Отчет по практике в ОАО АКБ «РБР»

С 2007 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» оценивает рейтинг кредитоспособности ОАО АКБ «РБР». За 4 года рейтинг повысился с В+ «Приемлемый уровень кредитоспособности со стабильными перспективами» до В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности». В 2011 году Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка на уровне B++ «Приемлемый уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу позитивный, ранее действовал стабильный прогноз. К ключевым позитивным факторам были отнесены сбалансированность активов и пассивов на краткосрочном и среднесрочном горизонтах, а также умеренно высокий уровень достаточности капитала.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Приоритетные  направления деятельности

 

ОАО АКБ «РБР» является универсальной кредитной организацией, осуществляет полный круг банковских операций:

• Кредитование юридических и физических лиц;
• Расчетно-кассовое обслуживание;
• Валютные операции;
• Операции с ценными бумагами;
• Операции с вкладами населения и депозитами юридических лиц;
• Инкассация;
• Перевод денежных средств физических лиц с использованием платежных систем;
• Операции с использованием пластиковых карт;
• Аренда индивидуальных банковских сейфов.

Клиентская база Банка  представлена крупными и малыми предприятиями, предпринимателями без образования  юридического лица и гражданами - физическими  лицами.

Политика Банка по работе с клиентами строится на основе индивидуального  подхода к каждому клиенту  и предоставления ему максимального  комплекса услуг. Наиболее развиты  в Банке следующие традиционные направления деятельности.

 

Расчетно-кассовое обслуживание

Банк  оказывает все виды банковских услуг, в том числе осуществление  валютных операций. Банк имеет собственную  инкассаторскую службу, осуществляет дистанционное обслуживание по системе  «Клиент-Банк», «Клиент-Банк-Интернет», взимая невысокую, по сравнению с другими банками, плату.

Одним из основных преимуществ расчетно-кассового  обслуживания является высокая культура обслуживания клиентов. Это подразумевает  не только строгое соблюдение деловой  этики во взаимоотношениях с клиентами, но и оперативное выполнение банком при взаимодействии с клиентом следующих  функций:

• обеспечение ежедневного контроля за движением денежных средств по счету клиента;
• своевременное и четкое уведомление клиента об очередном поступлении денежных средств на его счет; для иногородних клиентов - отправление по мере движения денежных средств по счету выписок, платежных и других банковских документов в удобной для клиента форме и в удобное время (факс, почта и т.п.);
• выяснение текущих потребностей клиента во взаимоотношениях с подразделениями и службами Банка (расчетно-кассовое обслуживание, получение или погашение кредита, депозитарные услуги, размещение временно свободных денежных средств и т.п.);
• оказание клиенту консультационных услуг по вопросам, связанным с управлением его счетом;
• разработка совместно с клиентами структуры их инвестиционного портфеля, а также конкретных финансовых схем по размещению или привлечению денежных средств;
• оказание помощи клиенту в техническом оформлении договоров с соответствующими подразделениями Банка;
• обеспечение контроля над своевременным выполнением обязательств по договорам, заключенным клиентом с Банком, со стороны других подразделений Банка.

 

Кредитование  юридических лиц 

Банк предлагает гибкий механизм кредитования на основе индивидуальных для каждого заемщика схем кредитования.

Клиентам Банка предлагается:

• кредит в форме «овердрафт» при недостаточности средств на расчетном счете;
• коммерческие кредиты;
• инвестиционные кредиты на срок, зависящий от срока проекта;
• открытие кредитных линий;
• гарантии;
• также в Банке разработаны отдельные целевые программы кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Размер  процентной ставки за кредит устанавливается  индивидуально в пределах процентной политики для каждого заемщика и  зависит от вида и срока кредита, степени риска, уровня учетной ставки Банка России, спроса и предложения  на кредиты, вида обеспечения по кредиту.

 

Обслуживание  физических лиц

Работа со средствами населения  является одним из приоритетных направлений  работы Банка. Физическим лицам предлагаются следующие виды услуг:

• вклады в рублях и иностранной валюте с различными условиями: высоким процентным доходом, с начислением процентов увеличивающих сумму вклада, с автоматическим продлением договоров;
• перевод денежных средств без открытия счета по платежным системам «Anelik», «Contact», «Western Union», «Лидер», «ЮНИСТРИМ»⁷;
• пластиковые карты MasterCard, Visa;
• прием коммунальных и иных платежей без открытия счета, в том числе прием платежей по системе «Город»;
• ипотечные, автокредиты, потребительские кредиты (в том числе кредитные карты);
• валютно-обменные операции;
• аренда индивидуальных банковских сейфов.

 

Операции  с ценными бумагами

В настоящее время Банком ведется  работа по эмиссии собственных векселей Банка, в том числе процентных и дисконтных, проводятся операция с облигациями и векселями  сторонних эмитентов, в сотрудничестве с инвестиционными и брокерскими компаниями.

Банк в основе маркетинговой  стратегии видит необходимость  оказания клиентам основного набора банковских услуг на высоком качественном уровне, чтобы укрепить степень доверия  к Банку и обеспечить условия  для привлечения крупной корпоративной  клиентуры, предъявляющей повышенные требования к обслуживающим банкам.

Банк имеет лицензию на брокерскую деятельность без ограничения срока  действия и является профессиональным участником рынка ценных бумаг.

Банк имеет лицензию биржевого  посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле, без ограничения срока  действия.

Банк активно сотрудничает с  предприятиями, учреждениями и организациями, связанными с профессиональной деятельностью, является членом саморегулируемой организации  Национальная ассоциация участников фондового  рынка (СРО НАУФОР).

Основной целью деятельности Банка  на рынке ценных бумаг является получение  прибыли.

В 2011 году Банк имел доступ для работы на торговой площадке ММВБ.

Наряду с постоянной работой  над повышением качества обслуживания клиентов при оказании им вышеперечисленных  услуг к VIP клиентам Банка будут прикреплены персональные финансовые менеджеры.

Кроме того, ОАО АКБ «РБР» активно сотрудничает на рынке межбанковских ресурсов и намерен продолжать установление межбанковских отношений с широким кругом российских банков.

 

 

 

 

 

 

3. Отчет совета директоров  ОАО АКБ «РБР» о результатах развития АКЦИОНЕРНОГО общества по приоритетным направлениям деятельности

3.1. Валюта баланса и выполнение требований ЦБ РФ

млн рублей

Наименование	01.01.2011	01.04.2011	01.07.2011	01.10.2011	01.01.2012	Прирост за 2011 год
						млн руб.	%
Валюта баланса8	8 273,4	6 379,7	6 805,9	8 642,4	9 564,7	1 291,3	15,6%
Валюта баланса-нетто (чистые активы)9	4 783,5	4 593,9	4 543,1	4 787,6	4 492,5	-291,0	-6,1%

 

В 2011 году объем валюты баланса вырос на 1 291,3 млн руб. или на 15,6%., при этом чистые активы Банка снизились на 291 млн руб. или на 6,1%.

В 2011 году Банк выполнял все обязательные нормативы c существенным запасом от предельно допустимых значений, установленных Банком России.

%

	Предельно допустимые значения	01.01.2011	01.02.2011	01.03.2011	01.04.2011	01.05.2011	01.06.2011	01.07.2011	01.08.2011	01.09.2011	01.10.2011	01.11.2011	01.12.2011	01.01.2012
Н1	min 10	14,8	16,1	15,7	16,2	15,6	15,5	15,4	15,8	15,7	15,6	15,3	15,9	18,0
Н2	min 15	42,9	63,6	67,9	70,3	67,1	52,4	50,7	54,6	47,7	56,3	47,9	59,2	47,4
Н3	min 50	131,2	147,9	127,3	132,4	104,3	91,8	97,1	109,8	82,6	93,3	90,3	92,9	115,3
Н4	max 120	86,7	81,6	82,2	85,4	87,3	108,4	110,1	90,1	98,7	82,2	79,6	73,1	79,4
Н6	min 25	23,8	23,0	23,6	23,4	23,6	23,1	23,1	23,7	23,8	23,1	23,4	22,7	18,3
H7	max 800	374,4	348,2	352,2	351,5	353,7	370,1	370,4	371,2	402,4	381,7	377,1	355,2	303,6
H9.1	max 25	0,0	0,0	0,0	0,0	0,0	0,0	0,0	0,0	0,0	0,0	0,0	0,0	0,0
Н10.1	max 3	0,8	0,9	0,9	0,9	0,9	0,7	0,7	0,7	0,7	0,7	0,7	0,7	0,6

 

Расчет обязательных нормативов и капитала Банка осуществляется на ежедневной основе.

В течение 2011 года Банк выполнял резервные требования, определенные инструкциями ЦБР. В 2011 году нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России, повышались 3 раза, поэтому несмотря на снижение объема резервируемых обязательств фонд обязательных резервов Банка повысился с 29,6 млн руб. на 01.01.2011 до 45,9 млн руб. на 01.01.2012.

В 2011 году Банк не допускал нарушений нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Кроме того, в 2011 году Банк использовал право на усреднение и выполнял обязанность по усреднению обязательных резервов: средняя хронологическая величина остатков на корреспондентских счетах поддерживалась выше усредненной величины обязательных резервов.

3.2. Анализ структуры пассивов

 

За 2011год доля привлеченных средств в объеме валюты баланса-нетто Банка снизилась с 87,2% до 84,4%.

 

 

Наименование	01.01.2011	01.04.2011	01.07.2011	01.10.2011	01.01.2012	Прирост за 2011 год
						млн руб.	%
Привлеченные средства, млн руб.	4 169,8	3 966,4	3 926,8	4 164,3	3 793,4	-376,4	-9,0%
Доля в объеме валюты баланса-нетто, %	87,2%	86,3%	86,4%	87,0%	84,4%	-2,7%

 

 

Изменение структуры пассивов

 

%

	01.01.2011	01.04.2011	01.07.2011	01.10.2011	01.01.2012	Изменение за год
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%
Межбанковские кредиты	3,3%	0,5%	1,5%	1,5%	2,8%	-0,5%
Счета кредитных организаций	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%	0,0%
Счета корпоративных клиентов	11,2%	13,2%	14,9%	19,4%	16,8%	5,5%
Депозиты корпоративных клиентов	13,2%	14,6%	14,5%	13,8%	12,8%	-0,5%
Средства физических лиц	58,3%	56,1%	54,0%	50,7%	50,2%	-8,0%
Выпущенные долговые обязательства	0,8%	1,2%	0,5%	0,6%	1,2%	0,4%
Прочие обязательства	0,4%	0,8%	1,0%	0,9%	1,0%	0,6%
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера,  прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон	0,2%	0,1%	0,1%	0,0%	0,1%	-0,2%
Источники собственных средств	12,6%	13,6%	13,5%	13,0%	15,1%	2,5%