Межгосударственное регулирование международного кредита

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

на тему:

Межгосударственное регулирование  международного кредита

 

Содержание:

международный кредит торговля импорт

Введение

1. Понятие и сущность  международного кредита

2. Принципы международного  кредита

2.1 Срочность кредита

2.2 Возвратность кредита

2.3 Обеспеченность кредита

2.4 Дифференцированный характер  кредита

2.5 Платность кредита

2.6 Целевой характер кредита

3. Формы международного  кредита

3.1 По источникам кредитования

3.2 По назначению кредита

3.3 По видам кредитования

3.4 По технике предоставления кредита

3.5 По валюте займа кредита

3.6 По срокам кредитования

3.7 По обеспечению кредитования

3.8 Частные, правительственные,  смешанные, межгосударственные кредиты

3.9 Лизинг

3.10 Факторинг

3.11 Форфейтирование

4. Кредитование внешней  торговли

4.1 Кредитование экспорта

4.2 Кредитование импорта

5. Функции международного  кредита

5.1 Перераспределительная функция

5.2 Экономия издержек обращения

5.3 Ускорение концентрации  капитала

5.4 Обслуживание товарооборота

5.5 Ускорение научно-технического  прогресса

6. Международные валютно-кредитные  организации

6.1 Международный валютный  фонд

6.2 Банк международных  расчётов

6.3 Всемирный банк

6.3.1 Международный банк  реконструкции и развития

6.3.2 Международная ассоциация  развития

6.3.3 Международная финансовая  корпорация

6.3.4 Многостороннее агентство  по гарантированию инвестиций

6.3.5 Международный центр  урегулирования инвестиционных  споров

6.4 Европейский банк реконструкции  и развития

6.5 Региональные валютно-кредитные  организации

6.6 Примеры деятельности  Европейского банка реконструкции  и развития (отчет за 2008 год)

6.6.1 Успешный проект «Пивоваренное  предприятие Восточной Европе»

6.6.2 Менее успешный проект «Mодернизация городского транспорта»

7. Беларусь и МВФ

Заключение

Литература

 

Введение

 

В международной экономике  кредитные отношения играют одну из самых главных ролей. Во-первых, они вносят обязательное начало и  определённую стабильность в функционирование валютно-расчетных отношений. Во-вторых, с помощью них налаживаются валютно-расчетные  отношения между странами. И, в-третьих, благодаря кредитным отношениям огромный вклад вносится в сферу  изучения, анализа и обобщения  информации о тенденциях развития и  выработки рекомендаций по важнейшим  проблемам мирового хозяйства.

Международное кредитование и заимствование стало результатом  развития внутреннего кредитного рынка  наиболее развитых стран мира, а  также результатом в потребности  финансирования международной торговли. Создавая дополнительный спрос на рынке  со стороны заемщиков, кредит способствует увеличению объемов мировой торговли. Что касается кредитования внешней  торговли, то оно служит средством  повышения конкурентоспособности  национальных компаний, способствует укреплению позиций финансовых организаций  стран, стимулирует расширение внешней  торговли, создавая дополнительный спрос  на рынке для поддержания конъюнктуры.

 

1. Понятие и сущность международного кредита

 

В международной торговле международный кредит возник в XIV -- XV вв. особенно после освоения морских  путей из Европы на Ближний и Средний  Восток, а позднее -- в Америку и Индию, и был одним из «рычагов» первоначального накопления капитала.

Международный кредит - кредит, предоставляемый государствами, банками, фирмами, другими юридическими или  физическими лицами одних стран  правительству, банкам, фирмам других стран. Так же международный кредит представляет собой одну из форм движения ссудного капитала в сфере международных  экономических отношений, связанного с предоставлением валютных и  товарных кредитов на условиях возвратности, срочности и уплаты процентов.

Знание процесса кредитования (виды кредита, этапы и условия  его предоставления) как для продавцов, так и для покупателей является ключевым моментом для осуществления  экспортно-импортных операций. Это  связано, прежде всего, с тем, что  в настоящее время практически  ни одна внешнеторговая сделка не обходится  без кредита в той или иной форме.

