Становление и развитие страхового рынка в Кыргызской Республике

Более подробно раскрыты и конкретизированы эти нормы в Положении о Государственном страховом надзоре Республики Кыргызстан, утвержденном Постановлением Правительства Кыргызской Республики от 16.06.1992 г. № 287 «О Государственном страховом надзоре Кыргызской Республики»

Деятельность, функции и права  Государственного страхового надзора расширены Постановлением Правительства Кыргызской Республики от 14 мая 1993 года за № 209 «О внесении изменений и дополнений в Постановление Правительства Кыргызской Республики от 16.06.1992 г. № 287 и от 23.03.1994 № 138 «О внесении дополнения в Постановление Правительства Кыргызской Республики» от 16 июня 1992 года № 287.

В настоящее время в аппарате Госстрахнадзора работают 10 сотрудников. Госстрахнадзор финансируется страховыми компаниями, за которыми он осуществляет надзор в размере – 1% от поступивших страховых платежей (страховых премий)

Главной задачей Госстрахнадзора  республики является обеспечение соблюдения участниками страховых отношений, требований законодательства Кыргызской Республики о страховании, в целях  эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков и государства.

Задачами в частности также  являются:

• регистрация и лицензирование страховых компаний;
• надзор за деятельностью страховых компаний;
• разработка законопроектов, постановлений  и распоряжений и других нормативных актов;
• созданий и управление централизованным фондом, цель которого преследует поддержанию страховых компаний в случае финансовых кризисов, для выполнения своих обязательств.

 

Основной функцией надзора  является обеспечение строгого соблюдения всеми страховщиками действующего страхового законодательства, освоение и внедрение передовой зарубежный и отечественный опыт, оценки возможности цивилизованной конкуренции, стабильности репутации и добропорядочности в страховом бизнесе. В случае нарушения страховщиками требований законодательства, иных нормативных документов, а также неисполнения ими рекомендаций и указаний Государственный страховой надзор имеет право давать страховщикам предписания по устранению таких недостатков, а при невыполнении этих предписаний приостанавливать, либо ограничивать действие лицензии таких страховщиков впредь до устранения выявленных нарушений, либо принимать решение об отзыве  лицензии.

При государственном страховом  надзоре Постановлением Правительства от 25.06 1993 г. создан Совет по страхованию, который состоит их 7 членов, включая Председателя Совета, а им является Председатель Госстрахнадзора. Члены Совета избираются на заседании Совета и назначаются приказом Председателя Госстрахнадзора Кыргызской Республики.

На Совете рассматриваются предложения, поступившие от страховых компаний, рекомендации для подготовки проектов законов, указов, постановлений, для  представления их на рассмотрение Правительства  и Жогорку Кенеша. Советом также  принимаются решения об оказании финансовой помощи страховым компаниям при финансовых затруднениях из резервного фонда, решения принятые ¾ голосов большинства членов Совета, являются обязательным для исполнения Госстрахнадзором и страховыми компаниями.

 

Если в момент принятия Закона «О страховании в Кыргызской Республике» (12. 1991 г.) создано всего лишь 4 страховых компаний, то состояние деятельности страховых компаний на 1997 год характеризуется следующими данными: так, зарегистрировано 88 страховых компаний, из них выдано лицензий 86 страховым компаниям, двум СК не выдано лицензии, в связи с неполным представлением соответствующих документов. За прекращением деятельности отозваны лицензии по приказу Госстрахнадзора у 35 страховых компаний, самостоятельно закрылись три страховых компаний.

Таким образом, на рынке  в 1997 году действует 48 страховых компаний, занимающихся 60 видами страхования, цель которых защитить интересы населения, оказывать им материальную поддержку  в трудном периоде перехода на рыночную экономику.

Имелось немало фактов неправильного  формирования и неэффективного использования  страховых резервов в результате чего возникают проблемы в своевременном  выполнении обязательств перед страхователями. В целях устранения этих недостатков Госстрахнадзором разработаны Правила размещения страховых резервов.

