприятно отразиться на работе банка. Примерами таких угроз могут выступать появление на рынке новых банков, увеличение  налогов, снижение покупательского спроса, уменьшение рождаемости.

 

Таблица 2.1 - SWOT-анализ для ОАО «Уралтрансбанк»

Преимущества (Strengths)	Недостатки (Weaknesses)
высокое качество обслуживания клиентов; присутствие четкой маркетинговой стратегии развития; достаточный бюджет на маркетинговые составляющие; присутствие филиальной сети; постоянные достаточные поставки товара; система скидок; концентрация на определенных продуктах и услугах; передовые информационные технологии; профессиональный персонал.	малоизвестность банка; не очевидные преимущества от новых проектов; отрицательная динамика по сравнению с конкурентами.
Возможности (Opportunities)	Угрозы (Treatments)
увеличение доли рынка; ослабление конкурентов; повышение спроса на другие услуги банка; Привлечение клиентов; существующая ниша неудовлетворенной потребности в нашем товаре; преимущества вложения денег в золото перед вложениями в валюту.	нестабильное экономическое положение будущих клиентов; возможное недополучение наличных средств взамен замороженных в монеты; нехватка качественных заемщиков рост налогов; изменение предпочтений клиентов; ужесточение политики ЦБ

 

Таким образом, использование передовых технологий позволит сократить операционные издержки и повысить качество обслуживания клиентов, а высокое качество обслуживания - залог успеха на рынке с быстро усиливающейся конкуренцией. Одно из перспективных направлений развития банка - операции с драгоценными металлами, т.е.  предоставление новых для банка услуг. Залог успешного развития услуги - развитая региональная сеть - оба эти преимущества характерны для банка,  Обладание новыми технологиями позволит банку предоставлять клиентам новые для банка услуги, например, операции с драгоценными металлами. Перечисленные преимущества также помогут банку наиболее оперативно захватить рынки, с еще слабо развитой конкуренцией.