Государственное стимулирование экспорта, от отдельных мероприятий  кредитно-финансового характера  до создания целостной национальной системы финансирования экспорта, является одной из самых значимых черт международного кредита. Государственное стимулирование национального экспорта осуществляется в двух основных формах:

в форме предоставления экспортерам  и банкам-кредиторам гарантий по экспортным кредитам, т.е. страхования этих кредитов государством от риска непогашения

в форме прямой финансовой поддержки экспорта, выражающейся в  непосредственном предоставлении или  фондировании экспортных кредитов за счет средств государственного бюджета  или специальных бюджетных фондов, либо предоставлении за счет этих же средств  субсидий коммерческим банкам-кредиторам для снижения ставок по экспортным кредитам до уровня более низкого, чем  уровень ставок на национальном денежном рынке

Сущность, формы и функции  международного кредита определяются социально-экономическими условиями, в которых он применяется.

Важнейшим источником кредитных  ресурсов является национальный рынок  капиталов, а также международный  рынок капиталов, не имеющий непосредственно  какой либо национальной принадлежности. Также источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и  личного сектора, мобилизуемые банками.

Будучи разновидностью категории  «кредит» международный кредит связан с другими экономическими категориями (прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс и т. д.) и всей совокупностью экономических законов  рынка. Международный кредит играет важную роль в реализации требований основного экономического закона, создавая условия для получения прибылей субъектами рынка. Как элемент механизма  действия закона стоимости международный  кредит снижает индивидуальную стоимость  товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения  импортного оборудования, купленного в кредит.

Международные кредиты, если они предназначены для производительных целей (приобретение за границей нового оборудования), увеличивают масштабы производства валового внутреннего  продукта в стране-заемщике и, следовательно, сами создают эквивалент той суммы  средств, которая должна пойти на возмещение полученной за рубежом ссуды  и уплаты процентов по ней. Если же международные кредиты предназначены для других, не производительных целей (приобретение продовольствия за границей, промышленных товаров), то это ведет к тому, что возврат основной суммы долга и уплата процентов по нему осуществляется не за счет созданного с использованием их эквивалента и в конечном итоге сказывается на сокращении валового внутреннего продукта страны.

Огромную роль в сфере  международного кредита играют международные  и региональные финансово-кредитные  институты: Международный Валютный Фонд, Международный банк Реконструкции  и Развития, Европейский банк Реконструкции  и Развития и др. Все эти банки  существенную часть своих ликвидных  ресурсов формируют на рынках капитала: как на международном, так и на национальных. Некоторая же часть отчисляется из бюджетов стран-членов банков. Активные операции банков развития реализуются как кредиты различным, прежде всего развивающимся странам. К таким странам можно также отнести и Республику Беларусь.

 

2. Принципы международного кредита

 

Кредитные отношения в  экономике базируются на принципах  кредитования, т.е. на определенных условиях, на котором банк предоставляет отдельные  виды кредитов отдельным заемщикам. Принципы кредитования представляют собой  основу системы кредитования, поскольку  отражают сущность и содержание кредита, а также требования объективных  экономических законов, в том  числе и в области кредитных  отношений. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах. Определяющими принципами кредитования являются срочность кредита - соблюдение сроков возврата; возвратность кредита; обеспеченность кредита; кредитоспособность заемщика - дифференциация кредитов; платность кредита; целевое назначение кредита.

2.1 Срочность кредита

Этот принцип выражает необходимость возврата кредита  не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, установленный кредитным договором. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических  санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке - предъявления финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением  из этого правила являются так  называемые онкольные ссуды, срок погашения  которых в кредитном договоре изначально не определяется. Эти ссуды, достаточно распространенные в XIX-- начале XX вв. (например, в аграрном комплексе  США). В современных условиях практически  не применяются, прежде всего из-за создаваемых ими сложностей в процессе кредитного планирования.

Выполнение принципа срочности  кредита для заемщика - это гарантия получения ссуды в дальнейшем.

В международной экономике  кредитные отношения играют одну из самых главных ролей. Во-первых, они вносят обязательное начало и  определённую стабильность в функционирование валютно-расчетных отношений. Во-вторых, с помощью них налаживаются валютно-расчетные  отношения между странами. И, в-третьих, благодаря кредитным отношениям огромный вклад вносится в сферу  изучения, анализа и обобщения  информации о тенденциях развития и  выработки рекомендаций по важнейшим  проблемам мирового хозяйства.

