Понятии и сущность банковского права

Борьба  с частной собственностью привела  к разрушению банковской системы, денежное обращение в стране нарушилось. Уверенные, что «коммунистическое общество не будет знать денег», большевики спокойно относились к их обесцениванию. Народный банк получил распоряжение печатать столько денег, сколько нужно для хозяйства государства. Вплоть до начала 20-х гг. в стране ходили и царские рубли («николаевки») и деньги Временного правительства («керенки»). «Керенки» представляли собой обычные талоны достоинством 20 и 40 рублей. Выпускали их на листах величиной с газетный разворот, даже не разрезая на отдельные билеты.

В результате инфляции в промышленности стала  распространенной система безденежных  расчетов. Центральные или местные  власти выписывали распоряжения, по которым одни предприятия бесплатно отпускали свою продукцию другим. Также бесплатно, по команде из центра, организации снабжались сырьем, топливом, материалом. Налоги отменялись, долги аннулировались. Банковский кредит был заменен централизованным государственным финансированием и материально-техническим снабжением.

С изменением экономического курса - введением новой  экономической политики (НЭП) - в  стране стали проводить курс на стабилизацию рубля. В 1922-1924 гг. были проведены деноминация (пропорциональное изменение стоимости денег. В просторечии ее называют сокращением нулей) и обмен денег. В оборот пустили новую советскую валюту - червонец, который прировняли к царской десятирублевой золотой монете. Эту твердую валюту принимали и обменивали все иностранные банки.

Вновь появились Торгово-промышленный банк (Промбанк), Электробанк, Банк для внешней  торговли (Внешторгбанк), Центральный  банк коммунального хозяйства и  жилищного строительства (Цекомбанк) и т.д. Они финансировали восстановление разрушенных отраслей хозяйства. Мелкие банки, которые финансировали в основном строительство дорог, заводов, магазинов, привлекали средства кооперативов, предприятий, частных лиц и даже иностранных граждан. В 1923 г. в стране насчитывалось 17 негосударственных банков, а к 1926 г. их число возросло до 61.

Однако  с 1926 г. централизованное распределение  денежных ресурсов вновь становится основой финансовой политики государства. Частные банки были ликвидированы, а хранившиеся в них средства переданы Госбанку. К концу 1930 г. в стране действовало всего 7 банков. В 1959 г. их число сократилось до трех: остались Госбанк, Внешторгбанк и Сбербанк.

     Опорой  банковской системы СССР был Госбанк. Кроме собственного Центрального банка  он имел 185 филиалов на территории СССР, включая центральные банки союзных и автономных республик, а также 4274 региональных отделения. Главными специализированными банками СССР являлись Внешторгбанк, Сбербанк, Агропромбанк, Стройбанк, Жилсоцбанк.

В период «перестройки» (1985-1990 гг.) начала формироваться современная банковская система России. С разрешения правительства специализированные банки становились коммерческими, получали самостоятельность.

3.Правовое  положение Центрального  банка РФ

     Центральный банк чаще всего является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства в целом. При этом; центральный банк не ставит своей задачей получение прибыли.

Традиционно центральный банк выполняет четыре основные функции: осуществляет монопольную  эмиссию банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно-кредитное  регулирование и банковский надзор.

За центральным  банком как представителем государства  законодательно закреплена эмиссионная  монополия в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег. Следует отметить, что в промышленно  развитых странах банкноты составляют незначительную часть денежной массы, поэтому функция эмиссионной монополии ЦБ в таких странах несколько снижена. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии.

Центральный банк не имеет дела непосредственно  с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы в роли посредников между экономикой и центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Эти резервы исторически помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

Принимая  на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает  им кредитную поддержку. Для коммерческих банков он является кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай. Обычно его кредиты предоставляются банкам по ставке более высокой, чем рыночная, и потому банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

Центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства  центральный банк выступает его  кассиром и кредитором, в нем открыты  счета правительства и правительственных  ведомств. Центральный банк, как  правило, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном банке, с которого покрываются правительственные расходы.

В условиях хронического дефицита государственных бюджетов многих стран усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Под управлением государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним. При этом центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные .обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

Центральный банк от имени правительства регулирует резервы иностранной валюты и  золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. Центральный банк представляет свою страну в международных валютно-кредитных организациях.

Необходимо  подчеркнуть, что все функции центрального банка взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, центральный банк создает тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Перечисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка.

Центральный банк РФ - это банк, возглавляющий  кредитную систему страны, имеющий  монопольное право эмиссии банкнот  и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.

Местонахождение центральных органов ЦБ РФ - г. Москва.

Банковская  система РФ включает Банк России, кредитные  организации, филиалы и представительства  иностранных банков.

Банковская  система РФ:

Первый  уровень - Центральный банк РФ (Банк России)

Второй  уровень:

филиалы и представительства иностранных  банков;

кредитные организации;

банковские  кредитные организации:

коммерческие  банки;

небанковские  кредитные организации:

брокерские  и дилерские фирмы;

инвестиционные  и финансовые компании;

пенсионные  фонды;

кредитные союзы;

кассы взаимопомощи, ломбарды, благотворительные  фонды;

лизинговые  и страховые компании.

Банк  России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием.

Деятельность  Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Правовое  положение Банка России и его  взаимоотношения с кредитными организациями  определяются на основе того, что с  одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно кредитной системой Российской Федерации, а с другой он является юридическим лицом, вступающим в соответствующие гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями.

Защита  и обеспечение устойчивости рубля -- основная функция Центрального банка  Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной  власти.

Банк  России не контролирует деятельность хозяйствующих субъектов (банков) и иных кредитных организаций непосредственно, ЦБ РФ принимает необходимые меры по защите интересов вкладчиков.

Для обеспечения  стабильности банковской системы в  целом ЦБ РФ создает страховой  фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций. Данные отчисления осуществляются на условиях и в порядке, которые определяет Банк России.

Банк  России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные  органы государственной власти, органы государственной власти субъектов  РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

Банк  России несет ответственность в  порядке, установленном федеральными законами.

Он имеет  право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

В суде и арбитражном суде интересы Банка  России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

Банк  России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой -- юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

Банк  России имеет право представлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение печными  бумагами и другими активами, если иное не установлено законом о  федеральном бюджете:

российским  кредитным организациям;

иностранным кредитным организациям;

Правительству РФ.

В соответствии с Бюджетным кодексом РФ Банк России обслуживает счета бюджетов и  осуществляет функции генерального агента по государственным ценным бумагам  Российской Федерации.

Целями  деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы являются:

защита  и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной  способности по отношению к иностранным  валютам;

развитие  и укрепление банковской системы  Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В соответствии с целями, поставленными перед  Центральным банком РФ, его основными  задачами являются следующие:

активное  участие в разработке денежно-кредитной  и финансово-бюджетной' политики Правительства  РФ;

всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

сокращение  бюджетного дефицита, поддержание стабильного  денежного обращения;

обеспечение устойчивости курса рубля как  государственной валюты;

обеспечение государственного фонда валютных резервов;

расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда:

расширение  возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы

властей;

максимальное  использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

Исходя  из поставленных целей и задач  Банк России выполняет следующие  функции: