Отчет по практике во Владикавказском филиале АКБ Московский Индустриальный банк (ОАО)

2. Описание причин снижения показателей в наиболее важных для банка случаях (переход к конкуренту).

3. План удержания клиентов, уходящих к конкурентам.

4. Текущие результаты работы по удержанию клиентов.

Опрос желательно проводить  в первый месяц каждого квартала. В течение двух других месяцев  службы банка могут работать с  полученной от операционного отдела информацией для удержания клиентов.

Представленная методика удержания корпоративных и розничных  клиентов за два года используется в одном из крупных российских банков и доказала свою эффективность. Удержание клиентов стало прозрачным и управляемым процессом, были выявлены и продолжают выявляться и исправляться общие и частные недостатки в работе с клиентами, банк во многом уже научился быстро реагировать на уход клиента и принимать меры к его сохранению. Успех работы методики в значительной мере базируется на наличии в банке СКМ-системы, позволяющей автоматизировать весь рассмотренный процесс.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Производственная практика проходила в филиале АКБ Московский Индустриальный банк (ОАО).

Банк кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц с целью извлечения прибыли.

АКБ «Московский Индустриальный банк» имеет многолетний опыт и традиции обслуживания предприятий  и организаций. Сегодня Московский Индустриальный банк успешно работает на отечественном финансовом рынке в качестве универсального кредитного учреждения.

Филиал является обособленным структурным подразделением АКБ  «Московский Индустриальный банк» (ОАО), не являясь юридическим лицом  по законодательству РФ; имеет отдельный  баланс, который составляется ежедневно и входит в сводный баланс Банка. Банк несет ответственность по обязательствам Филиала в порядке и в пределах, установленных законодательством РФ.

Филиал   банка   вправе   совершать   предусмотренные   Уставом   банка банковские операции, разрешенные имеющейся у банка лицензией Банка России в рублях и иностранной валюте.

Депозиты денежные средства, переданные банку на хранение, но принадлежащие  клиенту и подлежащие возврату.

Вкладчиками ОАО «МИнБ» могут быть граждане-резиденты и нерезиденты или лица без гражданства. Банк не вправе оказывать предпочтение одному вкладчику перед другим в отношении заключения договора банковского вклада. Вкладчик вправе иметь любое количество открытых вкладов. Счет по вкладу открывается при заключении договора банковского вклада. ОАО «МИнБ» выплачивает по вкладам доход в виде процентов.

В ОАО «МИнБ» есть два  вида вкладов. Вклады «до востребования» в рублях служат для накопления денежных средств. Срок данного вида вклада не ограничен. Срочными депозитами являются вклады, внесенные вкладчиком в Банк на определенный срок.

В 2008 г. Владикавказский филиал АКБ «МИнБ» ОАО активно вёл свою деятельность, зарабатывая доверие со стороны своих клиентов, также привлекал новую клиентуру, именно по этой причине происходило увеличение вкладов физических лиц. Банк имеет дело не с депозитами до востребования, а главным образом со срочными депозитами, то есть Владикавказский филиал выше названного банка имеет возможность использования их для выдачи ссуд на более длительные сроки, что в свою очередь приносит банку постоянно растущий доход. Можно утверждать, что депозитная политика направлена на то, чтобы привлечь депозиты на максимально возможный срок с минимальными затратами

Кредитная деятельность - деятельность, связанная с предоставлением в ссуду временно свободных ресурсов банка субъектам кредитования с целью получения прибыли.

Банк осуществляет выдачу кредитов юридическим лицам и  индивидуальным предпринимателям, имеющим  расчетные и текущие счета  в банке, и проводящим денежные потоки через счета, открытые в данном банке в валюте РФ и в иностранной валюте. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Уплата процентов производится ежемесячно. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения, своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

2006-2008 гг. стали годами активной работы банка, что в свою очередь принесло немалый доход, так как кредиты предоставляются заемщикам во временное пользование за определенную плату в виде ссудного процента. Так как Владикавказский филиал АКБ «МИнБ» (ОАО) имеет возможность выдавать кредиты негосударственным организациям и физическим лицам, как на короткий (до 1 года), так и на длительный срок (свыше 1-3 лет), то можно сказать о том, что банк успешно аккумулирует временно свободные денежные средства и перераспределяет их.

Кассовое обслуживание клиентов банка означает проведение денежных платежей, размеры которых зависят от объема наличных денег в обращении. Механизм кассовых операций, проводимых банком, основан на организации приема наличных денежных средств от физических и юридических лиц и т.п. с помощью технически укрепленного кассового узла. В рассматриваемом филиале ОАО «МИнБ» кассовая работа осуществляется через приходно-расходную кассу.

Оказание кредитных  услуг важнейшая функция банка. Выступая как финансовые посредники, банки фактически передают средства, полученные у вкладчиков, в распоряжение заёмщиков. При этом вкладчики получают проценты по депозитам, заёмщики имеют  возможность определённый срок пользоваться крупными денежными средствами, а интерес банка выражается в виде маржи. Наиболее точным показателем цены основных видов банковского продукта (депозитов и ссуд) является норма процента или процентная ставка.

Источником доходов коммерческого банка являются виды его деятельности, которые подразделяются на основные и побочные, а также прочие виды деятельности непредвиденного характера Доходы коммерческого банка по форме получения подразделяются на три группы: процентные доходы; комиссионные вознаграждения; прочие виды доходов (штрафы, пени, неустойки и др.)

Расходы коммерческого  банка - это затраты денежных средств  банка на выполнение операций и обеспечение  функционирования банка.

Прибыль это основной финансовый результат деятельности банка, определяемый как разница между всеми доходами и расходами.

Сумма процентов, полученных банком на конец периода за предоставленные  кредиты, депозиты и другие размещенные  средства составляет чуть меньше половины всех доходов банка. Рост прибыли создает основу для самофинансирования деятельности банка, осуществления расширенного воспроизводства и удовлетворения растущих потребностей банка.

«Московский индустриальный банк» привлекал и привлекает внешние средства в основном на техническое  перевооружение и модернизацию производств своих клиентов. Это средства, привлекаемые на длительный период от 5-7 и до 10 лет с равными полугодовыми платежами возврата средств. Самое главное, эти средства начинают возвращаться через полгода после запуска оборудования. То есть оборудование уже введено, начало приносить прибыль, и за счет этой прибыли клиент может возвращать деньги.

Рейтинговое агентство "Эксперт  РА" присвоило рейтинг кредитоспособности акционерному коммерческому банку "Московский Индустриальный банк" на уровне "А" ("Высокий уровень кредитоспособности").

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Инструкция ЦБ РФ от 18.02.2005 № 1549-У
2. Инструкция ЦБ РФ от 06.07.2005 N 1592-У
3. Федеральный закон №248-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2.11.2007 года.;
4. Инструкция №110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 г.
5. Жукова Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. – М.: Вузовский учебник, 2004. – 491 с.
6. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности 060400 «Финансы и кредит». – М.: ЮНИТИ – ДАНА: Единство, 2006. – 575с.
7. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2005. – 320с.
8. www.minb.ru

 

¹ Банковское дело: базовые операции для клиентов. / Под ред. Тавасиева А.М.- М: Финансы и статистика, 2005.

² Банковское дело. / Под ред. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. – М.: Издательство ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – С. 202.

³ Большой экономический словарь / Под ред. А.Н.Азрилияна. – М., 1999. – С. 427, 428.