Нетрадиционные банковские услуги

        Форфетер приобретает долговые требования за вычетом процентов за

весь срок, на который  они выписаны. В результате экспортная сделка

превращается в наличную.

        Дальше  платежные документы могут следовать  двумя путями: либо они

остаются у форфетера и в этом случае затраченные средства рассматриваются

как вложения капитала, либо он продает их другой форфейтинговой компании

также на безоборотной основе. С наступлением срока платежа  конечный

держатель документов предъявляет  их в банк (импортера) для оплаты.

 

 

 

                                                                        181

 

 

       Одной  из наиболее растущих сфер  банковской деятельности являются

трастовые (доверительные) операции, т.е. управление собственностью по

доверенности.

       Цели  различных видов трастов разные, но основная их масса преследует

цель получения доходов  не только для банка, но и для доверителя. Значит, банк

должен так распоряжаться  имуществом, чтобы оно приносило  доход.

       В трастовых  операциях действуют три основных  субъекта:

       1) доверитель  – юридическое или физическое  лицо, доверяющее

имущество в управление –  создатель траста;

       2) доверенное  лицо – юридическое лицо, как  правило, банк или

специальная трастовая компания, которой доверяется управление имуществом;

       3) бенефициар, или выгодоприобретатель, – лицо, в пользу которого

создан траст и начисляются  доходы от него. Им может быть либо доверитель,

либо третье лицо (наследники).

       Доверительные  услуги оказываются как частным  лицам, так и

компаниям.

       Для  частных лиц имеются три основные  категории трастовых услуг:

       - распоряжение  имуществом после смерти владельца;

       - управление  имуществом на доверительной  основе;

       - агентские  услуги.

       Распоряжение  имуществом лица после его  смерти – одна из наиболее

распространенных услуг, выполняемых банками для частных  лиц.

       Трастовые  операции используются банками  в следующих целях:

       1) получение  дополнительного дохода;

       2) приобретение  контроля над крупными предприятиями  и денежными

средствами;

       3) укрепление  связей с крупной клиентурой;

       4) преодоление  ограничений в инвестиционной  деятельности,

установленных для коммерческих банков в некоторых странах.

       В то  же время траст дает возможность  наиболее эффективно

использовать свою собственность  и получать соответствующий доход, а также

массу услуг, осуществляемых квалифицированными               специалистами,

превращать праздно лежащий  капитал, будь то в денежной или товарной

форме, в функционирующий  капитал и тем самым повышать эффективность не

только индивидуального, но и всего общественного капитала.

       Перспектива  развития трастовых операций  в России определяется,

прежде всего, стабилизацией  в экономике и политике, ростом доходов и

имущества и ростом доверия  к государству и банкам.

 

 

Одним из приоритетных направлений  деятельности банков является кредитование организаций и предприятий, работающих во всех отраслях, любых форм собственности  и масштабов от малого бизнеса  до бизнеса международного масштаба, других банков, своих филиалов, финансовых компаний и населения. Создание банком внутреннего кредитного департамента из шести отделов обусловлено  особенностями формирования источников фонда займов, который применяется  для проведения тех или иных кредитных  программ, характером обеспечения, назначением  предоставляемых ссуд, механизмами  предоставления кредитов и их сроками.

Кредитный департамент, как  правило, включает следующие отделы:

1. Отдел организации  кредитных банковских операций.

В данном отделе происходит разработка общей кредитной политики, которой будет придерживаться банк в своей деятельности, выбор методом  и путей реализации данной политики, а также актуализация политики банка  в области кредитования относительно экономической ситуации.

2. Отдел по долгосрочному  кредитованию.

Разрабатывает основные кредитные  направления и способы их финансирования в зависимости от потенциала инвестиционной деятельности банка.

3. Отдел по краткосрочному  кредитованию.

Задачи отдела краткосрочных  кредитов - оптимизация и классифицирование  кредитных ресурсов банка по видам  займов и заемщиков, исходя из кредитного потенциала организации.

4. Отдел кредитования  населения. 

В функции которого входит организация прямого и косвенного кредитования населения для приобретения товаров, жилья, услуг.

5. Отдел межбанковских  операций.

Отдел организовывает и ведет  учет, анализ межбанковских операций, проводимых банком. Главным образом  это касается операций, проводимых с Центральным Банком России.

6. Отдел по нетрадиционным  банковским операциям. 

Отдел ведет нетрадиционные операции, связанные с кредитованием, например операции лизинга, факторинга и т.д.

 

 

Введение  
 
 
Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.  
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.  
В последнее время банки все активнее осуществляют нехарактерные для них операции, внедряясь в нетрадиционные для банков сферы финансового предпринимательства, включая операции с ценными бумагами, лизинг, факторинг и иные виды кредитно-финансового обслуживания, постоянно расширяя круг и повышая качество предоставляемых услуг, конкурируя за привлечение новых перспективных клиентов.  
Нетрадиционными операциями коммерческих банков являются операции, которые могут выполнить и другие небанковские организации.  
К ним относят:  
расчетно-кассовое обслуживание клиентов;  
лизинговые операции;  
факторинговые операции;  
трастовые операции.  
Предпосылкой оказания банковских услуг по проведению расчетно-кассового обслуживания клиентов является открытие в банке расчетного или текущего счета. Порядок открытия и круг операций, осуществляемых с расчетного или текущего счета, регламентируется Банком России, а механизм функционирования счета определяется самим коммерческим банком и отражается в договоре о расчетно-кассовом обслуживании, заключаемом между коммерческим банком и его клиентами.  
В соответствии с договором коммерческий банк принимает на себя ряд обязательств:  
проводить на счету клиента все виды банковских операций, отраженные в лицензии банка;  
обеспечить сохранность всех денежных средств клиента, поступивших на счет;  
проводить операции по списанию денежных средств со счета клиента по его поручению для осуществления безналичных расчетов;  
выдавать клиенту выписки с его счета.  
Цель данной работы изучить нетрадиционные операции коммерческих банков.  
Задачи работы:  
1. Изучить нетрадиционные операции коммерческих банков, их виды.  
2. Рассмотреть некоторые из видов нетрадиционных оперций, состояние российского рынка данных операций.

 

 

 
Глава 1. Экономическая сущность использования  нетрадиционных услуг коммерческих банков  
 
§1. Понятие нетрадиционных услуг банка  
 
Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» банки, помимо означенных в нем видов операций, могут оказывать следующие услуги, являющиеся нетрадиционными: выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг); доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами (траст); осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с российским законодательством; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг. В банковской практике распространены факты выдачи гарантий или поручительств по просьбе третьих лиц за исполнение ими обязательств в денежной форме. Третьими лицами могут быть и собственно клиенты банка, и партнеры по бизнесу своих клиентов, и различные общественные организации, и частные лица.  
Принятие решения о поручительстве или гарантировании погашения обязательств основывается на сложившихся традициях взаимоотношений с должниками, изучении их кредитной истории, общих интересах, наличии залога или другого обеспечения, наличии страхового свидетельства о страховании наступления случая неисполнения своих обязательств, стабильности в получении доходов и перспектив развития бизнеса. 
Литература

Список  использованной литературы  
1. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 17.05.2007) «О банках и банковской деятельности»

2. Инструкция ЦБ РФ  от 14.01.2004 №109-И (ред. от 14.05.2007) «О  порядке принятия Банком России  решения о государственной регистрации  кредитных организаций и выдаче  лицензий на осуществление банковских  операций».

3. Инструкция ЦБ РФ  от 10.03.2006 №128-И (ред. от 10.03.2007) «О  правилах выпуска и регистрации  ценных бумаг кредитными организациями  на территории РФ».

 
1. Федеральный закон "О банках  и банковской деятельности" №  395-1 от 02.12.1990 г. (в редакции от 21.03.2002 года)  
2. Басовский Л.Е. Финансовый менеджмент: Учебник. - М.: ИНФРА-М, 2005. - 240с;  
3. Колесников В.И.. Банковское дело. Москва, Финансы и статистика, 2006. -476с;  
4. Перекрестова Л.В., Романенко Н.М. Финансы и кредит. Москва. Изд. центр «Академия», 2004.- 288с;  
5. Бадаш Х.З. Экономика предприятия: курс лекций, 2005  
6. Голубович А.Д. Траст. Доверительные услуги банков и финансовых компаний клиентам. - М.: АО "Арго", 2004  
7. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. - М.:Финансы и статистика. -2003.  
8. Жуков Е.Ф. Банковское дело. М.:Финансы и статистика. - 2006.  
9. Жуков Е.Ф. Трастовые и факторинговые операции коммерческих банков / Серия "Международный банковский бизнес". - М.: Издательство АО "Консалтбанкир", 2006  
10. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент: 5-е изд., перераб. и допол. - Москва Издательство "Перспектива", 2005  
11. Шуляк П.Н., Белотелова Н.П. Финансы - М.:ИД "Дашков и К", 2006  
12. И.Е. Покаместов. Механизмы организации факторингового бизнеса // http://www.factoringpro.ru/docs/factoring_organiz.pdf  
13. Крючкова П. И. Трастовые операции банков // Деньги и кредит, 2008, № 11, с. 69 - 75.  
14. Состояние российского рынка лизинга // http://www.raexpert.ru/researches/leasing/leasing2002/part4/  
15. Состояние российского рынка факторинга // http://raexpert.ru/conference/2009/factoring/

36 Финансы. Денежное обращение.  Кредит: Учебник для вузов /Под ред.

Дробозиной Л.А. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. -348с.

      37 Финансы,  денежное обращение, кредит: Учебник /Под ред. В.К.

Сенчагова. - М.: Проспект,1999.- 486с.

      38 Финансы,  деньги, кредит: Учебник/ Под ред. О.В. Соколовой. - М.:

Юрист.2000.-582с.

      39 Финансы  и кредит: Учебник /Авт. кол-ив; Под ред. Казака А.Ю. –

Екатеринбург: МППИП, 1994. - 264с.

      40 Финансы  предприятий: Учеб. пособие /Под ред. Е.И. Бородиной. – М.:

Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. - 402с.

      41 Финансы:  Учеб. пособие /Под ред. проф. А.М. Ковалевой. – 4-е изд.,

перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001.-369с.

      42 Финансы,  денежное обращение и кредит: Учебник /Под ред. М.В.

Романовского, - М.: Юрайт, 2001.- 473с.

      43 Ценные  бумаги: Учебник./ Под ред. В.И.  Колесникова. - М.: Финансы

и статистика,1998. - 468с.