Отчет по практике в ОАО АКБ «РБР»

 

3.2.1. Собственные средства

 

Объем собственных средств Банка (рассчитанных согласно Положению ЦБ РФ от 10 февраля 2003 г. № 215-П) по состоянию  на 01.01.2012 (с учетом СПОД) составил 755,2 млн руб.

млн руб.

Наименование	01.01.2011	01.04.2011	01.07.2011	01.10.2011	01.01.2012	Прирост за 2011 год
						млн руб.	%
Собственный капитал	665,4	673,6	665,3	676,0	755,2	+89,8	+13,5%

 

Банком по состоянию на 01.01.2012 была произведена переоценка недвижимого  имущества. В результате переоценки прирост стоимости имущества  с учетом амортизации составил 112 319 тыс. руб. Убыток от переоценки в размере 7 076 тыс. руб. в соответствии с правилами  бухгалтерского учета увеличил расходы  Банка. В результате переоценки недвижимого  имущества отражено увеличение добавочного  капитала.

 

 

 

 

Рентабельность капитала (ROE) в 2011 году была отрицательной и составила -4.6%.

Убыток  после налогообложения = 30,8 млн руб.

Собственные средства (капитал) (средний объем) = 673,4 млн руб.

Фактическое значение норматива достаточности  собственных средств (капитала) Банка (Н1) по состоянию на 01.01.2012 (с учетом СПОД) составило 18,0%.

Средний показатель достаточности капитала Банка в 2011 году, который составил 15,8%, был ниже среднего по банковской системе РФ (16,4%).

3.2.2. Привлеченные средства

 

3.2.2.1. Расчетные счета

В 2011 году количество счетов клиентов юридических лиц и предпринимателей увеличилось с 3153 до 3325.

В число  клиентов Банка входят крупнейшие предприятия  Республики Башкортостан - ОАО «Нефтекамский  автозавод», ОАО «Искож», ОАО «Энергомонтажный поезд-765», ОАО СМК «Югория-Мед», ОАО трест «Нефтегазвзрывпромстрой», ООО «ЖИЛСТРОЙИНВЕСТ», МУП «Уфаводоканал», МУП «Спецавтохозяйство по уборке города», ООО ИСК «Агидель-ИнвестСтрой», ООО «Промышленная группа «АВТОТЕХИНМАШ», МУП «СУРСИС», ООО «СтройФинансГрупп», ООО «ЕвроТЭК», ОАО «Уфимкабель», группа компаний ООО «Русклимат», а также ряд других предприятий реального сектора экономики.

Банк  также занимается обслуживанием  промышленных и строительных предприятий, предприятий торговли, предпринимателей без образования юридического лица, а также физических лиц. Постоянно  ведется активная работа по привлечению  на обслуживание новых клиентов.

С целью  поддержания имиджа лояльного Банка  и укрепления статуса надежного  кредитного учреждения, а также увеличения клиентской базы, Банком постоянно  проводится работа по разработке и  внедрению различных акций.

В 2011 году продолжала действовать маркетинговая программа «Мы поможем Вашему бизнесу!», которая предусматривает бесплатное открытие расчетного счета клиентам, бесплатное ведение расчетного счета в течение одного календарного месяца, при условии привлечения своих партнеров, контрагентов на обслуживание в Банк.

Специалистами Банка постоянно ведется работа по обслуживанию клиентов с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк», которая заключается в подключении, переустановке, частичном восстановлении системы, консультации по работе с системой.

В Банке  действует система дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк-Интернет», которая позволяет полностью автоматизировать, существенно упростить и ускорить обычную процедуру ведения расчетов и информационного обмена между Банком и клиентом и позволяет клиенту оперативно управлять своим счетом в режиме реального времени исключительно с помощью интернет-технологий.

В 2011 году Банк предложил своим клиентам, использующим дистанционное банковское обслуживание, новые возможности - интеграцию «Клиент-Банк-Интернет»  в «1С: Предприятие».

В 2011 году Банк предлагал своим клиентам при  переходе с системы ДБО «клиент-банк» на систему ДБО «клиент-банк интернет» 3 месяца ведения счета бесплатно.

 

3.2.2.2. Депозиты физических лиц и картсчета

Объем привлеченных средств физических лиц за 2011 год снизился на 529,1 млн руб. и составил к концу 2011 года 2 257,4 млн руб., снижение срочных вкладов в 2011 году составило 405,2 млн руб., средств до востребования физических лиц – 123,9 млн руб. Депозиты физических лиц по-прежнему остаются основным срочным ресурсом Банка. В 2011 году доля средств физических лиц структуре пассивов-нетто снизилась с 58,3% до 50,2%.

млн руб.

Наименование	01.01.2011	01.01.2012	Прирост за 2011 год
			млн руб.	%
1.Средства физических лиц всего,  в т.ч.	2 786,5	2 257,4	-529,1	-19,0%
1.1 средства до востребования	295,6	171,7	-123,9	-41,9%
1.2 срочные депозиты, в т.ч.	2 491,0	2 085,7	-405,2	-16,3%
1.2.1 в рублях	2 238,9	1 926,3	-312,7	-14,0%
1.2.2 в ин.валюте (в рублевом эквиваленте)	252,0	159,4	-92,6	-36,7%

 

 

 

Вклады  Банка ориентированы на самые  разные потребности населения.

С целью  сохранения вкладов физических лиц Банк в течение 2011 года обновлял действующую линейку вкладов. Основным критерием при разработке новых видов вкладов является простота продуктов и их удобство для клиентов: возможность размещения средств в одной из трех валют (рубли, доллары США или евро), выбор удобных сроков размещения средств, возможность довложения средств. Проценты могут выплачиваться ежемесячно либо на выбор клиента, капитализироваться, в зависимости от выбранного вида вклада. Действующие вклады предназначены для максимально широкого круга вкладчиков, ориентированы на ключевые потребности клиентов, сохранение средств с получением высокого дохода, минимизируя при этом риски от инфляции, накопление к определенному сроку, а также возможность распоряжаться средствами на счете не теряя начисленных процентов.

В 2011 году Банк осуществлял эмиссию и эквайринг банковских карт международных платежных систем «MasterCard WorldWide» и «Visa International». По состоянию на 01.01.2012 всего по платежным системам Банком было выпущено 11 144 шт. За 2011 год были привлечены 22 организации на обслуживание по «зарплатным» проектам с использованием банковских карт международных платежных систем «MasterCard WorldWide» и «Visa International». На начало 2011 года Банк обслуживал 180 организаций по «зарплатным» проектам.

С целью  контроля за движением денежных средств по картсчету имеется возможность подключения сервиса «SMS-информирование» для всех держателей банковских карт международной платежной системы «MasterCard Worldwide»/»Visa International», выпущенных Банком.

В 2011 году Банк предложил для владельцев карт ОАО АКБ «РБР» осуществлять действия при помощи мобильного телефона при направлении SMS-запросов на определенный номер телефона:

- получать информацию о балансе доступных денежных средств на картсчете.

- получать мини-выписки о последних пяти транзакциях по карте.

- блокировать карту (разблокировка карты с мобильного телефона не предусмотрена).

Также в  рамках предоставления сервиса «SMS-информирование»  Банк предложил для своих клиентов возможность получать информацию в виде SMS-сообщений по следующим событиям, совершенным по карте:

- о транзакции по карте с авторизацией с указанием итогового остатка на карте.

- об отмене транзакции по карте с авторизацией, с указанием итогового остатка на карте.

- о внетранзакционном зачислении/списании по карте (т.е. все зачисления/списания со счета к которому привязана карта, подключенная к услуге «SMS - информирование» без использования карты).

- о неуспешной авторизации в случае недостатка средств, с указанием остатка по карте.

В 2011 году в рамках программы «Пополни вклад  – получи карту» Банк предоставлял своим клиентам возможность бесплатно  оформить одну из международных банковских карт.

Банк  использует программный модуль Telescope, который позволяет пользователю возможности просмотра информации по пластиковым картам, изменения статуса карт, просмотра информации по банкоматам, степени их загрузки денежными средствами и т.д.

По состоянию на 01.01.2012 Банк имел 33 банкомата (из них 18 банкоматов в г.Уфа, 8 банкоматов в г.Нефтекамск, 1 банкомат в г.Стерлитамак, 4 банкомата в филиале в г.Москва и 2 банкомата в г. Нижний Новгород), 55 терминалов (20 терминалов в г.Уфа, 23 терминала в г.Москва, 9 терминалов в г.Нефтекамск, 2 терминала в г.Стерлитамак и 1 терминал в г. Нижний Новгород). В 2011 году были установлены 4 банкомата и 19 терминалов в торговых организациях.

 

3.2.2.3. Депозиты юридических лиц

 

Остаток депозитов юридических  лиц за 2011 год снизился на 105,9 млн руб., при этом размер привлеченного субординированного депозита от ООО «АФК-ХолдингИнвест» увеличился с 80 до 85 млн руб.

 

3.2.2.4. Векселя, эмитированные Банком

Выпуск собственных векселей обеспечивает Банку дополнительное привлечение  свободных денежных ресурсов для  наращивания оборотов по активным операциям. В 2011 году объем выпущенных Банком векселей составил 170,2 млн руб., что на 142,7 млн руб. меньше уровня 2010 года.

 

3.2.2.5. Межбанковские кредиты (МБК) и кредиты Банка России

В 2011 году объем привлеченных Банком межбанковских кредитов составил 1 957,2 млн руб. (в 2010 году 1 610,4 млн руб.). Контрагентами по операциям привлечения МБК в 2011 году являлись 3 республиканских банка (ОАО «АФ Банк», ОАО АКБ «Башкомснаббанк», ОАО БАНК «ПСБ») и 20 банков других регионов.

В 2011 году общий объем привлеченных от Банка России кредитов составил 293 млн руб.

3.3. Анализ структуры  активных операций

 

В 2011 году доля работающих активов в общем объеме валюты баланса-нетто Банка выросла с 73,7% до 74,0%. В объемном выражении работающие активы снизились на 198,5 млн руб. вследствие сокращения вложений в ценные бумаги.

 

 

Наименование	01.01.2011	01.04.2011	01.07.2011	01.10.2011	01.01.2012	Прирост за 2011 год
						млн руб.	%
Работающие активы (по ф.0409806), млн руб.	3 525,0	3 397,5	3 197,1	3 515,7	3 326,5	-198,5	-5,6%
Доля в объеме валюты баланса-нетто, %	73,7%	74,0%	70,4%	73,4%	74,0%	0,4%

 

Изменение структуры чистых активов

	01.01.2011	01.04.2011	01.07.2011	01.10.2011	01.01.2012	Изменение за 2011 год
Денежные средства	2,9%	5,0%	5,6%	5,2%	4,7%	1,8%
Средства в ЦБ РФ	2,4%	1,1%	1,1%	3,0%	1,3%	-1,1%
Обязательные резервы	0,6%	0,8%	1,1%	1,0%	1,0%	0,4%
Средства в кредитных организациях	2,4%	3,4%	2,7%	3,3%	4,0%	1,6%
Чистые вложения в ценные бумаги	24,0%	21,9%	17,2%	19,3%	13,0%	-11,0%
Чистая ссудная задолженность	47,3%	48,7%	50,5%	50,9%	57,1%	9,8%
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	13,2%	13,5%	12,0%	11,3%	14,4%	1,2%
Прочие активы	7,2%	5,7%	9,8%	6,1%	4,6%	-2,6%

 

 

Работающие активы Банка	01.01.2011	01.04.2011	01.07.2011	01.10.2011	01.01.2012	Изменение за год
Средства в кредитных организациях	3,2%	4,6%	3,8%	4,5%	5,4%	2,2%
Чистые вложения в ценные бумаги	32,6%	29,6%	24,5%	26,3%	17,6%	-15,1%
Чистая ссудная задолженность	64,2%	65,8%	71,8%	69,3%	77,1%	12,9%