Лекции по "Деньгам, кредиту, банкам"

Денежный оборот складывается из отдельных  каналов движения денег между:

• центральным банком и коммерческими банками;

• коммерческими банками;

• предприятиями и организациями;

• банками и предприятиями и  организациями;

• банками и населением;

• предприятиями, организациями и  населением;

• физическими лицами;

• банками и финансовыми институтами  различного назначения;

• финансовыми институтами различного назначения и населением. По каждому  из этих каналов деньги совершают  встречное движение.

Структуру денежного оборота можно  определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

• денежно-расчетный оборот, который  обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

• денежно-кредитный оборот, обслуживающий  кредитные отношения в хозяйстве;

• денежно-финансовый оборот, обслуживающий  финансовые отношения в хозяйстве.

Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:

• оборот между банками (межбанковский  оборот);

• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

• оборот между юридическими лицами;

• оборот между юридическими и  физическими лицами;

• оборот между физическими лицами.

 

3.2. Особенности денежного оборота  при разных моделях экономики

Различные модели экономики накладывают  свой отпечаток на характер денежного оборота. Это отражается на особенностях денежного оборота при административно-распределительной и рыночной моделях экономики.

В условиях административно-распределительной  модели экономики денежному обороту  были присуши следующие особенности:

* как  наличный, так и безналичный обороты  обслуживали распределительные отношения в хозяйстве. Весь общественный продукт в виде

средств производства и в виде продуктов  и услуг (предметов потребления) распределялся: в первом случае - через систему материально-технического снабжения; во втором - через систему государственных торговых точек в соответствии с жалованьем (заработной платой), получаемым членами общества;

• законодательно делился на безналичный и наличный обороты, причем государство устанавливало, какие отношения должны обслуживаться безналичным, а какие - налично-денежным оборотом. При этом безналичный оборот преимущественно обслуживал распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления;

 • служил объектом директивного  планирования государством;

• функционировал в рамках единой государственной формы собственности;

• был  централизован - его исходный и завершающий этапы были сосредоточены в государственном банке;

• существовала монополия государственного банка  на эмиссию как безналичных, так  и наличных денежных знаков;

• не существовал механизм банковского  мультипликатора.

   В условиях рыночной модели экономики особенности денежного оборота следующие:

• обслуживает преимущественно  рыночные отношения в хозяйстве  и только в незначительной части - распределительные отношения;

• служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;

• функционирует  в условиях существования различных  форм собственности;

• децентрализован - его исходный и завершающий этапы  рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;

• безналичный и налично-денежный обороты тесно связаны друг с другом - налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного оборота;

• эмиссию безналичных денег  осуществляет система коммерческих банков, эмиссию наличных денег - государственный  банк.

 

3.3. Взаимосвязь денежного оборота  с системой рыночных отношений

Взаимосвязь денежного оборота  с системой рыночных отношений при  рыночной модели экономики представлена на рис. 1.

 

 

Рис. 1. Система рыночных отношений

 

Как видно из рисунка, система рыночных отношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров.

При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег. Например, на рынке  кредитных ресурсов у кредитора временно уменьшается количество имеющихся у него денег и» тем самым, уменьшается его право выйти в другие сферы рынка. У заемщика же увеличивается количество имеющихся у него денег и тем самым увеличивается его возможность выйти на другие рынки.

Каждая часть денежного оборота  обслуживает свою сферу рыночных отношений (см. рис. 5.1), причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса н предложения конъюнктурой рынка. В отличие от других рынков валютный рынок не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот.

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

• денежный оборот, перераспределяя  деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной  сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;

• в денежном обороте создаются  новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Итак, как было отмечено ранее» денежный оборот в условиях рыночной модели экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве. Это прежде всего финансовые отношения,  связанные с существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

Лекция 4. Налично-денежный оборот и  денежное обращение

5.  Понятие налично-денежного оборота денежного обращения.

6. Бумажные деньги и закономерности их обращения.

7. Кредитные деньги: их виды и характеристика.

8. Денежная масса и скорость обращения.

1. Понятие налично-денежного оборота денежного обращения.

Денежным обращением называется движение наличных денег  в связи с реализацией товаров, оплатой оказываемых услуг и  совершением различных платежей. Базой для денежного обращения  служит обращение товаров. Смена форм стоимости создает возможность для их постоянного движения. Однако, развиваясь на основе реализации товаров, денежное обращение имеет некоторые особенности и не является простым повторением товарного обращения. Все товары после реализации покидают сферу обращения и потребляются. Деньги же не покидают сферу обращения и вновь используются для осуществления новых товарных метаморфоз.

Наличные деньги, находящиеся  в сфере обращения выполняют  функции средства обращения платежного средства. Деньги в функции средства платежа используются не для опосредствования процесса обмена товаров, а для его завершения. При продаже товаров в кредит деньги используются для погашения долговых обязательств, возникших в момент приобретения товаров покупателем. Кроме того, наличные деньги в функции средства платежа используются при совершении различного рода расчетов, не связанных непосредственно с процессом обмена товаров.

