Основной принцип мошенничества

Основной принцип мошенничества  — ввести жертву в заблуждение  и, воспользовавшись этим заблуждением, побудить её добровольно передать деньги, имущество, права на что-либо мошеннику. Эта «добровольность» делает мошенничество особенным в ряду других корыстных преступлений: во-первых, жертва, даже поняв, что её обманули, часто вообще не обращается в правоохранительные органы, стыдясь своего легковерия или будучи уверена, что всё равно ничего не удастся сделать; во-вторых, доказать состав преступления бывает достаточно сложно, так как для этого необходимо объективно подтвердить факт обмана.

 

Мошенничество построено  на знании психологии и стереотипов  поведения человека. Стратегия и  тактика мошенничества обычно хорошо продуманы. Они направлены на достижение цели с минимальным для мошенника  риском. Конкретные способы обмана могут быть очень разнообразными. Иногда это простейшие, примитивные  приёмы, но в некоторых случаях  мошенники реализуют сложный  план, действуют группой, последовательно  перемещая жертву по спланированному  заранее пути, чтобы ввести её в  заблуждение.

 

Для воздействия на жертву мошенники используют ряд стандартных  подходов, конкретная реализация которых  может меняться в различных ситуациях:

Ограничение информации. Мошенник предоставляет только ту информацию, которая выгодна ему, и принимает  меры к тому, чтобы жертва не смогла или не успела получить данные из других источников. При этом часто эксплуатируется  такой стереотип, как доверчивость — люди склонны верить тому, что  им говорят и, тем более, тому, что  написано в книге или СМИ. Простейший пример: человеку предлагают купить товар  по «специальной цене, которая действует  только сегодня, и на 30 % ниже, чем  в магазине». Если при этом предъявляется  любое удостоверение и переписанный ценник, то человек, возможно, поверит, даже если в соседнем магазине тот  же товар стоит втрое меньше.

 

Приманка. Жертве предлагается лёгкий и быстрый способ получения  чего-то нужного, приятного, полезного. Это может быть выигрыш в лотерею, получение какого-либо пособия, покупка  товара по сильно заниженной цене. Предложение  делается в такой форме, чтобы  у человека создалось впечатление, что он наверняка получит желаемое. Предвкушение, радость, ожидание чего-то приятного нарушают психическое  равновесие и снижают критичность, способность к рациональному  мышлению и объективной оценке ситуации. Тогда предложение поступиться  малым (например, заплатить «регистрационный взнос», «сбор за оформление заявки»  и т. п., или частично авансировать будущий большой кредит…) с большой  вероятностью будет принято.

Страх. Аналогично приманке, но «с противоположным знаком» действует  внушаемый жертве страх. Как правило, это не реальная угроза (тогда это уже не мошенничество, а шантаж или вымогательство), а ложная (например, заявление, что кто-то из близких попал в неприятную ситуацию и необходимо что-то сделать для помощи ему), гипотетическая («а вы знаете, что скоро будет экономический кризис и вы потеряете все свои деньги, если не…») или даже вовсе мнимая (основанная на суевериях, типа «сглаза», «плохой ауры» и т. п.).

 

Самолюбие, ложная гордость. Классический способ заставить не слишком  проницательного человека сделать  что-то себе во вред — «взятие на слабо». Мошенник может громогласно заявлять: «это предприятие не для слабаков», «большинство людей глупы и не понимают, как работает эта схема лёгкого заработка», «кто не рискует, тот не пьёт шампанского», «настоящие мужчины играют по-крупному».

 

Доверительное общение. С  жертвой говорят доверительно, ей могут доверить якобы «закрытую  информацию», «личную тайну», активизируя  стереотип «доверие за доверие». «Встречают по одёжке». Эксплуатируется образ  преступника, навязанный кино и телевидением — как правило, мужчина, неприятный тип с бегающим взглядом, нередко  в тёмных очках, хмурый, с тихим  голосом, сразу вызывающий подозрение.

 В противоположность  этому реальные мошенники выглядят  вполне обычно, одеваются аккуратно,  красиво, нередко — нарядно  и дорого, говорят спокойно, нормальным  тоном, улыбаются собеседнику,  шутят, смотрят прямым и честным  взглядом. Среди мошенников много  женщин, нередки совместные действия  смешанных пар. Во внешнем облике  и поведении мошенника всё  направлено на вызвание доверия к себе и отводу подозрений.

Выбор из нужного. Создаётся ситуация, в которой жертва может видеть только те выходы, которые спланированы мошенником.

