Понятии и сущность банковского права

Негосударственное образовательное учреждение

Челябинский институт экономики и права

им. М.В. Ладошина 

Заочный факультет 

Специальность 030501 Юриспруденция 

Контрольная работа по предмету

Банковское право 
 
 
 

                              Выполнил студент  гр. ЮЗ-429с

                                               Е.С. Шкребун

                                               Проверил

                                               К.Н. Новиков

                              «____» ______________ 201_г.

                              Оценка____________________

                              ___________________________

(подпись  преподавателя) 
 
 
 
 
 
 
 

Челябинск

2011 

Оглавление

                                                                                                                              С

1.Понятие и сущность банковского права………………...………………     3 
2.История банковской системы России…………………………………….   7 
3.Правовое положение Центрального банка РФ……………….………….  11 4.Расчётно-кассовый центр Банка России…………………………..……..  23

5.Правовое положение  кредитных организаций: коммерческие  банки………………………………………………….……………………..    27

6.Осуществление  расчётных операций кредитными  организациями…..    33

7.Небанковские  кредитные организации и их правовое положение……    34 
 
 
 
 

1.Понятие банковского права, его предмет и метод

     Банковское  право как отрасль выделяется в системе российского права.

Банковское  право - совокупность норм, регулирующих отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы РФ, в том числе в процессе регулирования банковской деятельности со стороны Банка России и других органов государственной власти, а также союзов и ассоциаций кредитных организаций.

Банковское  правоотношение - это урегулированное  нормами банковского и иного  законодательства общественное отношение, которое представляет собой комплексную (сложную и смешанную) форму социального  взаимодействия и участники которого, обладая взаимными корреспондирующими правами и обязанностями, реализуют содержащиеся в этих нормах предписания по поводу осуществления банковской деятельности.

Банковское  законодательство - это совокупность законодательных актов и отдельных  нормативных предписаний, взаимодействующих между собой и регламентирующих общественные отношения в сфере банковской деятельности.

Банковское  право - это совокупность не только правовых норм, но и правовых идей, институтов, понятий, а также принципов банковского  права, которые, взаимодействуя, исполняют роль системообразующего фактора, занимая центральное место и обеспечивая связи между банковским правом в целом и его отдельными компонентами, а также банковским правом как системой и др. социальными системами.

Объектами, в отношении которых возникают банковские отношения, являются вещи, деньги, ценные бумаги, валютные ценности, а также информация, подпадающая под действие режима банковской тайны.

Предметом банковского права являются, общественные отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы РФ, в частности в процессе осуществления Банком России и кредитными организациями банковской деятельности, а также общественные отношения, возникающие в процессе регулирования банковской системы России со стороны государственных органов в интересах граждан, организаций и государства.

Банковская  деятельность является одним из видов  предпринимательской деятельности, в связи с этим право, регулирующее эту деятельность, детерминируется  принципами двух типов:

Во-первых, являющимися общими для предпринимательской деятельности в целом;

Во-вторых, являющимися специфичными для банковской деятельности.

Принципы  первой группы определяют конституционный  статус субъектов предпринимательской (банковской) деятельности. Вторая группа принципов определяет порядок построения, функционирования и развития банковской системы РФ.

Принципы  второй группы подразделяются на две  подгруппы:

Принципы  организационно-правового построения и развития банковской системы РФ;

Принципы, определяющие порядок осуществления банковской деятельности в процессе функционирования банковской системы.

Принципы  определяющие конституционный статус субъектов банковской деятельности:

Принцип неприкосновенности собственности. Основан  на положениях статьи 35 Конституции РФ. Обеспечивается стабильное осуществление правомочий по владению, пользованию и распоряжению принадлежащим собственнику имуществом.

Принцип свободы экономической (банковской) деятельности Статья 8 ч. 1 Конституции  РФ, ст. 34 ч. 1. Свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской деятельности.

Принцип поощрения конкуренции и запрещения монополизации - ч. 1 ст. 8, ч. 2 ст. 34 Конституции  РФ - основа рыночной экономики.

Принцип осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве ч. 1 ст. 8 Конституция РФ. Необходима единая банковская система, свобода передвижения по территории РФ.

Принцип паритета (гармонизации) интересов  всех субъектов банковского права - вопрос об оптимальном сочетании  в банковском праве частных интересов банков и их клиентов с экономическими публичными интересами.

Принципы  организационно-правового построения и развития банковской системы РФ.

Первая  подгруппа - принципы построения и развития банковской системы РФ

Принцип двухуровневого построения банковской системы РФ - это Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Принцип экономического районирования при  организационном построении Банка  России - производная от конституционного принципа осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве - ст. 85 Закона о Банке России.

Принцип полисубъектности верхнего уровня банковской системы РФ - дифференциация и фиксирование полномочий органов верхнего уровня банковской системы РФ. Один и тот же орган не может сочетать нормотворческую, контрольную и надзорную функции, выполнять роль кредитора последней инстанции и одновременно выступать как хозяйствующий субъект.

