Отчет по практике в банке

- получение и представление  финансовых кредитов на срок  не более 180 дней;

- переводы в РФ и  из страны процентов, дивидендов  и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим  операциям, связанным с движением  капитала;

- переводы неторгового  характера в РФ из страны (зарплаты, пенсии, алименты и т.д.).

Валютные операции, связанные с движением капитала включают:

- прямые инвестиции, т.е. вложения в уставной капитал  предприятия с целью извлечения  дохода и получения, прав на  участие в управлении предприятием;

- портфельные инвестиции, т.е. приобретение ценных бумаг;

- переводы в оплату  права собственности на здания, сооружения и иное имущество;

- предоставление и получение  отсрочки платежа на срок более 180 дней по экспорту и импорту  товаров, работ, услуг;

- предоставление и получение  финансовых кредитов на срок  более 180 дней;

- все иные валютные  операции не являющиеся текущими.

Валютные операции коммерческих банков делятся на несколько видов (услуг):

1. Операции по международным  расчетам. Эти операции связаны  с экспортом и импортом товаров  и услуг. Во внешней торговле  применяются такие формы расчетов, как документарный аккредитив, документарное  инкассо, банковский перевод.

2. Открытие и ведение  валютных счетов клиентуры. Данная  операция включает в себя следующие  виды:

- открытие валютных счетов  юридическим и физическим лицам;

- начисление процентов  по остаткам на счетах;

- предоставление овердрафтов (особым клиентам по решению  руководства банка);

- предоставление выписок  по мере совершения операции;

- оформление архива счета  за любой промежуток времени;

- выполнение операций, по  распоряжению клиентов, относительно  средств на их валютных счетах;

- контроль над экспортно-импортными  операциями.

3. Установление корреспондентских  отношений с иностранными банками. Эта операция является необходимым  условием проведения банком счетов. Принятие решения об установлении  корреспондентских отношений иным  зарубежным банком должно быть  основано на осуществлении регулярных  экспортно-импортных операций клиентуры. Для международных расчетов банк  открывает в иностранных банках  и у себя счета «Ностро»  и «Лоро». Счет «Ностро» - это текущий  счет, открытый на имя коммерческого  банка у банка-корреспондента. Счет  «Лоро» - это текущий счет, открытый  в коммерческом банке на имя  банка-корреспондента.

4. Неторговые операции  коммерческого банка. К неторговым  операциям относят операции по  обслуживанию клиентов, не связанных  с проведением расчетов по  экспорту и импорту товаров  и услуг клиентов банка движением  капитала. Неторговые операции, в  разрезе отдельных видов, получили  широкое распространение для  предоставления клиентам более  широкого спектра банковских  услуг, что играет немаловажную  роль в конкурентной борьбе  коммерческих банков за привлечение  клиентуры.

5. Конверсионные операции. Конверсионные операции представляют  собой сделки покупки и продажи  наличной и безналичной иностранной  валюты (в том числе с ограниченной  конверсией) против наличных и  безналичных рублей Российской  Федерации 

6. Операции по привлечению  и размещению валютных средств. Эти операции включают в себя  следующие виды:

- привлечение депозитов:

- выдача кредитов:

- размещение кредитов  на межбанковском рынке.

Эти операции являются основными для коммерческих банков РФ и по доходности, и по значимости в обслуживании клиентов банка. 

17.Изучение нормативных документов Банка России, регламентирующих депозитные операции

 

В соответствии со статьями 4, 46, 62.1 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и Положением Банка России от 9 августа 2013 года № 404-П «О проведении Банком России депозитных операций с кредитными организациями» (далее — Положение № 404-П) Банк России проводит операции по привлечению денежных средств кредитных организаций в депозиты (далее — депозитные операции)

Основные положения

1.1. Банк России проводит  депозитные операции в соответствии  со следующими документами:

Положением Банка России от 9 августа 2013 года № 404-П “О проведении Банком России депозитных операций с кредитными организациями”

генеральным депозитным соглашением об участии в депозитных операциях Банка России настоящим Регламентом;

Правилами заключения Банком России сделок с кредитными организациями с использованием Системы электронных торгов ОАО Московская Биржа при проведении Банком России депозитных и кредитных операций

1.2. Термины и определения, используемые в настоящем Регламенте, понимаются в значениях, установленных  Положением и генеральным депозитным  соглашением.  

18.Участие коммерческого банка в депозитных операциях Центрального Банка

 

Депозитные операции проводятся Банком России с российскими кредитными организациями в валюте Российской Федерации. Банк России проводит следующие виды депозитных операций депозитные аукционы, депозитные операции по фиксированным процентным ставкам.

