Страховой рынок в России и оценка его государственного регулирования

Если у страховых организаций существуют одни и те же виды страховых услуг, то конкуренция заключается в том, чтобы создать более выгодные условия страхования, предложить более низкие страховые тарифы, и способствовать более быстрой страховой выплате.

Различают внутренний, внешний и международный страховые рынки. Это определяется масштабами его деятельности. 

В зависимости от сферы деятельности, различают рынок личного страхования, рынок страхования имущества, рынок страхования ответственности и рынок страхования экономических рисков. 

Все эти рынки страхования имеют свои особенности.

На страховом рынке товаром служат продукты страхования, которые предлагаются при условии заключении контракта страхования. 

На пороге роста страхового рынка страховщики сдержанно относятся к своим перспективам, понимая важность внутренней модернизации. Положительно оценивая изменение отношения государства к страхованию, страховые компании осознают свои слабые стороны – низкую надежность и недостаточную капитализацию. Именно поэтому страховщики постепенно свыкаются с повышением требований к собственной надежности, задумываются об увеличении капитала.

Ускоренное развитие рынка возможно только с введением новых широкомасштабных обязательных или вмененных видов страхования.

В сложных условиях  мирового финансового кризиса страховщикам стало необходимым переориентировать свою маркетинговую политику на страхователей – обновляют и расширяют линейки страховых продуктов, создают бюджетные продукты, более активно используют франшизу, развивают прямое страхование. Если ранее высокие комиссии страховым посредникам позволяли быстро нарастить рыночную долю, то в условиях кризиса возможности посредников существенно сократились, при этом участились случаи их недобросовестного поведения.

Одновременно к числу важнейших задач развития страхования в России можно отнести повышение уровня капитализации страховых компаний, повышение инвестиционной привлекательности российских страховых компаний, улучшение качества страховых услуг, повышение страховой культуры населения. Приоритетным является развитие классических видов долгосрочного и накопительного личного страхования, совершенствование правовых и организационных основ обязательного страхования, создание и развитие современной инфраструктуры страхового рынка, создание единых баз данных страховых компаний.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Нормативно-правовые материалы:

1. Конституция РФ : Федеральный конституционный закон РФ от 12 декабря 1993 г. // Российская газета. – 1993. – 25 декабря.

2. Гражданский кодекс РФ Ч.2: Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 1996. – №5.

3. Постановление Правительства РФ №330 от 30 июня 2004 года «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора»

4. Закон РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

5. Закон РФ «Об ипотечных ценных бумагах» № 152-ФЗ от 11.11.03 г.

6. Налоговый кодекс РФ (часть вторая) от 05.08.2000  №117-ФЗ, ред. от 03.06.2006 г.

7. Стратегия развития рынка страховой деятельности в РФ на период до 2020 года. [Электронный  ресурс] - Режим доступа. - URL: http://www.znay.ru/strategy_development_insurance.shtml

 

II. Специальная литература:

 

8. Агентство  Страховых  Новостей.  Страховые  итоги  полугодия:  перемены  в  top-10.  [Электронный  ресурс]  -  Режим  доступа.  -  URL:http://www.asn-news.ru/news/35805.

9. Акопова Е. С., Андреева Л.Ю. Глобализация страхового рынка: информационно-сетевая парадигма / Е.С. Акопова, Л.Ю. Андреева. – М.: РГЭУ, 2004. – 290 с.

10. Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение и кредит.- М.: Информационно технический центр / П.И. Вахрин, А.С. Нешитой. – М.: «Маркетинг», 1999. – 325 с.

11. Гвозденко А.А. Основы страхования: Финансы и статистика / А.А. Гвозденко. – М.: Юрайт-М, 2006. – 320 с.

12. Григорьева  Е. Успехи  страховой  сборной-2013.  [Электронный  ресурс]  -  Режим  доступа.  -  URL:http:  http://www.insur-info.ru/press/85621/ 

13. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие/ Н.Б. Грищенко. - Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2009.

14. Ермолова И.В. Контроллинг в управлении муниципальными страховыми компаниями // ЭГО. - №2. - Июнь 2010 г.

15. Зимина Д.М., Полякова А.А. Страховой рынок РФ: современное состояние и перспективы развития. [Электронный  ресурс]  -  Режим  доступа.  - URL: http://sibac.info/index.php/2009-07-01-10-21-16/8032-2013-05-27-11-00-08

16. Ивашкин Е.И., Ионкин В.В. Государственное регулирование страховой деятельности за рубежом (Финансовый менеджмент в страховой компании) / Е.И. Ивашкин, В.В. Ионкин. – М.: Статут, 2006. – 250 с.

17. Ковалева Т.М. Финансы и кредит: учеб. курс/под ред. Т.М. Ковалевой.- М. ЮНИТИ-ДАНА, 2010 – 222 с.

18. Ковригина Д.Е. Проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ / Д.Е. Ковригина // Актуальные вопросы экономики и финансов в условиях современных вызовов российского и мирового хозяйства. - Самара: Ас Гард, 2013. - С. 441-444.

19. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Г.Б.Поляка. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2002. - 512 с.

20. Основы страховой деятельности: Учебник / отв. ред. Т.А. Федорова. – М.: Издательство БЕК, 1999 – 776 с.

