Возможность расширения карточного бизнеса

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение	4
1. Краткая характеристика Сбербанка России	6
1.1. История  создания	6
1.2. Организационно-правовая  форма	7
1.3. Организационная  структура банка	8
1.4. Краткая  характеристика Глазовского отделения  № 4450	12
1.5. Анализ  внутренней среды	14
1.5.1. Анализ  основных фондов	14
1.5.2. Анализ  оборотных средств	16
1.5.3. Анализ  организационной структуры	17
1.5.4.Анализ  кадров	19
1.6. Анализ  внешнего окружения	21
1.6.1.Отношение  с деловыми партнерами и клиентами  банка	21
1.6.2. Анализ конкурентного положения	23
1.6.3.Маркетинговая  деятельность Сбербанка	23
2. Основные  понятия использования пластиковых  карт	24
2.1. История  пластиковых карт в России	25
2.2. Пластиковая  карта как платежный инструмент	30
2.3. Классификация пластиковых карт	36
2.4. Платежная  система и ее участники	47
2.4.1. Процессинговый  центр и коммуникации	48
2.4.2. Преимущества  карточных расчетов для участников  платежной системы	50
2.5.  Организация работы с пластиковыми  картами	59
2.5.1. Подготовка к эмиссии карточек	59
2.5.2. Технология  безналичных расчетов на основе  карт	63
2.5.3. Проведение  расчетов с использованием платежных  карт	67
ГЛАВА  3. Внедрение пластиковых карт в  Глазове	72
3.1.Сегодняшнее  состояние российского рыночного  рынка пластиковых карт	72
3.2. Сегодняшнее  состояние Глазовского рынка  банковских карт	81
3.3. Прибыльность от операций с пластиковыми картами	86
ГЛАВА 4. Возможность расширения карточного бизнеса	89
4.1.Зарплатный  проект на основе применения  пластиковых карт	89
4.2. Перспективы расширения карточного бизнеса	96
Заключение	99
Список  литературы	103
	45
	45
	49
	53

             

 

          

          

          

            
 
 
 
 
 

     ВВЕДЕНИЕ

 

     Банковское  дело - одно из самых древних занятий человечества. Сегодня существует большое количество услуг, предоставляемых банками своим клиентам. Одним из наиболее динамично развивающихся видов услуг является эмитирование пластиковых карточек.

     Банковская  пластиковая карточка - это инструмент безналичных расчетов и средство получения кредита. Первые карточки современного вида появились в США в начале 50-х годов. Впоследствии система карточных расчетов была введена многими банками. Системы карточных расчетов получили распространение во многих странах мира, а сами расчеты приобрели международный характер.

     Процесс вхождения России в рыночные отношения, прежде всего, был связан с перестройкой банковской системы, появлением значительного  количества коммерческих банков, финансовых и страховых компаний, которые проявили интерес к использованию пластиковых карт, разновидностей которых к началу 90-х годов в мире было уже достаточно много. Сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране, конечно, отличается от ситуации в развитых странах. Абсолютные цифры, характеризующие отечественный сектор обслуживания пластиковых карточек, пока малы по сравнению с аналогичными показателями для западных стран. Но, несмотря на проблемы, в стране разворачиваются и набирают обороты различные пластиковые системы, и все большее число людей приобретает карточки, и становятся участниками системы безналичных платежей с помощью пластиковых карточек.

     Операции  с пластиковыми карточками открыли  новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли за счет получения комиссионных, взимаемых с операций по картам; увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота и др.

     Преимущества, связанные с внедрением пластиковых карточек на российском рынке, очевидны. Для клиентов - это возможность иметь при себе только карточку, а не крупную сумму денег, что позволяет уменьшить  риск потери денег. Держателям карт предоставляются  льготы при получении услуг в предприятиях торговли и сервиса, уменьшаются затраты при проведении финансовых операций, в том числе и покупок с использованием различных валют (поскольку конвертация производится по курсу биржи, а не по завышенному курсу магазина).

     Быстрое распространение банковских карт служит свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным  участникам системы.

     Выбор темы  был обусловлен не только ее актуальностью, но и личным интересом  к изучаемой проблеме.

     Цель  работы состоит в том, чтобы показать насколько эффективно происходит использование банковских технологий в оплате труда на примере Глазовского отделения ОСБ №№4450.

     Задачами  работы являются изучение основ организации  и  функционирования платежных систем, расчет эффективности использования современных банковских технологий в оплате труда, выявить дальнейшее расширение применения пластиковых карт.

     Предметом работы было выбрано Глазовское отделение  № 4450 Сбербанка России, т.к. данное отделение  является, на сегодняшний  день, наиболее успешным по внедрению такого банковского продукта, как пластиковые карточки среди других банков в г. Глазове.

