Лекции по "Деньгам, кредиту, банкам"

2. Деньги как средство  обращения. Назначение данной функции денег - быть посредником при обмене товаров (Т – Д – Т): осуществив продажу товаров (Т- Д), товаропроизводитель на вырученные деньги покупает необходимые ему товары (Д-Т). Средством обращения выступают только реальные деньги. Посредническая роль денег мимолетна. Продавец придает значение не тому, имеют ли деньги собственную стоимость, а тому, в какой степени они пользуются общественным признанием. Вследствие этого, возникает возможность замены благородных металлов условными знаками – бумажными деньгами.

3. Деньги как средство  образования сокровищ и накоплений. Эту функцию выполняют деньги, изъятые из обращения. Если товаропроизводитель после продажи товара длительное время не покупает другой товар, то тем самым он изымает деньги из обращения, накапливает их, образуя сокровища. Накопление денег в виде сокровищ определяется стремлением каждого товаропроизводителя иметь известный денежный резерв, чтобы предохранить себя от колебаний рыночной конъюнктуры. Причем функцию средства образования сокровищ могут выполнять только полноценные и реальные деньги: золото или серебро в виде монет и слитков. Кроме того, накопление сокровищ осуществляется в виде предметов роскоши, изготовленных из золота и серебра (тезаврация золота). Можно, конечно, копить и бумажные деньги, но они подвержены обесценению. Сокровища накапливают как частные лица, так и государство – в форме национальных золотых запасов, хранящихся в Центральном банке страны. В Условиях рыночной экономики сокровище как форма накопления богатства (праздно лежащие, пребывающие в покое деньги) имеет второстепенное значение, поскольку главное – это оборот, ускорение движения денег.

4. Деньги как средство  платежа. Товары не обязательно продавать и покупать только за наличные деньги. У покупателя не всегда имеются наличные деньги, продавец иногда заключает сделки по продаже будущих товаров. В общем, силу разных причин возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. При продаже товаров в кредит средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства. Исполняя роль погашения долгового обязательства, деньги реализуют функцию платежа. Эта функция может осуществляться не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств: выплате заработной платы, возврате денежных ссуд, уплате налогов.

5.Функция мировых  денег. Создание мирового рынка явилось предпосылкой появления и развития этой функции. Эту функцию деньги выполняют в процессе обслуживания экономических связей между странами. Обращаясь на мировом рынке, деньги выступают при этом:

• международным платежным средством – погашением долговых обязательств, возникающих между странами;
• международным покупательным средством – при покупке товаров за границей за наличные;
• всеобщим средством перенесения богатства из одной страны в другую – при уплате военных контрибуций, предоставлении внешних займов.

 Сначала, как правило,  эту функцию выполняло золото. Однако в современных условиях произошла утрата золотом своего монопольного статуса международного расчетного средства - демонетизация золота. Все шире в качестве мировых денег используются конвертируемые валюты, международные счетные денежные единицы (СДР, ЭКЮ, Евро). Золото используется в крайних случаях для погашения сальдо платежного баланса.

1.3. Роль денег  в экономике и социальной сфере.  Особенности проявления роли  денег при разных моделях экономики

Результаты применения и воздействия денег на различные  стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль.

Роль денег проявляется:

1. В результатах участия  денег в установлении цены  товара.

2. В процессе денежного  оборота при выполнении функции  средства  обращения и ли средства платежа.

3. В хозяйственной  деятельности предприятий.

4. В функционировании  органов государства.

5. В усилении заинтересованности  людей в развитии и повышении  эффективности производства.

6. В экономном использовании  ресурсов.

7. Важную роль деньги  выполняют в экономических отношениях  с другими странами.

Роль денег меняется в связи с изменением условий развития экономики. Рассмотрим проявление ее особенностей при разных моделях экономики.

При административно-командной экономике деньги имели немаловажное значение:

1. При их помощи  становилось возможным определение  совокупного объема различных издержек (материалов, заработной платы и т.д.) на изготовление продукции, составляющих ее себестоимость.

2. При помощи денег  становилось возможным сведение  объемов различных видов продукции  и получение обобщенного показателя  ее совокупного объема.

3. Применение денег усиливало возможность учета и контроля выполнения различных плановых показателей и определение мер по улучшению деятельности предприятий.

Однако при административно-командной  экономике роль денег была ограничена. Деньгам отводилась вспомогательная роль, главным образом, как инструменту учета и контроля со стороны центральных и др. органов управления хозяйством. При данной модели объем и ассортимент производимой продукции устанавливался вышестоящими органами для каждого предприятия в форме планов в натуральных и стоимостных показателях. При этом стоимостные показатели имели подчиненное значение и рассчитывались из цен установленных центральными органами. Это также снижало роль денег, так как цены оставались неизменными при различных соотношениях спроса и предложения товаров.

Данной модели экономике  присуща подавленная инфляция, которая  сопровождалась снижением роли денег, поскольку для приобретения товаров не столь важно было наличие денег у покупателя, сколь важна возможность их получения в соответствии с установленными нормами.

При переходе к модели рыночной экономики рыночной экономике роль денег значительно повышается. Так, расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества и т.п.

Переход к рыночной экономике включает существенные изменения в формах собственности на орудия и предметы труда, в производстве и реализации продукции, в результате чего товаропроизводители приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализованной продукции. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности. При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка платежеспособному спросу, с учетом которого формируется объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции.

Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере  розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают деньги. При определении результатов деятельности в виде прибыли также существенную роль играют деньги.