21. Петров Д.А. Страховое право Учеб. Пособие / Д.А. Петров - СПб.: Знание, 2008. – 300 с.

22. Романова М.В. Тенденции развития российского страхования и кризисная ситуация // Финансы. - 2009. - № 1. – С. 42-48.

23. Русецкая Э.А. Общая характеристика и тенденции развития страхового рынка в РФ // Финансы и кредит. - 2007 - №47 - с. 58-59.

24. Смирнова М.Б. Страховое право: Учебное пособие / М.Б. Смирнова. - М.: Юстицинформ, 2007. - 320 с.

25. Статистика.  Статистические  данные  по  итогам  деятельности  страховщиков  за  9  месяцев  2012  года.  [Электронный  ресурс] -  Режим  доступа URL: http://www.fcsm.ru/ru/contributors/insurance_ industry/statistics/ index.php?id_4=252  

26. Суворов А.В. Финансовый кризис: причины, условия возникновения и антикризисные меры / А.В.Суворов // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. - 2011. - № 1. - СПС Консультант Плюс.

27. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов/ Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2001 – 512 с.

28. Финансы: Учебник для вузов / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Рублевской, Б.М. Сабанти. - М.: Юрайт-М, 2001 – 504 с.

29. Худяков А.И. Теория страхования / А.И. Худяков. - М.: Статут, 2010. - 656 с.

30. Юргенс И. О проблеме регулирования страхования в РФ // Страховое дело. – 2009. - №9. – С. 24-26.

31. ЭКСПЕРТ  РА.  Рейтинговое  агентство.  Бюллетень//  Прогнозразвитияроссийского  страхового  рынка  на  2012  год:  рост  в  законе  [Электронный  ресурс]   Режим  доступа.   URL: http://raexpert.ru/researches/insurance/prognoz_strah_rinka_2012/; 

32. Экономический анализ качества страхования / А.В. Тен, Е.К. Румянцев, Б.И. Герасимов, А.Ю. Сизикин. – Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009. – 360 с.

33. www.insurant.ru

34. http://www.raexpert.ru

35. http://www.strah-news.ru

36. http://straxowanie.ru/articles/

37. http://www.fssn.ru/www/site.nsf

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение I

 

Структура Федеральной службы страхового надзора [37]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение II

 

Меры, принимаемые при выявлении нарушений [11]

 

 

Мера	Основания принятия меры
Дача предписания - письменное распоряжение, обязывающее страховщика в установленный срок устранить выявленные нарушения	-Осуществление страховой деятель-ности на территории или по видам страхования, не предусмотренным лицензией и приложением к ней$  -Осуществление видов деятельности, запрещенных Законом Российской Федерации «Об организации страхо-вого дела в Российской Федерации»;  - Нарушение установленного порядка формирования и размещения страховых резервов; -Необоснованное снижение размеров страховых тарифов; -Несоблюдение страховщиком нормативного соотношения между активами и обязательствами;  -Невыполнение страховщиками обязанностей, предусмотренных Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;  -Непредставление бухгалтерской и статистической отчетности либо ее представление с нарушением установленных сроков или порядка ее представления;  -Непредставление (неполное представление) в срок документов, затребованных органами надзора;  -Установление факта представления недостоверной информации в документах, явившихся основанием для выдачи лицензии, а также в отчетах о деятельности страховой организации;  -Несообщение в месячный срок органам надзора об изменениях и дополнениях, внесенных в учредительные документы, правила страхования и структуру тарифных ставок;  -Выдача страхователю страхового полиса без приложения к нему правил страхования;  -Заключение договоров страхования на условиях, предусматривающих расширенный по сравнению с правилами страхования, на основании которых выдана лицензия, перечень объектов страхования и страховых случаев (страховых рисков), без согласования с органами надзора внесенных изменений;  -Другие основания, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами органов надзора
Ограничение действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страховой деятельности (или видам страхования) или на определенной территории	То же
Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или по видам страхования), на которые выдана лицензия. При этом по ранее заключенным договорам страховщик выполняет принятые обязательства до истечения срока их действия	Невыполнение требований предписания
Отзыв лицензии означает запрет на осуществлене страховой деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования. При этом средства страховых резервов могут быть использованы страховщиком исключительно для выполнения обязательств по договорам страхования.	-Неоднократное (более 1 раза) принятие решения об ограничении или приостановлении действия лицензии;  -Неустранение в срок или непредставление отчета об устранении нарушений, явившихся основанием для принятия решения об ограничении или приостановлении действия лицензии;  -Решение суда, подтверждающее осуществление страховщиком незаконной деятельности;  -Представление Государственного комитета Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур или его территориальных управлений об установлении фактов нарушения страховщиком требований о рекламной деятельности;  -Другие основания, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами органов надзора
Приостановление и прекращение действия лицензии страховой медицинской организации	-Систематическое невыполнение обязательств по договорам обязательного медицинского страхования;  -Отказ представить затребованные   Департаментом надзора документы, связанные с проведением обязательного медицинского страхования;  -Установление факта предоставления недостоверной информации в документах, явившихся основанием для выдачи лицензии;  -Систематическое несвоевременное сообщение о внесении изменений и дополнений в учредительные документы;  -Представление территориального фонда обязательного медицинского страхования, установившего нарушения законодательства Российской Федерации в деятельности страховой медицинской организации.