Страхование банковских рисков

 

    Рассчитайте тарифную ставку договора страхования граждан от несчастных случаев.

Данные для  расчёта: Вероятность наступления риска Р=0,04. Средняя страховая сумма С= 5 000 тыс.руб. Среднее страховое обеспечение В =4000 тыс. руб. Количество договоров Кд=5 000. Доля нагрузки в тарифной ставке Но=40%. Средний разброс страхового обеспечения R=30 тыс.руб. Гарантия безопасности непревышения возможных страховых возмещений =0,95.

 
Решение: 
, 
где   -  брутто-ставка; 
     —   нетто-ставка; 
 f  -  доля статей нагрузки, закладываемых в тариф в процентах к брутто-ставке. 

где       — тарифная нетто-ставка; 
А   — страховой случай; 
Р(А) — вероятность страхового случая; 
К   — коэффициент отношения средней выплаты к средней страховой сумме на 1 договор. 
 К=  , 
 

 

 

 

где      - средняя выплата на один договор; 
 
           - средняя страховая сумма на один договор.

 

 
                                                                             
      ,                     
 
где   - коэффициент, который зависит от гарантии, из таблицы    = 1,645. 
 
   
 

Общая (совокупная) нетто-ставка будет равна  
3,20руб+0,36руб.=3,56руб.. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4) Задача №  37

 

Определить  коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и финансово  устойчивую страховую компанию.

Данные для  расчёта:

Страховая компания № 1 имеет  страховых платежей 9 млрд. руб., остаток средств в запасном фонде – 75 млн. руб. Выплаты страхового возмещения – 6 млрд. руб., расходы на ведение дела – 400 млн.руб.

Страховая компания № 2 имеет  страховых платежей 6 млрд. руб., остаток  средств  в запасном фонде 50 млн. руб. Выплаты страхового возмещения – 4 млрд. руб., расходы на ведение дела – 520 млн. руб.

Критерием выбора наиболее финансово устойчивой страховой  компании является максимальный коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда.

 

Решение:

Рассчитаем  коэффициенты финансовой устойчивости страхового фонда по формуле:

 

,

 

 где D – доходы, Р – расходы, З – сумма средств запасных фондов.

Для страховой  компании №1:

= 1,417 или 141,7% т.е. доходы и запасные фонды превышают расходы на 41,7%.

 

 

 

Для страховой компании №2:

= 1,338 или 133,8%, т.е. доходы и запасные фонды превышают расходы на 33,8%.

На основании  этого мы делаем вывод, что Страховая компания №1 обладает большей финансовой устойчивостью.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Гражданско-правовая ответственность - способ принудительного воздействия на нарушителя гражданских прав путем применения санкций имущественного характера, направленных на восстановление имущественного положения потерпевшего. Она наступает в результате причинения ущерба имуществу, жизни и здоровью третьих лиц. Данный вид ответственности влечет за собой только имущественные меры и ее основная цель - компенсация вреда или ущерба, причиненного потерпевшему.

Закон о страховании  выделяет следующие виды страхования:

-гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

-гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

-гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

-гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

-гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

-гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

-гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

-гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

    Особенностью страхования ответственности является порядок определения в договоре страховой суммы, которую часто называют лимитом ответственности. Термин “лимит ответственности" практически не имеет значения, отличного от термина “страховая сумма", однако он активно применяется в законодательстве и страховой практике многих стран. В отличие от страхования имущества, при котором страховая сумма обычно определяется страховой (действительной) стоимостью имущества либо ее частью (однако договором может быть предусмотрено иное - ч.2 ст.947 ГК РФ), при страховании ответственности стороны устанавливают в договоре предельную сумму возмещения - лимит принимаемой на себя страховщиком ответственности страхователя, которая может возникнуть при причинении последним вреда (убытков) третьим лицам. При заключении договора страхования ответственности размер страховой суммы “определяется сторонами по их усмотрению” (ч.3 ст.947 ГК РФ) и зависит от максимально возможного объема (предела, лимита) ответственности страхователя.

Страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных средств включает страхование автогражданской  ответственности и ответственности  перевозчика. К страхованию ответственности за причинения вреда третьим лицам можно отнести страхование личной, персональной ответственности, страхование профессиональной ответственности, страхование некоторых специальных видов ответственности организаций, например ответственности за ядерный ущерб, и страхование ответственности работодателей.

   Большинство видов страхования ответственности законодательно предусмотрено и по своей форме являются обязательными или вмененными.

Размеры ответственности  определяются законом, международными конвенциями и соглашениями, а при добровольном страховании - соглашением страхователя и страховщика.

 

 

 

Список используемой литературы

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. - М.: Норма, 2010.
2. Федеральный закон "Об организации страхового дела в Российской Федерации" с изменениями, внесенными Федеральным законом от 21.06.2004 N 57-ФЗ.
3. Федеральный закон "О финансовой аренде (лизинге)".
4. Адамчук Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации. - М.: МГИМО, 2004.
5. Алиев Р. Страховое регулирование В США // Страховое дело. 202. № 5. с.55-58.
6. Архипов А.П., Гомелля В.Б. Страхование. Современный курс. - М.: Финансы и статистика, 2006.
7. Балабанов И.Т. Страхование. - М.: Финансы и статистика, 2004.
8. Гвозденко А.А. Основы страхования. - М.: Финансы и статистика, 2007.
9. Крутик А.Б. Страховое дело. - СПб: Лань, 2005.
10. Петров А.Д. Страховое дело. - М.: Знание, 2005.
11. Российский статистический ежегодник. - М.: Госкомстат, 2005.
12. Страхование / Под ред. Н.А. Федоровой. - М.: Экономист, 2006.
13. Шахов В.В. Страхование. - М.: ПРИОР, 2006.