Кредитование малого и среднего бизнеса

3 этап. Необходимо привлекать к кредитованию малые и средние предприятия, работающие на выделенных участках рынка.

Увеличение объемов кредитования малого и среднего бизнеса, можно произвести с помощью различных программ кредитования, например чтобы банк и крупная организация проводили совместное кредитование или таких специальных программ, которые бы позволили банкам снижать свои процентные ставки, а благодаря этому предприятия могли бы увеличивать объемы продаж, что способствовало бы меньшему риску невозвратности.

 В пределах таких программ требуется создавать все условия для того, чтобы производители могли приобретать в кредит оборудования, мебель и другое. Величина процентной ставки может зависеть от срока кредита и суммы первоначального взноса. С целью увеличения спроса на продажи своей продукции, компания-продавец будет оплачивать часть процента по кредиту. Также у компаний часто есть возможность устанавливать скидки на свою продукцию, которые помогут им снизить процентную ставку по кредиту. Данная программа будет строиться на взаимовыгодном сотрудничестве, т.е. компания увеличивает объем своих продажи, за счет прибыли покрывает свои убытки (то, что компания отдает в виде скидки), а банк в свою очередь получает новых клиентов для кредитования.

Для того чтобы у малого и среднего предпринимательства был доступ к кредитным ресурсам, такие предложения и рекомендации отлично подходят, они буду способствовать развитию малого бизнеса, а это будет помогать задачам ускоренного развития страны.

Осуществление государством кредитных гарантий в нашей стране еще пока не особо развито. Но для компенсации процентных ставок по кредитам выделяются средства из бюджетов различных уровней. Помощь по процентным ставкам, с одной стороны позволяет предпринимателям снизить свои расходы, с другой стороны банкам это тоже выгодно, так как они получают компенсацию по рискам, которые берут на себя при кредитовании малого и среднего бизнеса.

В пределах таких региональных программ финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, осуществляются различные планы субсидирования процентной ставки по кредитам, которые предоставляются малому бизнесу. Главные предприятия и отрасли, которые нуждаются в финансировании, обычно определяются местной администрацией.

Несмотря на то, что именно государство должно ставить условия для кредитования малого и среднего бизнеса, под формирование системы гарантий, его участие на данном рынке по поддержке кредитования малого предпринимательства очень мало – менее 1,5% кредитов выдается под государственные гарантии.

Из-за того что малый и средний бизнес в России является одним их самых рискованных вариантов финансовых вложений, необходимость создания гарантийных систем растет. Малое и среднее предпринимательство не может никак создаваться или тем более развиваться без финансирования. Получается, что оно не имеет возможности ни получить его, ни, как это случается часто, вернуть. Причиной обычно является: отсутствие ликвидного обеспечения под банковский кредит, неимение стартового капитала, ну и как обычно, это высокие процентные ставки.

И опять же решением данной проблемы будет способствовать создание гарантийных механизмов, которые смогут обеспечить финансирование предпринимательских проектов, программ, определенные льготы, например компенсацию потерянных финансовых средств, при каких-то неудачах в ходе реализации.

Таблица 2.7. Критерии работы гарантийной системы.

Задачи	Пути решения
Создание максимально выгодных условий доступа малых предприятий к финансовым ресурсам	Предоставление минимально возможной ставки за кредит для конечного заемщика – малого предпринимателя
Привлечение к финансированию малых предприятий максимально возможных средств банков, предприятий, других финансовых учреждений	Предложить наиболее выгодные условия финансирования для малого бизнеса
Минимизация рисков невозвратов кредитно-гарантийных ресурсов для государственного инвестора и банков	Страхование рисков

 

Таким образом, получается, что для развития малого и среднего бизнеса общими перспективами государственное поддержки должно стать:

-разумная законодательная база и налогообложение на современных условиях, создание механизма, который будет заинтересовывать органы власти различных уровней в помощи развитию данного участка экономики нашей страны;

-подталкивание организаций, деятельность которых специализируется на осуществлении и введении современных инвестиционных технологий, которые помогают кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса;

-в пределах организации тех или иных соответствующих федеральных программ, для развития поддержки малого и среднего предпринимательства;

-создание простых и удобных условий, для оценки влияния деятельности малого и среднего бизнеса на социально-экономическое положение муниципальных образований, регионов и страны в целом, развитие федеральных программ по поддержке малого предпринимательства;

-рекламирование малого и среднего предпринимательства с помощью государственных средств массовой информации;

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Малый и средний бизнес проник во все сферы деятельности страны, но, не смотря на это, ему уделяется не особо много внимания, особенно со стороны государства.

