Факторы, определяющие кредитную политику банка

           Отраслевые факторы кредитной политики. С точки зрения предоставления кредитов наиболее привлекательными для банков являются стабильные отрасли с быстрой оборачиваемостью капитала, которых на сегодняшний день очень мало. Отсюда — повышенные кредитные риски. К сожалению, потребность в заемных источниках у российских предприятий в современных условиях чаще всего возникает не в связи с расширением производства и необходимостью финансирования прироста оборотных средств, а по причине финансовых затруднений в связи с неплатежами. В настоящее время широко распространилось вынужденное взаимное финансирование отраслей. Все отрасли производства четко разделились на чистых кредиторов и чистых заемщиков (по сальдо взаимного зачета дебиторской и кредиторской задолженности).

• чистые кредиторы — строительство, топливная индустрия, электроэнергетика, транспорт;
• чистые заемщики — все остальные (машиностроение, сельское хозяйство, химическая, металлургическая и другие отрасли).

Существует по крайней  мере, три причины сложивщегося положения:

1. Низкая экономическая эффективность второго сектора (чистые заемщики), связанная с переизбытком мощностей после падения спроса на продукцию, медленными темпами банкротства;
2. Предприятия первого сектора (чистые кредиторы), преимущественно естественные монополии, диктуют завышенные цены;
3. Радикальное изменение цен на продукцию различных отраслей в<span