Понятие страхового рынка и его экономическое содержание

 

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа:    с. источников, 2 таблицы, 4 графика

СТРАХОВОЙ РЫНОК, ВНУТРЕННИЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК, ВНЕШНИЙ СТРАХОВОЙ  РЫНОК, МЕЖДУНРОДНЫЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК, СТРАХОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ, СТРАХОВЩИК, СТРАХОВАТЕЛИ, СТРАХОВАЯ УСЛУГА, ГОСУДАРСТВЕННЫЕ  СТРАХОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ, ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ, ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ, СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Объектом и предметом исследования является страховой рынок и его особенности в Республики Беларусь.

Цель данной курсовой работы состоит  в том, чтобы изучить страховой  рынок, представленный в Республики Беларусь и определить перспективы его дальнейшего развития.

Задачи курсовой работы включают определение  понятие страхового рынка, его классификации, структуру, принципы и условия функционирования, характерные для страховых организаций Республики Беларусь, и проанализировать деятельность страховых организаций за 3 года.

При выполнении работы были использованы нормативно-правовые документы, учебная и дополнительная литература теории финансов и страхованию, публикации периодической печати, Программа развития страховой деятельности в Республики Беларусь на 2006 - 2010 годы, соответствующее законодательство.

    Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методические и методологические положения и концепции сопровождаются ссылками на их автора.

________________                                                                                         (подпись студента)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

THE ABSTRACT

The INSURANCE MARKET, the INTERNAL INSURANCE MARKET, the EXTERNAL INSURANCE MARKET, the INTERNATIONAL INSURANCE MARKET, the INSURANCE ORGANIZATION, the INSURER, INSURANTS, INSURANCE SERVICE, the STATE INSURANCE ORGANIZATIONS, VOLUNTARY INSURANCE, OBLIGATORY INSURANCE, LIFE INSURANCE

Object and object of research is the insurance market and its features to Byelorussia.

The purpose of the given course work consists in studying the insurance market presented to Byelorussia and to define prospects of its further development.

Tasks of course work include definition concept of the insurance market, its classification, structure, principles and conditions of functioning, characteristic Byelorussia for the insurance organizations, and to analyze activity of the insurance organizations for the period with 1/1/2007 on 7/1/2007 of year.

      At performance of work grants of the theory of the finance and to insurance, the publication of periodicals, the program of development of insurance activity to Byeloruss on 2006 - 2010, and the corresponding legislation have been used.

      The author of work confirms, that the settlement-analytical material resulted in it correctly and objectively reflects a condition of investigated process, and all borrowed of literary and other sources theoretical, methodical and methodological positions and concepts are accompanied by references to their author.

________________

                                                                                                                    (The signature of the student)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение………………………………………………………………....4

 

1 Понятие страхового рынка и его экономическое содержание……………6

 

1.1Сущность страхового  рынка………………………………………..6

 

1.2 Принципы, условия функционирования  и этапы развития страхового  рынка…………………………………………………………………………...9

 

           1.3 Структура страхового рынка………………………………….….10

 

2 Итоги деятельности страховых организаций Республики Беларусь за период 2007-2008 года……………………………………………………………...…14

 

3 Проблемы и перспективы дальнейшего развития национального страхового рынка Республики Беларусь………………………………………………....19

 

         Заключение…………………………………………………………..….22

 

        Литература……………………………………………………………….23

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

За прошедшие годы в республике была создана инфраструктура страхового рынка. По мере перехода экономики к работе на принципах рыночных отношений, развития новых форм хозяйствования, страховые правоотношения получили существенное развитие. Принятый в сентябре 2000 года Декрет Президента Республики Беларусь «О совершенствовании регулирования страховой деятельности в Республике Беларусь» стал новым этапом в развитии страхования и, по сути, этим были определены направления развития страховой отрасли на перспективу.

В странах с развитым рыночным хозяйством страхование является одним из стратегических секторов экономики. Гарантируя собственникам возмещение ущерба при гибели имущества и потере дохода, создавая защищенность человека на все случаи жизни, страхование обеспечивает социально-экономическую стабильность в обществе.

 Вообще страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где в качестве купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на нее.

 Объективная основа развития страхового рынка — обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. Страховой рынок рассматривать также: 1) как форму организации отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества; 2) как страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.

Обязательное условие существования  страхового рынка — наличие общественной потребности в страховых услугах и страховщиков, способных ее удовлетворить. Переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни.

Цель данной курсовой работы состоит  в том, чтобы изучить страховой рынок, представленный в Республики Беларусь и определить перспективы его дальнейшего развития. Для достижения поставленной цели исследования необходимо решить следующие задачи, такие как определение понятие страхового рынка, его классификации, структуру, принципы и условия функционирования, характерные для страховых организаций Республики Беларусь, и проанализировать деятельность страховых организаций за период с 1.01.2007 по 1.07.2007 года.

Для решения поставленной цели и  задач будут использоваться пособия  по теории финансов и страхованию, публикации периодической печати, Программа  развития страховой деятельности в Республики Беларусь на 2006 - 2010, соответствующее законодательство.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА И ЕГО ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ

 

1.1Сущность страхового рынка.