В данной  работе в основном рассматривался вопрос кредитования малого и среднего бизнеса в России, а точнее проблемы кредитования данного вида предпринимательства.

Учитывая всю информацию, полагается, что из всех проблем связанных с кредитованием малого бизнеса самыми распространёнными и до сих пор нерешенными являются высокие процентные ставки по кредитам, выдаваемым малому и среднему бизнесу и отсутствие, как таковой, государственной поддержки этого предпринимательства в данном вопросе.

Таким образом, деятельность малого и среднего бизнеса не может развиваться, так как у нее нет необходимых на то ресурсов, а, т.е. финансовой поддержки. Ведь многие банки не желают кредитовать такой бизнес из-за неуверенности в нем, а если и соглашаются, то опять же под большие проценты, выплату которых, не все предприниматели могут себе позволить, а вернее большинство.

Если хорошо взяться за решение этих проблем, по предложенным вариантам, то в скором времени развитие малого и среднего бизнеса стабилизируется и это поможет перейти экономике России на новый уровень, ускорит и само ее развитие.

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «о ЦБ РФ».
2. Федеральный закон от 2.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
3. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (Принят Государственной Думой 6 июля 2007 года. Одобрен Советом Федерации 11 июля 2007 года).
4. Банки и банковское дело: учебное пособие/ Под. ред. Балабанова.-СПб.: Притер, 2013.-235с.
5. Малый бизнес / И.А. Томлачёв / все о малом предпринимательстве под ред. А.В. Касьянова – Москва 2010.
6. Программа «Национальная банковская система России 2010-2020». Ассоциация российских банков, ‑ М.: 2006 г. с. 51.
7. Современная экономическая наука. Учебное пособие / под ред. Н.Н. Думной и И.П. Николаевой – Москва 2012.
8. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. Учебник для вузов. / Е.Ф. Борисов [Текст] — М., 2010.
9. Горфинкель, В.Я. Малый бизнес. Учебное пособие / В.Я. Горфинкель. – М.: КноРус, 2009.
10. Девятаева Н. В. Малое предпринимательство: российский и зарубежный опыт [Текст] / Н. В. Девятаева, Л. О. Парфелкина// Социально-гуманитарные и естественно-научные исследования: теория и практика взаимодействия: межвуз. сб. науч. тр. — Вып. III / редкол.: Колесник Н. Ф. (пред.) [и др.] — Саранск: Ковылк. тип., 2012–406с.
11. Девятаева Н. В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России [Текст] / Н. В. Девятаева, И. В. Трифонова // Молодой ученый. — 2013. — №6. — С. 317-320.
12. Моляков Д.С. Финансы предприятий отраслей народного хозяйства - М.: ФиС, 2004 г. 212 с.
13. Пугач О. Банки ждут от государства денег для малого бизнеса // Банковское обозрение для бизнеса. – 2009. – № 4/9(124).
14. Тихомирова Е.В. Кредитование малого и среднего бизнеса – перспективное направление кредитной политики банков // Деньги и кредит. – 2010. – №1. – С.46-48.
15. Материалы о кредитах и инвестициях [Электронный ресурс].
16. Результаты опроса топ-менеджеров банков на VIII Ежегодной конференции «Финансирование малого и среднего бизнеса – 2011-2013»: будущее рынка кредитования МСБ [Электронный ресурс].
17. Динамика развития малого предпринимательства в регионах России в январе-сентябре 2012 года [Электронный ресурс].
18. Статья Михаила Смирнова «О некомпетентность банковских сотрудников мешает кредитованию МСБ».