Основные направления совершенствования кредитования внешнеэкономической деятельности предприятий

- страхование экспортных кредитов с целью обеспечения защиты экспортеров от коммерческих и политических рисков;

- долевую государственную поддержку эффективных инвестиционных экспортоориентированных проектов, что значительно повысит к ним доверие отечественных и зарубежных инвесторов и позволит проводить аукционы по привлечению инвестиционных ресурсов;

- организацию в республике экспортно-импортного банка, который будет оказывать существенную поддержку в развитии экспортоориентированных производств и технологий. [14]

Необходима также помощь государства в организации коммерческого присутствия на зарубежных рынках. В западных странах именно государство берет на себя значительную часть финансового бремени в этой области. Важное значение в стимулировании экспорта имеет информационное, консультационное, маркетинговое и техническое содействие экспортерам. Экспортер нуждается прежде всего в современной системе внешнеторговой информации, которая включает в себя сведения о законодательных актах Республики Беларусь и зарубежных стран в сфере внешнеторговой деятельности; деятельности торговых представительств Республики Беларусь за рубежом; функционировании в республике специализированных банков и других организаций, предоставляющих услуги по кредитованию и страхованию экспорта; таможенную статистику Республики Беларусь; конъюнктуру на зарубежных рынках по основным товарным группам; правовые акты Республики Беларусь о стандартизации и сертификации; перечень товаров, запрещенных для вывоза с территории Республики Беларусь; другие сведения, полезные для экспортеров. [24]

В определенной степени информационно-консультационные функции в Республике Беларусь выполняет Центр маркетинга и конъюнктуры цен. Однако, по опросам предприятий-экспортеров, среди основных факторов, тормозящих развитие экспорта, по-прежнему называются недостаток информации о рынке (85,1 %), отсутствие полной информации о конкурентах (41,2 %), незнание механизма функционирования международных рынков (62,7 %), несовершенство законодательства в области налогообложения, лицензирования, таможенного и авторского права (61,2 %)8. Поэтому с целью более широкого информационного обеспечения и координации действий экспортеров Беларуси на внешних рынках целесообразно создание в республике Научно-исследовательского института развития экспорта, отраслевых объединений производителей и экспортеров, широкой сети торговых представительств Республики Беларусь за рубежом. Они призваны:

- оказывать содействие в организации зарубежных деловых визитов, обеспечивать дипломатическую поддержку наиболее значимых экспортных проектов;

- осуществлять проведение предварительных маркетинговых исследований, предоставлять необходимую торгово-политическую и конъюнктурную информацию;

- консультировать экспортеров по вопросам действующего зарубежного законодательства, норм и правил поведения на рынке, существующих стандартов и иных требований к товарам;

- выдавать заключения о фирмах страны пребывания с учетом практики торгово-экономических отношений с Республикой Беларусь;

- защищать интересы экспортеров Беларуси в случае их явной или скрытой дискриминации на внешних рынках, содействовать урегулированию торговых споров;

- проводить торговые выставки и ярмарки, специализированные симпозиумы и конференции, кампании по развитию экспорта товаров и услуг, осуществлять рекламную деятельность.

Одним из сдерживающих факторов развития экспорта белорусских товаров и услуг является относительно высокая доля транспортных издержек в стоимости экспортной продукции. Предлагается снизить уровень тарифов на перевозки сырья, используемого в экспортоориентированной продукции, что приведет к сокращению затрат на производство готовой продукции, к повышению ее конкурентоспособности на мировом рынке.

Финансирование соответствующего комплекса мероприятий может осуществляться из фонда поддержки экспорта. С помощью его средств возможно оказание технической помощи экспортерам, в том числе в предконтрактной проработке экспортных операций.

Следует определить 2—3 отрасли, способные при финансовых инвестициях, технологическом перевооружении многократно увеличить производство конкурентоспособной на мировом рынке продукции. Государству следует продолжить оказывать и "точечную" финансовую поддержку наиболее экспортоориентированным производствам и одновременно осуществлять контроль за целевым использованием выделенных ресурсов. В соответствии с положением Совета Министров Республики Беларусь № М22 от 23 октября 1997 г. в республике проводится эксперимент по государственной поддержке товаропроизводителей-экспортеров, в котором участвуют 15 баз хозяйствования. К ним относятся: ОАО "Ковры Бреста", завод "Полесьеэлектромаш", ОАО "Витебскдрев", Оршанский станкостроительный завод "Красный борец", Белорусский металлургический завод, ПО "Химволокно" (Гомель), "Оптик", ПО "Химволокно" (Гродно), ОАО "Электромодуль", ПО "Белкалий", Могилевский автозавод им. С. М. Кирова, ПО "Химволокно" (Могилев), ПО "Минский тракторный завод", НПО "Интеграл", ОАО "Камволь".

