Деньги и их происхождение в Кыргызстане

 

Таблица 1

Взаимосвязь инфляции и темпа прироста денежной массы 

в Кыргызской Республике в период 2007-2011 гг. (%)

	2007	2008	2009	2010	2011
Среднемесячная инфляция	25,4	5,55	2,4	2,9	1,16
Темп прироста денежной массы (М2)	15,02	9,79	4,96	1,99	1,95

 

Комплекс проводимых реформационных акций фактически привел к трансформации всей денежной системы  в средства с кратким сроком обращения.

 

3.2 Особенности организации  налично-денежного обращения

в Кыргызской Республике

 

Налично-денежное обращение  представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты, других кредитных инструментов: векселей, чеков, кредитных карточек).

Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для  расчетов, не связанных с движением  товаров и услуг (расчетов по выплате  заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.).

Налично-денежный оборот страны - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов населения и их расходованием.

Согласно Закону «О Национальном банке Кыргызской Pecпyблики» организацию  налично-денежного обращения на территории Кыргызской Республики осуществляет центральный банк страны - Национальный банк КР. Для этого НБКР:

• разрабатывает и утверждает порядок ведения кассовых операций банков и финансово-кредитных учреждений, деятельность которых лицензируется и регулируется Банком Кыргызстана;
• прогнозирует потребности республики в банкнотах и монетах;
• обеспечивает создание резервных фондов банкнот и монет, размещает заказ на изготовление денежных знаков (банкнот и монет);
• устанавливает общие требования для хранения, перевозки и инкассации наличных денег для банков;
• устанавливает порядок определения платежности денежных знаков в 
  осуществлении платежей;
• определяет признаки защиты и порядок замены выпускаемых в обращение денежных знаков, а также порядок уничтожения поврежденных и изъятых из обращения банкнот и монет;
• применяет другие способы и механизмы регулирования, принятые в международной практике.

Национальный банк КР по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики.

Регулирование экономики  путем воздействия на состояние  кредита и денежного обращения  – составной элемент экономической политики правительства, главными целями которой являются достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Для воздействия на денежно-кредитную  сферу Национальный Банк использует прежде всего способность коммерческих банков увеличивать или уменьшать депозиты, а следовательно, денежную массу.

Национальный Банк воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов  через систему обязательных резервов. В настоящее время норма обязательных резервов коммерческих банков Кыргызской Республики составляет 10 %.

Общая сумма денег  в обращении на 1 апреля 2012 года составила 48339,4 млн. сом, из них 2235,1 млн. сом находились в кассах коммерческих банков, а  остальные - вне банковской системы (по сравнению с соответствующим периодом прошлого года увеличились на 7493,3 млн. сом или на 18,3 процента).

В I квартале 2012 года в  кассы коммерческих банков в целом  по республике поступило 113706,0 млн. сом, по сравнению с I кварталом 2011 года увеличилось на 32756,2 млн. сом, или на 40,5 процента. 

Изменение поступлений  наличных денег в кассы учреждений коммерческих банков представлено на рисунке 1:

 

Рис. 1

 

Увеличение доли наличных денег в структуре денежной массы было обусловлено превышением их роста над ростом депозитов и свидетельствовало о росте транзакционного спроса на денежные активы - наличные деньги и расчетные счета, обусловленного структурной перестройкой экономики в направлении повышения доли сельского хозяйства, торговли и услуг, предприятий малого и среднего бизнеса в структуре валовой добавленной стоимости.

Спрос на ресурсы в  национальной валюте формировался также  за счет притока иностранной валюты в республику вследствие увеличения поступлений международных трансфертов и функционирования на ее территории иностранной военной базы.

Опережающий рост наличных денег в структуре денежной массы  по сравнению с ростом депозитов  нашел отражение в сокращении мультипликатора широких денег, среднее значение которого за январь-декабрь 2002 года составило 1,48 против 1,54 за 2001 год.

Предложение денег в 2002 году формировалось как за счет чистых иностранных активов, так и чистых внутренних активов банковской системы.

Рассмотрим изменения  денежной массы в экономике Кыргызской Республике в динамике на рисунке 2:

 

Рис. 2

 

Как показано на диаграмме (рисунок 2) с 2007 по 2011 гг. объем денежной базы увеличивается более чем в 2.5 раза и составляет в 2011 г. 15466 млн. сом.

В качестве факторов роста  денег в обращении можно отметить повышение государственных выплат по социальному пакету, устойчивая потребность экономики в наличных деньгах, недостаточная развитость рынка безналичных платежных  средств.

Основными направлениями по стабилизации в денежно-кредитной сфере Кыргызской Республики являются:

Разработка более совершенных  методов прогнозирования ликвидности  и инструментов денежно-кредитной  политики;

Повышение гибкости, реализуемости  и эффективности инструментов открытого рынка;

Создание и совершенствование  нормативной базы по валютным операциям;

Совершенствование инфраструктуры по валютным операциям;

Совершенствование системы  управления международными резервами.

 

3.3 Особенности организации безналичных расчетов

в Кыргызской Республике

 

Безналичные расчеты  – это денежные расчеты путем  записей по счетам в банках, когда  деньги списываются со счета плательщика  и зачисляются на счет получателя. Преимущественное большинство общего денежного оборота осуществляется в безналичной форме. Это обусловлено тем, что безналичный оборот имеет значительные преимущества перед наличным и потому является намного эффективнее и целесообразнее как для общества в целом, так и для каждого отдельного экономического субъекта.

Безналичные расчеты  в Кыргызской Республике осуществляются на основе межбанковских платежей. Межбанковская платежная система Кыргызской Республики представлена гроссовой системой расчетов (ГСРРВ), системой пакетного клиринга (СПК), системами расчетов с использованием платежных карт, системами денежных переводов и системами трансграничных платежей. Участниками межбанковских платежных систем в Кыргызской Республике являлись НБКР, коммерческие банки, включая их филиалы, Центральное казначейство Министерства финансов Кыргызской Республики и Межгосударственный банк.

В целях усиления прозрачности движения финансовых потоков и денежного  обращения, снижения доли теневой экономики, ужесточения мер по борьбе с коррупцией, отмыванием денег, полученных преступным путем, финансированием терроризма Правительство Кыргызской Республики постановляет:

1. Министерствам, государственным  комитетам и административным  ведомствам Кыргызской Республики, а также мэриям городов Бишкек  и Ош:

- принять меры по  переходу на сбор платежей  через счета и кассы коммерческих банков и отделения государственного предприятия "Кыргызпочтасы" за предоставляемые работы и услуги;

2. Министерству экономики  и финансов Кыргызской Республики, Национальному банку Кыргызской  Республики (по согласованию) и Государственной  налоговой инспекции при Правительстве Кыргызской Республики разработать и в срок до 1 ноября 2006 года внести на рассмотрение Правительства Кыргызской Республики проекты нормативных правовых актов, направленных:

- на установление пороговой  суммы для проведения расчетов в наличной форме в размере 100000 (сто тысяч) сомов для любых видов сделок. При этом, все расчеты, превышающие указанную пороговую сумму, проводить только в безналичной форме;

3. Рекомендовать коммерческим  банкам активизировать работу  по следующим направлениям:

- расширение сети филиалов  и сберегательных касс для  обеспечения приема платежей  от физических и юридических  лиц;

- снижение тарифов  по проведению платежей физических  и юридических лиц для стимулирования  роста безналичных расчетов в  экономике;

- обслуживание и внедрение  систем расчетов банковскими  платежными картами, дорожными  чеками и другими платежными  инструментами по безналичным  расчетам;

4. Рекомендовать юридическим  лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим хозяйственную деятельность в сфере торговли, общественного питания и услуг, автозаправочным станциям и другим пунктам приема наличных денег от населения по договоренности с коммерческими банками установить торговые терминалы по приему платежей с использованием банковских платежных карт на условиях аренды или за свой собственный счет. Чеки терминалов, банкоматов, выдаваемые при оплате за товары и услуги с использованием банковских платежных карт, приравниваются к документам, подтверждающим оплату товаров и услуг.

В 2010 г. всего через межбанковские платежные системы ГСРРВ и СПК было проведено более 1,6 млн. платежей на общую сумму 441,3 млрд. сомов, что на 7,8 процента или на 37,2 млрд. сомов меньше, чем в 2009 году.

Количество гроссовых  платежей увеличилось по сравнению  с данным показателем 2009 года на 7,0%, количество клиринговых платежей по сравнению с показателем 2009 года уменьшилось на 54,8%.

По результатам мониторинга  за системой ГСРРВ объем ликвидных  средств участников увеличился по сравнению  с 4 кварталом 2011 года на 20,15 процента и составил 9,52 млрд. сомов на 1 квартал 2012 года, как это представлено на рисунке 3:

 

Рис. 3

 

В 2010 году коммерческие банки  осуществляли расширение услуг в  области эмиссии и обслуживания платежных карт локальных, международных  систем и национальной системы «Элкарт».

На конец отчетного  года услуги по эмиссии, эквайрингу и  расчетно-кассовому обслуживанию клиентов с использованием банковских карт предоставляли 16 из 22 банков республики. Из них эмитентами карт национальной системы являлись 14 банков, карты международных систем выпускали восемь банков, карты локальных систем – три банка.

Общее количество эмитированных  платежных карт составило 225,2 тыс. штук, увеличившись за год на 34,1 процента. Значительные темпы роста количества эмитированных банковских карт во многом обусловлены увеличением количества банковских карт, выданных в рамках зарплатных проектов. В результате в 2010 году было выпущено более 50 тыс. карт, из них 25,1 тыс. карт национальной системы «Элкарт».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Итак, подробно исследовав разнообразные функции и эволюцию денег, мы можем сделать соответствующие выводы. Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное – воздействие на них. Если вы хотите понять, что есть «экономика» и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, займитесь изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.

Деньги – одно из величайших наших изобретений – составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. «Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги – единственны товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не и тратите или не инвестируете их. Люди почти всё сделают для денег, и деньги почти всё сделают для людей. Деньги – это пленительное, повторяющаяся, меняющая маски загадка»¹⁶.