Банковская система, ее структура. Основные виды операций банков

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИЗУЧЕНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ…….......................................................................................................6

1.1.Содержание и структура  банковской системы……………………………...6

1.2.Характеристика элементов  банковской системы…………………………...........................................................................10

1.3.Коммерческие банки  как финансовые посредники в  экономике………...14

ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ И ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН………………………………………………………...17

2.1.Основные виды операций банков…………………………………………..17

2.3.Факторы развития банковской  системы России…………………………...25

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ

БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ…………………………...……………31

3.1. Анализ состояния банковской системы России.............................………………….……………………………..……….31

3.2.Роль банковской системы  в развитии реального сектора  экономики……37

3.3.Направления по совершенствованию  финансового взаимодействия банковской  системы .........................................................………………………39

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….42

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ……….44

 

ВВЕДЕНИЕ

Банки являются неотъемлемой частью современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Они  находятся в центре экономической  жизни, обслуживая интересы производителей, и тем самым, создают связь  между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, для сферы их деятельности нет ни географических, ни национальных границ, - это планетарное  явление, которое обладает огромной финансовой мощью и значительным денежным капиталом.

Современная банковская система - это важная сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции, а также  банки направляют сбережения населения  к фирмам и производственным структурам.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг  своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных  и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно - кредитных и финансовых инструментов (лизинг, факторинг, траст  т.д.)

Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность  экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Но это  не повод забывать об их проблемах  и потребностях, которые нужно  решать и обеспечивать. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших  и чрезвычайно сложных задач, стоящих перед современной Россией. Только таким путем можно создать  благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты методы обслуживания клиентуры[7, с.28].

Предмет исследования - структура банковской системы, взаимосвязь её элементов, роль коммерческих банков  в экономике России и банковской системе в целом.

Объект  исследования – банковская система  РФ.

Целью моей работы является: изучение устройства и функций банковской системы, её структуры в условиях России, влияния банков на экономическое развитие государства, а также рассмотрение основных видов операций, проводимых в настоящее время кредитными учреждениями.

Задачи работы:

-рассмотреть  содержание и структуру банковской  системы;

-охарактеризовать  элементы банковской системы;

-описать  коммерческие банки как финансовые  посредники в экономике;

-раскрыть  специфику развития банковской  системы;

-изучить  особенности развития банковской  системы России;

-охарактеризовать  основные виды операций банков;

-проанализировать  банковскую систему России;

-оценить  роль банковской системы в  развитии реального сектора экономики;

-разработать  направления по совершенствованию  финансового взаимодействия банковской  системы федерального сектора  экономики.

Не  должны остаться без внимания в этой курсовой работе тенденции денежно-кредитного регулирования в Российской Федерации, так как на данном этапе развития банковской системы и экономики страны данный вопрос занимает определенно значительную нишу в области исследования и разработок функционирования данного вида деятельности.

Структура данной курсовой работы будет включать в себя: введение, три раздела, которые в свою очередь поделены на подразделы, заключение и список использованной литературы.

 

 

ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ  ОСНОВЫ ИЗУЧЕНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

 

1.1.Содержание  и структура банковской системы

 

Неотъемлемой чертой современного денежного хозяйства являются банки. Находясь в центре экономической  жизни, обслуживая интересы производителей, банки осуществляют связи между  промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это международное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, в недавнем прошлом потеряли свою изначально высокую роль и в настоящее время набирают обороты, прочно занимая отведенную им существенную позицию в экономике страны.

Под термином "система" в общефилософском смысле понимают целое, образованное путем объединения  закономерно связанных друг с  другом предметов, явлений и т.п. Последние являются ее элементами, составными частями. При этом качества системы как самостоятельного целого никогда не сводятся к качествам образующих эту систему элементов. Поскольку элементы объединяются в систему, подчиняясь объективным закономерностям, между ними возникают устойчивые связи, формирующие внутреннюю форму, т.е. структуру этой системы. Таким образом, структура - это не элемент системы, не ее часть и тем более не их совокупность. Она характеризует возникшие между элементами системы конститутивные связи, которые придают системному объекту необходимую устойчивость. При этом необходимо отметить, что любая система, с одной стороны, может входить в другую систему в качестве ее элемента и, с другой стороны, сама состоять из элементов, которые также допустимо определить как системы. Трудность в определении данного понятия, выявлении ее частей и структуры отчасти объясняется тем, что термин "банковская система" имеет не столько правовое, сколько экономическое содержание, причем эти два понятия, к сожалению, не совпадают.

Банковская система представляет собой включенную в экономическую  систему страны единую и целостную (взаимосвязанную, взаимодействующую) совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию (функции), проводит свой перечень денежных операций/сделок, в  результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и  с максимально возможной степенью эффективности.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также  филиалы и представительства  иностранных банков.

В структурном плане это  следует понимать так, что в банковскую систему следует включать все  те экономические организации, которые  регулярно выполняют либо все  или большинство, либо хотя бы отдельные  банковские операции/сделки, т.е. банки (центральный и коммерческие) и  фактические небанковские кредитные  организации (не только те, что зарегистрированы в ЦБ), а в качестве ее условного  элемента инфраструктурного характера - вспомогательные организации (специализированные организации, которые сами банковских операций не проводят, но обеспечивают деятельность банков и иных кредитных организаций: «торговые площадки», фирмы по аудиту банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и материалами, информацией, специалистами и т.д.).

Банковская система является средоточием многих важнейших денежно-кредитных  функций, в частности таких, как:

- превращение временно  свободных финансовых средств в капитал;

- посредничество в кредите;

- посредничество в платежах;

-создание кредитных средств  обращения (банкнот, банковских  векселей).

Современными банками  осуществляются операции с ценными  бумагами, валютой, недвижимостью и  т.д.

Поэтому необходимо четкое представление об устройстве банковской системы, достижениях цивилизации  в этой области и о пути, пройденном Россией, и в короткий срок создавшей  современные банковские структуры.

В настоящее время практически  во всех развитых странах функционирует  так называемая двухуровневая банковская система, начало формирования которой относится еще к 20-40 гг. ХХ в. Россия сформировала подобную систему только в 90-х гг., в процессе экономических реформ.

Первый уровень системы  образует центральный (эмиссионный) банк. Современные центральные банки  появились в конце XIX - начале ХХ в. в результате закрепления за ними монополии на эмиссию национальных денежных знаков и ряда особых функций в области кредитно-денежной политики. В России эту роль выполняет Центральный банк РФ (Банк России).

Второй уровень банковской системы составляют частные и  государственные банковские институты, объединяемые под названием коммерческие банки. В России годом их рождения следует считать 1987-й, когда к  монополии Госбанка СССР добавилось еще пять государственных специализированных банков. Одновременно возникли независимые коммерческие банки, которые в первые годы их работы еще слабо регулировались общепринятыми инструментами кредитно-денежной политики. Сейчас это регулирование четко осуществляется на базе разработанного в последние годы в РФ банковского права. Ко второму уровню в РФ также относятся и небанковские кредитные институты.

Основными целями деятельности Банка России (высшего уровня банковской системы) являются:

-защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранным  валютам;

-развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

-обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  системы расчетов.

Второй уровень, представленный системой кредитных организаций, является непосредственным поставщиком банковских услуг для клиентов-предприятий, организаций, граждан.

Деятельность российской банковской системы регулируется законами «О Центральном банке (Банке России)»  и «О банках и банковской деятельности»  и др. Согласно им все банковские учреждения должны быть зарегистрированы в ЦБ, в результате чего они получают свой регистрационный номер. Этот номер  указывается в свидетельстве  о регистрации и в банковской лицензии.

Центральный банк связан с  коммерческими не только чисто административно, но главным образом экономически. Он выполняет функцию «банка банков», т.е. предоставляет расчетно-кассовые, кредитные и иные услуги коммерческим банкам. Для этого в расчетно-кассовом центре (РКЦ) главного территориального управления ЦБ, где зарегистрирован коммерческий банк, открывается его корреспондентский счет. Через этот счет осуществляются все безналичные расчеты данного банка с другими банками, поступают средства обязательного резерва, кредиты ЦБ. Посредством этой системы ЦБ может влиять на состояние банковской системы экономическими рычагами.

В современной двухуровневой  банковской системе прослеживается четкое разграничение функций Центрального банка (их выполняет Банк России) и коммерческих банков: если последние работают со всеми клиентами и стремятся заработать прибыль, то ЦБ РФ в качестве клиентов имеет только коммерческие банки (а также государственные учреждения) и стремится не к прибыли, а к стабилизации денежно-кредитной системы.

 

1.2.Характеристика  элементов банковской системы

 

Элементы  банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают носителями его свойств.

Элементами  банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса  банка, а также некоторые дополнительные учреждения. Образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность  кредитных институтов.