В сфере денежного  обращения деньги функционируют  попеременно - то, как средство обращения, то, как средства платежа. Деньги, вырученные за проданные товары, могут быть использованы продавцом для погашения ранее предоставленного коммерческого или потребительского кредита или в связи с совершением других нетоварных расчетов, могут быть использованы для оплаты приобретаемых товаров, т.е. в функции средства обращения.

Деньги могут функционировать  в следующих формах: металлические,  бумажные,  кредитные. Кроме того, различают:

а) полноценные деньги, когда номинальная  и реальная стоимость их совпадает (штучные, весовые монеты).

б) их заменители (знаки стоимости) - неполноценные монеты, бумажные деньги (казначейские билеты), кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).

Полноценные деньги при металлическом  обращении одновременно играли роль всеобщего стоимостного эквивалента и выполняли все функции денег. По мере развития капиталистического производства бумажные деньги вытесняют золотые монеты. Для обслуживания мелких платежей издавна чеканится разменная монета. Вначале как дробная единица полноценных денег, затем как неполноценная (биллонная) монета, номинальная стоимость которой превышает стоимость содержащегося в ней металла и расходы на чеканку. Современные монеты изготавливаются в основном из сплавов (медно-никелевого, медно-цинкового). Их удельный вес в денежном обращении невелик. Они выпускаются в определенных размерах и, как правило, обладают ограниченной платежной силой. Основным видом денег в настоящее время являются бумажные знаки стоимости.

4.2. Бумажные  деньги и закономерности их  обращения.

Впервые бумажные деньги появились в Китае в 1260-1263 годах. О втором выпуске ассигнаций упоминал Марко Поло в 1286 году. В других государствах бумажные деньги появились позднее (с XVII века):

• Швеция (1644 год);
• Северная Америка (штат Массачусетс, 1690 год);
• Франция (1701 год);
• Россия (1769 год - бумажные деньги получили название ассигнаций). Эмиссию и  размен ассигнаций осуществляли 2 ассигнационных банка (в Москве и в Петербурге).

Появление бумажных денег  связано с развитием товарного  производства. Металлическое обращение слишком дорого обходилось государству. Кроме того, добыча драгоценных металлов всегда отстает от потребности хозяйства в средствах обращения, а замена металлических денег бумажными знаками к тому же способствует экономии издержек обращения.

Внешне кажется, что, будто бумажные деньги - заместители полноценных  денег - созданы государством. В действительности они возникли в процессе обращения металлических денег по мере отклонения обозначенного на них номинального содержания от реального веса. Выделяют 3 этапа превращения металлических денег в знаки стоимости (бумажные деньги).

1 этап - стирание, износ монет;

2 этап - порча монет государственной  властью и частными лицами  Порча монет приводила к расстройству  процесса обмена, к народным волнениям. Например, в России при Алексее Михайловиче 1654-62 гг. из фунта меди, рыночная стоимость которого составляла 12 копеек, чеканилось монет на 10 рублей. Таким образом Россия пыталась найти выход из трудностей, порожденных войной и хозяйственным растройством. Вследствие этого 25 июня 1662 года произошел "медный бунт", который был подавлен, чеканка копеек была прекращена, а изготовленные монеты были выкуплены по курсу 100 медных монет за 1 серебреную копейку.

3 этап - выпуск бумажных знаков  стоимости для покрытия государственных расходов.

Таким образом, появление бумажных денег обусловлено объективными закономерностями металлического обращения  и потребностями оборота в  деньгах. Государство не создает бумажных денег, оно лишь использует возможность и необходимость эмиссии денег с принудительным курсом для обеспечения денежного обращения, а также покрытия своих расходов.

Бумажные  деньги - это денежные знаки (знаки стоимости), наделенные принудительным номиналом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Исторически они возникли как знаки золота и серебра.

Сущность бумажных денег заключается  в том, что они неполноценны, не имеют самостоятельной стоимости. Вне процесса обращения - это клочки бумаги. Устанавливаемая государством принудительная нарицательная стоимость (номинал) бумажных денег придает им общественную значимость в пределах данной страны.

Государство может произвольно  устанавливать номинальную стоимость  денежной единицы, выпускать в обращение  неограниченное количество бумажных денег в любых купюрах. Но этим и кончается иллюзия власти государства над денежным обращением. Попав в обращение, знаки стоимости подчиняются присущим ему законам, а поскольку бумажные деньги исторически возникли как знаки стоимости золота и серебра, то в основе их обращения лежат знаки металлического обращения. Независимо от массы выпущенных денег и номинала их реальная стоимость определяется не штемпелем государства, а объективными условиями, законом стоимости, законом денежного обращения.