Отчет по практике в ОАО АКБ «РБР»

 

Рентабельность активов  (ROA) в 2011 году была отрицательной и составила -0,7%.

Убыток после налогообложения = 30,8 млн руб.

Активы-нетто (средний объем) = 4 640,6 млн руб.

3.3.1. Ссудная задолженность

В 2011 году доля чистой ссудной задолженности в работающих активах Банка повысилась с 64,2% до 77,1%.

млн руб.

Наименование	01.01.2011	01.04.2011	01.07.2011	01.10.2011	01.01.2012	Изменения в 2011 г.
						в объеме	в %
Ссудная задолженность, в т.ч.	2 383,1	2 256,0	2 700,3	2 719,8	2 575,0	191,9	8,1%
предприятий	2 031,3	1 941,8	2 310,1	2 171,7	1 995,6	-35,7	-1,8%
предпринимателей	41,0	37,9	37,7	37,7	28,6	-12,4	-30,2%
физических лиц	272,0	186,9	328,7	494,0	534,3	262,3	96,4%
договоры цессии	38,7	89,4	23,8	16,4	16,4	-22,3	-57,5%

 

По состоянию на 01.01.2012 кредитный портфель Банка (без учета межбанковских кредитов) составил 2 575,0 млн руб. За 2011 год кредитный портфель Банка увеличился на 191,9 млн руб. Просроченная ссудная задолженность увеличилась с 138,2 до 324,2 млн руб.

Доля договоров цессии в кредитном портфеле сократился с 1,6% до 0,6%. Доля кредитов предприятиям снизилась с 85,2% до 77,5% от общего объема кредитного портфеля Банка. Доля кредитов частным лицам выросла с 11,4% до 20,8%.

 

В первом квартале 2011 году в Банке продолжала действовать маркетинговая акция  «Минус 5%»: потребительский кредит без обеспечения, наличными, по ставке, сниженной на 5%.

С апреля 2011 года Банк отменил комиссию за открытие лимита овердрафта с бесплатным подключением сервиса SMS –информирования.

В целях  продвижения потребительских кредитов и наращивания кредитного портфеля в марте 2011 года была ведена маркетинговая  программа «РАСПРОДАЖА КРЕДИТОВ», которая действовала до конца 2011 года.

Учитывая  потребности населения, в 2011 году Банк предложил новые программы кредитования для пенсионеров. Теперь все желающие в возрасте до 70 лет (к моменту  погашения кредита) могут оформить кредит и использовать полученные средства на любые цели. Клиенты Банка (получающие пенсию через офисы Банка, имеющие  срочный вклад) могут получить кредит по пониженной ставке.

В 2011 году клиенты Банка имели возможность  оформить заявку на кредит по телефону или заполнить on-line заявку на сайте Банка.

С 16 декабря 2011 года клиенты Банка могут пополнять  счета и оплачивать кредиты через  терминалы самообслуживания Qiwi.

Банк  оказывает повышенное внимание кредитной  политике, понимая ее структурообразующее  значение в общей части доходов  банковского бизнеса. В связи  с этим в 2011 году Банк проводил мониторинг кредитных продуктов, изучая потребности клиентов, сферы и особенности их бизнеса.

В 2011 году Банк осуществлял взаимодействие с ОАО «Национальное бюро кредитных историй».

В декабре 2011 года Банк в партнерстве с Национальной Факторинговой Компанией (НФК) предложил услугу факторинг.

3.3.2. Портфель ценных бумаг

Объем вложений в ценные бумаги в течение 2011 года снизился в 2 раза до 594,8 млн руб., снижение отмечалось по всем позициям кроме операций РЕПО.

тыс.руб.

Наименование	01.01.2011	01.04.2011	01.07.2011	01.10.2011	01.01.2012	Изменения в 2011 г.
						в объеме	в %
Учтенные векселя	0	15 001	40 250	0	0	0
Облигации банков	382 418	493 051	376 442	497 129	230 331	-152 087	-39.8%
Прочие негосударственные облигации	178 005	192 270	143 826	115 007	95 895	-82 110	-46.1%
Облигации субъектов РФ	265 693	44 204	15 163	14 012	9 587	-256 106	-96.4%
Долговые обязательства нерезидентов	187 192	148 245	141 516	126 310	79 398	-107 794	-57.6%
ОФЗ	30 390	0	37 813	38 562	19 387	-11 003	-36.2%
РЕПО	113 028	133 571	71 006	143 890	160 168	47 140	41.7%
Всего вложений в ценные бумаги	1 156 726	1 026 342	826 017	934 910	594 766	-561 960	-48.6%

3.3.3. Межбанковские кредиты и ностро-счета

Всего в 2011 году объем размещенных Банком межбанковских кредитов составил 23,3 млрд руб. (22,0 млрд руб. в 2010 году), объем размещенных депозитов в Банке России в 2011 году составил 1,5 млрд руб.

млн руб.

Наименование	01.01.2011	01.04.2011	01.07.2011	01.10.2011	01.01.2012	Изменения в 2011 году
						в объеме	в %
МБК размещенные	431,1	314,6	102,5	89,1	372,3	-58,9	-13,7%
Размещенные депозиты в Банке России	0,0	90,0	0,0	0,0	0,0	0,0
Счета ностро	112,4	155,1	121,0	157,3	178,4	66,0	58,7%

 

Контрагентами по операциям размещения межбанковских кредитов в 2011 году являлись 4 республиканских банка (ОАО «АФ Банк», ОАО АКБ «Башкомснаббанк», ОАО «Инвесткапиталбанк», ООО «Уралкапиталбанк») и 34 банка других регионов.

По состоянию на 01.01.2012 Банк располагал ностро-счетами в рублях и валюте, открытыми в 15 кредитных организациях.

3.3.4 Корсчет и касса

В 2011 году минимальный объем средств на корсчетах составил 12,9 млн руб., максимальный – 258,6 млн руб., средний за 2011 год объем средств на корсчете – 82,0 млн руб.

Установленный минимальный размер хранения наличных денег в кассе в 2011 году составлял до 01.11.2011 12,65 млн руб., с 01.11.2011 11,0 млн руб. При этом фактический минимальный объем средств в кассе составил 125,0 млн руб., максимальный – 321,8 млн руб., средний объем средств в кассе за 2011 год – 220,3 млн руб.

В 2011 году нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России, повышались 3 раза, поэтому несмотря на снижение объема резервируемых обязательств фонд обязательных резервов Банка повысился с 29,6 млн руб. на 01.01.2011 до 45,9 млн руб. на 01.01.2012.

В 2011 году Банк не допускал нарушений нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Кроме того, в 2011 году Банк использовал право на усреднение и выполнял обязанность по усреднению обязательных резервов: средняя хронологическая величина остатков на корреспондентских счетах поддерживалась выше усредненной величины обязательных резервов.

3.4. Финансовый результат

По итогам 2011 года Банком получен следующий финансовый результат (с учетом СПОД):

• доходы  3 265,6 млн руб.;
• расходы 3 296,5 млн руб.;
• превышение расходов над доходами 30,8 млн руб.

 

 

 

Доходы

Доходы  за 2011 год составили 3 265 633,1 тыс. руб. Основным источником процентных доходов Банка являются операции кредитования. Основными источниками непроцентных доходов являются доходы, полученные от конверсионных операций, операций с ценными бумагами, РКО, операций с пластиковыми карточками и инкассации.

 

	Статьи доходов	2010 год		2011 год		Темп роста
		млн руб.	доля	млн руб.	доля
1	Доходы по кредитному портфелю	414,3	19,4%	393,2	12,0%	-5,1%
2	Проценты за остатки на корсчетах	1,9	0,1%	2,4	0,1%	27,0%
3	Проценты за межбанковские кредиты	5,7	0,3%	7,0	0,2%	22,6%
4	Доходы по пластиковым картам	5,9	0,3%	7	0,2%	14,2%
5	РКО	42,0	2,0%	49,8	1,5%	18,5%
6	Инкассация	4,0	0,2%	4,2	0,1%	6,4%
7	Доходы по валютным операциям	889,7	41,6%	2 152,0	65,9%	141,9%
8	Восстановленные доходы со счетов РВПС и РВП	613,9	28,7%	488,7	15,0%	-20,4%
9	Доходы по приобретенным ценным бумагам	115,1	5,4%	89,7	2,7%	-22,0%
10	Доходы по выпущенным ценным бумагам	1,1	0,1%	0,0	0,0%	-97,5%
11	Доходы от платежных систем	2,8	0,1%	2,9	0,1%	4,2%
12	Прочие доходы	41,4	1,9%	69,0	2,1%	66,9%
	ИТОГО	2 137,8	100,0%	3 265,6	100,0%	52,8%

 

Процентные доходы (проценты за кредиты, по ценным бумагам, доходы по МБК и ностро-счетам) в 2011 году составили в общей сумме 14,0% (22,5% по итогам 2010 года) всех доходов. Непроцентные доходы соответственно 86,0% (77,5%по итогам 2010 года), в том числе восстановление РВПС, РВП – 15,0% (28,7% по итогам 2009 года), по валютным операциям – 65,9% (41,6% по итогам 2010 года).

 

Расходы

Расходы по итогам 2011 года составили 3 296 458,1 тыс. руб.

Статьи расходов	2010 год		2011 год		Темп роста
	млн руб.	доля	млн руб.	доля
Проценты по депозитам физ.лиц	291,2	13,4%	199,4	6,0%	-31,5%
Проценты за МБК	0,9	0,0%	2,8	0,1%	228,1%
Проценты по депозитам юр.лиц	30,6	1,4%	49,4	1,5%	61,3%
Плата за остатки на расчетных счетах	0,7	0,0%	1,5	0,0%	124,0%
Проценты по выпущенным долговым обязательствам	0,6	0,0%	2,1	0,1%	254,8%
Расходы по операциям с приобретенными ценными бумагами	21,4	1,0%	20,2	0,6%	-5,3%
РВПС+РВП	610,7	28,2%	540,5	16,4%	-11,5%
Расходы по валютным операциям	860,2	39,7%	2 114,0	64,1%	145,8%
Расходы Банка по обслужив. пласт. карт	3,8	0,2%	2,2	0,1%	-42,9%
Расходы по платежным системам	0,9	0,0%	0,9	0,0%	3,1%
Содержание персонала	168,2	7,8%	170,4	5,2%	1,3%
Расходы, связанные с обеспечением деятельности (в т.ч. аудит, страхование)	138,2	6,4%	136,4	4,1%	-1,3%
Налоги (в т.ч. налог на прибыль)	27,7	1,3%	41,7	1,3%	50,5%
Прочие расходы	13,3	0,6%	14,8	0,4%	11,4%
ИТОГО	2 168,3	100,0%	3 296,5	100,0%	52,0%