Вторая  подгруппа - порядок осуществления  банковской деятельности в процессе функционирования банковской системы

Принцип ответственности Банка России за осуществление законодательно закрепленных за ним функций ч. 2 ст. 75 Конституции, ст. 3 Закона о Банке России. - защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центробанка РФ, развитие и укрепление банковской системы РФ.

Принцип монопольного осуществления Банком России эмиссии наличных денег и  организации их обращения ч. 1 ст. 75 Конституции РФ..

Принцип сочетания государственного управления банковской системой и ее самоуправляемости - экономические методы управления - в виде нормативного регулирования, рекомендаций. Самоуправление системы - управление ее функционированием осуществляется механизмами, заложенными в самой этой системе.

Принцип недопустимости вмешательства органов государственной власти и местного самоуправления в оперативную деятельность кредитных организаций - ст. 9 Закона о банках - органы не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Гражданско-правовой метод - равноправие участников правоотношения, автономия этих участников, свободны осуществлять свои права в своем  интересе, свободно распоряжаются своим  имуществом.

Публично-правовой метод - формирование и использование  правоотношений по принципу команда-исполнение, субъекты, выполняющие властные, управленческие функции, действуют по своему усмотрению в пределах предоставленных им полномочий. 

2.История  банковской системы

     В городах-республиках средневековой  Руси, в Пскове и Новгороде, первые купеческие ассоциации возникли уже в 18 веке. А в 1665 г. Псковский воевода А.М. Ордин-Нащёкин создал небольшой банк для поддержания «маломочных» купцов. Он просуществовал недолго и был закрыт, когда воеводу отозвали в Москву.

Серьезным препятствием для развития банков стала острая нехватка благородных металлов, прежде всего серебра. В 1654г. правительство уравняло стоимость медных и серебряных денег. Однако это решение спровоцировало инфляцию, поскольку медь дешевле серебра.

На медных и серебряных монетах значилась одна и та же стоимость, но покупная способность у них была разная. Ситуация осложнялась тем, что государство платило служилым людям медью, а налоги требовало серебром. После Медного бунта (1662 г.) правительство изъяло медные деньги из обращения.

В начале 18 века Пётр 1 начал реформу российских финансов. Стали выпускаться крупные  серебряные монеты - рубля, а также  полтинники (50 коп.). Для упорядочения финансовой системы царь создал Камер-коллегию по управлению доходами страны, Штатс-контор-коллегию по управлению расходами и Ревизион-коллегию, контролировавшую первые две. Пётр 1 поощрял развитие предпринимательства, однако препятствовал возникновению независимых банков. Чтобы проводить реформы, нужно было сконцентрировать все средства в одних, в данном случае царских, руках.

     Первые  банки в России были открыты в 1754 г.: Государственные заемные банки  для дворянства (иногда их называли просто Дворянские) и Банк для поправления  коммерции и купечества (Купеческий). В отличие от Западной Европы, где банки создавались частными лицами, в России их учреждало правительство. Запрет на учреждение частных банков в России существовал вплоть до 1870 г. Дворянские банки в 1781 г. слились в единый Государственный заемный банк, который предоставлял денежные займы помещикам под залог имущества. Деньги выдавали под льготные проценты и на большой срок; возвращались они очень медленно и неаккуратно. Деятельность купеческого банка была мало успешной, и в 1770 г. его закрыли. В 1772 г. в Москве и Санкт-Петербурге появились ссудные и сохранные кассы, а также приказы общественного призрения: они поддерживали мелкопоместное и разорившееся дворянство. Существовал еще Медный банк, который выдавал ссуды купечеству медными деньгами.

В 1860 г. был создан Государственный банк России, деятельность которого сводилась в основном к обмену денег. Старые, истершиеся банковские билеты заменялись новыми, крупные деньги меняли на мелкие, золото и серебро - на бумажные деньги. В 60-70-х гг. 19 века правительство взяло курс на поддержку частного предпринимательства. В 1864-1873 гг. образовалось около 40 банков, среди них частный коммерческий банк, Московский купеческий банк, Торговый банк, Учетный банк, северное страховое общество и т.д. До 75% всех финансовых ресурсов приходилось на 12 банков. Мелкие банки принимали участие в различных предпринимательских проектах, и прежде всего в строительстве железных дорог.

     Банковская  система страны в основном сложилась  к 1909-1914 гг. в ее центре находился  Государственный банк, который хранил золотой запас страны и руководил выпуском денег. Он контролировал крупные частные (коммерческие) банки, которые финансировали развитие экономики страны. В 1914 г. в России насчитывалось 47 крупных частных банков. Почти половина всего банковского капитала принадлежала трем банкам: Руско-Азиатскому, Петербургскому международному и Азово-Донскому. Хотя многие крупные российские банки охотно привлекали иностранный капитал, собственно иностранных банков в России не было. Единственным исключением являлось отделение французского банка «Лионский кредит», который являлся кредитором императорского двора.

После Октября 1917 г. все банки национализировали. Государственный банк объединили с  акционерными коммерческими и переименовали  в Народный банк Советской республики. Владельцам некоторых мелких и средних банков удалось перевести капитал за границу. Одновременно большевики объявили, что не признают какие-либо внешние и внутренние долги царского правительства, и отказались выплачивать их не только западным государствам, но и населению.