 

Цейтнот. Жертву убеждают, что  необходимо принять решение в  кратчайший срок: «Действуй немедленно, соглашайся — или проиграешь, будет  поздно!». Применяется в сочетании  с предыдущим. При недостатке времени  жертва не ищет других возможностей, кроме  тех, которые предлагаются мошенником.

 

 В результате жертвы  мошенников впоследствии обычно  говорят: «Сам не понимаю, будто  какое-то затмение нашло», «Гипноз»…  Любопытно, что мошенники используют  стандартный набор фраз и жестов, каждая потенциальная жертва  знает их и думает, что «уж  я-то не попадусь», но оказавшись  в спланированной мошенником  ситуации, попадается, как и любой  другой. Даже очень давно придуманные  методы мошенничества по сей  день работают прекрасно.

 

 

Мошенничество, т. е. хищение  чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем  обмана или злоупотребления доверием (ст. 159 УК РФ), является одним из опасных  и широко распространенных преступлений с высоким уровнем латентности. Отличие мошенничества от других видов хищений состоит в том, что потерпевший, введенный преступником в заблуждение, добровольно и  сознательно передает последнему имущество  или право на него, полагая, что  тот должен или имеет право  их получить.

 

Непосредственным предметом  преступного посягательства при  мошенничестве обычно являются деньги, ценные бумаги, изделия из драгоценных  камней и металлов, а также квартиры, автомобили, радио-, видеоаппаратура, одежда.

 

Важнейшим элементом криминалистической характеристики является способ совершения преступления. Невозможно перечислить  все способы мошенничества, поэтому  назовем лишь наиболее часто встречающиеся. К традиционным способам относятся: мнимое посредничество при оказании услуг или заключении сделок; выдача преступником себя за другое лицо (например, за представителя правоохра­нительных органов); вручение денежных или вещевых «кукол»; обсчет при размене денег или покупке вещей; шулерство и нечестная игра в азартные игры; продажа фальшивых денег или драгоценностей («фармазонство»); мнимое гадание и знахарство и др. В последние годы получили широкое распространение способы мошенничества, связанные с фиктивным заключением договоров, а также с незаконным получением денежных средств в кредитно-финансовых учреждениях при помощи поддельных документов; создание лжефирм для привлечения средств населения с последующим присвоением; незаконное получение страховки путем инсценировок похищения либо уничтожения застрахованного имущества; фиктивные сделки с жильем и т. д.

 

Мошенничество чаще всего  совершается в общественных местах: на улицах, вокзалах, в аэропортах, в  магазинах, банках, на рынках (большие  скопления людей способствуют выбору жертвы и быстрому исчезновению преступника), реже— по месту жительства потерпевшего или в специально приспособленных помещениях (обычно это игорные притоны, «офисы» лжепредприятий).

 

 Психологический портрет преступника

 

Безусловно, общественная психология предрасполагает к появлению  мошенников. Но кто же он на самом  деле - страховой мошенник? Какими личностными  особенностями обладает? Чем мотивируется при совершении своих деяний? И  в чем заключается специфика  личности страхового мошенника по сравнению  с обычным мошенником?

 

Начнем с того, что мошенники  вообще (не только в страховании) принципиально  отличаются от других категорий преступников. С точки зрения социо-демографических характеристик среди них больше мужчин, немало лиц 30-45 лет, семейных, с высшим образованием (у некоторых даже более одного), материально обеспеченные, обладающие дорогостоящим имуществом. Такое описание во многом напоминает описание «целевого клиента» многих страховых компаний - наиболее желанного контингента страхователей, за привлечение которых страховщики так борются. С этих позиций страховщик скорее всего не откажет даже подозрительному клиенту в заключении договора страхования.

 

Личность мошенника весьма специфична и не лишена привлекательности. Мошенник имеет следующие способности  и особенности:

 

- дар убеждения;

 

- умение вызывать доверие  или уважение (доверие - через  симпатию, уважение и страх - через  иллюзию силы);

 

- адаптивность и гибкость;

 

- умение работать с  информацией и быстрое реагирование  на меняющуюся информацию;

 

- умение планировать, обдумывать  все до мелочей;

 

- склонность к риску;

 

- пониженная тревожность;

 

- высокий самоконтроль, самообладание,  терпение

 

и др.

 

Это связано с проявлениями так называемого «игрового» типа личности преступника4. При безусловном наличии и мотивов самоутверждения, и интеллектуального противостояния ведущими мотивами у таких преступников являются:

 

- во-первых, корыстный мотив,  решающий задачу обогащения;

 

- во-вторых, неистребимая  потребность в риске, азарт  игрока.

 

В ряде случаев постоянный риск является вообще физиологически необходимым для личности мошенника. Такой человек просто не может  существовать и хорошо себя чувствовать  без получения определенных доз  адреналина в крови.

 

При этом имеет место большая  разница в индивидуальном и групповом  вариантах мошенничества, а также  в распределении ролей в преступном сообществе. «Исполнителем» в мошеннической  группе может быть и личность, не обладающая вышеописанными характеристиками. Они более свойственны преступникам-индивидуалам или организаторам преступных групп. А в роли соучастника, исполнителя самой черновой работы может оказаться, например, должник, которого ввиду его неспособности вернуть долг заставили участвовать в преступлении. Или за минимальное вознаграждение привлекаются маргинальные элементы, не способные реально оценивать ситуацию. «Организаторы» же выполняют «интеллектуальную» часть преступления.

 

В то же время утверждения  многих исследователей о высоком  интеллектуальном уровне мошенников реальной практикой страховых компаний не подтверждаются. Напротив, с легкостью  поджечь собственный дом или  отрубить палец ради страховки способны как раз интеллектуально неразвитые индивиды.

 

4 Шиханцов Г. Г. «Юридическая психология». М., 1998 г.

 

Как мы уже говорили, страховые  мошенничества бывают запланированные  и спонтанные. Все вышеописанные  характеристики мошенника больше относятся  к запланированным преступлениям. А спонтанные страховые мошенничества  совершаются практически всеми  половозрастными группами людей: это  и мужчины, и женщины с различным  социальным положением и доходом. Спонтанные мошенники могут и не осознавать, что они собираются совершить  уголовно наказуемое деяние, хотя всегда понимают, что их действия незаконны (как минимум в рамках гражданского права).

 

Мошенники сами по себе являются хорошими психологами и знают, на какие слабые стороны человеческой натуры можно надавить, чтобы убедить  жертву добровольно расстаться с  деньгами (малообразованность, невежество, жадность, веру в «счастливый случай», жажду «халявы», лень, азарт, самолюбование, тщеславие, несамостоятельность, суеверия, предрассудки, привычки быть вежливым и соблюдать общественные нормы, ритуалы и традиции, сексуальные  инстинкты, комплексы, невротические  состояния и т. п.).

 

Интуитивное «чувствование» личных устремлений жертвы позволяет  мошеннику и уходить от ответа: человек не любит признаваться в  том, что его обманул другой, более  умный и удачливый. Многие вообще стараются скрыть факт обмана, жертвой  которого они стали, потому что «быть  лохом» стыдно. Если жертва обмана - фирма, в частности страховая, то тут, безусловно, этот механизм частично сглаживается, поскольку обманули не лично кого-то, а всех сразу, всю организацию. Но в то же время, чтобы сообщить о факте удавшегося (хотя и впоследствии раскрытого) мошенничества широко, к примеру, в прессе или профессиональных объединениях, лицам, принимающим соответствующее решение, приходится предпринять над собой определенное психологическое усилие. Легче всего «Держи вора!», как известно, кричит тот, кто сам - вор, поэтому наиболее безболезненно ввязываются в «разоблачительные» кампании те страховые организации, которые и сами небезупречны в части выполнения своих обязательств перед клиентами.

 

Кроме того, в отличие от обычных мошенников, чьими жертвами являются неинформированные обыватели, страховому мошеннику приходится решать задачу сложнее - ввести в заблуждение  профессиональных сотрудников страховой  компании, прекрасно информированных  о предмете. Собственно, на разнице  в уровне информированности и  строится значительная часть мошенничеств вообще, хотя в страховании это  не совсем так. Спонтанный страховой мошенник-дилетант, рискнувший «попробовать» обмануть страховщика впервые, возможно, лучше знает об обстоятельствах аварии или иного страхового случая, но плохо знает о порядке выплат, условиях страхования и экспертизы, других страховых случаях и т. п. Следовательно, профессионал его может и «переиграть», поэтому большая часть распознанных, пресеченных или урегулированных в рамках гражданско-правовых отношений страховщиками попыток мошенничества - это именно спонтанные, а не профессионально подготовленные.

 

Есть и еще одно обстоятельство: персонал, занятый выплатами или  проверкой документов, хорошо владеет  вопросом и проинструктирован на предмет возможного мошенничества  в основном по тем видам страхования, где идет большое число небольших  по сумме выплат, - авто, ОСАГО, ДМС. А  во многих видах имущественного страхования  для того, чтобы реально оценить  ущерб, необходимо иметь серьезную  подготовку именно в той области, в которой реализуется риск страхователя (к примеру, некоторые виды производственной деятельности). Здесь информационное преимущество безусловно на стороне страхователя.