Особенности проявления денег при  разных моделях экономики состоят  в следующем:

1. В воздействии на улучшение хозяйственной деятельности.

2. В усилении заинтересованности  различных звеньев хозяйства  в развитии производства, прежде  всего с помощью обоснованного  ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек на ее изготовление.

3. В создании режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся в увеличении денежных поступлений в результате роста производства и экономного использования ресурсов.

4. В осуществлении в процессе денежного оборота контроля за ценами, объемом и качеством поставляемой продукции, призванного способствовать более полному удовлетворению потребности.

 

Лекция 2. Переход  от золотого монометаллизма к буможно-денежному  обращению в России

С начала Первой мировой  войны 19 июля 1914 г. русские банки окончательно потеряли возможность пользоваться иностранными кредитами. С закрытием Санкт-петербургской биржи банки перестали производить продажу процентных бумаг.

Был нарушен коммерческий кредит банков. В стране был объявлен вексельный мораторий, отсрочены платежи по иностранным векселям, но сохранялись выплата по вкладам и ткущим счетам. Быстро рос спрос на наличные деньги. Только с 19 по 26 июля 1914 г. Государственный банк выпустил в обращение кредитных билетов на 600 млн. руб². Одновременно возросла тезаврация золота и серебра (от греч. thesauros – сокровище, накопление в качестве сокровища), началось массовое предъявление кредитных билетов к обмену на золото. Многие частные банки не имели денег для выплаты по вкладам, поскольку кассовая наличность по отношению к вкладам и текущим счетам, как уже указывалось, была незначительной. В изменившихся условиях денежного рынка и частные банки,  и тем более общества взаимного кредита могли рассчитывать только на предоставление государственных кредитов.

С самого начала банковский коммерческий кредит России развивался при содействии государственных  институтов, а Государственный банк, постоянно расширяя кредитную деятельность, превращался в своеобразный банк банков (табл. 1).

Наибольший рост государственных кредитов приходится на военные годы. В абсолютных цифрах сумма кредита, выданного Государственным банком частным кредитным учреждениям, только за две недели войны составила полмиллиарда рублей³.  

Чтобы стабилизировать  обстановку, министр финансов 23 июля 1914 г. вышел с предложением в Совет министров о временном приостановлении размена кредитных билетов на золото и о разрешении Государственному банку дополнительного выпуска кредитных билетов, а производстве учета краткосрочных обязательств Государственного казначейства. На основании этого данного предложения 27 июля 1914 г. был разработан и принят закон, определивший основные направления развития денежного обращения России в годы Первой мировой войны. На основании данного закона размен кредитных билетов на золото был приостановлен, отменен прежний эмиссионный закон, разрешены выпуски непокрытых кредитных билетов. Государственному казначейству было предоставлено право учитывать в Государственном банке свои краткосрочные обязательства «в размере, вызываемом потребностями военного времени».

Т а б л и ц  а  1

Кредиты Государственного банка России Частными коммерческим учреждениям*

 

Год	Процент госкредитов  к собственным капиталам банков-заемщиков	Процент госкредитов  к суммам депозитов
1909 1913 1915	57,8 61,3 72,8	18,5 22,3 25,1

*См.: Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта.: Учеб. пособие. –  М., 1994. – С.50

 

Введение новых эмиссионных  правил значительно расширило эмиссионное  право Государственного банка: он мог  выпускать кредитные билеты без  золотого покрытия на 1,5 млрд. руб. Выпуск бумажных денег стал достаточно мощным источником для финансирования войны. Но превышение эмиссионного права на этом не завершилось, так как расходы на ведение Первой мировой войны во много раз превышали затраты в русско-японскую. Выпуск бумажных денег сохранял свое ведущее положение по сравнению с другими источниками финансирования войны (табл. 2).

Т а б л и ц  а  2

Расходы на ведение  Первой мировой войны*

Дата	Долгосрочные займы		Краткосрочные обязательства казначейства		Бумажные деньги
	млрд. руб.	%	млрд. руб.	%	млрд. руб.	%
До 01.01.1915 г. До 01.01.1916 г. До 01.01.1917 г. До 01 (15).01.1917 г.	450 2 750 6 000 8 000	22,5 36,9 36,4 35,5	150 700 3 000 4 000	7,2 9,5 18,2 17,8	1 397 3 989 7 464 10 553	70,3 53,6 43,4 46,7

*См.: Канценелленбаум  З.С. Война и финансово-экономическое  положение России. – Пг., 1917. –  С.43.

 

Приведенные в табл. 2 данные показывают, что к июню 1917 г. на бумажные деньги приходилось около  половины всей суммы, получаемой на внутреннем рынке при помощи кредитных операций. Такую сумму могло обеспечить только очередное превышение эмиссионного права Государственного банка. До 1 января 1917 г. Совет министров разрешал его превышение 4 раза, доведя сумму выпуска кредитных билетов, не покрытых золотом, до 6,5 млрд. руб. После Февральской революции 1917 г. при Временном правительстве выпуск не покрытых золотом билетов был увеличен до 16,5 млрд. руб.¹  Кредитные билеты были выпущены даже под золото за границей, в том числе под кредиты, обещанные английским казначейством. Большие масштабы превышения эмиссионного права Государственного банка послужили основной для перехода в стране от золотого монометаллизма к бумажно-денежному обращению, поскольку чем больше выпускалось кредитных билетов, тем больше снижался процент их золотого обеспечения и падало значение золотого фонда. На 1 марта 1917 г. золотое покрытие кредиток составляло 14,8%, а к 23 октября 1917 г. понизилось до 6,8 %.²