 

Рыночная экономика  основывается на свободе выбора граждан. В принципе каждый может решить сам, как ему поступить. Человек может  свободно тратить свои доходы и самостоятельно решать, какую их часть направить на потребление, а какую — на накопление. Кроме того, человеку предоставляется свобода заключения соглашений с другими людьми. Все это учитывает страховой рынок, предлагая широкий набор страховых услуг.

В широком смысле страховой  рынок представляет собой всю  совокупность экономических отношений  по поводу купли-продажи страхового продукта.

Рынок обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем. Страховщики - участники страховых отношений на страховом рынке (страховые компании), продающие страховые услуги, и страхователи (физические и юридические лица), нуждающиеся в страховой защите. В условиях рынка возрастает заинтересованность потенциальных страхователей в страховании всевозможных рисков: ответственности предпринимателей и работодателей перед наемными работниками, финансовых гарантий при потере рабочих мест, банкротстве предприятий, банков и т.д.

В качестве посредников  между продавцами страховых услуг страховщиками и их покупателями выступают страховые агенты и страховые брокеры, которые своей деятельностью способствуют расширению и развитию страховых отношений.

Страховой рынок формируется  в ходе становления товарного  хозяйства и является его неотъемлемым и важным элементом. Условием возникновения того и другого служат общественное разделение труда и существование различных собственников — обособленных товаропроизводителей. Реальное соотношение данных условий определяет степень развития рыночных отношений. Страховой рынок предполагает самостоятельность субъектов рыночных отношений, их равноправное партнерство по поводу купли-продажи страховой услуги, развитую систему горизонтальных и вертикальных связей.

Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке - страховая услуга. Она может быть предоставлена физическому или юридическому лицу на основе договора (в добровольном страховании) или закона (в обязательном страховании). В тех случаях, когда предоставление страховой защиты необходимо с позиций общественных интересов, страхование носит обязательный характер. Акт купли-продажи страховой услуги оформляется заключением договора страхования, в подтверждение чего страхователю выдается страховое свидетельство (полис). Перечень видов страхования, которыми может воспользоваться страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка.

 Потребительная стоимость страховой услуги имеет форму страхового покрытия. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе, она складывается на конкурентной основе под воздействием спроса и предложения. Нижняя граница цены определяется принципом равенства между поступлением страховых взносов и выплатами страховых возмещений и страховых обеспечений. Верхняя граница диктуется потребностями страховщика, однако при чрезмерно высокой цене страховщик рискует потерять покупателей и не выдержать конкуренции. (Зайцева, стр67)

В настоящее время  в мировой практике страхования  усилились две тенденции: специализация  и универсализация деятельности страховщиков. Первая непосредственно  связана с углубляющимся общественным разделением труда: соответствующий процесс становится объективно необходимым и в страховом деле. В последние годы наряду со специализацией страховщиков усиливаются тенденции к универсализации их деятельности. Традиционно занимавшиеся в большей степени теми или иными, видами страхования страховщики вторгаются в смежные виды деятельности (например, приобретают биржевые маклерские фирмы, предприятия розничной торговли, гостиницы и т.д.).

Новая роль страховых  компаний заключается в том, что  они все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов — занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности.

Государство может прямо  участвовать в рыночных отношениях как страховщик через государственные  страховые организации и оказывать все возрастающее воздействие на функционирование страхового рынка различными правовыми установлениями

Зарубежный опыт свидетельствует, что страховому рынку присущи  мощные стимулы саморазвития; инициатива и предприимчивость, более полное удовлетворение запросов страхователей. Государственное регулирование страховой деятельности дополняет рыночный механизм страхования, усиливая его положительные стороны. При этом механизм государственного регулирования страховой деятельности переплетается с рыночным механизмом страхования. (Ермасов стр 84)

1.2 Принципы, условия функционирования и этапы развития страхового рынка

 

Принципы организации  страхового дела обусловливаются общими условиями функционирования экономике. Одним из основополагающих принципов функционирования страхового рынка является демонополизация страхового дела. Реализация этого принципа означает, что страховую деятельность на рынке страховых услуг могут осуществлять наряду с государственными страховыми организациями страховые компании любой организационно-правовой формы.

Важным принципом формирования и функционирования страхового рынка  является конкуренция страховых  организаций по предоставлению страховых  услуг и привлечению страхователей  к мобилизации денежных средств  в страховые фонды. Это выражается в установлении тарифных ставок под воздействием спроса и предложения, в предложении удобных для страхователей форм и условий заключения страховых договоров, вариантов уплаты страховых взносов и выплаты страховых возмещений; в расширении ассортимента страховых услуг, ориентированных на интересы конкретных социальных и экономических групп населения (страхование от безработицы, страхование банкротств и т.д.).

Одним из основополагающих принципов функционирования страхового рынка является принцип свободы выбора для страхователей условий предоставления страховых услуг, форм и объектов страховой защиты. Свобода предпринимательской деятельности дает право любому юридическому или физическому лицу заниматься страховым делом.

Важным принципом организации страхового дела в условиях рынка является принцип надежности и гарантии страховой защиты. Его реализация базируется на юридической и экономической основе. Механизм регистрации страховых организаций, лицензирования их деятельности и контроля государства через специальный орган надзора обеспечивает соблюдение интересов страхователей, финансовую устойчивость страховых операций и т.д.