Немаловажную роль в  обеспечении платежеспособности страховых  компаний играет стартовый капитал  – уставный фонд.

По состоянию на сегодняшний  день размер уставного фонда, необходимого на получение лицензии составляет:

• по личному страхованию – 100,0 тыс. сом.
• по имущественному страхованию  - 300 тыс. сомов.
• По страхованию ответственности – 1 млн. сомов, а в проекте Закона

«О страховых компаниях и  страховой деятельности», который будет принят в течении 1998 года, минимальный уставный капитал, для получения лицензии установлен в размере 10 тыс. минимальных заработных плат. На 1 января 1996 года уставный капитал в целом по страховым компаниям республики составил 3 778 981 сомов и 21 817 567 сомов, то на 1 января 1997 года составил соответственно составил: 10 418 398 сомов и 21 817 567 сомов, т.е. уставные и резервные фонды вместе взятые на 1 января 1997 года возросли на 8 942 330 сомов или против прошлого выросли в 1,4 раза.

В настоящее время  существует 2 совместных страховых  общества с участием российского  и английского капиталов.

В целях ускорения  процесса становления национального  страхового рынка Правительством Кыргызской Республики было принято постановление от 16 октября 1996 года №475 «О мерах по защите национального рынка». Согласно которого страховщики, осуществляющие перестрахование застрахованные им рисков в зарубежных страховых организациях обязаны не менее 5 процентов застрахованного риска разместить на страховом рынке Кыргызской Республики.

 С целью привлечения  и эффективного использования  иностранных инвестиций, обеспечения  страховой защиты внешнеэкономических  интересов государства Правительством  Кыргызской Республики принято  постановление от 31 октября 1996 года № 508 «О создании акционерной компании закрытого типа по иностранному страхованию Кыргызской Республики «КЫРГЫЗИНСТРАХ» и развитии национального страхового рынка».

Этим постановлением одобрено предложение Кыргызгосстрахнадзора  в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики создать Союз страховых организаций Кыргызской Республики (страховой пул) из числа страховщиков Кыргызстана, имеющих постоянную лицензию на осуществление страховой деятельности. Союзу страховых организаций Кыргызской Республики предложено защищать интересы кыргызских  страховщиков на международной арене.

В соответствии с вышеуказанным  постановлением разработан проект Закона, согласованный с Министерством  юстиции Кыргызской Республики «О страховании  в Кыргызской Республике», предусматривающий обязательное перестрахование всех видов иностранных инвестиций в экономику Кыргызской Республики и страховых обязательств в свободно конвертируемой валюте страховщиков Кыргызской Республике на международном рынке рисков. Данный проект Закона представлен в Правительство Кыргызской Республики и находится на стадии доработки.

Одной из принимаемых  мер по дальнейшему развитию страхового рынка немаловажную роль сыграло  постановление Правительства Кыргызской Республики от 22 июля 1996 года № 336 «О мероприятиях Правительства Кыргызской Республики по обеспечению реализации программы «ФИНСАК».

На основании данного  постановления разработаны проекты  Законов «Об обязательном страховании  гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств», «Об обязательном страховании пассажиров воздушного и железнодорожного транспорта», «Об  обязательном страховании гражданской ответственности отправителей опасных грузов, перевозимых авиационным, железнодорожным и автомобильным транспортом» и согласованы с заинтересованы министерствами, с учетом их замечаний, предложений и доработкой после рассмотрения Министерством юстиции будут представлены в Правительство Кыргызской Республики.

В связи с принятием  Закона «О лицензировании» было разработано  Положение о порядке лицензирования страховой деятельности в Кыргызской Республики. Выдача лицензии страховым  организациям на проведение тех или иных операций производится на основании этого Положения.

На настоящий момент в развитии страхового рынка нашей  республики оказывают помощь международные  организации. ОЕСД – центр по сотрудничеству со странами с переходной экономикой.

По инициативе этой организации  в 1995 году был проведен семинар-совещание  в г. Вене, а в 1996 году с 25 по 27 марта  проведен симпозиум в г. Стамбуле, где рассмотрены вопросы о  государственном регулировании  страховой деятельности и совершенствовании страхового законодательства.

Также по инициативе Министерства Финансов и Экономики Кыргызской Республики через Федеральное Правительство  Германии налажен деловой контакт  с Германским обществом технического сотрудничества.

Этим обществом был  разработан проект «Содействие системе страхования в Кыргызской Республике», и на ее основе проводится большая работа по реализации.

В рамках проекта Германского  общества по техническому сотрудничеству в течение 1996 года проводились неоднократные  визиты экспертов со стороны Германии, а также стажировки страховщиков Кыргызской Республики в западных компаниях.

С целью расширения деловых  связей между государствами стран  СНГ в 1994 году создан Координационный  Совет ведомств страхового надзора  стран СНГ. Заседания Координационного Совета проводились в Москве, Минске, Киеве. В июне 1996 года Координационного Совета.

3.2 Программные методы регулирования проблем

страховой деятельности в республике и

программные методы решения проблем.

 

Все вышеуказанные проблемы страхового рынка Кыргызской Республики наводят на мысль, что необходима государственная программа развития национальной системы страхования в Кыргызской Республике.

Главной целью программы  должно стать создание эффективной  системы страховой защиты имущественных  интересов лиц в Кыргызской Республике, обеспечивающей:

 

• реальную компенсацию убытков (ущерба, вреда), причиняемых в результате непредвиденных природных явлений, техногенных аварий и катастроф и негативных социальных обстоятельств за счет резервов страховых организаций при снижении нагрузки на бюджет;

 

• формирование надежной и устойчивой хозяйственной среды, необходимой для экономического роста

 

• максимальное использование возможностей страхования как источника инвестиционных ресурсов

 

Благоприятными предпосылками  здесь являются прогнозируемые подъем экономики и рост реальных доходов населения.

 

Для достижения указанных  целей необходимо:

 

1. Обеспечение надежности и финансовой устойчивости системы страхования как источника инвестиционных ресурсов
2. Проведение активной структурной политики на рынке страховых услуг
3. Повышение эффективности методов государственного регулирования страховой деятельности
4. Развитие взаимоотношений кыргызского и международных страховых рынков
5. Совершенствование нормативной базы страховой деятельности.

 

Обеспечение надежности и финансовой устойчивости системы  страхования

 

Ключевым моментом должно стать повышение минимального размера  уставного капитала страховых организаций  и перестраховочных компаний, а также  его формирование исключительно  за счет денежных средств. Несмотря на ожидаемые позитивные последствия, введенные нормативы следует считать переходными в процессе реструктуризации действующих страховых компаний. Минимальные размеры уставных капиталов следует увеличить не менее чем в 10 раз к 2000 году.

Одной из главных тенденций  развития рынка будет концентрация страхового бизнеса, в результате чего финансово слабые страховые организации  уступят рынок наиболее устойчивым компаниям, способным развивать  национальное страховое дело в соответствии с современными требованиями.

С учетом возможных негативных последствий (монополизация, недостаточное  развитие «географии» рынка) регулирование  структурных преобразований должно включать защиту добросовестной конкуренции  на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма. В этих целях следует в законодательном порядке установить, что:

• заключение договоров страхования за счет государственных средств должно осуществляться исключительно компаниями, определенными по результатам открытых конкурсов, при дополнительных требованиях к их надежности и финансовой устойчивости
• ввести более жесткие антимонопольные меры (контроль за присоединением и слиянием компаний, регулирование тарифов и др.)

 

Одновременно при соблюдении требований антимонопольного законодательства должно быть обеспечено: