Деньги и их происхождение в Кыргызстане

Первые монеты появились  почти 26 веков назад в Древнем  Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX-X вв. Первоначально в обращении находились одновременно златинки (монеты из золота) и серебряники (монеты из серебра).³

К золотому обращению страны  перешли  во второй  половине XIX в. Ведущей из этих  стран была Великобритания,  которая вместе со своими  колониями и доминионами занимала  первое место по добыче  золота. Причинами перехода к металлическому обращению и прежде всего к золотому  послужили свойства  благородного  металла, делающего  его наиболее  пригодным  для  выполнения назначения  денег: однородность  по качеству, делимость и  соединяемость  без потери свойств,  портативность (большая концентрация  стоимости),   сохраняемость, сложность  добычи и переработки.

Для действительных денег  характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным размером знаков стоимости  на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определённом и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все 5 функций.

Появление знаков стоимости  при золотом обращении было вызвано  объективной необходимостью:

• золотодобыча не поневоле за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах:
• золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
• золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. быстро расширяться и сжиматься;
• золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот;
• золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих  расходов осуществляли      эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых  выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

• металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, биллонная монета, т.е. – мелкая монета, изготовленная из дешёвых металлов, например меди, алюминия;
• бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги.

Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги – представители действительных денег. Исторически они появились как заместители находившихся к обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров.  Впервые бумажные деньги появились в России в 1769 году. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определённые преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии).

Право выпуска бумажных денег  присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных  денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.   

Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не даёт возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платёжного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажноденежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что  они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.⁴

Кредитные деньги – возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появления связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.  Изначально экономическое значение этих денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

Постепенно с развитием  капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег  придерживает значительные           изменения.

В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь  между товарами на рынке, как было раньше (Т-Д-Т), а отношение денежного капитала (Д-Т-Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный  вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определённую сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают: простой вексель, выданный должником, и переводной, выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводной вексель (трата) получает возможность обращаться благодаря передаточной подписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписей циркулярная система векселя возрастает,  поскольку каждый индоссат несёт солидарную ответственность по векселю.

Вексель характеризуется  следующими особенностями:

• абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки;
• бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;
• обращаемостью, т.е. передачей векселя как платёжного средства другим кредиторам, что создаёт возможность взаимного зачёта вексельных обязательств.

Вексель имеет определенные границы обращения:

• функционирует между лицами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга и осуществляющими торгово-экономические отношения;
• обслуживает преимущественно оптовую торговлю;
• погашается между участниками вексельного обращения  наличными  деньгами.

Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые национальными банками страны. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается гарантией национального банка, который в большинстве стран стал государственным.

В настоящее время  национальные банки стран выпускают  банкноты строго определённого достоинства. По существу они  являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде  товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие  их подделку.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Различают 3 основных вида чеков:

1. Именной – на определённое лицо без права передачи;
2. Предъявительский  – без указания получателя;

3. Ордерный – на  определённое лицо, но с правом  передачи посредством индоссамента  на обороте документа.

Электронные деньги - быстрое расширение  чекового обращения после второй мировой войны  потребовало изменения форм платежей. НТП и развитие  ЭВМ обеспечили создание в передовых зарубежных странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов.  Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платёжных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали  электронных денег. С их помощью происходит подавляющаяся часть межбанковских операций.

Внедрение ЭВМ в кредитных  учреждениях создало условия  для замены чеков  кредитными карточками. Это по существу не деньги, а средство получения краткосрочной  ссуды  в кредитном учреждении. Выпускаются  они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За рубежом кредитные карточки применяются в розничной торговле и в сфере услуг.

1.2 Функции денег в рыночной экономике

Сущность денег заключена  в выполняемых ими пяти основных функциях: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа; мировые деньги. Каждая денежная функция при всей своей специфичности составляет органическое единство вместе с остальными.⁵

Деньги определены как  средство осуществления оплаты за товары и услуги, как средство измерения стоимости и как средство накопления. И в этой главе начнем с более детального объяснения функций денег.

Одной из важных функций  денег является – деньги как средство обращения. Когда деньги используется как средство осуществления оплаты за товары и услуги, мы говорим, что они используются в качестве средства. Значение денег как средства обращения трудно преувеличивать, поскольку они позволяют уйти от бартерной формы торговли. Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий  купить картофель и продать капусту, вынужден объединять акты покупки и продажи. Этому человеку придётся искать того, кто хочет продать картофель и купить капусту. Замена  бартера денежным обменом отделяет акт продажи от акта покупки. Если существуют деньги, то продавец капусты должен лишь найти того, кто хочет купить его капусту. Получив деньги, и продавец капусты может покупать всё, что силу вздумается.

Функцию средства обращения  в основном выполняют монеты и деньги. Спрос на деньги для совершения сделок в первую очередь зависит от таких факторов, как отведенное для покупок, частота выплаты заработной платы, время, отведённое для уплаты по счетам, регулярность предъявления этих счетов к оплате и доступность заёмных денежных средств. Например, чем больше объем покупок и чем реже оплачивается труд того или иного человека, тем больше средняя величина денежного баланса, необходимого ему для осуществления его финансовых операций.

Замена механизма бартерных  сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, проводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер. Снижая издержки обращения, деньги стимулировали развитие специализации и торговли и таким образом, способствовали общему росту благосостояние общества.

Хотя использование  денег обычно снижает издержки совершения сделок, бартер всё же сохранился, а  при некоторых условиях даже возродился в современном мире. Например, в  странах с исключительно высокими уровнями инфляции торговля с помощью бартера может быть куда более предпочтительной, чем использование наличных денег. Как будет показано далее, при высоких темпах инфляции издержки, связанные с хранением денег для совершения сделок, могут превосходить потери и неудобства  бартера. К таким странам можно отнести и нашу – Кыргызскую республику.

В качестве альтернативы денежному обмену или бартеру  Правительство может прибегнуть к распределению талонов. Таким  методом денежного обмена Правительство  Кыргызстан прибегнул в 91-92 годах.  Эти талоны давали их обладателям право на приобретение определенных количеств разных товаров, таких, например, как хлеб, мясо, сахар, бензин и др. При такой системе в розничных магазинах происходит обмен товаров, скорее, на талоны, а не непосредственно на деньги. На практике, как показывает опыт, очень трудно бывает распределить талоны на все виды продуктов, производимые в современном обществе. Кроме того рационирование ограничивает потребительский выбор.

Когда потребительские  товары жёстко рационируются, то вопрос о личных предпочтениях  перестаёт быть сколько-нибудь актуальным. Если вы, например не любите кашу, то для вас талоны на крупу имеют не очень большую ценность. В случае же, когда используются деньги, вы можете просто пойти в магазин и купить там всё, что вы сами выберете.

В дополнение к своим  функциям средства обращения деньги также выполняют роль меры стоимости. Правительство каждой страны обычно устанавливает свою собственную  меру стоимости. В нашей республике мерой стоимости является сом, в США-доллар, в Мексике песо. С помощью меры стоимости стоимость вещей измеряется масса и длина.