В настоящее время в рамках системы инструментов Банка России в целях абсорбирования ликвидности банковского сектора предусмотрено проведение:

депозитных операций по фиксированным процентным ставкам на стандартных условиях — в качестве операций постоянного действия по абсорбированию ликвидности — проводятся ежедневно;

депозитных аукционов на срок «1 неделя» в соответствии с графиком проведения депозитных аукционов и на основании решения Банка России о проведении депозитного аукциона — в качестве основного инструмента абсорбирования ликвидности банковского сектора. При принятии Банком России соответствующего решения в понедельник, депозитный аукцион проводится во вторник. Способ проведения — «американский». Кредитная организация может подавать на аукцион как конкурентные, так и неконкурентные заявки. Максимальная доля неконкурентных заявок для одной кредитной организации в настоящее время установлена Банком России в размере 50%.

В случае необходимости в качестве инструмента «тонкой настройки» Банк России может оперативно проводить депозитные аукционы на сроки от 1 до 6 дней. Проведение указанных аукционов осуществляется без предварительного составления графика.

В соответствии с Положением № 404-П, наряду с проведением процентных аукционов «американским» или «голландским» способами Банк России может проводить объемные депозитные аукционы.

В целях проведения депозитных операций осуществляется обмен заявками кредитных организаций и встречными заявками Банка России (далее — обмен документами). Условия каждой депозитной операции фиксируются во встречных заявках Банка России. При проведении депозитных операций предусмотрены следующие способы обмена документами между Банком России и кредитными организациями:

а) с использованием программно-технических комплексов:

Системы «Рейтерс-Дилинг» — кредитные организации направляют заявки путем указания их условий в тексте переговоров в уполномоченное подразделение Банка России;

Системы электронных торгов ОАО Московская Биржа (далее — СЭТ ОАО Московская Биржа) — кредитные организации направляют заявки в виде электронных сообщений, содержащих реквизиты и соответствующие форматам, установленным Правилами ОАО Московская Биржа, в уполномоченное подразделение Банка России,

б) прямой обмен документами:

на бумажном носителе — кредитные организации направляют заявки в территориальные учреждения Банка России по месту открытия основного счета, через который будут осуществляться расчеты по депозитной операции;

в электронном виде — кредитные организации направляют заявки в уполномоченное подразделение Банка России в формате установленном Банком России в Альбоме унифицированных форматов электронных банковских сообщений.

Прямой обмен документами в электронном виде осуществляется с даты, установленной Банком России. Информация об установленной Банком России дате начала осуществления прямого обмена документами в электронном виде будет опубликована в «Вестнике Банка России» и будет размещена на сайте Банка России.

В целях участия в депозитных операциях кредитной организации — потенциальному участнику следует заключить генеральное депозитное соглашение об участии в депозитных операциях Банка России (письмо Банка России от 15.01.2014 № 3-Т «О форме генерального депозитного соглашения об участии в депозитных операциях Банка России») (далее — ГДС), обратившись с предложением о заключении ГДС в территориальное учреждение Банка России по месту открытия корреспондентского счета кредитной организации — потенциального участника депозитных операций (далее — ТУ БР)

Порядок и регламент обмена документами между Банком России и кредитными организациями, описание реквизитов заявок кредитных организаций (встречных заявок Банка России) и порядок их заполнения, порядок указания условий заявок кредитных организаций в тексте переговоров, проводимых с использованием Системы «Рейтерс-Дилинг», коды условий депозитных операций, соответствующих каждому стандартному условию депозита по фиксированной процентной ставке либо сроку аукционного депозита, приведены в Регламенте проведения Банком России депозитных операций с кредитными организациями«, утвержденном приказом Банка России от 15.01.2014 № ОД-18 «Об организации проведения Банком России депозитных операций с кредитными организациями» (далее — Регламент).

Регламент является неотъемлемой частью ГДС. С даты вступления в силу ГДС кредитная организация считается присоединившейся к Регламенту с учетом вступивших в силу изменений в Регламент по состоянию на указанную дату. Кредитная организация соглашается с установленным Регламентом порядком и условиями проведения депозитных операций путем присоединения к Регламенту в целом.

Кредитная организация самостоятельно выбирает способ (способы) обмена документами, а также соответствующий каждому выбранному способу основной счет, через который осуществляются расчеты по депозитным операциям, проводимым выбранным способом. Выбранный кредитной организацией способ (способы) и соответствующий каждому способу основной счет кредитная организация указывает в ГДС.