     Методами  исследования явились математические расчеты, а также статистические данные, взятые из отчетов Глазовского  отделения № 4450 за период с 2001 по 2005 годы на примере ОАО «ЧМЗ». 
 
 

     1.  характеристика сбербанка РФ 

     1.1. История создания 

     История создания Сбербанка Росси представлена в краткой летописи.

     1841 – Указ императора Николая  I от 12 ноября (30 октября по старому стилю) об учреждении в России сберегательных касс «с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом».

     1842 – Открылись первые сберкассы  в Москве и Санкт-Петербурге.

     1862 – Общее управление сберегательными  кассами в Москве и Санкт-Петербурге.

     1895 – По инициативе министра финансов  С.Ю. Витте принят новый Устав  сберегательных касс. Сберкассы  стали именоваться государственными.

     1918 – Декрет СНК от 21 января о  неприкосновенности вкладов в  сберегательных кассах.

     1919 – Декрет СНК от 10 апреля о слиянии сберкасс с Народным банком РСФСР.

     1922 – Постановление СНК от 26 декабря  «Об учреждении государственных  сберегательных касс».

     1948 – Утвержден новый Устав государственных  трудовых сберегательных касс.

     1964 – Государственные трудовые сберегательные кассы переведены из Министерства Финансов СССР в ведение Госбанка СССР

     1987 – Государственные трудовые сберегательные  кассы преобразованы в Банк  трудовых сбережений и кредитования  населения СССР (Сбербанк СССР).

     1990 – Российский республиканский  банк Сбербанка СССР объявлен собственностью РСФСР. Сберегательный банк РСФСР преобразован в акционерный коммерческий банк.

     1991 – На общем собрании акционеров  учрежден Акционерный коммерческий  Сберегательный банк Российской  федерации.

     1992 – Сбербанк России – член Всемирного института сберегательных банков (WSBI).

     1996 – Принята Концепция развития  Сбербанка России до 2000 года, нацеленная  на его трансформацию в универсальный  коммерческий банк посредством  расширения обслуживания корпоративных  клиентов при сохранении специализации и лидерства на рынке розничных услуг.

     1997 – Сбербанку России присвоен  официальный рейтинг международного  рейтингового агентства Fitch IBCA. Сбербанк – единственный из коммерческих банков России, вошедший в число 200 крупнейших кредитных институтов мира и в первую сотню европейских банков.

     1998 – Сбербанк России выпустил  первый миллион банковских карт.

     2000 – Общим собранием акционеров  Сбербанка России были подведены  итоги выполнения принятой в  1996 году Концепции развития Сбербанка  России на период до 2005 г., главной задачей которой является повышение качества обслуживания клиентов.

     2001 – Сбербанку России – 160 лет.  Президент России В.В. Путин  направил поздравительную телеграмму  работникам Сбербанка России. Группа  сотрудников Банка была отмечена государственными наградами Российской Федерации. Президент России В.В. Путин посетил отделение Банка в г. Москве.

     2002 – Сбербанк России – крупнейший  банк в Центральной и Восточной  Европе по величине активов  и капиталов первого уровня, а  также по размеру депозитной базы. [33] 

     1.2. Организационно-правовая форма  

     Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации  (в дальнейшем по тексту «Банк») создан в форме акционерного общества. Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации.

     Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное  общество). Сокращенное наименование: Сбербанк России.

     Банк  является юридическим  лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

     Сбербанк  России – акционерное общество открытого  типа; среди его акционеров более 300 тыс. юридических и физических лиц. В составе корпоративных акционеров преобладают банковские учреждения: по состоянию на 1.01.2004 г. на их долю приходилось 58,7% акций, в том числе на банк России – 57,7%. Вторую группу акционеров представляют финансово-инвестиционные компании (21,4% акций). Акционеры – физические лица владеют примерно 12% акций банка.

     Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

• собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участи в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);
• средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;
• вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;
• кредитов, полученных в других банках;
• иных привлеченных средств.

     В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового  года. 

     1.3. Организационная структура банка 

     Рассмотрим  организационную структуру Сбербанка  и выясним, способствует ли она успешному  использованию современных банковских технологий в оплате труда.

     Организационная структура Сберегательного банка  может быть отнесена к функционально–девизиональной структуре классического (бюрократического) типа, сформированной по продуктовому и региональному признакам. Организационная структура приведена в приложении 1.

     Разветвленная филиальная сеть определяет необходимость  четырехзвенной структуры: центральный  аппарат – территориальные банки  – отделения – филиалы и  агентства (представлена на рисунке 1). 

	Центральный аппарат Сберегательного банка России
				17 территориальных  банков
1 145 отделений
		18 980 внутренних  структурных подразделений