Приоритетным направлением экспортной политики должно стать развитие таких форм международного сотрудничества, от которых зависит технико-экономический и технологический уровень производства. Это производственная кооперация, создание совместных предприятий, обмен технологиями и "ноу-хау", экспорт услуг, проведение совместных НИОКР, лизинг техники и оборудования, организация финансово-промышленных групп, свободных экономических зон. В связи с этим необходимо совершенствование нормативно-правовой базы, содействующей внедрению данных форм в отечественную практику и позволяющей осуществлять деятельность в рамках недавно принятого Закона Республики Беларусь "О государственном регулировании внешнеторговой деятельности".

При формировании стратегии развития экспорта Беларуси необходимо учитывать, что прежде всего экономические методы являются действенным средством мобилизации экспортного потенциала. Необходимы либерализация деятельности экспортеров, снижение оказываемого на них командно-административного давления. В то же время, большое значение для дальнейшего развития экспорта и сокращения бартерных операций имеет макроэкономическая ситуация в республике, в частности уровень инфляции не должен превышать 0,5—1,5 % в месяц.

В процессе разработки внешнеторговой политики должен быть соблюден необходимый баланс, обеспечивающий единство государственных интересов и интересов конкретных экспортеров. Причем государственные интересы призваны в максимальной степени учитывать требования и подходы экономических групп и отдельных экспортеров. Одним из направлений развития внешнеэкономической деятельности является активное участие Республики Беларусь в мировых торгово-экономических организациях. В настоящее время крайне актуально вступление во Всемирную торговую организацию (ВТО). Это не только позволит расширить объемы экспорта отечественной продукции на зарубежные рынки (вследствие избежания дискриминации и применения антидемпинговых мер по отношению к белорусским экспортерам), но и создаст благоприятные условия для привлечения зарубежного капитала.

С другой стороны, после вступления в ВТО Республика Беларусь должна реализовать основной принцип этой организации — осуществить либерализацию внешнеторгового режима. Либерализация мировой торговли, согласно основным положениям ВТО, должна происходить путем последовательного сокращения уровня импортных таможенных пошлин, устранения нетарифных барьеров, сокращения поддержки отечественных производителей.

Эти процессы могут иметь негативные последствия для экономики республики ввиду ухудшения финансового состояния национальных товаропроизводителей в результате вытеснения отечественной продукции с внутреннего рынка. Поэтому разработка системы мероприятий по защите внутреннего рынка и национальных товаропроизводителей должна базироваться на разумном сочетании экспортно-импортных объемов, обеспечивающих экономическую безопасность республики. [24]

Тарифные уступки при вступлении во Всемирную торговую организацию являются основным требованием этой организации к новым членам. Беларусь должна принять на себя обязательство фиксации начального и конечного уровня связывания импортных тарифов, а также имплементационного периода, т. е. срока, в течение которого будет происходить поэтапное снижение тарифов. В течение этого срока Беларусь должна будет снизить средневзвешенную ставку импортного тарифа на 36 %, в том числе по каждой товарной позиции — не менее чем на 15 %.

Действующая до настоящего времени в Беларуси система регулирования импортных операций обеспечивает в первую очередь решение чисто фискальных задач — пополнения доходной часта бюджета. Что касается протекционистских функций и защиты интересов белорусских потребителей, то этих задач она практически не выполняет, хотя закон "О таможенном тарифе" предусматривает возможность введения защитных мер в отношении импортируемой продукции.

При определении начального уровня связывания таможенных пошлин следует исходить из объективно обоснованного уровня внутренних, импортных и экспортных цен. Однако действующие цены несовершенны, их нельзя в полной мере использовать непосредственно для расчета таможенных пошлин. Здесь необходимо учитывать и другие факторы, оказывающие значительное влияние на уровни таможенных пошлин, а именно: степень чувствительности товара к тарифной защите; уровень конкурентоспособности продукции; уровень занятости населения в отрасли;

замещаемость товара.

Одной из главных проблем увеличения экспорта является повышение конкурентоспособности производимой в республике продукции за счет улучшения ее качества. Продажа продукции по заниженным ценам не может привести к положительному результату в перспективе, да и в настоящее время этот фактор уже себя исчерпал. Повышение конкурентоспособности напрямую связано с модернизацией производства и внедрением новых высокоэффективных технологий, так как более половины предприятий работают на устаревшем и на 60—70 % изношенном оборудовании.

В условиях отсутствия притока внешних инвестиций необходимо создать предпосылки для внутреннего инвестирования экспортоориентированных отраслей. Это может быть льготное налогообложение средств, инвестируемых в развитие и обновление производства продукции на экспорт.

Таким образом, для Республики Беларусь с ее высокой степенью открытости внешнему миру успех внешнеэкономической деятельности во многом будет зависеть от решения главной проблемы: экспорт должен стать выгоден экспортерам. Выполнение этого условия зависит не только от самих экспортеров, но и от продуманной, целенаправленной политики государства по поддержанию и стимулированию экспортной деятельности.

Анализ белорусского законодательства в области государственной поддержки экспорта позволяет сделать вывод о том, что в республике созданы основы системы страхования экспортных кредитов. Однако для того, чтобы механизм предоставления экспортных кредитов белорусскими банками начал функционировать, необходимо, по нашему мнению, решить некоторые проблемы.

Экспортные кредиты, по определению, предоставляются иностранным покупателям или их обслуживающим банкам, т.е. нерезидентам. В то же время, Правилами размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме кредита белорусские банки могут предоставлять кредиты нерезидентам только для реализации инвестиционных проектов, осуществляемых нерезидентом на территории республики. Таким образом, требуется изменение банковского законодательства в части осуществления кредитных сделок с нерезидентами.

Так как экспортный кредит предоставляется импортеру отечественной продукции, то существенным является поиск потенциальных заемщиков, чьи интересы будут представлять платежеспособные по международным стандартам банки, либо банки, способные предоставить гарантии своих государств (правительств от имени государств).

Для получения в обеспечение экспортных кредитов правительственных гарантий иностранных государств в некоторых случаях может потребоваться заключение двусторонних межправительственных соглашений.

Принципиальным вопросом является стоимость предоставляемых белорусской стороной ресурсов. Белорусские банки располагают достаточно дорогими ресурсами, в их стоимость также необходимо включить страховые платежи УП "Белэксимгарант", которые перекладываются на импортера (или его банк). Для обеспечения привлекательности белорусских экспортных кредитов необходимо разработать механизм рефинансирования белорусских банков при предоставлении ими кредитов на льготных условиях. [13]

Кроме того, существенным препятствием может оказаться отсутствие у белорусских банков необходимого объема средств, а именно невозможность финансирования одним банком отдельного крупного экспортного проекта. По нашему мнению, данная проблема может быть решена путем консолидации средств в одном из банков республики посредством создания консорциума или пула белорусских банков. Одновременно для покрытия экспортных кредитных рисков и компенсации белорусским банкам потерь, связанных со снижением процентных ставок, можно использовать средства Фонда поддержки экспортеров.

Проблему может помочь решить и освоение системы синдицированного кредитования совместно с иностранными банками зарубежных покупателей белорусской продукции.

Исходя из вышеизложенного, а также принимая во внимание международный опыт, можно сделать вывод о том, что без государственной финансовой поддержки создание эффективно действующей системы экспортного финансирования в настоящее время невозможно. В то же время дополнительное резервирование в республиканском бюджете (или Фонде поддержки экспортеров) необходимых средств для гарантирования и страхования экспортных кредитов, а также их рефинансирования представляется нереальным.

Все перечисленные выше проблемы создания системы экспортного кредитования в Беларуси во многом связаны с нехваткой свободных валютных ресурсов в финансовой системе страны, а также со слабостью банковский системы и неразвитостью страхового рынка. Однако опыт многих стран показывает необходимость и неизбежность для Беларуси в дальнейшем не только импорта, но и экспорта капитала во всех его формах, причем не только в виде его бегства и утечки, а на нормальной, цивилизованной основе, выгодной для страны и ее экономики. И хотя сегодня эту задачу нельзя считать первоочередной, было бы неоправданно упускать ее из вида.