 

2.2 Возвратность  кредита

Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых средств после завершения их использования  заемщиком. Делается это путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет кредитора, что позволяет  ему продолжить коммерческую деятельность. Кредит возвращается в тот момент, когда высвободившиеся средства дают возможность ссудополучателю  вернуть денежные средства, полученные во временное пользование. Процесс  возврата важен и для кредитора, и для заемщика. Кредитор только потому дает ссуду взаймы, что предполагает ее возвращение. Для заемщика необходимо так использовать кредит, чтобы обеспечить своевременное высвобождение стоимости  и ее возврат, чтобы кредитные  отношения в дальнейшем не прерывались.

2.3 Обеспеченность  кредита

Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора  при возможном нарушении заемщиком  принятых на себя обязательств и находит  практическое выражение в таких  формах кредитования, как ссуды под  залог недвижимости, товарно-материальных ценностей, под финансовые гарантии и другое. Особенно важно соблюдать  принцип обеспеченности кредита  в период общей экономической  нестабильности.

2.4 Дифференцированный  характер кредита

Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны  кредитной организации к различным  категориям потенциальных заемщиков. Кредитор может разделить заемщиков, исходя из индивидуальных интересов, в  зависимости от обеспеченности, использования  ссуд и т. д., применяя к каждой группе дифференцированные условия кредитного договора. Дифференцированность кредитования означает, что кредиторы не должны однозначно подходить к клиентам, претендующим на получение кредита. Кредит должен предоставляться только тем хозяйствующим субъектам, которые в состоянии его своевременно вернуть. Дифференциация кредитования должна осуществляться на основе показателей кредитоспособности. Оценка кредитоспособности хозяйствующих субъектов, желающих получить кредит, проводимая кредиторами до заключения кредитных договоров, дает им возможность предопределить соблюдение заемщиками принципа срочности кредитования. Дифференциация кредитования, исходя из кредитоспособности заемщиков, препятствует покрытию их потерь и убытков за счет кредита и служит необходимым условием его нормального функционирования на основах возвратности и платности.

Принцип дифференцированности кредита также означает, что процентные ставки по кредитам зависят от вида, срока и целевой направленности кредита. Например, процентная ставка по краткосрочным кредитам выше, чем по долгосрочным, от кредитного риска каждой кредитной сделки зависит процент за нее.

2.5 Платность кредита

Платность кредита выражается в том, что банк за предоставленные  свои средства во временное пользование  заемщику взимает с последнего определенную плату. Принцип платности реализуется  банком через процентную политику банка, т.е. плата за кредиты взимается  в форме процента, размер которого устанавливается соглашением между  кредитором и заемщиком в кредитном  договоре. Процентная ставка кредита - своего рода стоимость кредитных  ресурсов банка, которая обеспечивает возмещение затрат по вкладным операциям  и содержание сотрудников, получение  прибыли и других расходов банка.

Экономическая сущность платы  за кредит отражает распределение дохода, полученного в результате использования  ссуды, между заемщиком и кредитором. Впрочем, в истории развития кредита  существуют многочисленные примеры  беспроцентных ссуд, например, дружеские, личные кредиты знакомым, родственникам. Беспроцентными в особых случаях  могут быть и международные кредиты, предоставляемые в порядке помощи развивающимся странам. Однако кредит без уплаты процентов можно рассматривать  как исключение из правил.

Платность кредита выполняет  следующие функции:

- перераспределение свободных  денежных средств юридических  и физических лиц;

- регулирование производственного  процесса и обращения путем  перераспределения кредитных ресурсов  на микро- и макроэкономическом  и межгосударственном уровнях;

- на кризисных этапах  развития экономики -- антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банка.

Платность кредита выражает необходимость оплаты заемщиком  права на использование кредитных  ресурсов.

2.6 Целевой характер  кредита

Целевой характер кредита  используется для большинства - кредитных  отношений. Он выражает необходимость  целевого использования средств кредитора. В кредитном договоре оговаривается цель использования полученной ссуды. С помощью такого условия кредитор не только контролирует соблюдение кредитного договора, но и также получает уверенность в возвращении ссуды и процентов. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафных санкций.

 

3. Формы международного кредита

 

Кредиты, применяемые в  международной торговле, можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим  отдельные стороны кредитных отношений. Классификация видов международного кредита осуществляется: