Отчет по практике в ОАО АКБ «РБР»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Оглавление:

 

Введение…………………………………...……………………………………………3

1. Положение ОАО АКБ «РБР» в отрасли……………………………………………..4

2. Приоритетные направления деятельности…………………………………………..9

3. Отчет совета директоров ОАО АКБ «РБР» о результатах развития Акционерного общества по приоритетным направлениям деятельности…………………………….12

3.1. Валюта баланса и выполнение требований ЦБ РФ 12

3.2. Анализ структуры пассивов 13

3.2.1. Собственные средства положение 13

3.2.2. Привлеченные средства 14

3.3. Анализ структуры активных операций 18

3.3.1. Ссудная задолженность 19

3.3.2. Портфель ценных бумаг 19

3.3.3. Межбанковские кредиты и ностро-счета 21

3.3.4 Корсчет и касса 21

3.4. Финансовый результат 22

Заключение                                                                                                                         26

Список используемой литературы……………………………………………………...27

 

Введение 
 
Одно из главных требований к подготовке специалистов высшей квалификации – её связь с практикой, знание конкретных задач, особенностей будущей практической деятельности. Важным звеном этой связи является производственная практика. Цели и задачи производственной практики – это систематизация, закрепление и углубление теоретических знаний, полученных по дисциплинам специализации; приобретение практических навыков работы. 
 
Основной целью настоящей производственной практики является финансово-экономический анализ деятельности коммерческого банка и разработка на его основе предложений по совершенствованию деятельности банка.  
 
Анализируемый объект – ОАО АКБ «Региональный банк развития». 
 
Анализируемый период: 2011 г. 
 
Анализируемые показатели:

• показатели финансовых результатов (динамика и структура доходов и расходов банка; динамика показателей прибыли; коэффициенты рентабельности);
• показатели финансового состояния (динамика объема и структуры собственных средств, показатели достаточности капитала, экономических нормативов, ликвидности);
• анализ кредитного портфеля банка.

 
Основными задачами настоящей практики являются:

• изучение Устава ОАО «Региональный банк развития»;
• ознакомление с нормативными документами, регулирующими деятельность ОАО «Региональный банк развития»;
• изучение системы статистической, бухгалтерской и финансовой отчетности ОАО «Региональный банк развития»;

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Положение  ОАО АКБ «РБР» в отрасли

 

В 2011 году ОАО АКБ «РБР» (далее Банк) осуществлял свою деятельность на территории Республики Башкортостан, в г.Москва, в г.Нижний Новгород.

В 2011 году было изменено местоположение филиала в г.Москва, и в г. Москва Банк открыл два дополнительных офиса. При этом в рамках оптимизации и сокращения расходов в 2011 году Банк закрыл 3 дополнительных офиса в г.Москва и два операционных офиса в г.Нефтекамск.

Таким образом, Банк к началу нового финансового года имел в своем  составе современный головной офис и 14 подразделений:

- 1 филиал в г. Москва,

- 11 дополнительных офисов: (8 в г. Уфа, 1 в г. Нефтекамск, 1 в г.Стерлитамак, 1 в г. Москва)

- 2 операционных офиса (1 в г. Нефтекамск, 1 в г. Нижний Новгород).

Позиции ОАО АКБ «РБР»  по состоянию на 01.01.2012 и изменение  с начала 2011 года и за 4 квартал 2011 года на рынке банковских услуг Российской Федерации и Республики Башкортостан представлены в следующей таблице.

Показатель	РБК.Рейтинг			рэнкинг ИНТЕРФАКС-100			Рейтинг Banki.ru						по РБ (по данным НБ РБ1)
							по России			в РБ2
	на 01.01.2012	D за 2011 г.	D за 4 кв. 2011 г.	на 01.01.2012	D за 2011 г.	D за 4 кв. 2011 г.	на 01.01.2012	D за 2011 г.	D за 4 кв. 2011 г.	на 01.01.2012	D за 2011 г.	D за 4 кв. 2011 г.	на 01.01.2012	D за 2011 г.	D за 4 кв. 2011 г.
Чистые активы	361	-41	-33	375	-47	-36	373	-52	-35	7	-2	-1	21	-4	0
Собственный капитал				3873	-15	-17	3624	-40	-21	45	0	0	5	0	0
Кредитный портфель	355	-37	-28				3456	-33	-18	7	0	-1	23	-4	-2
Кредиты юр.лицам	337	-58					326	-37	-19	6	0	0	19	-4	-1
Кредиты физ.лицам	318	+126					307	+74	+5	9	0	0	25	+3	0
Депозиты юр.лиц	405	-18											21	-4	-1
Депозиты физ.лиц	267	-60		279	-64	-23	280	-66	-24	8	-4	-2	11	-2	-1
Балансовая прибыль / убыток				898	+12	-527	937	+22	-557	9	+1	-5

 

Таким образом, в целом положение Банка в  отрасли в 2011 году несколько ухудшилось, и по основным показателям Банк входит в четвертую сотню банков России. В 2011 году Банк улучшил позиции на рынке потребительского кредитования. Банк имеет большой потенциал для обеспечения стабильного роста финансовых показателей, создания устойчивой деловой репутации у клиентов и деловых партнеров и укрепления конкурентоспособности на рынке банковских услуг.

Учитывая, что доля Банка на рынке Москвы и Московской области мала и составляет тысячные доли процента, позиции филиала Банка в г.Москва не рассматривались.

Позиция Банка на рынке Республики Башкортостан среди региональных банков по состоянию  на 01.01.2012 по размеру собственного капитала и чистых активов представлены на диаграмме (размеры пузырьков по количеству офисов):

 

 

 

 

 

Позиции Банка среди кредитных организаций, доля которых на рынке розничных  банковских услуг РБ более 1% без учета Сбербанка и Уралсиб, представлены на диаграмме (размеры пузырьков по величине чистых активов):

 

 

 

 

Позиции Банка среди кредитных организаций, доля которых на корпоративном рынке  банковских услуг от 1% до 10%, представлены на диаграмме (размеры пузырьков по величине чистых активов):

 

 

 

 

 

 

 

 

Для оценки места Банка на рынке банковских услуг РБ в целом (без учета  сегментации) региональные банки и  филиалы инорегиональных банков были классифицированы в 4 группы:

 

1. Крупнейшие участники рынка с объемом чистых активов свыше 30 млрд руб. и долей в активах региональной банковской системы свыше 8% (Отделение Сбербанка России, Филиалы Уралсиб, Филиал Внешторгбанка);
2. Крупные участники рынка с объемом чистых активов от 10 до 30 млрд руб. и долей в активах региональной банковской системы от 2,5% до 8% (Филиал Газпромбанка, Филиал Россельхозбанка, ОАО ИнвестКапиталБанк, Филиал МБРР, ОАО Социнвестбанк);
3. Средние участники рынка с объемом чистых активов от 3 до 10 млрд руб. и долей в активах региональной банковской системы от 1% до 2,5% (Филиал Райффайзенбанк, ООО Башинвестбанк, Филиал МДМ Банк, Филиал РГС-Банка, ОАО АКБ Башкомснаббанк, АФ-Банк, ООО УралКапиталБанк, Филиал Россия, Филиал Юникредитбанк, Филиал Росбанка, ООО ПромТрансБанк, Филиал Абсолют-Банка, Филиал Альфа-Банка);
4. Малые участники рынка с объемом чистых активов менее 3 млрд руб. и долей в активах региональной банковской системы менее 1% (Филиал Центркомбанка, Мой Банк. Ипотека, Филиал Связь-Банка, Филиал Транскредитбанка, Филиал СтарБанка, Филиал ООО КБ Кольцо Урала, ОАО Башпромбанк, Филиал Акибанка, Филиал Банк Москвы, Филиал Форштадт, Филиал Юниаструмбанка, Филиал Петрокоммерц, Филиал Ситибанк, ПСБ Банк, Филиал Открытие, Филиал УБРР).

 

Банк  по состоянию на 01.01.2012 на рынке РБ входит в 3-ю группу средних банков. Участников рынка, входящих в эту  группу можно назвать основными  конкурентами Банка.

Для оценки места Банка и основных конкурентов  на основных сегментах рынка банковских услуг участники рынка были классифицированы по занимаемым долям и объемам  продаж на соответствующем сегменте рынка в 4 группы (высшая, высокая, средняя, низкая). Признаки классификации кредитных организаций на различных сегмента рынка банковских услуг РБ приведены в следующей таблице.

 

Сегмент/ группа	высшая	высокая	средняя	низкая
Вклады физ.лиц	доля более 10% объем > 10 млрд руб.	доля от 2% до 10% объем 3-10 млрд руб.	доля от 1% до 2% объем 1-3 млрд руб.	доля менее 1% объем < 1 млрд руб.
Депозиты юр.лиц	доля более 10% объем > 10 млрд руб.	доля от 1,5% до 10% объем 2-10 млрд руб.	доля от 0,5% до 1,5% объем 0,5-2 млрд руб.	доля менее 0,5% объем < 0,5 млрд руб.
РКО (остатки на р/с)	доля более 10% объем > 10 млрд руб.	доля от 2% до 10% объем 1-10 млрд руб.	доля от 1% до 2% объем 0,5-1 млрд руб.	доля менее 1% объем < 0,5 млрд руб.
Кредиты юр.лицам	доля более 10% объем > 10 млрд руб.	доля от 2% до 10% объем 3-10 млрд руб.	доля от 1% до 2% объем 1-3 млрд руб.	доля менее 1% объем < 1 млрд руб.
Кредиты физ.лицам	доля более 10% объем > 10 млрд руб.	доля от 2% до 10% объем 1,5-10 млрд руб.	доля от 1% до 2% объем 1-1,5млрд руб.	доля менее 1% объем < 1 млрд руб.
Розничный сегмент (кредиты и вклады физ.лиц)	сумма долей более 10%	сумма долей от 2% до 10%	сумма долей от 1% до 2%	сумма долей менее 1%
Корпоративный сегмент (кредиты, р/с, депозиты юр.лиц)	сумма долей более 50%	сумма долей от 10% до 50%	сумма долей от 2% до 10%	сумма долей менее 2%

 

Сегмент рынка	Доля / объем / группа Банка
Вклады физ.лиц	1.3% / 2.1 млрд руб. / средняя
Депозиты юр.лиц	0.4% / 0.4 млрд руб. / низшая
РКО (остатки на расчетных счетах)	0.9% / 0.5 млрд руб. / низшая
Кредиты юр.лицам	0.7% / 1.0 млрд руб. / низшая
Кредиты физ.лицам	0.3% / 0.3 млрд руб. / низшая
Розничный	1,6% / средняя
Корпоративный	1,9% / низшая

 

Банк  имеет достаточно сильные позиции  на рынке привлечения вкладов физических лиц. Позиции Банка на рынке кредитования и обслуживания юридических лиц являются слабыми.

По данным последних собственных обследований ценовых условий у основных конкурентов  на рынке банковских услуг РБ на различных сегментах Банк конкурирует  со следующими участниками рынка (со сходными ценовыми условиями):

Сегмент рынка	Конкуренты
Вклады физ.лиц	АФ-БАНК, Социнвестбанк, Промтрансбанк, УралКапиталБанк, Башкомснаббанк, Башинвестбанк, ИнвестКапиталБанк
Депозиты юр.лиц	Филиал УралСиб, Филиал РГС-Банка, Филиал Альфа-Банка, Башинвестбанк, Филиал УБРР, АФ-БАНК
РКО	АФ-БАНК, Башинвестбанк, ИнвестКапиталБанк, Филиал АБСОЛЮТ-Банка
Кредиты юр.лицам	АФ-БАНК, Башинвестбанк, ИнвестКапиталБанк, Башкомснаббанк, Филиал УБРР, Филиал УралСиб, Филиал РГС-Банка, Филиал АБСОЛЮТ-Банка, Филиал АК БАРС, Опер.офис ИНТЕЗА (КМБ Банк), Филиал МДМ Банк, Опер.офис Номос-Банк, Опер.офис Промсвязьбанк, Филиал ЮНИАСТРУМ БАНК, Филиал ЮниКредитБанк
Кредиты физ.лицам	Филиал УралСиб, Филиал РГС-Банка, ИнвестКапиталБанк, Филиал Росбанка, Филиал ВТБ 24, АФ-БАНК

 

В целом  в Республике Башкортостан позиции  Банка за 2011 год ухудшились. Однако, Банк имеет положительную деловую  репутацию, располагает доверием своих  клиентов и имеет большой потенциал  развития в данном регионе.

Банк  стремится к универсальности  предоставления услуг, диверсификации ресурсной базы и кредитного портфеля и в трехлетней перспективе планирует  увеличить объем чистых активов  более чем в 2 раза и занять высокие  позиции на региональном рынке РБ, соответствующие группе крупных  участников рынка банковских услуг  РБ.