Особенности и тенденции развития кредитования в Республике Беларусь

На настоящий момент в Республике Беларусь кредитование находится на достаточно неплохом уровне, наиболее успешные коммерческие банки  постоянно предлагают населению  новые виды кредитов, совершенствуют ранее введенные.

Дальнейшее развитие кредитования в Республике Беларусь может идти по следующим наиболее приемлемым для экономики нашей  страны направлениям.

Одним из перспективных  направлений кредитования в Беларуси является ипотечное кредитование.

Палата Представителей при помощи министерства экономики и руководителей главных белорусских банков планирует разработать комплекс мер с целью развития ипотечного кредитования. Одной из таких мер является новая норма Жилищного кодекса, согласно которой банки будут иметь право подать в суд на выселение должников, если те не смогут выполнить кредит.

Также одно из направлений  кредитования, которое уже существует, но еще не очень продолжительное  время – лизинговое кредитование. Оно по многим факторам выгоднее того же кредита. И в перспективе государства, конечно же, стоит его скорейшее развитие. Предполагается, что к 2015 г. около 30% продукции, которую произведут предприятия Министерства промышленности, будет экспортироваться именно на условиях лизинга.

Приоритетными направлениями развития банковского сектора Беларуси станут обеспечение его устойчивости и повышение финансового потенциала, рост конкурентоспособности за счет внедрения более эффективных систем и методов управления, новых банковских технологий, а также поддержания размера капитала на уровне, обеспечивающем адекватное покрытие рисков.

Согласно стратегии  развития банковского сектора Республики Беларусь на 2011-2015 годы, особое внимание по-прежнему будет уделяться операциям  банков по обслуживанию физических лиц. Для развития жилищного кредитования предусматривается совершенствование института ипотеки и ипотечных ценных бумаг, создание централизованной базы данных о залогодержателях и залогодателях, создание подменного фонда жилья и жилья для сдачи в аренду, разработка норм и рекомендаций о выпуске и обращении ипотечных ценных бумаг. В рамках развития рыночных принципов в экономике ожидается совершенствование кредитования государственных программ. Участие в нем банков, в том числе негосударственных, предполагается на конкурсной основе.

Предполагается, что кредитный портфель белорусских банков вырастет в наступившем году на 20%, максимум — на 30%. Увеличения активов в 1,5 раза, как это было в прошлые годы, не ожидается. Это будет адекватным следствием тех изменений в белорусской экономике, которые произошли в 2011 году.

На темпы кредитования будет оказывать значительное влияние  процентная ставка. В 2011 году на фоне высокой  инфляции ставка рефинансирования увеличивалась 12 раз, вслед за ней росли ставки по кредитам, и сегодня многие банки предлагают кредиты по ставке более 50% годовых.

В наступившем году денежно-кредитная политика будет более жесткой, чем в прошлом году, и ставка рефинансирования благодаря этому станет снижаться. В нынешнем году не будет наполнения экономики деньгами, и Национальный банк будет осуществлять только необходимую поддержку ликвидности коммерческих банков на рыночных условиях. В этом случае можно прогнозировать снижение инфляции и уменьшение ставки рефинансирования.

Основные направления  денежно-кредитной политики предполагают, что с учетом снижения инфляционных процессов ставка рефинансирования к концу 2012 года опустится до 20-23%.

Высокие процентные ставки, которые установлены сегодня  на денежном рынке, благотворно влияют на приток депозитов населения в банковскую систему. По данным Национального банка, срочные рублевые депозиты физических лиц составили на 1 декабря 2011 г. 8,73 трлн. белорусских рублей, увеличившись с сентября почти на 1,7 трлн. рублей.

Денежно-кредитные власти также рассчитывают, что ресурсная база банков в 2012 году будет расти, в том числе за счет средств нерезидентов. В основных направлениях денежно-кредитной политики выражается, что в текущем году продолжится увеличение ресурсной базы банков посредством повышения эффективности их деятельности, привлечения средств национальных и иностранных инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

В 2012 году сохранится жесткая  денежно-кредитная политика, предполагающая прекращение эмиссионной поддержки  банков со стороны Национального  банка, будут использоваться лишь стандартные инструменты их ликвидности. Процентные ставки по этим инструментам будут поддерживаться на положительном уровне, и снижаться с учетом соответствующей динамики инфляции. Тем самым будет исключена иждивенческая практика обращений в Национальный банк за избирательной поддержкой отдельных регионов и проектов, которая была широко распространена до недавнего времени.

Список использованных источников

1. Алымов, Ю. М. Итоги выполнения основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за первое полугодие 2010 года и задачи банковской системы по дальнейшей их реализации [Текст] / Ю. М. Алымов // Банковский вестник. – 2010. – август (№22). – С. 5-9
2. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З. Изменения и дополнения: Закон Республики Беларусь от 14 июня 2010 г. № 132-З (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2010 г., № 147, 2/1684)
3. Глазунова, Л. А. Основы банковского дела: тексты лекций для слушателей экономических специальностей ИПК и ПК / Л. А. Глазунова. – Гомель: ГГУ им. Ф. Скорины, 2007. – 290 с.
4. Динамика задолженности по кредитам, выданным банками Республики Беларусь секторам экономики // Бюллетень банковской статистики. – 2011. - №1(139). – С. 107
5. Деньги, кредит, банки. / Под ред. О.И. Лаврушина. -М.: Финансы и статистика, 2005. –287с.
6. Колпина, Л. Г. Финансы и кредит: учебное пособие / Л. Г. Колпина, Г. И. Кравцова, В. Л. Тарасевич; под редакцией М. И. Плотницкого. – Мн. : Книжный Дом; Мисанта, 2005. – 336 с.
7. «Итоги деятельности АСБ «Беларусбанка» за первый квартал 2011 года» [электронный ресурс] / режим доступа: http://www.belarusbank.by
8. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата с учетом изменений и дополнений, внесенных постановлениями Правления Национального банка: от 04.07.2011 № 271.
9. Кравцова  Г.И., Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2007. – 527с.
10. Об утверждении инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 30 декабря 2003г.,    № 226 // Консультант-плюс [Электрон. ресурс] / Информационная база данных нормативно-правовых актов – Минск, 2007.
11. Об утверждении основных направлений денежно-кредитной Республики Беларусь на 2011 год: указ Президента Республики Беларусь от 19.11.2010 года, № 597 // Национальный реестр правовых ак<span class="dash041e_0431_044b_0447_04