Банковский факторинг: реальность и перспективы развития

По оценкам специалистов, рынок факторинга в России растет сегодня на 20—30% в год. При этом ставки факторинговых компаний медленно, но верно снижаются: в сравнении с 2009 г. они упали на 10%. Все это говорит о том, что рынок постепенно стабилизируется (еще пять лет назад для него были характерны значительные колебания, интерес к факторингу то возрастал, то снова падал).

Что касается будущего факторинга, то в ближайшее время участники рынка ожидают прихода в Россию западных игроков. Это означает, что появятся западные технологии и дешевые западные деньги. Одни специалисты (И. Покаместов из «НИКойла») считают, что в конечном итоге конкуренция усилится, а сам факторинг станет дешевле, тогда как другие (В. Емельянов из «Диалог-оптим») уверены в том, что, напротив, это приведет к повышению тарифов, поскольку на Западе факторинг вдвое дороже. К тому же стоимость тарифов может увеличиться еще и потому, что ряд банков, которые сегодня демпингу-ют, будут вынуждены покинуть рынок, поскольку выжить при таких условиях они попросту не смогут.

Вместе с тем волна  слияний и поглощений банков, которая  уже начала подниматься, так или  иначе приведет к значительному сокращению числа участников рынка. Как результат — факторинг станет типовым, а значит, и более понятным продуктом для предприятий.

 

Заключение

 

Факторинг — весьма эффективная  форма кредитования оборотных средств  поставщиков, так как по своей  сути он включает инкассирование дебиторской задолженности поставщика, гарантию от кредитных рисков, от появления сомнительных долгов. Он облегчает доступ к источникам финансирования, дает возможность сконцентрироваться на проблемах ведения и развития бизнеса, позволяет сократить постоянные издержки по учету продаж, обслуживанию и своевременному инкассированию дебиторской задолженности или полностью освободиться от них. Использование факторинга во многих случаях позволяет предприятиям снизить свои расходы на содержание особых финансовых подразделений и повысить эффективность финансового обслуживания за счет передачи их функций-специализирован-ным структурам.

Таким образом, можно  сказать, что факторинг целесообразно  применять, когда выгода от немедленного поступления денег больше, чем от получения денег в срок. Это, как правило, бывает в случаях, когда:

— факторинг — единственная возможность быстро получить хоть какие-то деньги;

— предприятие имеет  возможность применять средства с более высокой рентабельностью, чем стоимость факторинговых услуг или потерь от дисконтирования векселей;

— банковские кредитные  ставки высоки, т.е. брать деньги в  кредит невыгодно;

— потери от Инфляции грозят превысить расходы по факторингу или потери от отсрочки получения  платежей.

Наиболее результативной сферой применения факторинга являются малые и средние предприятия, сталкивающиеся с проблемой временной нехватки денежных средств из-за несвоевременного погашения долгов дебиторами и трудностей, связанных с производственным циклом.

Мировая практика в области проведения факторинга выработала множество вариантов факторинговых соглашений, использование которых зависит от специфики факторинговых компаний и их клиентов.

В России же сегодня факторинг  еще не достиг того уровня, который  имеется в ряде стран с развитой рыночной экономикой. Развитие факторинга в нашей стране столкнулось с множеством проблем. Основная из них — неплатежи предприятий. Следствием этого является поставка товаров (работ, услуг) на условиях предоплаты, а также преимущественно финансовый, а не товарный характер выпускаемых в обращение векселей. В условиях, когда предприятия-поставщики не могут длительное время получить от покупателя деньги за проданные им товары, выполненные работы и оказанные услуги, банк, решивший оказать факторинг такому предприятию, сталкивается с риском потери средств, предоставленных поставщику по факторинговому кредиту.

Важной проблемой также  выступает внутренняя организация  деятельности банков, так как некоторые из них сохранили от старой системы негибкость, неспособность вести честную конкурентную борьбу за клиентов.

В то же время, как считают  эксперты, можно ожидать, что в  ближайшее время коммерческие банки  будут вовлекать в сферу факторинга все более крупные средства из числа своих активов. По мере накопления практического опыта факторинговые отделы банков смогут представлять своим клиентам широкий набор услуг полное бухгалтерское и юридическое обслуживание, услуги по страхованию, информационному обеспечению, транспортному, рекламному обслуживанию, консультирование по различным финансовым вопросам.

Успех распространения  этой формы торгово-финансовой деятельности будет зависеть не только от общей  экономической ситуации в стране, но и от интенсивности исследовательского поиска в области методологии  банковского дела, от того, насколько активно будут происходить популяризация и усвоение необходимых знаний.

 

Список литературы

 

1. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М. : ИНФРА-М; Контракт, 2010.
2. Жарковская ЕЛ. Банковское дело: учебник. М.: ОМЕГА-Л; Высш. шк., 2011. С. 266.
3. Жуков Е.Ф. Трастовые и факторинговые операции коммерческих банков. М.: АО «Консалтбанкир», 2009.
4. Грицай О.Е. Государственное регулирование факторинговой деятельности // Регламентация банковских операций: Документы и комментарии. 2011. № 1. <http://www.reglament.net/bank/regiament/2011_l_article.htm>.
5. Кавзанадзе И.К. Операции факторинга: их виды, регулирование, учет и анализ доходности // Деньги и кредит. 2010. № 11. С. 52—55.
6. Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. М. : Финансы и статистика, 2009.
7. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М. : Фи¬нансы и статистика, 2009.
8. Кучин БЛ. Факторинг — финансовая схема управления вексельными потоками. М.: Верже А. В., 2010.
9. Лабзенко А., Филипчук О. Роль факторинга в развитии бизнеса // Управление сбытом. 2010. № 6. С. 66—85.
10. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки. – М.: Юнити, 2011.

¹ Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М. : ИНФРА-М; Контракт, 2010.

² Жарковская ЕЛ. Банковское дело : учебник. М.: ОМЕГА-Л; Высш. шк., 2011. С. 266.

³ Жуков Е.Ф. Трастовые и факторинговые операции коммерческих банков. М.: АО «Консалтбанкир», 2009.

⁴ Грицай О.Е. Государственное регулирование факторинговой деятельности // Регламентация банковских операций: Документы и комментарии. 2011. № 1. <http://www.reglament.net/bank/regiament/ 2011_l_article.htm>.

⁵ Кавзанадзе И.К. Операции факторинга: их виды, регулирование, учет и анализ доходности // Деньги и кредит. 2010. № 11. С. 52—55.

⁶ Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. М. : Финансы и статистика, 2009.

⁷ Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М. : Финансы и статистика, 2009.

⁸ Кучин БЛ. Факторинг — финансовая схема управления вексельными потоками. М.: Верже А. В., 2010.

⁹ Лабзенко А., Филипчук О. Роль факторинга в развитии бизнеса // Управление сбытом. 2010. № 6. С. 66—85.